Страхование история сущность функции классификация Участники страхового рынка

Страхование: история, сущность, функции, классификация. Участники страхового рынка. Тема № 1. Составил: преподаватель Брусникин Р. М. 2014 год

Сущность страхования. Сущность страхования : формирование и распределение страхового (денежного) фонда с целью возмещения возможного ущерба его участникам при наступлении несчастных случаев, стихийных бедствий и других обстоятельств приводящих к потере материальных и других видов собственности. Страхование – это сфера перераспределительных отношений, возникающих по поводу формирования и использования целевых фондов денежных средств для защиты имущественных интересов юридических и физических лиц.

Основные черты страхования: 1. случайность и вероятность страховых случаев; 2. замкнутая солидарность страховых случаев (распространяется только на членов этого фонда); 3. временные и пространственные ограничения; 4. возвратность страховых взносов их плательщикам. Специфика страхования как экономической категории определяется следующими признаками: Случайный характер наступления стихийного бедствия; 2. Выражение ущерба в натуральной или денежной форме; 3. Объективной потребностью в возмещении ущерба; Реализацией мер по предупреждению и преодолению последствий конкретного события. 1. 4.

История развития страхования в России. Первые виды страховой защиты: l l 1. страхование имущества являвшегося объектом залога, под обеспечение выдаваемой ссуды; 2. страхование имущества от огня; 3. транспортное (морское) страхование; 4. страхование жизни. Основоположницей страхования в России, является Екатерина II. Первые крупные страховые компании в России: l l l 1. «Первое российское от огня страховое общество» (1827 г. ); 2. «Второе российское от огня страховое общество» (1835 г. ); 3. «Надежда» (1847 г. ); 4. «Жизнь» (1835 г. ); 5. «Россия» (1847 г. ).

Современные крупные страховые компании в России. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. «Ингосстрах» ; «Росгосстрах» ; «Альфа. Страхование» ; «МАКС» ; «РЕСО» ; «РОСНО» ; «Капитал. Ъ» ; «СОГАЗ» ; «ГУТА» ; «ЖАСО» ; «Ренессанс» ; «Урал. Сиб» ; «АВИКОС» ; «Югория» ; 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. «Согласие» ; «Россия» ; «ОРАНТА» ; «Шексна» ; «Энергогарант» ; «Стандарт. Резерв» ; «НАСКО» ; «АСОЛЬ» ; «НСГ» (Национальная страховая группа); «AIG» ; «ВСК» .

Функции страхования 1. рисковая – выражается в возмещении ущерба пострадавшим; 2. предупредительная – заключается в финансировании мероприятий по уменьшению страхового риска; 3. сберегательная – сберегаются определенные суммы при страховании на дожитие; 4. социальная – проведение за счет страхования различных социальных программ (медицинское страхование, пенсионное страхование и другое); 5. контрольная – наблюдение за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда; 6. инвестиционная – обеспечивает возможность инвестирования временно свободных страховых резервов.

Страховой фонд и его формы Страховые фонды – это специально формируемые в материальной или денежной форме запасы, предназначенные для возмещения потерь, возникающих в результате воздействия неблагоприятных событий случайного характера. Страховой фонд страны Частные страховые фонды Государственные страховые фонды - Страховой фонд финансово – кредитных страховых учреждений - Страховой фонд страховых организаций - Страховой фонд государственных организаций - Страховой фонд коммерческих организаций - Бюджетные и внебюджетные фонды возмещения ущерба на случай катастроф - Страховой фонд физических лиц - Фонды социального страхования (фонд медицинского страхования, пенсионный фонд и т. д. )

Классификация страхования по критерию волеизъявление сторон. По форме Добровольное (страхование имущества) Обязательное Государственное страхование (страхование военнослужащих) В соответствии с законом (ОСАГО)

Классификация страхования по критерию различие объектов страхования. Объекты страхования – это интересы субъектов страхового рынка. По содержанию Страхование предпринима тельских рисков Страхование ответственнос ти Имущественное страхование Личное страхование

Личное страхование. При проведении личного страхования объектом страхования выступают: жизнь и здоровье человека. страхование жизни страхование на случай смерти -пожизненное -срочное страхование на дожитие -сберегательное -к бракосочетанию -смешанное - пенсионное страхование здоровья страхование от несчастных случаев и болезней -обязательное страхование военнослужащих -страхование пассажиров и др. медицинское страхование -обязательное медицинское -добровольное медицинско е -страхование граждан выезжающих за границу

