Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России 1. Цели и задачи центральных банков 2. Функции центральных банков 3. Структура управления Банком России 4. Цели деятельности и функции Банка России
Центральные банки возникали двумя способами: 1. Эволюционный центральный банк создается на основе коммерческого банка. (Банк Англии возник в 1694 г. Как акционерный коммерческий банк, а впоследствии стал центральным банком). 2. Создается сразу как центральный банк. Примером могут служить центральные банки России (1860 г. ), Бельгии (1850 г. ), Германии (1815 г. ), Японии (1882 г. ), США (1913 г. ), страны Латинской Америки
Формы организации центральных банков По форме собственности капитала ЦБ могут быть: 1. Государственные ( со 100% государственным капиталом). Примером могут быть: Австралия , Аргентина, Великобритания, Германия, Индия, Ирландия, Испания, Канада, Нидерланды, Норвегия, Россия, Финляндия, Франция, Швеция. 2. Акционерные (Федеральная резервная система США), Италия. 3. Смешанные (организованные в форме акционерных обществ, где в качестве акционеров представлено государство и коммерческие финансовые структуры). Примером могут быть ЦБ Японии, Бельгии, Швейцарии, Австрии, Греции, Турции, Мексики, Чили, Японии.
Двухуровневая банковская система Центральный банк Коммерческие банки и их филиалы (на 1 марта 2013 г. зарегистрированных кредитных организаций-1093 , банков 1027(действующих банков 956, филиалов действующих банков- 2268)
Проблема независимости ЦБ Для достижения независимости ЦБ необходимо соблюдение нескольких условий: 1. Обеспечение свободы выбора путей и механизмов достижения целей денежно кредитной политики. Перед ЦБ должны быть поставлены детально разработанные цели ДКП, а с другой стороны ЦБ должен иметь возможность действовать по выработанным правилам в течение определенного длительного периода; 2. Ограничение возможностей других государственных структур решать проблемы, относящиеся к компетенции центрального банка; 3. Разумная независимость политики центрального банка от финансовых рынков ( не поддаваться искушению «следовать за рынком» ).
Цели центрального банка на микроуровне основное внимание центрального банка должно быть сконцентрировано на обеспечении эффективного функционирования и развития банковской системы страны, минимизации рисков, в том числе банковских (как основных причин экономических потрясений и кризисов, нарушающих поступательное развитие национальной экономики); на макроуровне важнейшей целью центрального банка является создание благоприятных (в предельном случае оптимальных) условий экономического роста национального хозяйства за счет эффективной организации и регулирования совокупного денежного оборота и платежной системы, обеспечения устойчивости национальной валюты, эффективного управления инфляционными процессами в экономике для минимизации уровня инфляции и инфляционных ожиданий.
Функции ЦБ Международные финансовые организации выделяют шесть функций центрального банка. 1. денежная эмиссия; 2. проводник денежно кредитной политики; 3. банкир правительства; 4. банкир коммерческих банков; 5. контроль над финансовыми учреждениями; 6. стимулирование развития финансово банковской системы.
1. Функция монопольной эмиссии банкнот Монопольная эмиссия банкнот эта функция центрального банка является исторически первой и определяющей. Именно эмиссионная деятельность стала определяющим условием выделения из массы коммерческих банков одного, который впоследствии стал центральным банком. Однако на современном этапе экономического развития эта функция утрачивает свое былое значение. Связано такое положение с несколькими факторами. 1. В странах с развитой экономикой налично денежное обращение составляет не более 7% от совокупного объема денежного оборота страны. 2. За последние 20 30 лет активно развиваются системы электронных (карточных) расчетов, в которых наличные деньги не принимают участия.
2. Разработка и проведение денежно-кредитной политики Основные цели проведения денежно кредитной политики центрального банка состоят в обеспечении стабильности (на внутреннем и внешнем рынках) национальной валюты и удержании заданных параметров уровня инфляции для достижения устойчивого экономического роста национального хозяйства. Для осуществления денежно кредитной политики центральный банк использует имеющийся в его распоряжении инструментарий, который можно классифицировать следующим образом: краткосрочные и долгосрочные; прямые и косвенные; общие и селективные; рыночные и нерыночные.
