Страхование как инструмент снижения рисков промышленных предприятий Докладчик

Страхование как инструмент снижения рисков промышленных предприятий Докладчик: Куропова Наталья Вячеславовна, 1 директор Пермского филиала ЗАО «ГУТА-Страхование»

2 ПОВЫШЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТИ РЕГИОНА «…Сегодняшние коммуны и регионы Европы вовлечены в непрерывное и судьбоносное сражение за увеличение занятости и рост благосостояния. Этого ждут от своих мест и предприятия. Чтобы расширить возможности, городам и районам нужно обладать навыками привлечения инвесторов, предприятий, жителей и туристов» * * «Маркетинг мест: Привлечение инвестиций, предприятий, жителей и туристов в города, коммуны, регионы и страны Европы» (Ф. Котлер, К. Асплунд, И. Рейн, Д. Хайдер) Система страхования является одним из признаков инвестиционной привлекательности региона

3 МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ Ø Франция, Дания: собственники обязаны страховать ответственность третьих лиц по пожару, затоплению, финансирование пожарных команд за счет страховых компаний; Ø Германия, Австрия: противопожарный налог от 4%; Ø Азербайджан: действует закон о противопожарном страховании; Ø Украина: обязательное страхование опасных производственных объектов.

4 СТАТИСТИКА СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ Ø 2009 г. Авария на Саяно-Шушенской ГЭС Ø 2009 г. Пожар в здании электростанции на острове Парамушир в Сахалинской области Ø 2009 г. Повреждение газовой турбины на теплоэлектростанции ММДЦ «Москва-Сити» Ø 2009 г. Пожар в ресторане «Хромая лошадь» Ø 2010 г. Разрушение грузового порта в Сочи в результате шторма Ø 2010 г. Взрыв газопровода в Москве на Дмитровском шоссе Ø 2010 г. Взрыв на шахте «Распадская» Аварии на ОПО в Пермском крае за 2010 год (на объектах поднадзорных Ростехнадзору) Ø аварийность – 18 случаев Ø смертельный травматизм – 7 случаев

5 ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ Итоги 2010 года (принятые законы) Ø№ 225 -ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» Ø№ 226 -ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» ; Ø№ 240 -ФЗ «О внесении изменений в Градостроительный Кодекс РФ и отдельные законодательные акты РФ» ; Ø№ 326 -ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в РФ» и 313 -ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с принятием Федерального закона «Об обязательном медицинском страховании в РФ» Работа Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации на 2011 год ØВ Программу законопроектной работы Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации в период весенней сессии 2011 года были внесены 11 «страховых» законопроектов.

6 Парламентские слушания как элемент участия в законотворческом процессе 11. 02. 2010 г. «О совершенствовании законодательной базы обеспечения безопасности опасных производственных объектов» -– страхование ОПО 17. 06. 2010 г. «Проблемы организации и проведения государственной экспертизы результатов инженерных изысканий и проектной документации и перспективы развития института негосударственной экспертизы» - страхование ответственности членов СРО 23. 09. 2010 г. 04. 10. 2010 г. 13. 10. 2010 г. С 01. 2012 г. «Развитие системы правового обеспечения охраны лесов от пожаров» - страхование лесов «Законодательное обеспечение защиты морей от нефтяного загрязнения» - создание системы обязательного страхования гражданской ответственности как одного из механизмов защиты морской среды от загрязнений нефтью «О проекте нового базового федерального закона об образовании в Российской Федерации» – обязательное страхование гражданской ответственности образовательной организации. Вступление в силу законопроекта о страховании ответственности перевозчика 6

7 Основные направления деятельности Всероссийского союза страховщиков на 2011 -2012 годы * Реализация перечня поручений Президента Российской Федерации по итогам совещания по экономическим вопросам: Ø Омбудсмен (должностное лицо, основной функцией является рассмотрение споров между Страховщиками и Страхователями); Ø страхование от огня; Ø страхование имущества и гражданской ответственности при аренде государственного недвижимого имущества; Ø сельскохозяйственное страхование; Ø страхование ответственности туроператора. *по материалам доклада Н. И. Малышева, исполнительного директора ВСС, на XII Поволжском страховом рандеву «Стрежень» 16 марта 2011 г. 7

8 СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ ПРОМЫШЛЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ Страхование промышленных предприятий Имущество Гражданская ответственность Несчастный случай ДМС • Недвижимость • ОПО • На производстве • Транспорт • ОСАГО • В быту • ТМЦ • Профессиональная ответственность • Стационарное • Ответственность за качество • Реабилитационновосстановительное лечение • Оборудование • Земля • Грузы • Т. д. • Амбулаторнополиклиническое лечение

