Совершенствование процесса «Кредитный конвейер» 1 Совершенствование процесса

Совершенствование процесса «Кредитный конвейер» 1

Совершенствование процесса «Кредитный конвейер» Когорта 3 Группа 2 Лапа Михаил Александрович Борисов Александр Сергеевич Савко Ольга Сергеевна Антипов Дмитрий Александрович Гладкова Алла Александровна Семячкина Елена Виталиевна 2

Процесс «Кредитный конвейер» «как есть» на примере Среднерусского банка Расчет произведен на основании данных, полученных за период с 26. 03. 2012 г. по 22. 03. 2013 г. Принято к рассмотрению 1 717 заявок Штатная численность КМ 155 чел. Штатная численность КИ 229 чел. Численность заинтересованных служб (ПБ, ЮС, АР, ВР, ЗС, РКП, РКл. П) в расчет не принималась Этап 1. Первичное рассмотрение заявки. Организация работы по сделке. Этап 2. Анализ сделки. Этап 3. Принятие решения по сделке. Этап 4. Оформление кредитнообеспечительной документации. Среднее время прохождения одной заявки – 8 329, 76 мин. Среднее время прохождения одной заявки – 2 495, 9 мин. Среднее время прохождения одной заявки – 792 мин. Отказов КМ 0, 52% Отказов ВР 9, 32% Отказов ПБ 0, 82% Отказов КИ 8, 27% Отказов АР 1, 1% Отказов ЮС 0, 06% Среднее время прохождения одной заявки – 1 204, 3 мин. Отказов КО 0, 35% Отказов по инициативе Клиента 16, 5% Итого выдано 850 кредитов 1. Долевые соотношения рассчитаны от общего количества заявок, поступивших в Банк. 2. В обработке находятся 232 заявки, решение по которым на момент анализа не приняты. 3

Проблемные зоны процесса «Кредитный конвейер» «как есть» Этап 1. Первичное рассмотрение заявки. Организация работы по сделке. Этап 2. Анализ сделки. Дублирование работ связанных с определением ГСЛ, внутренней и внешней кредитной истории, выявлением аффилированных /связанных компаний участников проверки, являющихся ЮЛ и ИП. Значительное количество уровней с вероятностью принятия отрицательного решения о кредитовании Клиента, основанного на проверке данных ГСЛ. Длительный срок ожидания принятия решения 4

Предложения по устранению проблемных зон процесса «Кредитный конвейер» Консультирование Клиента 23 мин. Проверка документов 80 мин. Направление запроса ВР 20 мин. Отказ клиенту 5 мин. Отказ КМ 0, 52% Анализ заключения ВР 5 мин. Подключение к сделке ПБ 10 мин. • • Сокращение времени обработки документов КИ на 35 мин. ; Сокращение времени ожидания КИ заключений служб на 1 596, 15 мин. ; Отказ ВР и ПБ • Сокращение уровней, на которых возможен отказ клиенту; НЕТ ДА 10, 14% Предварительная оценка кредитной истории 15 мин. Этап 2. Анализ сделки. Этап 1. Первичное рассмотрение заявки. Организация работы по сделке. Определение ГСЛ 10 мин. Получение от Клиента документов 5 мин. Определение направления сотрудничества 30 мин. Формирование перечня документов 40 мин. Передача Клиенту перечня 5 мин. Проверка документов 45 мин. Передача Документов КИ 5 мин. Выезд на место ведения бизнеса 121 мин. Определение необходимости ЗС 10 мин. Прекращение работы по сделке 30 мин. Подключение к сделке ЗС 10 мин. Направление документов в ЮС 15 мин. Определение необходимости ЮС 5 мин. Оценка юридических рисков 30 мин. Определение даты выезда 5 мин. Составление аналитических форм 259 мин. Определение необходимости выезда 5 мин. Экспертиза заключения ЗС 20 мин. Анализ финансовых документов 56 мин. Согласование решения по сделке 10 мин. 5

