СТРАТЕГИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ Дисциплина магистерской программы Финансы

СТРАТЕГИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ Дисциплина магистерской программы «Финансы и кредит»

Курманова Лилия Рашидовна, д. э. н. , профессор кафедры финансов и налогообложения Института экономики, финансов и бизнеса

Тема 1. Теоретические основы стратегического управления организации 1. Понятие и виды стратегий n 2. Сущность стратегического управления коммерческим банком n 3. Основные направления стратегического управления n

План семинарского занятия Сущность и содержание стратегического управления организацией n Стратегический менеджмент как современная концепция управления коммерческим банком n Механизм стратегического управления организации n Социальная (публичная) стратегия организации. n

План семинарского занятия n n n Стратегический риск в деятельности организации. Методы его оценки. Российская практика стратегического управления кредитной организации Особенности регулирования и планирования стратегического развития банковского сектора Основные направления стратегического управления коммерческим банком Поведенческий подход в системе управления кредитной организации

Понятие и виды стратегий

СТРАТЕГИЯ n происходит от греческого strategia – «искусство полководца» первоначально оно имело военное значение и означало «искусство полководца» находить правильные пути в достижении победы. Стратегия предусматривает наличие цели и пути ее достижения.

Термин «стратегия» стал Употребляться в менеджменте в 1960 -х годах после публикации книги И. Ансоффа (Ansoff I. ) «Corporate Strategy» (1965 г. ). Под стратегией И. Ансофф понимал «способ использования ресурсов (управление ресурсами)»

Стратегия долгосрочные планы высшего руководства по достижению перспективных целей организации; n определенная программа действий, разработанная руководством для успешного функционирования организации. n

Стратегия -это n определение основных долгосрочных целей и задач компании и выработка направления действий и распределения ресурсов, необходимых для достижения этих целей (А. Чандлер, 1962 г. )

Стратегия организации – это генеральный план действий, определяющий приоритеты стратегических задач, ресурсы и последовательность шагов по достижению стратегических целей

Стратегия организации n взаимосвязанный комплекс долгосрочных мер или подходов во имя укрепления жизнеспособности и мощи организации по отношению к ее конкурентам

n n Стратегия – совокупность взаимосвязанных действий, нацеленных на достижение устойчивого конкурентного преимущества. Стратегия – искусство преобразований, портфельных инициатив, направленных на рост компании и ее стоимости

Задача стратегии - n сформировать максимально возможное устойчивое конкурентное преимущество не путем тактического маневрирования, а на основе принятия общей долгосрочной перспективы (Faulkner and Johnson, 1992)

n На современном этапе развития в большинстве определений понятия «стратегия» основной фокус сделан на понятии конкурентного преимущества, конкурентоспособности. Таким образом, стратегию банка можно определить как программу действий, направленных на формирование и удержание конкурентных преимуществ на целевых рынках.

Типы стратегий: n n n Стратегия стабильности; Стратегия роста; Стратегия ограниченного роста; Стратегия сокращения; Стратегия сочетания (комбинированная)

Стратегия стабильности • Сосредоточение на существующих направлениях бизнеса и их поддержка; используется крупными фирмами, которые доминируют на рынке (характерна для российских компаниймонополистов)

Стратегия роста • увеличение организации, часто через • - проникновение и захват новых рынков. Стратегия роста осуществляется тремя способами: Поглощение конкурирующих фирм путем приобретения контрольного пакета акций; Слияние – объединение примерно на равноправных началах; Совместное предприятие – объединение организаций разных стран для реализации совместного проекта.

Стратегия ограниченного роста • придерживаются большинство компаний, когда организация в основном удовлетворена своим положением; характерно установление целей от достигнутого, скорректированных с учетом инфляции; самый легкий, наиболее удобный и наименее рискованный способ действий.

Стратегия сокращения • реализуется, когда фирма нуждается в перегруппировке сил после длительного периода роста, когда наблюдаются спады и кардинальные изменения в экономике; когда это единственно возможная стратегия обновления бизнеса.

Разновидности стратегии сокращения: • Стратегия разворота – отказ от производства • • • нерентабельных товаров и поиск эффективных механизмов использования ресурсов; Стратегия отделения – из нескольких направлений бизнеса, неэффективное продается или отделяется в отдельную фирму; Стратегия сокращения расходов (экономии); Стратегия ликвидации в случае достижения «критической точки» - банкротства (продажа активов)

Комбинированная стратегия • Представляет сочетание рассмотренных выше стратегий; придерживаются, как правило, крупные организации, функционирующие в нескольких отраслях.