Краткосрочные инструменты используются для реализации текущих задач, долгосрочные позволяют поддерживать позитивные тенденции развития экономики. Инструменты прямого воздействия непосредственно влияют на регулируемые параметры, в то время как косвенные методы имеют более длительный период воздействия, но также в конечном счете приводят к требуемым изменениям экономических показателей. Методы и инструменты общего воздействия охватывают все экономические объекты и субъекты, в отношении которых осуществляется регулирование. Селективные методы касаются только тех экономических объектов и субъектов, в отношении которых распространяется режим предпочтительного развития. Рыночные методы и инструменты относятся к категории экономических методов воздействия, тогда как не рыночные, по существу, являются прямыми ограничениями.
К числу важнейших инструментов центрального банка в ходе реализации денежно кредитной политики относятся: процентная политика (процентные ставки по кредитным и депозитным операциям центрального банка со своими контрагентами, включая учетную ставку процента); нормативы резервных требований; операции на открытом рынке; рефинансирование кредитных организаций; политика валютного курса и валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения.
Нормативы обязательных резервов устанавливаются центральным банком в процентном отношении к обязательствам кредитной организации. Требование обязательного депонирования резервов означает отчуждение части привлеченных кредитной организацией средств на специальных счетах, открытых в центральном банке. Если ставится задача увеличения денежного предложения в национальном хозяйстве, то центральный банк снижает нормативы обязательных резервов, возвращая часть депонированных средств кре дитным организациям. Если же требуется снизить объем денежного предложения, то центральный банк увеличивает нормативы обязательных резервов, и это приводит к сокращению кредитных возможностей коммерческих банков.
Операции на открытом рынке. Эти операции относятся к числу важнейших косвенных инструментов денежно кредитной политики. Под операциями на открытом рынке понимается купля продажа центральным банком казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг. Механизм действия этого инструмента денежно кредитной политики следующий: при относительно высоком уровне свободной ликвидности в экономике в целях сдерживания инфляционных процессов центральный банк должен снизить денежное предложение. Для этого он «выбрасывает» на рынок ценные бумаги, устанавливая по ним наиболее предпочтительные для покупателей цены.
Рефинансирование кредитных организаций. Это еще один косвенный рыночный инструмент воздействия на уровень ликвидности банковской системы и денежно кредитной сферы. Центральный банк осуществляет регулирование ликвидности коммерческих банков, предоставляя им внутридневные, однодневные, недельные кредиты или кредиты на более длительный срок. Центральный банк осуществляет кредитование коммерческих банков на избирательной основе. Обязательным условием выдачи таких кредитов является наличие обеспечения, которое удовлетворяет требованиям центрального банка. Кредиты, полученные через механизм рефинансирования, подразделяются в зависимости от вида обеспечения (ломбардные и учетные(дисконтные)), способа получения (аукционная форма и прямое кредитование), а также сроков предоставления.
Пoлитикa валютного курса и валютные интервенции. Под валютным курсом принято понимать отношение денежной единицы одной страны к денежной единице другой страны. Выделяют несколько основных режимов валютного курсообразования: свободно плавающий (максимально рыночный) определяется соотношением рыночного спроса и предложения иностранной валюты без вмешательства центрального банка; управляемый плавающий устанавливается центральным банком, подвергается регулярным корректировкам с учетом текущей конъюнктурной ситуации на валютном рынке; фиксированный устанавливается центральным банком на основе одной валюты или валютной корзины. В некоторых случаях применяют режим множественности валютных курсов. Такой режим позволяет устанавливать различные курсы национальной валюты по отношению к иностранным валютам в зависимости от видов осуществляемых операций.
Установление ориентиров роста денежной массы. Это один из важнейших аспектов денежно кредитной политики, когда, определяется возможный коридор значений показателя денежной массы М 2 (максимальное и минимальное его значения). Необходимость регулирования денежного агрегата М 2 (денежной массы), состоящего из наличных денег и безналичных средств, хранящихся на счетах в финансово банковских учреждениях, приводит к пониманию требования правильной организации совокупного денежного оборота страны, его составляющих налично денежного обращения и безналичного оборота.
