6ПрЗакон2003Укор_3_310711_3.ppt
- Количество слайдов: 72
Страхование Общий курс (Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ » Автор: д. э. н. , проф. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 1
Закон “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (От 27 ноября 1992 г. N 4015 -I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями от 31 декабря 1997 г. , 20 ноября 1999 г. , 21 марта, 25 апреля 2002 г. , 8, 10 декабря 2003 г. , 21 июня, 20 июля 2004 г. , 7 марта, 18, 21 июля 2005 г. , 17 мая, 8, 29 ноября 2007 г. , 30 октября 2009 г. , 22 апреля, 27 июля, 29 ноября 2010 г. , 18 июля 2011 г. )) Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 2
Общее содержание: Глава 1. Общие положения – Статьи 114. Глава 11. Договор страхования. Исключена – Федеральный Закон от 31. 12. 1997 № 157 -ФЗ Глава 111. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков – Статьи 25 -29. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 3
Глава 1 У. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (в ред. Федерал. Закона от 10. 12. 2003 № 172 -ФЗ) - Статьи 30 -33. Глава У. Заключительные положения. Статьи 34 -36. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 4
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статьи 1 -14 Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 5
О регулируемых законом отношениях: Регулируются отношения • между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, • отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также • иные отношения, связанные с организацией страхового дела. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 6
• Указанные отношения регулируются также федеральными законами, • указами Президента Российской Федерации, • постановлениями Правительства Российской Федерации, принятыми в соответствии с настоящим Законом, • нормативными правовыми актами, принятыми федеральными органами исполнительной власти в пределах своей компетенции. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 7
Действие настоящего Закона не распространяется на отношения по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, а также на отношения по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков, осуществляемому в соответствии с ФЗ от 17 мая 2007 года N 82 -ФЗ "О банке развития". Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 8
О распространении закона: Действие Закона распространяется на: ·добровольное страхование, ·обязательное страхование в части установления правовых основ регулирования указанных отношений. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 9
Содержание: О понятиях страхования и об основных терминах страхования (страхование, страховая деятельность, объекты страхования, страхователь, страховщик, перестрахователь, перестраховщик, страховой агент, страховой брокер, Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 10
страховой риск, страховой случай, страховая сумма, страховая выплата, страховая премия, сострахование, перестрахование, …) Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 11
О целях и задачах организации страхового дела, формах страхования, целях страхования: Цель - обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 12
Задачи организации СД: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ. Формы: обязательное и добровольное страхование Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 13
Об условиях и порядке осуществления добровольного страхования – на основе -договора страхования, -правил страхования. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 14
О порядке утверждения Правил добровольного страхования: принимаются и утверждаются -страховщиком или -объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с -ГК РФ и -настоящим Законом. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 15
О содержании правил добровольного страхования – положения о -субъектах страхования, -объектах страхования, -страховых случаях, -страховых рисках, Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 16
-порядке определения страховой суммы, -порядке определения страхового тарифа, -порядке определения страховой премии (страхового взноса), Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 17
-порядке заключения, исполнения и прекращения договора страхования, -правах и обязанностях сторон, -о правах и об обязанностях сторон, - об определении размера убытков или ущерба, -о порядке определения страховой выплаты, - о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 18
Об условиях и порядке осуществления обязательного страхования – определяются федеральными законами о конкретных видах ОС. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 19
О запрете на страхование: Не допускается страхование: -противоправных интересов, -а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 20
О комбинированном страховании: Допускается, если федеральным законом не установлено иное, комбинированное страхование - страхование объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и (или) личного страхования. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 21
О том, кто может страховать резидентов РФ: На территории РФ страхование (за исключением перестрахования) интересов юридических лиц, а также физических лиц - резидентов РФ, может осуществляться только страховщиками, имеющими лицензии, полученные в установленном настоящим Законом порядке. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 22
1. Об участниках страховых отношений: 1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; 2) страховые организации (СО); 3) общества взаимного страхования; 4) страховые агенты; 5) страховые брокеры; Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 23
6) страховые актуарии; 7) федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) 8) объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации (пп. 8 введен Федеральным законом от 07. 03. 2005 N 12 -ФЗ) Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 24
