Страхование коллективов от несчастного случая Коллектив

Страхование коллективов от несчастного случая

Коллектив • Трудовой коллектив предприятия • Обособленное подразделение (бригада, отдел и т. д. ) • Группа людей • Спортивная команда • Художественный коллектив • Любая группа людей от 10 чел.

Зачем компании предлагают социальный пакет • Повышение эффективности работы сотрудников Мотивация и поддержание лояльности персонала. Повышение работоспособности. Социальная защищенность. • Оптимизация бюджета Снижение непредвиденных финансовых затрат. Применение налоговых льгот • Приобретение конкурентных преимуществ Положительный имидж предприятия. Предотвращение текучести кадров. Привлекательность компании как работодателя. • Предотвращение конфликтов с персоналом Снижение рисков судебных разбирательств. Снижение социальной и юридической ответственности.

События, явившиеся результатом несчастного случая • • Смерть Инвалидность Травма Временная нетрудоспособность

• Работодатель осуществляет обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (ст. 212 ТК РФ)

• Трудовой договор • Гражданскоправовой договор

• Гражданскоправовой договор

Преимущества коллективного страхования • Тарифные ставки ниже + дополнительные скидки от численности организации • Возможность оплаты в рассрочку (например, поквартально) • Возможность замены застрахованного лица при увольнении сотрудника • Не только для работающих по трудовому договору, но и по гражданско-правовому договору

Сравнение 1. Вид страхования Добровольное Обязательное за счет средств работодателя 2. Страхователь Любое лицо Работающие по трудовому договору 3. Застрахованные лица Дифференцированный подход на усмотрение работодателя Все без исключения работники предприятия 4. Выгодоприобретатели По желанию Застрахованного лица В силу закона

5. Страховой случай • стихийные явления природы • взрыв • ожог • нападение злоумышленников или животных • дорожно-транспортные происшествия ДТП • обморожение • утопление • действие электрического тока • отравление химическими веществами, лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами, • травмы при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами № 125 -ФЗ от 24. 07. 1998

6. Время действия страховой защиты • На время исполнения служебных обязанностей, включая дорогу у месту работы и обратно. • 24 часа в сутки • На время исполнения служебных обязанностей

7. Страховое обеспечение • Возмещение убытков в денежной форме • Пенсии • Пособия • Единовременные выплаты

8. Страховая сумма • Любая отдельно по каждому риску 46 900 руб.

9. Территория страхования • Российская Федерация • Весь мир (К = 1, 1) Исключения: территории субъектов РФ, в которых объявлено чрезвычайное положение либо проводятся боевые действия (в том числе против террористов или вооруженных формирований), зоны военных действий. • Российская Федерация

Личная Защита

Участники договора • Страховщик – РЕСО-Гарантия • Страхователь - работодатель • Застрахованные лица – работники предприятия согласно списка • Выгодоприобретатели – работники предприятия или по риску СН назначенные лично работником лица либо наследники по закону.

На страхование не принимаются: • лица в возрасте старше 70 лет (на момент заключения договора); • инвалиды I и II группы; • лица, употребляющие наркотики, токсические вещества, страдающие алкоголизмом; • лица, состоящие на учете в психоневрологическом диспансере • лица, призванные для прохождения военной службы, военных сборов и т. п.

Существенные условия договора • • Объект (жизнь и здоровье) Страховая сумма Срок договора Характер страхового случая

Срок договора • 1 год • Любой срок от 1 дня (выездной семинар, футбол, прогулка на теплоходе, пэйнтбол)

Характер страхового случая Риски Обозначение Размер выплаты Смерть Застрахованного, наступившая в течение 1 года со дня несчастного случая, как прямое его действие СН 100% страховой суммы по этому риску ТН часть страховой суммы по этому риску в соответствии с «Таблицей страховых выплат» ПН I группа инвалидности – 100%, II группа – 75%, III группа – 50%. ВН 0, 2% от страховой суммы по этому риску за каждый календарный день временной утраты трудоспособности, но не более 100 дней. Физическая травма (увечье) Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) Временная утрата трудоспособности

