Страхование
Тема № 3 Основные понятия и термины применяемые в страховании
Абандон – право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полную страховую сумму
Аварийный сертификат – документ, составляемый аварийным комиссаром, в котором фиксируются размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с происшедшим
Аджастер - физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем
Аквизитор • Аквизитор - сотрудник страховой организации, в обязанности которого входит привлечение (аквизиция) новых страхователей • Аквизиция (от лат acquico приобретаю, достигаю) - работа по привлечению новых договоров добровольного страхования.
Андеррайтер • Андеррайтер - высококвалифицированный специалист в области страхового дела, имеющий полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля. • Андеррайтинг – процедура действий по принятию или неприятию на ответственность страховщика заявленных рисков по оговоренному объекту страхования с установлением страхового тарифа и франшиз в целях предложения страховой услуги с условиями, удовлетворяющими страховщика и страхователя
Аддендум – в страховании дополнение к договорам страхования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее установленным условиям таких договоров
Аннуитет, тонтина – обобщающее понятие для всех видов страхования ренты и пенсии, означающее, что страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховщику определенную сумму денег, а затем в течении нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход
Бенефициар выгодоприобретатель. Лицо, получающее компенсацию ущерба в результате наступления страхового случая
Бонус – скидка с суммы страховой премии в абсолютных величинах, процентах или промилле, представленная страховщиком за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина бонуса должна отражаться в страховом полисе
Бордеро - документально оформленный перечень рисков. Принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику
Варрант - ручательство страхователя перед страховщиком при морском страховании за достоверность сведений о риске. Любое нарушение варранта освобождает страховщика от обязательств
Гибель конструктивная - повреждение, при котором застрахованный объект в результате страхового случая не перестает существовать фактически, но по первоначальному назначению использован быть не может (например, при наводнении были залиты водой плантации сахарной свеклы, которая стала пригодной только для переработки). При этом страховое возмещение составляет разницу между страховой суммой и выручкой от реализации испорченной продукции
Гибель полная – уничтожение застрахованных объектов в результате стихийного бедствия, несчастного случая или другого события либо повреждение их в такой степени, когда восстановление невозможно. При полной гибели выплачивается страховое возмещение в размере страховой суммы
Групповое (коллективное) страхование - страхование группы лиц со схожими интересами. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования
Зеленая карта «Зеленая карта» международная система страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта
Иск регрессный – право требования страховых органов к лицу (юридическому или физическому), ответственному за причиненный ущерб
Карго – страхование грузов, перевозимых морским, воздушным или наземным видом транспорта, без страхования стоимости самого средства транспорта
Каско – страхование средств транспорта (судов, самолетов, автомобилей). Не включает страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.
Квота в страховании - доля участия страховщика (перестраховщика) в страховании (перестраховании) определенного объекта
Ковернота – свидетельство о страховании, выдаваемое брокером страхователю и подтверждающее заключение договора страхования. В коверноте указываются условия страхования и ставки премий. Ковернота свидетельствует о полноте страхования, но не имеет юридической силы. Поэтому брокер в течении обусловленного срока должен вручить страхователю страховой полис
Критический риск - риск, связанный с выплатой страхового возмещения по большинству договоров страхования
Кэптивная страховая компания – страховщик, обслуживающий исключительно своих учредителей и их дочерние компании
Лимит страхования максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь и здоровье
Малус - надбавка или повышающий коэффициент к страховому взносу за нарушения, допущенные страхователем в предыдущие периоды страхования
Брутто - ставка (страховой тариф) - тарифная ставка взносов по страхованию, размер страхового взноса, нормированный по отношению к к страховой сумме и сроку выплат
Нетто - ставка - основная часть брутто-ставки, предназначенная для формирования страхового фонда, используемого для текущих страховых выплат и создания страховых резервов
Нагрузка – часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия расходов на проведение страхования, формирования резервных фондов, финансированию мероприятий по предупреждению страховых случаев
Нотис – статья перестраховочного договора. Если перестраховщик (участник договора) намерен пересмотреть определенные положения договора или расторгнуть его на следующий год, то он в обязательном порядке высылает компании - перестрахователю извещение, именуемое «предварительный нотис о расторжении» , как правило, за три месяца до окончания года. При решении отказаться от участия в договоре перестраховщик высылает «окончательный нотис о расторжении»
Поле страховое – максимальное количество объектов, которые могут быть охвачены тем или иным видом страхования. По проценту охвата устанавливается уровень развития данного вида страхования
Полис генеральный – письменное соглашение между страхователем и страховщиком о том, что в течение обусловленного срока первый будет передавать, а второй принимать на страхование на согласованных условиях все объекты, отвечающие определенным признакам
Полис страховой • Полис страховой – документ, выдаваемый страховщиком страхователю подтверждающий совершение сделки страхования. • Полисодержатель - страхователь
Пул страховой – временное объединение страховщиков с целью взятия на свою ответственность значимого дорогостоящего объекта
Рисковая надбавка – надбавка к страховому тарифу, предназначенная для создания ежегодного фонда страхования в размерах, обеспечивающих выплату страхового возмещения при повышенных убытках от стихийных бедствий. Обычно устанавливается в процентах от нетто-ставки
Риторно – удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительных причин
Слип – документ страховой практики, который отражает основные характеристик риска. При определенных условиях слип заменяет страховой полис в качестве документа, представление которого необходимо для получения страхового возмещения
Страховая сумма – денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности, жизнь, здоровье, трудоспособность.
Страховой омбудсмен - это третейский судья в страховании Омбудсмен избирается представителями страховых компаний для урегулирования споров между страховщиками. Институт страхового омбудсмена был впервые введен в Казахстане в 2007 году, когда парламент принял поправки в законодательство по вопросам страхования. Страховой омбудсмен будет решать споры по добровольному страхованию. Омбудсмен вправе урегулировать спорные моменты по страхованию автовладельцев и автомобилей, движимого и недвижимого имущества, а также лиц, выезжающих за рубеж, несчастного случая. Ранее вмешательство страховой омбудсмен решал споры только по вопросам обязательных видов страхования.
Страховое возмещение – страховая сумма, которую страховщик выплачивает страхователю при наступлении страхового случая. Страховое возмещение не может превышать страховой суммы, уменьшенной на сумму ранее произведенных выплат по соответствующему риску
Страховой случай – юридически зафиксированный факт, с наступлением которого закон или договор страхования связывает возникновение ответственности страховщика по выплате страхового возмещения
Сюрвейер • Сюрвейер – высококвалифицированный представитель страховщика, осуществляющий осмотр и оценку имущества, принимаемого на страховании. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования
Тантьема • Тантьема - процентная доля (комиссия с прибыли) • Тантьема выплачивается перестрахователю ежегодно в определенном проценте от суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от прохождения перестраховочных договоров, в которых он участвует
Титульное страхование • Титульное страхование потери имущества в результате утраты права собственности • В титульном страховании покрывается риск признания сделки с недвижимостью недействительной в результате ее совершения, а также истребования предмета страхования из владения.
Шомаж – страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с остановкой производства в результате наступления страховых случаев, например, пожара
Франшиза – форма собственного участия страхователя в несении страховой ответственности по застрахованному риску. Убыток, соответствующий этой части риска, обычно небольшой не возмещается страховщиком при наступлении страхового случая. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в виде определенной денежной суммы. Различают франшизу условную и безусловную.
Франшиза условная – страховщик освобождается от ответственности за убыток, если размер этого убытка не превышает размер франшизы. Убыток подлежит возмещению, если его размер превышает размеры франшизы
Франшиза безусловная – ответственность страховщика определяется размером убытков за минусом франшизы