9 СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА. ТАРИФЫ Недвижимое имущество (конструктив): 0, 25 - 0, 42 Недвижимое имущество (включая отделку): 0, 35 - 0, 72 Отделка и оборудование: 0, 47 - 0, 78 Движимое имущество и оборудование: 0, 67 - 2, 9 ТМЦ: 0, 35 – 0, 8 Земельные участки: 0, 07 – 0, 09 Тариф зависит от наличия горючих, взрывоопасных веществ в помещении; от расстояния до опасных производств, складов горючих веществ или АЗС, (менее 15 м); от нахождения имущества на 1 -м, последнем или подвальном этажах; от наличия металлических дверей, кодовых замков, решеток.

10 ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ Ø Ответственность организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты Ø Ответственность за причинение вреда в результате пожара Ø Ответственность членов СРО Ø Ответственность производителя за качество продукции Ответственность за причинение вреда в результате пожара Стоимость человеческой жизни Сегодня - 12 тыс. руб. - жизнь пассажира по Указу Президента РФ «Об обязательном страховании пассажиров» ; - 68, 6 тыс. руб. – 2011 г. - 72, 7 тыс. руб. – 2012 г. - 76, 7 тыс. руб. – 2013 г. Жизнь пострадавшего по обязательному социальному страхованию от НС на производстве и профессиональных заболеваний; -160 тыс. руб. – жизнь пострадавшего по ОСАГО; - 2 млн. руб. Стратегия развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу (одобрена поручением Правительства РФ от 18. 11. 2008 г. №ВП-П 13 -6891) по Воздушному кодексу; по Федеральному закону от 27. 07. 2010 № 225 -ФЗ ОПО; по Федеральному закону от 12. 04. 2010 № 61 -ФЗ «Об обращении лекарственных средств» Предлагается 2, 0 млн. руб. – законопроект по ответственности перевозчиков перед пассажирами; 2, 0 млн. руб. – законопроект по ответственности мед. организаций перед пациентами; 2, 0 млн. руб. – законопроект противопожарное страхование; 500 тыс. руб. – предложение по ОСАГО

11 СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ ü Вред, причиненный здоровью вследствие несчастного случая Вред ü Установление инвалидности вследствие несчастного случая ü Смерть застрахованного в результате несчастного случая ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ü На производстве ü В быту ► Взносы по договорам НС: - относятся на себестоимость (на 1 застрахованного не более 15 000 руб. ) -не облагаются взносами во внебюджетные фонды ► Выплаты по договорам НС не облагаются налогами

12 ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ЗАСТРАХОВАННЫЕ – сотрудники предприятия, а также их родственники СТРАХОВЫЕ СУММЫ Страховые суммы фактически неограниченны, это означает, что сотрудник будет получать медицинскую помощь до конца срока действия договора без ограничений СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ Стоимость страховых программ составляет сумму от 100 до 10 000 у. е. в год в зависимости от потребностей предприятия ЦЕЛЬ СТРАХОВАНИЯ ь формирование социального пакета сотрудников, обеспечивающего высокую степень лояльности персонала ь обеспечение застрахованных качественной медицинской помощью ь Сокращение затрат на оплату по больничным листам -Расходы на ДМС относятся на себестоимость в размере 12% от ФОТ сотрудников - Выплаты по договорам ДМС не облагаются налогами

13 МОДЕЛИРОВАНИЕ ПРОГРАММЫ ДМС АМБУЛАТОРНОПОЛИКЛИНИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ На базе поликлиники: ØАмбулаторнополиклиническая помощь; СТОМАТОЛОГИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ ØСпециализированные стоматологические клиники СКОРАЯ НЕОТЛОЖНАЯ МЕДИЦИНСКАЯ ПОМОЩЬ Ø Неограниченное количество вызовов Ø Медицинская помощь на дому; Ø Стоматологическая помощь ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ СТАЦИОНАРНАЯ ПОМОЩЬ Ø По экстренным / экстренным и плановым показаниям. Ø Пребывание в условиях: 1) стандартных палат; 2) 2 -местных палат; 3) 1 -2 -местных палат; 4) палат повышенной комфортности и категории «люкс»

14 ВЫВОДЫ Ø Создать приоритет для предприятий с организованной системой страховой защиты: - при реализации инвестиционных программ - при размещении государственных контрактов - при оказании помощи по чрезвычайным происшествиям; Ø Распространение положительного опыта предприятий по созданию системы страхования рисков и организации риск-менеджмента

БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!