Страхование актуальные проблемы информатизации Станислав Макаров Немного

Страхование: актуальные проблемы информатизации Станислав Макаров

Немного статистики На 31 декабря 2012 года зарегистрированы 469 страховщиков Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2012 год составила соответственно 812, 47 и 370, 78 млрд руб. Рынок по количеству игроков небольшой, но финансово ёмкий.

Концентрация страхового бизнеса Фед. округ ЦФО 458, 78 56% СЗФО 80, 4 10% ЮФО 37, 52 5% Прив. ФО 98, 73 12% УФО 58, 75 7% СФО 51, 25 6% ДФО 16, 97 2% СКФО 10, 07 1% Итого 812, 47 100% Бизнес сосредоточен в Москве.

Регулирующая среда Список нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность по страхованию: 56 различных документов — Кодексы, Федеральные законы, Указы Президента, Постановления Правительства, Приказы Минфина, Приказы ФСФР, Приказы Минэкономразвития Сложное регулирование, множество органов власти. Плюс еще все общие требования для бизнеса.

Масштабы бизнеса Количество договоров: 25 млн. - лидеры рынка 200 тыс. - малые компании В среднем — 1, 5 млн. Огромный объем бумажной работы.

Клиенты страховщиков Физлица Корпоративный сектор Средства транспорта, имущество, опасные объекты, обязательства по договору, причинение вреда. . . ОСАГО, ОМС, КАСКО, жизнь, имущество, ДМС, поездки, «Зеленая карта» . . . Фактически, два разных бизнеса — по организации и процессам.

Глобальные вызовы Риск менеджемент Новые регулирующие требования Бизнес стратегия Customer experience, аналитика, M&A Операции Улучшение биллинга и обработки заявлений Финансовая отчетность Principles based reserving (PBR) Налоги Tax compliance

ИТ ландшафт страховой компании ERP BPM CRM BI Call Center И это далеко не все. . . ECM Risk Management

ИТ ландшафт страховой компании ERP BPM CRM BI Call Center ECM Risk Management Страховой бизнес в сильной степени зависит от ИТ. Для ИТ — сложный сегмент. Эффективная автоматизация деятельности страховых компаний невозможна без понимания специфики страхового бизнеса. Для того чтобы правильно выстроить информационную систему, необходимо не только обладать технологическими навыками, но и ясно представлять принципы организации бизнес-процессов в страховой компании.

Глобальные ИТ-тренды и страхование Облака Большие данные Мобильность Социальность Мнение экспертов?

Мобильное страхование экономия времени клиента Мобильные технологии позволяют сократить затраты времени клиента. В Европе уже активно используется.

Usage scenario: Страховые компании ● Мобильное приложение для страховых агентов и конечных пользователей ● ● ● Приложение позволяющее оформить полис с помощью нескольких снимков Сделать фотографию прав, паспорта и свидетельства о регистрации, приложение само подсказывает пользователю следующий шаг Мобильное приложение сжимает фотографии в оптимальном для распознавания разрешении, при этом весь пакет весит не более 1 Мб и может быть легко отправлен с помощью 3 G ● Весь пакет документов отправляется на сервер для распознавания, а также хранится в виде скан-копий ● Пользователь получает автоматически предзаполненный полис, дополняет несколько оставшихся полей ● ● Пользователь получает электронную версию полиса, может заказать доставку, а агент распечатать полис сразу на портативном принтере Страховой полис и весь пакет документов отправляется непосредственно в информационную систему компании Использование приложения для продажи всех видов страховых полисов (ОСАГО, КАСКО, страхование жизни, туристическая и медицинская страховки) Модуль для регистрации страховых случаев и мобильное приложение для страховых комиссаров ● Регистрация инцидента с помощью мобильного приложения и гео-локации. Присвоение спец. номера инциденту ● Отправка и хранение на сервере страховой компании всех фотографий инцидента в сжатом виде ● Заполнение специальной формы и подготовка скан-копий всех справок ● Отправление полного пакета документов на сервер страховой компании Мобильные решения ABBYY

Usage scenario: Страховые компании ● Мобильное приложение для страховых агентов и конечных пользователей ● ● ● ● Приложение позволяющее оформить полис с помощью нескольких снимков Сделать фотографию прав, паспорта и свидетельства о регистрации, приложение само подсказывает пользователю следующий шаг Мобильное приложение сжимает фотографии в оптимальном для распознавания разрешении, при этом весь пакет весит не более 1 Мб и может быть легко отправлен с помощью 3 G Весь пакет документов отправляется на сервер для распознавания, а также хранится в виде скан-копий Пользователь получает автоматически предзаполненный полис, дополняет несколько оставшихся полей Пользователь получает электронную версию полиса, может заказать доставку, а агент распечатать полис сразу на портативном принтере Страховой полис и весь пакет документов отправляется непосредственно в информационную систему компании

Usage scenario: Страховые компании ● Использование приложения для продажи всех видов страховых полисов (ОСАГО, КАСКО, страхование жизни, туристическая и медицинская страховки) Модуль для регистрации страховых случаев и мобильное приложение для страховых комиссаров ● ● Регистрация инцидента с помощью мобильного приложения и геолокации. Присвоение спец. номера инциденту Отправка и хранение на сервере страховой компании всех фотографий инцидента в сжатом виде Заполнение специальной формы и подготовка скан-копий всех справок Отправление полного пакета документов на сервер страховой компании

Электронное взаимодействие с ФСФР Страховщики тестируют "Личный кабинет" ФСФР 14 сентября 2012 года — Россия "Через личный кабинет страховые компании смогут, начиная с ноября текущего года, представлять отчетность в службу в электронном виде с электронной подписью. " – Руководитель службы Дмитрий Панкин

Кабинет регистратора

Печать списка документов

Справка о предоставленной отчетности

Заявление с отчетностью

Отчетность по МСФО С 1 января 2013 г. все его игроки в обязательном порядке должны составлять отчетность по МСФО. Переход на международные стандарты сделает страховой рынок прозрачнее, но процесс вряд ли окажется безболезненным. Основные трудности, с которыми доведется столкнуться страховщикам: рост издержек, дефицит квалифицированных специалистов по МСФО, проблемы с автоматизацией учета.

Отчетность по МСФО БОЛЕЕ 20 СТРАХОВЩИКОВ НЕ ПРЕДОСТАВИЛИ ФСФР ОТЧЕТНОСТЬ ПО МСФО, ИМ ГРОЗИТ ШТРАФ 31 мая 2013

Какие ИТ будут нужны страхованию завтра Какие решения для информатизации страхования будут пользоваться наибольшим спросом в краткосрочной перспективе? Как быстро можно внедрить и информатизировать учет по МСФО? Для каких видов страхования ощущается дефицит ИТ-решений? Каким должен быть фронт-офис современной страховой компании? Какие требования будут предъявлены к страхованию завтра и как можно ответить на них с помощью информатизации?

Контакты CNews Analytics 23 Станислав Макаров журналист-аналитик CNews smakarov@cnews. ru +7 (985) 769 7356 23

Адрес редакции: Россия, 117392 Москва Профсоюзная улица, д. 78 Рос. Бизнес. Консалтинг, CNews Тел: +7 (495) 363 -1157 Факс: +7 (495) 363 -111 # 1496 Россия, 191036, Санкт-Петербург Лиговский пр-т, 10/118, офис 2102 Тел. : +7 /812/ 578 -1414