Стратегия развития банковского сектора от государственного регулирования к

Стратегия развития банковского сектора: от государственного регулирования к государственному программированию Анатолий Аксаков, Член Национального банковского Совета, Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Президент Ассоциации региональных банков России 1

Государственная политика на финансовом рынке o o Стратегия развития банковского сектора до 2008 года Стратегия развития финансового рынка на 20062008 гг. Доклад ФСФР «О мерах по совершенствованию регулирования и развития рынка ценных бумаг на 2008 -2012 годы и на долгосрочную перспективу» Стратегия развития страховой деятельности на 2008– 2012 гг. Глубина программирования: От 3 -х лет к 3 -м президентским срокам (до 2020 года) 2

Задачи развития o o Конкурентоспособность (инновации) Удлинение финансовых ресурсов (инвестиции) Усложнение банковской системы (институты) Повышение доступности и охвата (инфраструктура) 3

Финансовые инновации 4

Модернизация законодательства: вызов инновационного развития Залоговое законодательство Деривативы и хеджирование Защита прав заемщиков и клиентов Снижение рисков, система кредитных рейтингов и кредитной информации Электронная коммерция: новое измерение финансового рынка Новые финансовые инструменты (вклады, ценные бумаги, срочный рынок и прочее) Развитие механизмов рефинансирования o o o o n n n o o Секьюритизация Проектное финансирование Лизинг и факторинг Налоговая политика Совершенствование регулирования, снижение административных барьеров и издержек 5

Секьюритизация кредита: инновация и способ долгосрочного рефинансирования Обслуживание требований Резервная обслуживающая компания Банк Уступка требований Уплата цены требований Спецюрлицо (SPV) Погашение кредита Пул кредитов Выпуск assetbacked securities Инвесторы 6

Инвестиции: источники капитала и долгосрочного рефинансирования o Бюджет и государственные институты развития n n n o Средства физических лиц, включая целевые накопления n n o Инвестиционные фонды, в том числе для квалифицированных инвесторов Проекты законов о строительных сбережениях и «безотзывных» вкладах Российские институциональные инвесторы n o Фонды развития и будущих поколений (бывший Стабилизационный фонд) Банк развития Иные госкорпорации Страховые компании НПФ и УК (пенсионные накопления) Российские экспортно-ориентированные компании (ТЭК, металлургия и пр. ) Иностранные инвесторы 7

Доступность финансовых услуг в России Срочные депозиты в банках около 25 -30 % населения Потребительский кредит около 20 % населения Ипотечный кредит менее 2 % населения Операции с ценными бумагами не более 1, 5 % населения Приобретение паев ПИФ около 2 % населения Микрокредитование не более 15% от потребности 8

Инфраструктура доступности o o o Почтовая инфрастуктура как инструмент финансового рынка Платежные карты: расширение использования платежных карт (банкоматы и терминалы) Электронные платежные системы и терминалы Мобильный банкинг Системы на основе сети Интернет Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации 9

Институты кредитования: на примере малого бизнеса Фондовый рынок (выпуск облигаций, секьюритизация, иные ценные бумаги) Гарантийные и залоговые фонды Банк развития Крупнейшие госбанки Региональные банки развития, коммерческие банки Федеральные МФО-проекты Федеральные фонды поддержки Региональные МФО Региональные фонды поддержки Кредитные кооперативы 3 -го уровня (коопбанки) Малые и средние региональные банки Кредитные кооперативы 2 -го уровня Кредитные кооперативы 1 -го уровня МФО Субъекты малого предпринимательства Муниципальные фонды поддержки 10

Стратегия развития банковского сектора: от государственного регулирования к государственному программированию Анатолий Аксаков, Член Национального банковского Совета, Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Президент Ассоциации региональных банков России http: //www. aksakov. ru 11