СТРАХОВАНИЕ В РФ
Страхование – это экономические отношения по поводу формирования и использования целевых фондов денежных средств для защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, и возмещения им материального ущерба при наступлении страхового случая.
В рыночной экономике страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, с другой – видом деятельности, приносящий доход.
Источники доходов страховых организаций: 1. Доходы от страховой деятельности (уплачиваемые страховые взносы клиентов) 2. Доходы от вложения временно свободных денежных средств в инвестирование (акции, ценные бумаги и др. )
Страховой рынок в РФ регламентируется: - Гражданским кодексом РФ; - Законом РФ «О страховании» - указами Президента РФ и постановлениями Правительства РФ, по вопросам страхования - нормативными актами Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) ещё он называется департамент страхового надзора Минфина РФ
Основные участники страховых отношений: Страхователи – это юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основании 2 -х стороннего соглашения.
Страховщики – юридические лица любой организационно-правовой формы, имеющие государственное разрешение на проведение операций по страхованию.
Страховые посредники: - страховые агенты - юридические и физические лица, действующие от имени страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями и работающие за комиссионные. - страховые брокеры - юридические и физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую посредническую деятельность от своего имени и представляющие интересы страхователя или страховщика.
Классификация Обязательное - осуществляется в силу закона, который устанавливает обязанности физических и юридических лиц заключать договора страхования. При его проведении действует неограниченная во времени страховая ответственность
Добровольное – осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком при соблюдении правил добровольного страхования.
Виды страхования. 1. Имущественное страхование – защищает интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распределением имущества.
2. Личное страхование – связанное с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя: а) социальное – компенсация потерь в связи с временной нетрудоспособностью граждан. б) медицинское – система общественного здравоохранения. Является формой социальной защиты населения в случае потери здоровья от любой причины.
3. Страхование ответственности – связано с возмещением страхователя причиненного им вреда личности или имущества физического или юридического лица через страховую организацию.
Перестрахование – система финансовых и договорных отношений, при которых страховщик часть ответственности по принятым на себя обязательствам перед страхователем, передает на согласованных условиях другому страховщику. Сострахование – страхователь застраховывает определенный риск у нескольких страховщиков в оптимальном для него соотношении.
Различия между сострахованием и перестрахованием