По характеру стратегии: ► Наступательная (стратегия захвата) ► Наступательно-оборонительная (стратегия стабилизации или приспособления) ► Оборонительная (стратегия выживания, применяется в период кризисного состояния экономики)

В середине 80 -х гг. ХХ в. американский ученый М. Портер опубликовал ряд работ, посвященных «стратегии конкурентной борьбы» , к которым относятся: - Стратегия минимизации издержек; - Стратегия дифференциации; - Стратегия фокусирования

Стратегии функционирования: ► Лидерства в снижении затрат, предполагает, что организация в своей деятельности ориентируется на широкий рынок и при помощи массовой реализации продуктов (услуг) имеет возможность минимизировать свои средние издержки. ► Стратегия дифференциации – предложение клиентам уникального продукта (услуги) значительно лучшего, чем у конкурентов, качества (имидж, сервис, разветвленная сеть филиалов для оказания услуг). ► Стратегия фокусирования- концентрация усилий на отдельном сегменте рынка, группе потребителей или на определенном географическом регионе

Функциональные стратегии организации: • • Маркетинговая стратегия Инвестиционная стратегия Инновационная стратегия Производственная (портфель заказов) Кадровая стратегия Стратегия риск-менеджмент Финансовая стратегия

Инновационная стратегия:

Инвестиционная стратегия - система долгосрочных целей инвестиционной деятельности предприятия, определяемых общими задачами его развития и инвестиционной идеологией, а также выбор наиболее эффективных путей их достижения

Инвестиционная стратегия - • генеральный план действий в сфере инвестиционной деятельности предприятия

• Одним из условий, определяющих актуальность разработки инвестиционной стратегии предприятия, является его предстоящий переход к новой стадии жизненного цикла. Каждой из стадий жизненного цикла предприятия присущи характерные ей уровень инвестиционной активности, направления и формы инвестиционной деятельности, особенности формирования инвестиционных ресурсов. Разрабатываемая инвестиционная стратегия позволяет заблаговременно адаптировать инвестиционную деятельность предприятия к предстоящим кардинальным изменениям возможностей его экономического развития.

• Существенным условием, определяющим актуальность разработки инвестиционной стратегии, является кардинальное изменение целей операционной деятельности предприятия, связанное с открывающимися новыми коммерческими возможностями. Реализация таких целей требует изменения производственного ассортимента, внедрения новых производственных технологий, освоения новых рынков сбыта продукции и т. п. В этих условиях существенное возрастание инвестиционной активности предприятия и диверсификация форм его инвестиционной деятельности должны носить прогнозируемый характер на основе разработки инвестиционной стратегии.

Операционная стратегия: – разработка общей политики и планов использования ресурсов организации, нацеленных на максимально эффективную поддержку потенциала предприятия в долгосрочном периоде.

Маркетинговая стратегия - это элемент общей стратегии компании (корпоративной стратегии), который описывает, как компания должна использовать свои ограниченные ресурсы для достижения максимального результата в увеличении продаж и доходности от продаж в долгосрочной перспективе. § Стратегия лидерства § «Военные стратегии» § Стратегия отступления

Стратегия риск-менеджмент - это искусство управления риском в неопределенной хозяйственной ситуации, основанное на прогнозировании риска и приемов его снижения. Она включает правила, на основе которых принимается рисковое решение и способы выбора варианта решения

Правила стратегии рискменеджмента: n n n Максимум выигрыша Оптимальная вероятность результата Оптимальное сочетание выигрыша и величины риска.

Кадровая стратегия – это разработанное руководством организации приоритетное, качественное определенное направление действий, необходимых для достижения долгосрочных целей по созданию высокопрофес-сионального, ответственного и сплоченного коллектива и учитывающих стратегические задачи организации и ее ресурсные возможности

Термин «стратегический» в современном менеджменте используется в значении: § «имеющий длительную перспективу» , например, стратегическое или перспективное планирование в отличие от тактического или текущего (оперативного) планирования; § Относящийся к генеральному пути движения к цели или задающий направление движения к цели