Изменение процесса «Кредитный конвейер» с точки зрения Кредитного менеджера Процесс «как есть» Входящий поток Процесс «после изменений» 0, 02 заяв. /мин. Входящий поток 203 мин. Время на обработку одной заявки на этапе 1. 320, 78 мин. Время на обработку одной заявки на этапе 3. 567 мин. Время на обработку одной заявки на этапе 4. 609, 3 мин. Время ожидания документов от Клиента 1 596, 15 мин. Время ожидания заключения ВР и ПБ ДОПУЩЕНИЯ: Время на обработку одной заявки на этапе 1. 183 мин. Время на обработку одной заявки на этапе 3. 320, 78 мин. Время на обработку одной заявки на этапе 4. 567 мин. Время ожидания документов от Клиента 0, 02 заяв. /мин. 609, 3 мин. Непродуктивное время* 88, 95% 1. Сохранение без изменений времени ожидания документов от Клиента; 2. Сохранение без изменений времени ожидания заключения ВР; 3. Сохранение без изменений доли отказов по заключению ВР и ПБ (10, 14%); 4. Расчеты произведены без учета численности службы ВР и ПБ. Непродуктивное время 89, 78% ρ ресурса = 0, 016 * 1 680 , 08 / 155 = 17, 34% ρ ресурса = 0, 016 * 90% * 3 296, 23 + 0, 016 * 10% * 1 674, 15 = 32, 35% с учетом ожидания 155 ρ ресурса = 0, 016 * 1 070, 78/ 155 = 11, 05% ρ ресурса = 0, 016 * 90% * 1 090, 78 + 0, 016 * 10% * 78 = 10, 22% 155 • Здесь и далее непродуктивное время – время, не связанное с временем на контакт с Клиентом (для КМ) / время, не связанное с обработкой документов (для КИ) 6

Изменение процесса «Кредитный конвейер» с точки зрения Кредитного инспектора Процесс «как есть» Входящий поток Процесс «после изменений» 0, 02 заяв. /мин. ДОПУЩЕНИЯ: Время на обработку одной заявки на этапе 2. 3 564, 47 мин. Время на обработку одной заявки на этапе 3. 30 мин. Время на обработку одной заявки на этапе 4. 272 мин. Время ожидания документов от Клиента 609, 3 мин. Время ожидания заключения ВР и ПБ 1 596, 15 мин. Время ожидания заключений служб 0, 018 заяв. /мин. Входящий поток 3 529, 47 мин. Время на обработку одной заявки на этапе 2. 30 мин. Время на обработку одной заявки на этапе 3. 272 мин. Время на обработку одной заявки на этапе 4. 609, 3 мин. Время ожидания документов от Клиента 2 559, 75 мин. Время ожидания заключений служб 2 559, 75 мин. Непродуктивное время** 73, 0% ρ ресурса = 0, 016 * 8 631, 76 / 229 = 60, 31% с учетом ожидания ρ ресурса = 0, 016 * 3 866, 47/ 229 = 27, 01% 1. Сохранение без изменений времени ожидания документов от Клиента; 2. Сохранение без изменений времени ожидания заключения ВР; 3. Сохранение без изменений доли отказов по заключению ВР и ПБ (10, 14%); 4. Сохранение без изменений времени ожидания заключений служб (ЮС, АР, ЗС) 5. Расчеты произведены без учета численности службы ЮС, АР, ЗС. Непродуктивное время 76, 58% ρ ресурса = 0, 014 * 7 000, 61 / 229 = 43, 72% с учетом ожидания ρ ресурса = 0, 014 * 3 831, 47/ 229 = 23, 42% 7

Перспективы роста после изменения процесса «Кредитный конвейер» При условии изменения процесса, за счет: 1) Снижения загруженности ресурсов на этапах 1 и 2; 2) Высвобождения времени КМ, полученного в результате увеличения времени ожидания заключений служб, и возможностью его использования в целях привлечения новых клиентов; 3) Снижения непродуктивного времени КИ; используя систему мотивации сотрудников, возможно увеличение количества принятых к обработке заявок в 2, 5 раза. ρ ресурса = 0, 04 * 90% * 3 296, 23 + 0, 04 * 10% * 1 674, 15 = 80, 88% КМ с учетом ожидания 155 ρ ресурса = 0, 04 * 90% * 1 090, 78 + 0, 04 * 10% * 78 = 25, 54% 155 ρ ресурса = 0, 036 * 7 000, 61 / 229 = 110% ! КИ с учетом ожидания ρ ресурса = 0, 036 * 3 831, 47/ 229 = 60, 23% ! Загруженность ресурса более 100% объясняется допущениями, принятыми по проекту: в проекте не учитывается численность сотрудников заинтересованных служб (ЮС, ЗС, АР). Снижение данного показателя возможно за счет оптимизации операций процесса, не являющихся целью данного проекта. Одним из вариантов такой оптимизации может являться анализ функционала службы АР, где среднее время нахождения заявки составляет до 4, 5 дней. При указанной загрузке, возможное количество заявок в обработке может составлять 4 224 заявок в год 8