Группирование рисков • СН обязательно • ТН / ВН, ПН – по желанию

Таблицы страховых выплат по риску «Травма» • ТН 1 - усеченная • ТН 2 - стандартная • ТН 3 - расширенная (только для коллективных договоров)

Только при страховании коллективов РИСКИ • Смерть от несчастного случая или болезни (любая причина) • Инвалидность от несчастного случая или болезни (любая причина) тариф по запросу – зависит от числа застрахованных, поло-возрастной структуры предприятия

Тарифные ставки зависят от: • Время действия страховой защиты • Территории страхования K = 1, 1 • Профессия, род деятельности • Вид спортивных занятий (дополнительно)

Профессии • 1 -ая КАТЕГОРИЯ - сидячие профессии с редкими перемещениями • 2 -ая КАТЕГОРИЯ - работники физического, ручного труда в мастерских и на промышленных предприятиях • 3 -ая КАТЕГОРИЯ – лица, работа которых связана с использованием механических средств и взрывоопасных материалов; или работающие на высоте более 5 метров • 4 -ая КАТЕГОРИЯ - профессии повышенной степени риска.

Скидки • для корпоративных клиентов: 26 -50 чел. - 5%; 51 -100 чел. - 10%; 101 -250 чел. - 15%; 251 и более чел. – 20 -25%. Свыше 5000 чел – до 50% • 10% за каждый год безубыточного непрерывного страхования, но не более 30%;

Контакты в организации • • Собственник предприятия Директор Менеджер по персоналу Сотрудники

Пример 1. Фирма, выполняющая высотные работы • • • Руководитель 2. 063 Бухгалтер 1. 010 Секретарь 1. 062 Работник склада 2. 067 Стекольщик 3. 088 Мойщик окон 3. 049 Монтер антенн 3. 052 Монтажник 3. 050 Водитель грузового транспорта 3. 009 • Разнорабочий 2. 060 • Промышленный альпинист 4. 017 1 1 1 2 4 5 2 8 2 3 5

Расчет • ВСЕГО 1 кат. 2 кат. 3 кат. 4 кат. • • 34 чел. 2 чел. 6 чел. 21 чел. 5 чел. За 1 -го сотрудника 1 -й кат. – 850 руб. 2 -й кат. – 1250 руб. 3 -й кат. – 1900 руб. 4 -й кат. – 3150 руб. • СН 500 000 руб. • ПН 500 000 руб. Страхование на 24 часа Договор на 1 год премия - 61 608 руб. с учетом 5% скидки

Пример 2. Салон красоты • • • Руководитель Администратор Бухгалтер Кассир Парикмахер Маникюрша Педикюрша Косметолог Массажист Уборщица Кастелянша ИТОГО 2. 063 2. 004 1. 010 1. 035 2. 044 2. *** 2. 046 2. 031 1. 044 1. *** 1 2 1 1 12 4 2 3 1 2 1 30 чел.

Расчет • ВСЕГО 30 чел. 1 кат. 6 чел. 2 кат. 24 чел. • СН 300 000 руб. • ТН 2 300 000 руб. • Страхование на 24 часа За 1 -го сотрудника • 1 -й кат. – 780 руб. 1620 • 2 -й кат. – 1140 руб. 2100 Договор на 1 год премия 30 438 руб.

Налоговые льготы Если Страхователь – юридическое лицо Взносы, уплачиваемые из средств организаций или иных работодателей по договору добровольного страхования на случай смерти и (или) причинения вреда жизни застрахованного лица: • не подлежат налогообложению (относятся на расходы на оплату труда) в размере, не превышающем 15 000 рублей в год на одного застрахованного работника, если договор предусматривает выплаты в случаях смерти и (или) причинения вреда здоровью застрахованного лица /ст. 255, ч. 2 Налогового Кодекса/; • на них не начисляется единый социальный налог /ст. 238 , ч. 2 Налогового Кодекса/; • не учитываются при определении налоговой базы застрахованного физического лица /ст. 213, ч. 2 Налогового Кодекса/

Налоговые льготы • Выплаты по договору личного страхования, предусматривающему выплаты на случай смерти, причинения вреда здоровью, не учитываются при определении налоговой базы застрахованного физического лица. • /ст. 213, ч. 2 Налогового Кодекса/.