Денежная масса это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа. Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежных агрегатов, состав и число которых значительно различается по странам. Принцип построения этих агрегатов основывается на то, что их можно ранжировать от абсолютно ликвидных до менее неликвидных, и последовательно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные можно рассчитать значение показателей М 0, М 1, М 2, М 3. Ликвидность- способность материальных ценностей (акций, драгоценностей и пр. ) быстро и без потерь превращаться в деньги и выполнять их основные функции.
Денежный агрегат- это показатель, измеряющий объем определенных составляющих денежной массы. Чтобы денежное обращение не нарушалось, денежные агрегаты должны находиться в определенном равновесии. Условиями равновесия, как показывает практика, являются требования: М 2 > М 1 и М 2 + М 3 > M 1
Денежные агрегаты М 3 М 2 М 1 М 0
Содержание основных денежных агрегатов Наименование денежного агрегата Содержание денежного агрегата Агрегат М 0 (денежная база узкая) Наличные деньги в обращении Агрегат М 0 (денежная база широкая) Наличные деньги в обращении с учетом остатков в кассах кредитных организаций, средства на корсчетах, обязательные резервы Агрегат М 1 ( «узкие» деньги) Агрегат М 0+ средства предприятий на различных счетах в банках, вклады населения до востребования, средства страховых фирм Агрегат М 2 (денежная масса) Агрегат М 1+ срочные депозиты населения в банках, в том числе компенсации Агрегат М 2* (широкие деньги) Агрегат М 2+ депозиты в иностранной валюте Агрегат М 3 Агрегат М 2+ сертификаты и облигации государственного займа
Показатель «Денежная масса» определяется как совокупность денежных средств в валюте Российской Федерации, предназначенных для оплаты товаров, работ и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением резидентами Российской Федерации. В составе денежной массы выделены два компонента. 1. Наличные деньги в обращении (денежный агрегат Мо) наиболее ликвидная часть денежной системы, которая готова для немедленного использования в качестве платежного средства. Этот агрегат включает банкноты и монеты в обращении (деньги вне банков). 2. Безналичные средства, которые включают остатки средств нефинансовых организаций и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним.
На денежную массу влияют два фактора: 1. количество денежной массы , 2. скорость обращения денег интенсивность движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа. Показатель скорости обращения денег, рассчитываемый на основе уравнения обмена: V = Y : M, где V - скорость обращения денег; Y - номинальный объем ВНП; М - масса денег в обращении (М 2)
Установление прямых количественных ограничений. Это мера административного воздействия, которая имеется в арсенале центрального банка. Прямые ограничения касаются объемных показателей деятельности банковской системы (например, объем кредитования каких либо отраслей или предприятий и пр. ), а также показателей, характеризующих уровень ставок по процентам, начисляемым (выплачиваемым) по конкретным операциям. В настоящее время этот инструмент применяется чаще в рамках контрциклического регулирования банковского сектора.
3. Функция банкира правительства Центральный банк выступает как кассир правительства и финансовый консультант. Он осуществляет весь набор операций по обслуживанию счетов правительства, министерств и ведомств (в том числе по расчетам в иностранной валюте), по обслуживанию государственного долга, кассовому исполнению бюджета, операций с государственными ценными бумагами, а также обеспечивает хранение, надзор за выпуском и изъятием из обращения денежных знаков и монет. От имени правительства страны центральный банк осуществляет операции по регулированию и эффективному размещению государственных резервов золота и иностранной валюты, обеспечивает их хранение, проводит регулирование международных расчетов, платежных балансов, а также выполняет представительские функции в международных финансовых и кредитных организациях.
4. Функция «банка банков» Эта функция центрального банка довольно многоплановая. Она охватывает целый комплекс мер по организации и регулированию банковской деятельности в стране. Эти меры можно классифицировать на общесистемные и внутрисистемные. К общесuстемным относятся: организация и регулирование платежного оборота; обеспечение эффективной системы расчетов в народном хозяйстве; поддержание необходимого уровня ликвидности банковской системы. Центральный банк выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы страны. Он организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем, служит расчетным центром банковской системы.
