Страхование профессиональной ответственности Страховой рынок - это особая сфера денежных отношений, где объектом куплипродажи выступает специфическая услуга - страховая защита, на котором формируются спрос и предложение на эту услугу. Объективными условиями существования страхового рынка является общественная потребность в страховых услугах и наличие страховщика, способного ее удовлетворить. На рынке происходит общественное признание страховой услуги, а его главной функцией является аккумуляция и распределение страхового фонда. А потому страховой рынок еще определяют как инструмент распределения страхового фонда для обеспечения страховой защиты физических и юридических их лиц. Особого внимания заслуживает характеристика субъектов страхового рынка, которая определяет его элементную структуру К главным субъектам страхового рынка относят страховщиков, страхователей, страховых посредников и других участников. Главное место среди них занимают страховщики и страхователи.
Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга. Потребительская ее стоимость характеризуется обеспечением страховой защиты в форме страхового покрытия. Взаимоотношения участников страхового рынка Регион Объем страховой Темп роста за Доля премии, млн. последний год, % мирового долл. США рынка Доля страхования в ВВП, % 31, 52 Премия на одного жителя, долл. США 3989 Северная Америка Латинская Америка Западная Европа Центральная и Восточная Европа Азия Африка Всего в мире 1345816 104933 -3, 1 8, 4 2, 46 175, 8 2, 53 1656281 -6, 9 38, 79 3209 8, 33 96919 9, 0 2, 27 299, 2 2, 79 933358 54713 4269737 6, 6 4, 9 -2, 0 21, 86 1, 28 100, 00 234, 3 55, 6 633, 9 5, 95 3, 57 7, 07 8, 54
Субъекты страхования Субъектами страхового дела являются страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации. Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в Единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора. Субъекты страхового дела в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения. Сведения об объединении субъектов страхового дела подлежат внесению в реестр объединений субъектов страхового дела на основании представляемых в орган страхового надзора копий свидетельств о государственной регистрации таких объединений и их учредительных документов.
Динамика российского рынка перестрахования Вид страховой деятельности Показатель страховой деятельности 1 квартал Прирост По договорам, принятым в перестрахование – всего Премии, млрд. руб. 10, 76 9, 67 -10, 1 % Выплаты, млрд. руб. 3, 95 2, 45 -38, 0 % ДС Премии, млрд. руб. 10, 72 9, 65 -10, 0% Выплаты, млрд. руб. 3, 93 2, 45 -37, 7% ДС+ОСАГО Премии, млрд. руб. 10, 76 9, 67 -10, 1 % Выплаты, млрд. руб. 3. 95 2, 45 -38, 0% В том числе на территории РФ – всего Премии, млрд. руб. 7, 53 7, 51 -0, 3 % Выплаты, млрд. руб. 2, 74 1, 64 -40, 1% ДС Премии, млрд. руб. 7, 50 7, 49 -0, 1 % Выплаты, млрд. руб. 2, 72 1, 64 -39, 7% ДС+ОСАГО Премии, млрд. руб. 7, 53 7, 51 -0, 3 % Выплаты, млрд. руб. 2, 74 1, 64 -40, 1% В том числе за пределами РФ – всего Премии, млрд. руб. 3, 22 2, 16 -32, 9 % Выплаты, млрд. руб. 1, 21 0, 81 -33, 1%
Перспективы Страховой рынок России к 2015 году может увеличиться в пять раз и достигнуть $74, 9 миллиарда. Предполагается, что такой сценарий является реалистическим и базируется на 25 -процентном темпе увеличения страховых премий. Прогноз содержит еще два варианта развития ситуации на страховом рынке - оптимистический и пессимистический. Первый из них проецирует достигнутые за последние пять кварталов темпы роста поступлений страховых взносов на будущий период. В этом случае объем страховых взносов к 2015 году может составить $165 миллиарда. Это соответствует размерам западноевропейского страхового рынка в 1984 году. Пессимистический сценарий исходит из 10 -процентного роста страхового бизнеса (с учетом инфляции). В этом случае к 2015 году объем российского страхового рынка составит всего $37, 5 миллиарда. Это превышает нынешний показатель Бельгии, но уступает показателю Голландии.
