Страхование коллективов от несчастного случая

Страхование коллективов от несчастного случая

Коллектив • Трудовой коллектив предприятия • Обособленное подразделение (бригада, отдел и т. д. ) • Группа людей • Спортивная команда • Художественный коллектив • Любая группа людей от 10 чел.

Зачем компании предлагают социальный пакет • Повышение эффективности работы сотрудников Мотивация и поддержание лояльности персонала. Повышение работоспособности. Социальная защищенность. • Оптимизация бюджета Снижение непредвиденных финансовых затрат. Применение налоговых льгот • Приобретение конкурентных преимуществ Положительный имидж предприятия. Предотвращение текучести кадров. Привлекательность компании как работодателя. • Предотвращение конфликтов с персоналом Снижение рисков судебных разбирательств. Снижение социальной и юридической ответственности.

События, явившиеся результатом несчастного случая • Смерть • Инвалидность • Травма • Временная нетрудоспособность

• Работодатель осуществляет обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (ст. 212 ТК РФ)

• Трудовой договор • Гражданско- правовой договор

• Гражданско- правовой договор

Преимущества коллективного страхования • Тарифные ставки ниже + дополнительные скидки от численности организации • Возможность оплаты в рассрочку (например, поквартально) • Возможность замены застрахованного лица при увольнении сотрудника • Не только для работающих по трудовому договору, но и по гражданско-правовому договору

Сравнение 1. Вид страхования Добровольное Обязательное за счет средств работодателя 2. Страхователь Любое лицо Работающие по трудовому договору 3. Застрахованные лица Дифференцированный подход Все без исключения работники на усмотрение работодателя предприятия 4. Выгодоприобретатели По желанию Застрахованного В силу закона лица

5. Страховой случай • стихийные явления природы • взрыв № 125 -ФЗ от 24. 07. 1998 • ожог • нападение злоумышленников или животных • дорожно-транспортные происшествия ДТП • обморожение • утопление • действие электрического тока • отравление химическими веществами, лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами, • травмы при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами

6. Время действия страховой защиты • На время исполнения служебных обязанностей, включая дорогу у месту работы и обратно. • 24 часа в сутки

7. Страховое обеспечение • Пенсии • Возмещение убытков в денежной форме • Пособия • Единовременные выплаты

8. Страховая сумма • Любая отдельно по каждому риску 46 900 руб.

9. Территория страхования • Российская Федерация • Весь мир (К = 1, 1) Исключения: территории субъектов РФ, в которых объявлено чрезвычайное положение либо проводятся боевые действия (в том числе против террористов или вооруженных формирований), зоны военных действий.

Личная Защита

Участники договора • Страховщик – РЕСО-Гарантия • Страхователь - работодатель • Застрахованные лица – работники предприятия согласно списка • Выгодоприобретатели – работники предприятия или по риску СН назначенные лично работником лица либо наследники по закону.

На страхование не принимаются: • лица в возрасте старше 70 лет (на момент заключения договора); • инвалиды I и II группы; • лица, употребляющие наркотики, токсические вещества, страдающие алкоголизмом; • лица, состоящие на учете в психоневрологическом диспансере • лица, призванные для прохождения военной службы, военных сборов и т. п.

Существенные условия договора • Объект (жизнь и здоровье) • Страховая сумма • Срок договора • Характер страхового случая

Срок договора • 1 год • Любой срок от 1 дня (выездной семинар, футбол, прогулка на теплоходе, пэйнтбол)

Характер страхового случая Риски Обозначение Размер выплаты Смерть Застрахованного, наступившая в течение 1 года 100% страховой суммы по этому со дня несчастного случая, СН риску как прямое его действие часть страховой суммы по этому риску в соответствии с Физическая травма (увечье) ТН «Таблицей страховых выплат» Постоянная утрата I группа инвалидности – 100%, трудоспособности ПН II группа – 75%, (инвалидность) III группа – 50%. 0, 2% от страховой суммы по этому риску за каждый календар- Временная утрата трудоспособности ВН ный день временной утраты трудоспособности, но не более 100 дней.