Имущественное страхование При проведении имущественного страхования объектами страхования являются имущественные интересы физических и юридических лиц. страхование промышленных предприятий страхование имущества граждан страхование грузов -оборудование -строения -транспорт -продукция результатов деятельности и т. д. -квартира -транспортные -строение -контейнеры -транспорт -животные - домашнее имущество и т. д. страхование сельскохозяйственных предприятий -сельхозстроения -инвентарь -скот -сельхозтехника -посевы и т. д.

Страхование ответственности При проведении страхования ответственности объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами. страхование Гражданской ответственности - ОСАГО Таможенных перевозчиков Опасные грузы и т. д. Профессиональной ответственности - врачей - бухгалтеров - нотариусов - юристов - аудиторов - банковских работников - архитекторов - медицинских работников и др.

Страхование предпринимательской деятельности При проведении страхования предпринимательской деятельности, объектом страхования в основном выступает не получение или недополучение дохода какой-либо коммерческой организацией или частным предпринимателем. страхование предпринимательских рисков -страхование коммерческих рисков -страхование простоя оборудования -страхование перерыва в торговле -страхование технических рисков и т. д. страхование финансовых рисков -риск непогашения кредита -риск несвоевременной уплаты процентов за кредит -страхование депозитов и т. д.

Экономическое содержание страхового рынка. Объекты страхования. Объект страховой защиты – это интересы субъектов страхового рынка. Объектом может быть: 1. интерес участника связанный с имуществом; 2. человеческая личность (ущерб жизни, здоровью, трудоспособности и т. д. ); 3. гражданская ответственность; 4. профессиональная ответственность.

Экономическое содержание страхового рынка. Субъекты страхования. Субъекты (участники страхования) – лица, охватываемые страховыми сделками и отношениями. Субъектами могут быть: 1. страховщики; 2. страхователи; 3. застрахованные лица; 4. выгодоприобретатели; 5. третьи лица; 6. страховые посредники: а) страховой агент; б) страховой брокер.

Характеристика субъектов страхования. 1. Страховщики – в Российской Федерации это только юридические лица, прошедшие регистрацию и получившие лицензию на проведение страховой деятельности (конкретных видов страхования). 2. Страхователи – это дееспособные физические и правоспособные юридические лица заключившие договор страхования со страховщиком в свою пользу или в пользу других лиц и уплатившие страховые взносы (премии). 3. Застрахованное лицо – это лицо в отношении которого заключили договор страхования (застрахованным может быть и сам страхователь).

Характеристика субъектов страхования. 4. Выгодоприобретатель – это лицо которое является получателем страховой выплаты в случае смерти страхователя или застрахованного. 5. Участниками страхования являются третьи лица: а) это те кому может быть нанесен ущерб лицом, застрахованным от гражданской ответственности; б) это тот кто является виновным в нанесении ущерба застрахованному лицу.

Характеристика субъектов страхования. 6. Страховые посредники – это тот кто помогает заключить договор страхования. Страховыми посредниками являются: а) страховой агент – юридические или физические лица, действующие от имени, за счет и по поручению страховщика, представляют как правило интересы страховщика; б) страховой брокер – юридические или физические лица, зарегистрированные в качестве частного предпринимателя, действующие от своего имени на основании поручения страхователя или страховщика. По своему статусу является представителем и защитником интересов страхователя. Выступает в роли консультанта.

Сравнительная характеристика добровольного и обязательного страхования l 1. 2. 3. 4. 5. 6. Обязательное Законодательная основа, которая жестко регламентирует виды, условия и порядок страхования; Автоматический порядок осуществления страхования; Независимость страхования от уплаты страховых взносов; Бессрочное страхование; Сплошной охват объектов страхования указанных в законе; Независимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя. l Законодательное регулирование на основе рыночных принципов; 2. Страхование проводится только после письменной подачи страхователем заявления в страховую компанию; 3. Обязательность уплаты страховых взносов (премий) и прекращение действия страхования в случае неуплаты; Выборочный охват объектов страхования. 1. 4. Добровольное