ТЕОРИЯ ВЕРОЯТНОСТЕЙ 95% Х µ 9

ТЕОРИЯ ВЕРОЯТНОСТЕЙ 1. Для улучшения качества решений, связанных с совершенствованием процесса «Кредитный конвейер» , мы собрали ряд данных, влияющих, по нашему мнению, на срок рассмотрения кредитной заявки (Y), идентифицировали их, построили корреляционную матрицу, для определения степени линейной зависимости. Стаж КМ (до 1 года-0, более 1 года -1) ОПФ (ЮЛ-1, ИП-0) Категория Заемщика (старый-1, новый-0) Запрашиваемая Запрашиваемый сумма кредита срок кредита, мес. Принятое решение по сделке (Да-1, Участие АР (Да- Кредит выдан Нет-0) 1, Нет-0) (Да-1, Нет-0) Срок рассмотрен Срок у ВР ия сделки Срок у КМ 1 -0. 11297856 1 0. 051689116 -0. 020046792 1 Запрашиваемая сумма кредита Запрашиваемый срок кредита, мес. Принятое решение по сделке (Да-1, Нет-0) -0. 072536311 0. 169878271 -0. 045388778 1 -0. 070826206 -0. 103449334 -0. 235274749 0. 1218456 1 0. 046562474 -0. 146028238 0. 047916249 -0. 119691882 -0. 010460666 1 Участие АР (Да-1, Нет-0) -0. 090464027 0. 039731064 0. 092999177 0. 047779659 -0. 0077795 -0. 046877882 1 0. 047681967 -0. 145078532 0. 084289792 -0. 118121981 -0. 064158929 0. 847939203 -0. 020649553 1 Срок у КМ -0. 098387446 0. 065105588 0. 026275752 -0. 006592596 -0. 055598416 0. 01215945 -0. 034795607 -0. 00483181 1 Срок у ВР -0. 291952635 0. 058294808 0. 009229019 0. 098029233 0. 045524464 -0. 048229403 -0. 001907768 -0. 08425434 -0. 001465921 1 Срок рассмотрения сделки -0. 644516039 0. 197465939 -0. 04931957 0. 157340279 0. 055296708 -0. 141694922 0. 125952931 -0. 13648143 0. 20230981 0. 431903 Кредит выдан (Да-1, Нет-0) 1 Как мы видим, наблюдается мультиколлинеарность между переменными «принятое решение по сделке» и «выдача кредита» (0, 8). Мы уберем одну из них после того, как построим регрессию и определим переменную с наибольшим р-значением. 2. Построив регрессионную модель на основе всех принятых независимых переменных, поочередно исключили переменные • «кредит выдан (да/нет)» - р-значение 0, 69 (модель1); • «запрашиваемый срок кредита» - р-значение 0, 69; (модель 2) • «категория заемщика (старый/новый)» - р-значение 0, 25 (модель 3). Модели 1, 2, 3 представлены справочно на слайде 11 10