Группирование рисков • СН обязательно • ТН / ВН, ПН – по желанию

Лимиты страховых сумм При наличии документально подтвержденного дохода РИСКИ Относительный Абсолютный лимит в годовых руб. $ доходах СН 6 3 000 100 000 ПН 6 3 000 100 000 ТН / ВН 4 750 000 25 000

Таблицы страховых выплат по риску «Травма» • ТН 1 - усеченная • ТН 2 - стандартная • ТН 3 - расширенная (только для коллективных договоров)

Только при страховании коллективов РИСКИ • Смерть от несчастного случая или болезни (любая причина) • Инвалидность от несчастного случая или болезни (любая причина) тариф по запросу – зависит от числа застрахованных, поло-возрастной структуры предприятия

Тарифные ставки зависят от: • Время действия страховой защиты • Территории страхования K = 1, 1 • Профессия, род деятельности • Вид спортивных занятий (дополнительно)

Профессии • 1 -ая КАТЕГОРИЯ - сидячие профессии с редкими перемещениями • 2 -ая КАТЕГОРИЯ - работники физического, ручного труда в мастерских и на промышленных предприятиях • 3 -ая КАТЕГОРИЯ – лица, работа которых связана с использованием механических средств и взрывоопасных материалов; или работающие на высоте более 5 метров • 4 -ая КАТЕГОРИЯ - профессии повышенной степени риска.

Скидки • для корпоративных клиентов: 26 -50 чел. - 5%; 51 -100 чел. - 10%; 101 -250 чел. - 15%; 251 и более чел. – 20 -25%. Свыше 5000 чел – до 50% • 10% за каждый год безубыточного непрерывного страхования, но не более 30%;

Контакты в организации • Собственник предприятия • Директор • Менеджер по персоналу • Сотрудники

Пример 1. Фирма, выполняющая высотные работы • Руководитель 2. 063 1 • Бухгалтер 1. 010 1 • Секретарь 1. 062 1 • Работник склада 2. 067 2 • Стекольщик 3. 088 4 • Мойщик окон 3. 049 5 • Монтер антенн 3. 052 2 • Монтажник 3. 050 8 • Водитель грузового транспорта 3. 009 2 • Разнорабочий 2. 060 3 • Промышленный альпинист 4. 017 5

Расчет • ВСЕГО 34 чел. • СН 500 000 руб. 1 кат. 2 чел. • ПН 500 000 руб. 2 кат. 6 чел. Страхование на 24 часа 3 кат. 21 чел. 4 кат. 5 чел. За 1 -го сотрудника Договор на 1 год премия - 61 608 руб. • 1 -й кат. – 850 руб. с учетом 5% скидки • 2 -й кат. – 1250 руб. • 3 -й кат. – 1900 руб. • 4 -й кат. – 3150 руб.

Пример 2. Салон красоты • Руководитель 2. 063 1 • Администратор 2. 004 2 • Бухгалтер 1. 010 1 • Кассир 1. 035 1 • Парикмахер 2. 044 12 • Маникюрша 2. *** 4 • Педикюрша 2. 046 2 • Косметолог 2. 031 3 • Массажист 1. 044 1 • Уборщица 1. *** 2 • Кастелянша 1. *** 1 • ИТОГО 30 чел.

Расчет • ВСЕГО 30 чел. • СН 300 000 руб. 1 кат. 6 чел. • ТН 2 300 000 руб. 2 кат. 24 чел. • Страхование на 24 часа За 1 -го сотрудника • 1 -й кат. – 780 руб. 1620 Договор на 1 год премия 30 438 руб. • 2 -й кат. – 1140 руб. 2100

Налоговые льготы Если Страхователь – юридическое лицо Взносы, уплачиваемые из средств организаций или иных работодателей по договору добровольного страхования на случай смерти и (или) причинения вреда жизни застрахованного лица: • не подлежат налогообложению (относятся на расходы на оплату труда) в размере, не превышающем 15 000 рублей в год на одного застрахованного работника, если договор предусматривает выплаты в случаях смерти и (или) причинения вреда здоровью застрахованного лица /ст. 255, ч. 2 Налогового Кодекса/; • на них не начисляется единый социальный налог /ст. 238 , ч. 2 Налогового Кодекса/; • не учитываются при определении налоговой базы застрахованного физического лица /ст. 213, ч. 2 Налогового Кодекса/

Налоговые льготы • Выплаты по договору личного страхования, предусматривающему выплаты на случай смерти, причинения вреда здоровью, не учитываются при определении налоговой базы застрахованного физического лица. • /ст. 213, ч. 2 Налогового Кодекса/.