Внутрисистемными являются следующие регулирующие меры: лицензирование деятельности кредитных организаций (совместного с министерством финансов или другими органами лицензирования банковской деятельности (например, в США)); установление норм и правил деятельности для всех структур, входящих в банковскую систему; осуществление надзора за деятельностью лицензируемых центральным банком структур и применение, в необходимых случаях, экономических и административных мер воздействия (в некоторых странах существует самостоятельный надзорный орган (Канада и Бельгия); хранение кассовых резервов кредитных организаций; депонирование обязательных резервов кредитных организаций; кредитная поддержка кредитных организаций и пр.
Лицензирование банковской деятельности Лицензирование процесс регулирования доступа финансового учреждения (банка) на рынок. Принципами эффективного банковского надзора определено, что органы лицензирования должны иметь право устанавливать критерии и отклонять заявки учреждений, не отвечающих установленным стандартам. Процесс лицензирования должен состоять из оценки: структуры собственности банковской организации, состава совета директоров и руководителей, ее бизнес плана и системы внутреннего контроля, прогнозируемого финансового состояния, включая оценку капитальной базы (собственных средств); если предполагаемым владельцем или материнской компанией является иностранный банк, необходимо получить предварительное согласие органов надзора страны его происхождения.
Основные элементы документарного надзора ЦБ Оценка информации Внесение и хранение информации в базе данных Сбор информации количественного и качественного характера Документарный надзор Применение мер воздействия
Инспектирование кредитных организаций центральным банком Документарный надзор нацелен на анализ количественной информации о банке. Инспекционные проверки позволяют проанализировать качественные характеристики работы банка. Инспекционные проверки выполняют две основные задачи: 1. позволяют надзорному органу лучше понять деятельность банка, а также оценить его профиль рисков и степень квалификации его руководства и персонала; 2. дают уверенность в том, что банк соблюдает нормативные требования и что он управляется и организован надлежащим образом, в том числе имеет надежную систему управления рисками.
Виды инспекционных проверок v Плановые инспекционные проверки, включенные в план работы надзорного органа и проводимые либо по всем основным направлениям деятельности банка, либо по определенным направлениям его деятельности, например: рыночный риск и модели рыночного риска. v Специальные, тематические инспекционные проверки, проводимые параллельно в целом ряде кредитных организаций, например, по направлениям деятельности, общим для группы однородных банков, или по определенным направлениям работы, таким, как методики оценки банками нового продукта, назначение нового руководства, разработка и испытание новых систем управления рисками или информационных технологических систем. v Внеплановые инспекционные проверки, не включенные в план надзорных мероприятий, но необходимые для оценки кризисных ситуаций в банковском секторе или в отдельном банке, или внешних угроз, требующих специального изучения.
Действия центрального банка в отношении финансово слабого коммерческого банка Надзорный орган должен быть способен: – выявлять признаки слабости банка на раннем этапе; – стимулировать, в случае необходимости, принятие корректирующих мер самим банком; – определять и своевременно применять меры по урегулированию, если проблема не может быть решена силами самой организации, с целью проведения реорганизации или ликвидации банка с минимальными издержками.
Операции центральных банков Центральный банк осуществляет свои функции через банковские операции: пассивные и активные. Пассивные операции центральных банков это операции по формированию банковских ресурсов. К пассивным операция центральных банков относятся: эмиссия банкнот; прием депозитов коммерческих банков и Казначейства (Минфина); получение кредитов; выпуск собственных долговых ценных бумаг; операции по формированию собственного капитала и резервов.
Активные операции центральных банков это операции по размещению банковских ресурсов. К активам центральных банков относятся: иностранная валюта и золото; Ссуды (рефинансирование и проч. ); вложения в ценные бумаги; основные средства. Центральные банки могут предоставлять расчетные ссуды казначейству сроком до одного года для покрытия кассовых разрывов (т. е. временных разрывов между текущим поступлением доходов и расходами госбюджета). Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков (рефинансирование) предоставляются центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов.