Y-пересечение Стаж КМ (до 1 года-0, более 1 года -1) ОПФ (ЮЛ-1, ИП-0) Категория Заемщика (старый-1, новый-0) Запрашиваемая сумма кредита Запрашиваемый срок кредита, мес. Принятое решение по сделке (Да-1, Нет-0) Участие АР (Да-1, Нет-0) Кредит выдан (Да-1, Нет-0) Срок у КМ Срок у ВР Коэффициенты Стандартная ошибка t-статистика 41, 84641162 2, 204012535 18, 98646716 -21, 47381923 1, 008413241 -21, 29466211 3, 164399017 0, 865230768 3, 657289055 -0, 932024266 0, 884266262 -1, 054008624 1, 12298 E-07 4, 20686 E-08 2, 669397368 0, 006122072 0, 01419386 0, 431318327 -7, 03918486 3, 241279688 -2, 171730162 3, 988046006 1, 232242248 3, 236413954 1, 111432113 2, 828161876 0, 392987446 0, 643335425 0, 099809906 6, 445606972 0, 482665067 0, 04463301 10, 81408288 Y-пересечение Стаж КМ (до 1 года-0, более 1 года -1) ОПФ (ЮЛ-1, ИП-0) Категория Заемщика (старый-1, новый-0) Запрашиваемая сумма кредита Запрашиваемый срок кредита, мес. Принятое решение по сделке (Да-1, Нет-0) Участие АР (Да-1, Нет-0) Срок у КМ Срок у ВР Модель 3 Модель 2 Модель 1 ТЕОРИЯ ВЕРОЯТНОСТЕЙ промежуточные данные P-Значение 1, 56049 E-67 2, 47296 E-81 0, 000270193 0, 29217126 0, 007740189 0, 666343657 0, 030145243 0, 001256116 0, 694424916 1, 90453 E-10 1, 15733 E-25 Коэффициенты Стандартная ошибка t-статистика 41, 88429331 2, 200835761 19, 0310854 -21, 48295487 1, 007656348 -21, 31972365 3, 149102435 0, 863935622 3, 645066083 -0, 911719569 0, 882327409 -1, 033312078 1, 122 E-07 4, 20475 E-08 2, 668406481 0, 005617934 0, 014128915 0, 397619633 -5, 963119499 1, 733613829 -3, 43970462 4, 001468977 1, 231171417 3, 250131478 0, 642007564 0, 09970432 6, 439114786 0, 481276377 0, 044471329 10, 82217211 Y-пересечение Стаж КМ (до 1 года-0, более 1 года -1) ОПФ (ЮЛ-1, ИП-0) Категория Заемщика (старый-1, новый-0) Запрашиваемая сумма кредита Принятое решение по сделке (Да-1, Нет-0) Участие АР (Да-1, Нет-0) Срок у КМ Срок у ВР P-Значение 8, 3256 E-68 1, 67356 E-81 0, 000283141 0, 301744365 0, 007762704 0, 691007901 0, 000609974 0, 001197711 1, 98282 E-10 1, 06656 E-25 Коэффициенты Стандартная ошибка t-статистика 42, 2055904 2, 046140171 20, 62693015 -21, 50732934 1, 005304896 -21, 39383727 3, 102273525 0, 855457673 3, 626448885 -0, 992804654 0, 858023936 -1, 157082702 1, 14354 E-07 4, 16768 E-08 2, 743828948 -5, 962503871 1, 732777011 -3, 441010491 4, 004351633 1, 230556284 3, 254098724 0, 640121769 0, 099543423 6, 430578218 0, 481717459 0, 04443605 10, 84069047 P-Значение 2, 5836 E-77 5, 68038 E-82 0, 000303999 0, 247555072 0, 006197262 0, 000607045 0, 001181258 2, 09095 E-10 8, 88938 E-26 11

ТЕОРИЯ ВЕРОЯТНОСТЕЙ Регрессионная статистика Множественный R R-квадрат Нормированный R-квадрат Стандартная ошибка Наблюдения df 7 874 881 Y-пересечение Стаж КМ (до 1 года-0, более 1 года -1) ОПФ (ЮЛ-1, ИП-0) Запрашиваемая сумма кредита Принятое решение по сделке (Да-1, Нет-0) Участие АР (Да-1, Нет-0) Срок у КМ Срок у ВР R 2 = 0. 0039 60 40 Остатки 20 0 -20 -40 -60 0 500 1000 SS 151182, 4198 132795, 5503 283977, 9701 MS 21597, 48855 151, 9399889 Linear(Остатки) F Значимость F 142, 1448607 1, 4044 E-139 Коэффициенты Стандартная ошибка t-статистика 41, 76005969 2, 009973732 20, 77642062 -21, 58403306 1, 003311317 -21, 51279737 3, 109225782 0, 855602378 3, 633961127 1, 16354 E-07 4, 16491 E-08 2, 793667932 -6, 051627065 1, 731399783 -3, 495222262 3, 855338114 1, 224036002 3, 149693398 0, 635920055 0, 099496448 6, 391384475 0, 479916398 0, 044417386 10, 80469691 Остатки: зависимость остатков от номера наблюдения 80 Итак, все переменные значимы, R-квадрат =0, 53 (что объясняет половину дисперсии Зависимой переменной), р-значение F-теста = 1, 40 Е-139, с моделью можно работать. P-Значение 3, 11314 E-78 1, 02297 E-82 0, 000295388 0, 005325356 0, 000497489 0, 001689982 2, 67146 E-10 1, 25204 E-25 Минимальные р-значения имеют две независимые переменные «Стаж КМ» (1, 023 Е-82) и «Срок у ВР» (1, 25 Е-25), т. о. наши предположения о необходимости изменения процесса на уровне верификатора состоятельны. Предложения по совершенствованию процесса приведены в слайде 5. Что касается улучшения качества работы КМ- этот вопрос рассмотрим в разделе «Управление человеческим капиталом» . Гистограмма остатков 180 160 140 120 100 80 60 40 20 0 Анализ остатков показал, что Частота все предположения регрессии выполнены и гистограмма остатков выглядит нормальной. -39, 81 -32, 15 -24, 49 -16, 83 -9, 17 -1, 52 6, 14 13, 80 21, 46 29, 11 36, 77 44, 43 52, 09 59, 75 67, 40 Дисперсионный анализ Регрессия Остаток Итого 0, 729639473 0, 53237376 0, 52862847 12, 32639399 882 12