Деятельность страховых актуариев Требования к порядку проведения квалификационных экзаменов страховых актуариев, выдачи и аннулирования квалификационных аттестатов устанавливаются органом страхового регулирования (ст. 8 п. 3). Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 25
Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации. Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 26
О праве страховщика осуществлять определенные виды страхования: Страховщики вправе осуществлять только личное страхование (ст. 4, п. 1): Объекты ЛС – имущ. интересы, связанные: 1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); 2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и Чернова Г. В. Страхование. болезней, медицинское страхование). 27 Общий курс. Закон о
или только страхование объектов имущественного и двух классов личного страхования – страхования от несчастных случаев и болезней, а также медицинского страхования, предусмотренных соответственно п. 2 и подпунктом 2 пункта 1 ст. 4 настоящего Закона: Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 28
П. 2. ст. 4: Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с: 1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества); 2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности); 3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков); Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 29
Подпункт2 пункта 1 ст. 4: Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные: … 2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование). Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 30
О регулировании деятельности СО, имеющих иностранный капитал (иностранные инвестиции): Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 31
Запрет для СО с иностранным капиталом - являющихся дочерними обществами по отношению к иностр. инвесторам (основным орган. ) либо имеющих долю иностр. инвесторов в своем УК более 49 процентов, на определенные виды страхования: обязательное страхование; обязательное государственное страхование; имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд; а также Чернова Г. В. Страхование. 32 Общий курс. Закон о страхование имущественных интересов
Иностранный инвестор - иностранная организация, имеющая право осуществлять в порядке и на условиях, которые установлены законодательством РФ, инвестиции на территории РФ в УК СО, созданной или вновь создаваемой на территории Российской Федерации. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 33
В случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 25 процентов, орган страхового надзора прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов. Чернова Г. В. Страхование. 34 Общий курс. Закон о
Квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций, к совокупному уставному капиталу страховых организаций. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 35
Об обществах взаимного страхования: Уже принят ФЗ от 29. 11. 2007 N 286 -ФЗ «О ВЗАИМНОМ СТРАХОВАНИИ» Взаимным страхованием является страхование имущественных интересов членов общества на взаимной основе путем объединения в обществе взаимного страхования необходимых для этого средств. Взаимное страхование осуществляется обществом взаимного страхования. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 36
Об организации объединений субъектов страхового дела: - могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 37
Глава II. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ Исключена. - Федеральный закон от 31. 12. 1997 N 157 -ФЗ. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 38
Глава III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКОВ – Статьи 25 -29. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 39
О гарантиях обеспечения финансовой устойчивости страховщика: ·обоснованные страховые тарифы; ·страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию; ·собственные средства; ·перестрахование Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 40
Об обеспеченности страховых резервов и страховых тарифов активами: : Страховые резервы и ССС должны быть обеспечены активами, соответствующими требованиям диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности. О структуре собственных средств СО: • уставный капитал, • резервный капитал, • добавочный капитал, • нераспределенная прибыль. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 41
О требованиях к минимальному размеру уставного капитала: с 1 января 2012 г. минимальный размер уставного капитала для нее устанавливается равным 120 млн руб. , если страхованием жизни - то 240 млн руб. , а если занимается только перестрахованием или перестрахование и страхованием параллельно, то – 480 млн руб. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 42
О возможностях изменения минимального размера уставного капитала страховщика: Изменение минимального размера уставного капитала страховщика допускается только федеральным законом не чаще одного раза в два года при обязательном установлении переходного периода. Об ограничениях при формировании уставного капитала: Внесение в уставный капитал заемных Чернова Г. В. Страхование. 43 средств и находящегося в залоге имущества Общий курс. Закон о
О соблюдении страховщиком требований по финансовой устойчивости: Страховщики обязаны соблюдать требования по финансовой устойчивости в части формирования страховых резервов (СР), состава и структуры активов, принимаемых для покрытия СР, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, а также выдачи банковских гарантий. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 44
О передаче обязательств страховщика другим страховщикам (о передаче портфеля): сформулированы требования передачи страхового портфеля (наличие лицензии на те виды страхования, по которым передается страховой портфель, наличие необходимого размера собственных средств у принимающего портфель страховщика, передача активов с передачей страхового портфеля, соответствие правил страхования страховщиков и, в случае необходимости, Чернова Г. В. Страхование. 45 Общий курс. Закон о их согласование).