Организационное построение ЦБ как системы Фундаментальный блок Организационный блок Регулирующий блок Сущность, статус и задачи центрального банка Структура органов управления Законодательство Принципы организационного построения Инфраструктура центрального банка Ведомственные нормативные акты
Банк России. Государственный банк Российской империи был учрежден в 1860 г. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Первоначально он назывался Государственный банк РСФСР. В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991 г. в связи с образованием СНГ ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).
Законодательное регулирование правового положения Банка России осуществляется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» . Закон был принят 2 декабря 1990 г. , ( новая редакция 10 июля 2002 г. № 86 ФЗ) Банк России подотчетен Государственной Думе. Независимость Банка России имеет относительный характер, так как его экономическая политика определяется приоритетами макроэкономического курса правительства и не может быть успешной без согласования ее основных элементов с правительством.
Деятельность ЦБ РФ строится на основе действующего законодательства и устава банка. Банк выступает юридическим лицом, субъектом Федеральной собственности с особым статусом как экономически самостоятельное учреждение, существующее на собственные доходы. Банк России не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по денежным обязательствам банка, если они не приняты на основе федерального законодательства. Банк России имеет уставный капитал, служащий обеспечением его обязательств, может создавать за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения, в том числе страховой фонд, формируемый за счет обязательных отчислений коммерческих банков. Уставный капитал Банка России составляет 3 млрд. руб.
Отчетный период Банка России устанавливается с 1 января по 31 декабря каждого года. Структура баланса определяется советом директоров. Годовой отчет представляется ежегодно Государственной Думе не позднее 15 мая. Последняя рассматривает его до 1 июля очередного года и направляет со своим заключением Правительству РФ и Президенту РФ. После этого он публикуется не позднее 15 июля очередного года. Банк России ежемесячно публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру денежной массы, обобщенные данные о своих операциях. После утверждения годовой финансовой отчетности советом директоров Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% фактически полученной им по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов. Оставшаяся прибыль Банка России направляется советом директоров в резервы и фонды различного назначения.
Организационная структура Банка России Центральный аппарат Территориальные учреждения Расчетно-кассовые учреждения Вычислительные центры Полевые учреждения Учебные заведения Другие организации (службы безопасности, инкассации и проч. )
Территориальные учреждения Террuторuальные учреждения (главные территориальные управления и их отделения, расчетно кассовые центры ) не обладают статусом юридического лица, они действуют от имени Банка России по доверенности. Их права ограниченны, они не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии и поручительства, векселя и другие обязательства без соответствующего разрешения совета директоров Банка России. Баланс главного территориального управления является составной частью баланса Банка России. Отношения главных управлений с коммерческими банками, предприятиями и организациями строятся на базе договоров, заключенных ими от лица Банка России, в связи с чем ответственность по этим договорам несет его центральный аппарат. Для учреждений второго уровня органов управления Банка России главной задачей является обеспечение единства федеральной политики в области денежно кредитных отношений, надзора за деятельностью коммерческих банков.
РКЦ выполняет следующие возложенные на него полномочия: обеспечивает межбанковские и внутрибанковские расчеты кредитных учреждений, расположенных на территории его обслуживания; проверяет реализацию коммерческими банками требований обязательного резервирования, достоверность расчетов, своевременность и полноту проведенных перечислений; участвует в предоставлении коммерческим банкам кредитов Банка России (в порядке передоверия); по распоряжению главного территориального управления проводит проверки и применяет санкции к кредитным учреждениям; определяет предельные остатки наличных денег в кассах коммерческих банков и других юридических лиц, расположенных на территории его обслуживания; проводит оперативный контроль за соблюдением кассовых операций;
Структура управления Банком России Национальный банковский совет Совет Директоров Органы управления Банком России Председатель Банка России
Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд. Государственная Дума вправе освободить от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ.
Совет директоров Банка России Совет директоров призван решать наиболее значимые вопросы, отражающие его целевую ориентацию. Совет директоров работает на постоянной основе в Банке России и состоит из 12 человек и Председателя Банка России. Решения совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих при кворуме из семи человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего. Заседания проводятся не реже одного раза в месяц.