Динамика страхового рынка России Год Кварталы 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 3 месяца 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев Поступления(тыс. Выплаты(тыс. руб) 257 661 568 173 807 597 977 525 732 734 445 334 722 395 478 529 923 609 493 655 922 352 055 849 242 682 644 163 375 183 946 179 971 622 707 396 699 918 919 428 799 478 473 630 246 281 967 409 228 376 283 126 505 136 763 614 500 473 834 336 563 481 126 332 558 511 363 178 276 200 034 401 189 019 419 97 319 383 602 114 877 345 236 478 443 668 015 238 964 418 299 115 513 154 219 858 153 125 454 68 037 823 490 584 724 274 462 002 381 142 903 226 852 649 263 369 074 145 972 381 146 512 857 73 566 226 471 579 269 291 724 067 365 841 562 202 290 327 252 320 240 134 862 809 Коэффициент выплат, % 67, 46 75, 13 73, 36 71, 32 67, 32 65, 81 61, 26 59, 53 55, 39 62, 05 59, 02 55, 08 51, 49 57, 34 53, 86 51, 56 44, 43 55, 95 59, 52 55, 43 50, 21 61, 86 55, 29 53, 45
Основные показатели деятельности страховых организаций Показатели Число учтенных страховых организаций 2006 1166 2008 983 2009 921 2010 849 2011 777 2012 693 Число филиалов страховых организаций 4507 5038 5171 5341 5443 5213 Уставной капитал, млрд. руб. 16, 0 142, 0 149, 4 156, 6 158, 7 150, 7 Страховые премии (взносы) – всего, млрд. руб. 170, 1 506, 2 614, 0 775, 1 954, 8 979, 1 из них по договорам 138, 7 добровольного страхования 303, 7 340, 7 404, 3 468, 8 420, 0 в том числе по договорам, заключенным за счет средств физических лиц 99, 0 118, 4 163, 5 203, 5 177, 1 Выплаты по договорам 138, 6 страхования – всего, млрд. руб. Число заключенных 90, 9 договоров страхования – всего, млн. руб. из них договоры 88, 8 добровольного страхования 308, 5 356, 9 486, 6 633, 2 739, 9 138, 1 133, 4 147, 2 157, 8 120, 0 103, 3 97, 0 106, 3 114, 8 83, 2 Страховая сумма по 14882 заключенным договорам, млрд. руб. из нее по договорам 12834 добровольного страхования 107945 134030 159848 196258 216739 93315 111267 142625 178619 199391 83, 4
Страхование профессиональной ответственности Место Компания Взносы, тыс. руб. Выплаты, тыс. руб. Количество договоров 2010 год, взносы, тыс. руб. 1 2 3 4 5 6 7 8 Группа «Ингосстрах» Страховой дом ВСК «Альянс» Группа РОСНО Группа «СОГАЗ» Группа «УРАЛСИБ» Согласие Группа Альфа. Страхование 259 433 214 589 210 961 150 905 85 676 76 234 71 975 68 727 1 265 17 576 4 051 56 1 619 533 2 137 9 40 933 20 1 076 427 5 665 1 094 3 507 373 685 166 672 199 246 279 184 331 320 21 635 11 754 35 610 9 10 11 12 13 РЕСО – Гарантия Группа «Росгосстрах» НСГ Группа БАСК Страховая группа «Югория» Группа «МСК» ГУТА – Страхование Группа «Ренессанс Страхование» РОССТРАХ «Якорь» Группа «Адмирал» 40 229 29 931 29 788 25 586 24 068 54 466 50 0 10 163 4 292 4 334 548 22 1 881 15 242 24 703 22 921 29 299 25 784 22 480 17 171 17 132 573 64 42 1 666 1 809 471 22 004 6 527 14 569 15 338 13 426 6 965 46 0 235 892 363 26 6 445 1 102 3 564 14 15 16 17 18 19
Демонополизация рынка Начиная с 2006 года, наметилась тенденция ухода государства со страхового рынка: государство начало продавать принадлежащие ему пакеты акций в капитале крупных страховых компаний. Страховой рынок России представляет собой динамично развивающуюся часть финансовой системы. С 2008 года заметна тенденция сокращения численности участников страхового рынка. Так же в 2011 году рынок покинули 72 компании, а в 2012 еще 84. Таким образом, экономический кризис ускорил данный процесс. Первая реакция рынка на кризис была выражена в сокращении сборов в таких видах страхования как Авто. Каско, корпоративное ДМС и страхование имущества. Наиболее заметное влияние кризиса наблюдалось в отраслях, составляющих имущественное страхование.
Итоги В России многие вопросы страхования следует решать профессиональным организациям и объединениям, как это происходит на западном страховом рынке. Такие организации хорошо понимают всю специфику и особенности деятельности в определенных профессиях и могут разрабатывать рекомендации и требования по страхованию профессиональной ответственности, предоставлять страховщикам необходимую информацию для расчета тарифов и снижения стоимости страхования для членов и участников данных организаций. Можно сказать, что серьезно работают на рынке профессиональной ответственности только крупные страховые организации, лидеры рынка, так как для них важно предложить клиенту весь спектр страховых услуг, и они адекватно оценивают ситуацию на рынке и осознают, что с широким развитием страхования профессиональной ответственности в будущем можно получать значительные прибыли. Следует учесть, что и сегодня, при правильном подходе к данному направлению страхования, можно добиться хороших финансовых результатов. Страхование останется одним из самых быстрорастущих сегментов российской экономики, который сохранит положительную динамику даже в период возможного замедления общего экономического роста.
Спасибо за внимание!!!
Скачать презентацию Страхование профессиональной ответственности Страховой рынок — это особая
стас.pptx