О страховых резервах - цели формирования страховых резервов, назначение средств страховых резервов, невозможность изъятия страховых резервов в федеральный бюджет и бюджеты иных уровней бюджетной системы РФ, право инвестирования средств страховых резервов, но при соблюдении принципов диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности, возможности предоставления займа страховщиком страхователю, возможность формирования фонда предупредительных мероприятий. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 46
Об учете и отчетности СО: · СО ведут бухгалтерский учет, составляют бухгалтерскую и статистическую отчетность в соответствии с планом счетов, правилами бухгалтерского учета, формами учета и отчетности, утверждаемыми органом страхового регулирования в соответствии с законодательством. ·Учет операций по долгосрочному страхованию жизни и по остальным видам страхования ведется раздельно. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 47
·Отчетность представляется по формам и в порядке, которые установлены органом страхового регулирования. ·Публикация годовых бухгалтерских отчетов обязательна. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 48
Глава IV. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ СУБЪЕКТОВ СТРАХОВОГО ДЕЛА Статьи 30 -33. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 49
О целях и принципах государственного надзора: Цели: соблюдение страхового законодательства, предупреждение и пресечение нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечение защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективное развитие страхового дела. Принципы: законность, гласность и организационное единство. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 50
О распространении информации государственного надзора: публикует: 1) разъяснения вопросов, отнесенных к компетенции органа страхового надзора; 2) сведения из единого гос. реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела; 3) акты об ограничении, о приостановлении или о возобновлении действия лицензии на осуществление страховой деятельности; Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 51
4) акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности; 5) иную информацию по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела); 6) нормативные правовые акты, принимаемые органом страхового регулирования. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 52
О функциях страхового надзора: • лицензирование за деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев, • ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела; • контроль за соблюдением страхового законодательства, • выдачу в течение 30 дней разрешений на увеличение размеров уставных капиталов для компаний с иностранным капиталом; • принятие решения в случае необходимости о Чернова Г. В. Страхование. 53 Общий курс. Закон о назначении временной администрации СО.
Об обязанностях субъектов страхового дела: • представлять установленную отчетность; • соблюдать требования страхового законодательства, • представлять информацию по запросам органа страхового надзора. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 54
О пресечении монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке: Оно обеспечивается федеральным антимонопольным органом в соответствии с антимонопольным законодательством РФ. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 55
О лицензировании деятельности субъектов страхового дела: на основании их заявлений и документов, представленных в соответствии с настоящим Законом. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 56
О квалификационных требованиях: Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) субъекта страхового дела - юридического лица (за исключением общества взаимного страхования) или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 57
обязаны иметь ·высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в РФ, а также ·стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее двух лет. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 58
Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) общества взаимного страхования обязаны иметь высшее образование, подтвержденное документом о высшем образовании, признаваемым в РФ, а также стаж работы в страховой, перестраховочной организации, обществе взаимного страхования и (или) в сфере финансов не менее двух лет. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 59
О квалификационных требованиях к главному бухгалтеру: Главный бухгалтер страховщика (за исключением общества взаимного страхования) или главный бухгалтер страхового брокера должен иметь ·высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в РФ, Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 60
·а также стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой, перестраховочной организации и (или) брокерской организации, зарегистрированных на территории РФ. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 61
Главный бухгалтер общества взаимного страхования обязан иметь высшее образование, подтвержденное документом о высшем образовании, признаваемым в РФ, а также стаж работы по экономической специальности или на должности, требующей знания бухгалтерского учета, не менее двух лет в страховой, перестраховочной организации, обществе взаимного страхования и (или) брокерской организации, зарегистрированных на территории РФ. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 62
О квалификационных требованиях к актуарию: . Страховой актуарий должен иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование, подтвержденное документом о высшем математическом (техническом) или экономическом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 63
О требованиях к гражданству руководящих лиц: Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) и главный бухгалтер субъекта страхового дела - юридического лица должны постоянно проживать на территории Российской Федерации. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 64
О классификации видов страхования (введена Федеральным законом от 10. 12. 2003 N 172 -ФЗ) – отдельный вопрос. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 65
Глава V. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статьи 34 -36. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 66
О страховании иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных юридических лиц на территории Российской Федерации: Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 67
·Иностранные граждане, ·лица без гражданства и ·иностранные юридические лица на территории Российской Федерации пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Российской Федерации. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 68
О рассмотрении споров: (в ред. Федерального 10. 12. 2003 N 172 -ФЗ) Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о закона от 69
Споры, связанные со страхованием, споры о праве использования субъектом страхового дела наименования (фирменного наименования), а также споры, связанные с действиями органа страхового надзора и его должностных лиц, разрешаются ·судом, ·арбитражным судом или ·третейским судом в соответствии с их компетенцией. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 70
О международных договорах: Если международными договорами Российской Федерации или бывшего СССР установлены иные правила, чем те, которые содержатся в законодательстве Российской Федерации о страховании, то применяются правила международного договора. Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 71
Президент Российской Федерации Б. ЕЛЬЦИН Москва, Дом Советов России 27 ноября 1992 года N 4015 -1 Чернова Г. В. Страхование. Общий курс. Закон о 72
6ПрЗакон2003Укор_3_310711_3.ppt