Совет директоров в соответствии со ст. 18 Закона о Банке России выполняет следующие функции: вместе с Правительством РФ разрабатывает проект основных направлений и основные направления единой государственной денежно кредитной политики , представляет эти документы для рассмотрения в Национальный банковский совет, а также Президенту РФ, в Правительство РФ и Государственную Думу. утверждает годовую финансовую отчетность Банка России, рассматривает аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России и заключение Счетной палаты РФ и представляет указанные материалы в Национальный банковский совет и Государственную Думу; утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит анализ состояния экономики Российской; рассматривает и представляет в Национальный банковский совет на утверждение общий объем расходов Банка России на очередной год с расчетами и обоснованиями не позднее 1 декабря предшествующего года; Утверждает смету и основные расходы на содержание аппарата ЦБ
принимает решения: о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, величине резервных требований, об изменении процентных ставок Банка России, определении лимитов операций на открытом рынке, участии в международных организациях, участии (о членстве) Банка России в капиталах организaций (организациях), о применении прямых количественных ограничений, выпуске банкнот и монет Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монет Банка России старого образца, порядке формирования резервов кредитными организациями, об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, о размещении облигаций Банка России;
определяет в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации; устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы Российской Федерации, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России, предложения по порядку формирования провизий Банка России и порядку распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России, отчет о расходах Банка выполняет иные функции, отнесенные Законом о Банке России к ведению совета директоров.
Национальный банковский совет Согласно ст. 12 Закона о Банке России, Национальный банковский совет является коллегиальным органом Банка России. Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое Президентом РФ, трое Правительством РФ. Председатель Национального банковского совета (Силуанов Антон Германович) избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.
В компетенцию Национального банковского совета входит: 1)рассмотрение годового отчета Банка России; 2) утверждение на основе предложений совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года общего объема расходов на содержание служащих Банка России, общего объема капитальных вложений и проч. 3) утверждение при необходимости на основе предложений совета директоров дополнительных расходов Банка России; 4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации; 5) ежеквартальное рассмотрение информации совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России: 6) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно кредитной политики; 7) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций; 8) утверждение по предложению совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России; 9) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений; 10) утверждение по предложению совета директоров отчета о расходах Банка России , утверждение по предложению совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России 11) Прочие вопросы;
Цели деятельности Банка России В соответствии с Законом «О центральном банке (Банке России)» целями деятельности являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; 2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; 3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. 1.
Функции Банка России К основным функциям Банка России можно отнести: эмиссию денег и организацию наличного денежного обращения; обслуживание счетов правительства (банкир правительства); роль банка банков и расчетного центра; денежно кредитное регулирование экономики; внешнеэкономическую и международную деятельность.
Функция эмиссионного центра Ст. 29 ФЗ «О Центральном банке (Банке России)» предусматривает следующее: «Эмиссия наличных денег (банкноты и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России» . Совет директоров принимает решение о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца и изъятии из обращения банкнот и монеты старого образца, утверждает образцы и номиналы новых денежных знаков. (ст. 33). При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и монету нового образца срок изъятия их из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет (ст. 31). Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается (ст. 28)
ФЗ «О Центральном банке (Банке России)» в части регулирования наличного денежного обращения на территории Российской Федерации возлагает на ЦБ выполнение следующих функций: Ø Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов, Ø Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций, Ø Установление признаков неплатежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядок их замены и уничтожения, Ø Порядок ведения кассовых операций. Банк России ежеквартально анализирует состояние наличного оборота в регионах.
Банкир Правительства Исходя из ст. 21 Закона о Банке России ЦБ консультирует Минфин России по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритета единой государственной денежно кредитной политики. Банк России используя систему БЭСП (система банковских электронных срочных платежей) осуществляет обслуживание бюджетов всех уровней. В 2010 г. более 43% объема операций Федерального казначейства было осуществлено через систему БЭСП.
Согласно ст. 22 и 23 Закона о Банке России Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете. Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов. Средства федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.