Система управления человеческим капиталом Административная система управления человеческим капиталом Вознаграждение МОТИВАЦИЯ: Работа (Индивидуальные 5+) ОТБОР: Компетенции КООРДИНАЦИЯ Административные И КОНТРОЛЬ: правила / процессы Предлагаемые изменения + + + Формирование определенной мотивационной структуры сотрудника; Развитие внутренних мотивов сотрудника с целью повышения эффективности его деятельности. (Коллективные KPI) Приверженность ценностям компании, корпоративной культуре, умение работать в команде. Коллеги по фирме / культура 13

Система управления человеческим капиталом «Деньги- важнейший стимул… несравнимый ни с каким другим методом мотивации сотрудников. » ? ? ? Мотивация «как есть» Усилие «Если я приложу усилие, я получу нужный результат? » Результативность «Если я получу нужный результат, я буду вознагражден? » Инструментальность «Вознаграждение для меня привлекательно? » Не вполне адаптированные под сегмент «Малый бизнес» продукты, обремененные значительным количеством факторов (ограничений), в т. ч. за счет неоптимального процесса, не дают возможности Сотрудникам Банка оценить итоговый результат усилий. Мотивация «после» Коммуникация с сотрудниками на предмет «обратной связи» как по постановке целей, так и способов их достижения. Убрать препятствия и отвлечения (доработка продуктов и процессов, пр. ); Оказание поддержки и руководства (обучение сотрудников, разработка плана действий, пр. ); Длинный и многоступенчатый список правил и условий сделал систему материальных поощрений невразумительной и неэффективной. Вклад = Вознаграждение Максимизация распределительной и процедурной справедливости; Простота и прозрачность системы вознаграждения Пока администрация не показывает персоналу прямой связи между желательным для неё поведением сотрудников и их желаниями, сотрудники будут полагать, что их вознаграждение не изменится, как бы они ни работали. Формирование процесса активизации индивидуальных мотивов сотрудника (внутренняя мотивация) и создания стимулов (внешняя мотивация) для их побуждения к эффективному труду. 14

Список предлагаемых инициатив Инициативы, касающиеся изменения процесса Инициатива Эффект Внести изменения в последовательность операций: Уровень проверки ГСЛ, кредитной истории и благонадежности клиента верификатором и подразделением безопасности переместить с этапа 2 на этап 1, чем обеспечить первичность проверки Клиента, исключив сбор и проверку документов в случае выявления стоп-факторов по Клиенту (в настоящее время доля отказов на этапе ВР и ПБ составляет 10, 14%) • Сокращение уровней, на которых возможен отказ Клиенту в кредитовании, за счет исключения дублирования работ, связанных с проверкой Клиента в части кредитной истории и благонадежности (предварительная проверка КМ, проверка на уровне ВР и ПБ); • Минимизация недовольства Клиентов, связанного со сбором пакета документов за счет исключения действий Клиента и ожидания КМ, связанных со сбором пакета документов при отсутствии информации о возможности кредитования (среднее время сбора документов составляет 609, 3 мин. /заяв. ); • Экономия времени КМ на 81, 5 мин. /заяв. , экономия времени КИ на 3, 5 мин. /заяв. за счет сокращения объема избыточных, невостребованных работ, связанных со сбором и проверкой документов Клиентов, по которым возможен отказ по итогам проверки ВР и ПБ (среднее время на проверку документов – 130 мин. ); • Возможность увеличения клиентской базы за счет высвобождения времени КМ на поиск / привлечение новых клиентов за счет времени ожидания заключений служб (среднее время на проверку ВР и ПБ – 1 596, 15 мин. ) отсутствием необходимости сбора и анализа документов по клиентам, по которым получен отказ ВР / ПБ. Изменить правила оценки кредитной истории в более благоприятную для Клиента сторону: • Не учитывать просроченную задолженность физических лиц, сроком давности более трёх лет. Сокращение количества отказов на уровне ВР min на 2%. 15