Внешнеэкономическая функция Центральный банк проводит работу по международным расчетам, платежному балансу, движению валютных ценностей, сотрудничает с центральными банками других стран, международными валютно кредитными организациями. Банк России является органом валютного контроля. Он определяет режим обменного курса национальной валюты, проводит операции по управлению офици альными золотовалютными резервами. К органам валютного регулирования в РФ относятся ЦБ и Правительство РФ. К органам валютного контроля относятся ЦБ, Федеральная служба по финансовым рынкам, а также федеральные органы власти, уполномоченные правительством РФ. К агентам валютного контроля относятся уполномоченные банки, государственная корпорация «Внешэкономбанк» , профессиональные участники рынка ценных бумаг, таможенные и налоговые органы.
Разработка и проведение денежно-кредитной политики Разработка денежно-кредитной политики Банком России проводится в соответствии со ст. 45 Закона о Банке России. Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря основные направления единой государственной денежно кредитной политики на предстоящий год. Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно кредитной политики на предстоящий год и выносит соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год (тем самым достигается единство целей проведения денежно кредитной и финансовой политики).
Согласно ст. 35 Закона о Банке России, основными инструментами и методами денежно кредитной политики Банка России являются: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; рефинансирование кредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения; эмиссия облигаций от своего имени.
Функция «Банка банков» В настоящее время взаимоотношения Банка России с кредитными учреждениями определяются следующими условиями: 1. ЦБ является для них кредитором; 2. Выступает как регулирующий, контролирующий, исследовательский и информационный центр кредитной системы страны.
Банковское регулирование и банковский надзор Согласно ст. 56. Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев , предусмотренных федеральными законами. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Согласно гл. X Закона о Банке России Центральный банк определяет основные условия, правила, порядок лицензирования и регистрации кредитных учреждений (ведет книгу государственной регистрации), а также документы, необходимые для получения лицензии, регистрирует кредитные организации, выдает лицензии и отзывает их. (ст. 59 61)
Принципы банковского надзора: Универсальность и обязательность, Сочетание превентивного (упреждающего) и последующего контроля, Единство требований для всех банков Единство количественного и качественного аспектов надзора, Достоверность данных и ответственность за их качество, конфиденциальность информации, Обязательность исполнения требований надзорных органов, контроль за исполнением, консолидированный характер надзора (надзор за всеми подразделениями банка), Сочетание государственного, независимого аудиторского, общественного и внутреннего контроля за банками Транспарентность, открытость для широкой общественности результатов надзора.
Функции пруденциального регулирования банковской деятельности: 1. Превентивная, предназначена для минимизации рисков, 2. Защитная, гарантирует интересы вкладчиков в случае краха банка, 3. Сохранная, призвана обеспечить финансовую поддержку банку в случае его кризисного состояния, оказываемую Банком России как кредитором последней инстанции
Различия макро и микропруденциальной политики Ближайшая цель Конечная цель Макропруденциальная политика Микропруденциальная политика Поддержание стабильности финансовой системы в целом Снижение расходов проведения антикризисной политики по отношению к ВВП Эндогенный фактор Поддержание стабильности отдельных банков Защита интересов заемщиков и кредиторов банков. Экзогенный фактор Макроэкономические условия Важны Не имеют существенного Взаимосвязи и значения корреляция риска между институтами Первостепенное значение имеет Уделяет внимание рискам Характер оценка вероятности системного отдельных кредитных пруденциального риска, подход «сверху вниз» институтов, подход «снизу регулирования вверх» Раскрытие информации Использование системы ПФУ, Данные моделей ранней диагностики, отчетности и оценка макрофинансовых инспекционных взаимосвязей (стандартные данные) балансовой материалы проверок отчетные
Мегарегулятор В конце августа 2012 года первый вице премьер Игорь Шувалов поручил заинтересованным ведомствам проработать вариант создания в России финансового мегарегулятора. Это поручение он мотивировал необходимостью усовершенствовать регулирование в банковской сфере и на финансовых рынках. Всего рассматривалось четыре варианта создания в стране финансового мегарегулятора: ü Первый предусматривал сохранение текущего статуса и структуры ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам) без увеличения расходов, ü Второй сохранение и укрепление ФСФР, ü Третий создание при ЦБ агентства, которое будет регулировать небанковские финансовые организации, ü Четвертый объединение полномочий по регулированию в Центробанке.
Скачать презентацию Статус цели деятельности функции и полномочия Банка России
функции Банка России.pptx