Список предлагаемых инициатив (продолжение) Инициативы, касающиеся изменения процесса Инициатива Эффект • Исключение из перечня документов, предоставляемых Клиентом, в т. ч. Анкеты Заемщика и Анкеты Поручителя / Залогодателя, ограничив сканкопией паспортов указанных лиц; • Автоматизировать перенос показателей рейтинговой модели из файла Excel «Кредитная заявка» в CRM. • Минимизация риска возникновения ошибок в предоставляемых в ходе процесса данных; • Повышение лояльности Клиента; • Сокращение непродуктивного времени, связанного с устранением ошибок, допущенных в процессе заполнения форм. Отменить хранение в бумажном виде копий документов, сканированные версии которых имеются в автоматизированных системах банка (правоустанавливающие документы Заемщика), ограничив пакет выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц. • Повышение лояльности Клиента за счет сокращения объема предоставляемых документов (доля отказов по инициативе заемщика в связи большим пакетом на этапе КМ составляет 0, 52%); • Экономия min 15 листов бумаги на одного Клиента- юридическое лицо (доля юридических лиц 54%) и min 5 листов на одного Клиента- индивидуального предпринимателя. Изменить систему установления процентных ставок по кредитам. Ввести фиксированную ставку, размер которой известен на момент консультации Клиента. (В настоящее время ставка определяется на этапе КИ в момент подготовки заключения перед отправкой АР). • Сокращение доли отказов Клиента по причине неудовлетворенности условиями кредитования (доля отказов Клиента по причине несогласия с процентной ставкой составляет 2%). • Снижение объема непродуктивной работы, связанной с рассмотрением сделки, результатом которой становится отказ Клиента от кредитования из-за неудовлетворенности условиями кредита. Обеспечить сотрудников всех уровней статистикой о возникающих ошибках, времени рассмотрения заявок, причин отказа заинтересованных служб, количестве возвратов заявок на доработку. • Возможность выявления проблем; • Обеспечение «прозрачности» оплаты труда. 16

Список предлагаемых инициатив (продолжение) Инициативы, касающиеся мотивации Инициатива Эффект Ввести систему премирования КМ в зависимости от результата по количеству выданных кредитов (в настоящее время доля отказов при наличие положительного решения КО составляет 0, 76%) • Заинтересованность КМ в доведении сделки до логического конца. • Увеличение количества выданных кредитов (+0, 76%); • Снижение объема непродуктивной работы, связанной с рассмотрением сделки, результатом которой становится отказ Клинта от кредитования при наличие положительного решения КО. Ввести систему премирования КИ в зависимости от результата по количеству принятых положительных решений КО • Заинтересованность КИ в доведении сделки до логического конца. • Увеличение количества выданных кредитов (min +2%); • Снижение объема непродуктивной работы, связанной с рассмотрением сделки, результатом которой становится отказ Клинта от кредитования (по причинам длительного рассмотрения заявки, значительного объема и пр. ). Ввести поправочный коэффициент для обеих категорий сотрудников к стоимости продаж кредитных продуктов в зависимости от длительности рассмотрения заявок и процента отказов по причинам ошибок, допущенных сотрудниками. • Повышение заинтересованности сотрудников в сроках рассмотрения заявок; • Повышение качества консультаций Клиентов; • Снижение количества отказов; • Повышение удовлетворенности сотрудников 17

Расчет экономического эффекта Данные по Среднерусскому банку за 2012 г. Количество заявок в год: 1 717 ЭФФЕКТ Доля отказов общая: 37% Доля отказов по кредитной истории: 10, 14% Доля отказов по объему пакета документов (на этапе КМ) 0, 52% Экономия времени на одну заявку: 85 минут Эффект от экономии времени*: 362 тыс. руб. Экономия бумаги на одну заявку: 10, 4 листов Эффект от экономии бумаги**: 4, 3 тыс. руб. Итого эффект от реализации инициатив (с каждой тысячи заявок) = 213, 3 тыс. руб. Увеличение количества выдаваемых кредитов в 2, 5 раза. * Стоимость одного часа рабочего времени = 148, 81 руб. (из расчета должностного оклада в размере 25 тыс. руб. ); ** Стоимость одного листа бумаги = 0, 24 руб. 18