Содержание Расчётно платёжная система страны Регулирован ие

Содержание Расчётно – платёжная система страны… Регулирован ие межбанковск их расчётов и платежей… Расчётная сеть Банка России… Условия и порядок проведения межбанковск их расчётов и платежей…

Содержание Расчётно – кассовые центры ЦБ РФ… Порядок введения кассовых операций в РФ. Законодатель ное и нормативное регулировани е

РАСЧЕТНО – ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА совокупность расчетных отношений между хозяйствующими субъектами, банками, а также между ними и населением по поводу денежных платежей, совершаемых в наличной и безналичной формах. Расчетноплатежная система страны, ее предназначение, структура, основные участники В широком смысле РАСЧЕТНО – ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, включает организацию платежного оборота, формы расчетов, методы платежей и др. ; В узком смысле под РАСЧЕТНО – ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, понимают системы межбанковских расчетов, расчеты пластиковыми картами и клиринговые расчеты, а также некоторые др. виды платежей.

Платежная система РФ Платежная система — это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом. Эффективность платежной системы — это своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. ! При эффективном функционировании, платежной системы существенно сокращаются операционные издержки, появляется возможность для лучшего управления ликвидностью и в банках, и на предприятиях. Различные сбои, непреднамеренные или неожиданные задержки в платежах существенно подрывают доверие к платежной системе.

Основные задачи, стоящие перед платежной системой: бесперебойность, безопасность эффективность функционирования; и надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей; эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций; справедливый подход, например требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.

Основной функцией любой платежной системы является обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота. Степень эффективности функционирования платежной определяется показателями: сроки и гарантированность прохождения платежей, суммы операционных издержек, использование общепринятых операционных стандартов. системы Элементы платежной системы. институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств; финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономическими агентами; контрактные соглашения, регулирующие порядок безналичных расчетов.

Основными участниками платежной системы центральный банк коммерческие банки небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры. Они выступают в качестве институтов, предоставляющих услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств. Обеспечение бесперебойности расчетов возлагается непосредственно на центральный банк государства. Центральный банк может выступать в качестве: Ø пользователя платежной системы, т. е. осуществлять свои собственные операции; Ø участника платежной системы, т. е. совершать или получать платежи Ø от имени своих клиентов; Ø лица, предоставляющего платежные услуги; Ø защитника государственных интересов.

Расчетные процессы Платежная система включает три основных процесса: Инициирование платежа – процесс, при помощи которого должник поручает обслуживающему банку перевести денежные средства кредитору. Процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками – участниками платежной системы. Процесс расчета между банками – участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов. При безналичных расчетах все платежи совершаются в рамках банковской системы. Для их проведения предприятию в коммерческом банке открывается расчетный или текущий счет, на котором хранятся его свободные денежные средства. При осуществлении безналичного платежа деньги должны списываться со счета плательщика и зачисляться на счет получателя — другого предприятия.

Для проведения расчетов между самостоятельными используются корреспондентские счета. банками Корреспондентский счет — это счет, который один банк (банк – респондент) открывает в другом банке (банке – корреспонденте) для совершения по этому счету операций, предусмотренных договорами между ними. Счет, который ведет банк – корреспондент носит название ЛОРО. На балансе банка – респондента он называется НОСТРО. Основные записи делаются по счету ЛОРО. Корреспондентские счета открываются коммерческими банками другу по взаимной договоренности. В Центральном банке РФ корреспондентские счета коммерческих банков открываются в обязательном порядке. Каждый банк имеет один корреспондентский счет в расчетном подразделении Центрального банка РФ.

Структура платежной системы России

1 Регулирование межбанковских расчетов и платежей. 4 Платежная система Банка России, при которой межбанковские расчеты осуществляются в централизованном порядке - через его расчетную сеть. В соответствии с российским законодательством при получении лицензии на осуществление банковских операций каждый коммерческий банк открывает корреспондентский счет в Банке России. 2 3 Системы межбанковских расчетов, основанные на установлении прямых корреспондентских отношений между коммерческими банками. Клиринговые системы, в которых расчеты осуществляются независимыми клиринговыми центрами и расчетными палатами, т. е. небанковскими кредитными организациями. Между коммерческими банками и клиринговыми центрами устанавливаются корреспондентские отношения. Внутрибанковские расчетные системы, с помощью которых осуществляются расчеты между головными конторами банков и их филиалами. Эти системы включают технические, телекоммуникационные средства и организационные мероприятия, обеспечивающие возможность проведения расчетных операций между подразделениями кредитной организации с использованием счетов межфилиальных расчетов (счета МФР).

В платежных системах технологии расчетов: могут применяться различные Во-первых, существуют технологии, основанные на бумажных носителях. Они используются и в централизованной и в децентрализованной системах межбанковских расчетов. Во-вторых, имеют место электронные расчеты. Центральный банк РФ подводит коммерческие банки к переходу на электронную форму расчетов, увеличивая тарифы по операциям на основе бумажной технологии. Основные виды платежных инструментов: Ø платежные поручения, Ø требования-поручения, Ø аккредитивы, Ø чеки и векселя. Преобладающей формой расчетов являются платежные поручения.

Принципы регулирования межбанковских расчетов: Принцип поддержания банком своей ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное, и в полном размере, проведение расчетов с другими банками, особенно по платежам клиентуры Принцип контроля за правильностью совершения межбанковских расчетов: § по счетам клиентов в банках и по корреспондентским счетам банков в РКЦ; § по счетам и по балансам самих участников расчетов – коммерческих банков-корреспондентов при их расчетах между собой; § при расчетах между РКЦ. Принцип безусловного платежа по межбанковским обязательствам ………………окончательность платежа ………………необходимость подтверждения его исполнения Принцип осуществления корреспондентского счета. платежа в пределах средств

Банк России играет ключевую роль в организации межбанковских и общехозяйственных расчетов. он является главным оператором на рынке межбанковских расчетных услуг. Расчетная сеть Банка России, ее организация Расчетная сеть Банка России это совокупность расчетно-кассовых центров, на которые возложены функции обеспечения проведения платежей в банковской системе. Система расчетов через расчетную сеть Банка России осуществляется только в национальной валюте. Межгосударственные расчеты между банками России и банками Содружества Независимых Государств (СНГ) осуществляются в основном через открываемые друг у друга корреспондентские счета центральных (национальных) банков государств.

Электронные расчеты ЭР - представляют систему выполнения межбанковских расчетных операций на основании распоряжений клиентов, передаваемых в электронной форме с помощью электронных средств связи Цель совершения платежей электронным способом - ускорение оборачиваемости и сокращение объемов денежных средств в расчетах, повышение качества банковского обслуживания. Участниками электронных расчетов являются подразделения расчетной сети Банка России, а пользователями - кредитные организации (и их филиалы) и другие его клиенты Особенность электронных платежей заключается в их гарантированности и безотзывности при условии корректной подготовки электронного платежного документа.

Электронные платежи в системе Банка России проводятся на внутри - и межрегиональном уровнях. Под внутрирегиональными электронными расчетами (ВЭР) В системах понимается совокупность отношений между подразделениями МЭР и ВЭР расчетной сети Банка России, а также между кредитными перевод организациями, другими клиентами Банка России, находящимися платежей на территории одной области (республики, края), по совершению платежей с использованием платежных и осуществляется служебнона основе информационных документов, составляемых в электронной форме. электронного платежного поручения Межрегиональные электронные расчеты (МЭР) (ЭПД). - это отношения между подразделениями расчетной сети Банка России, кредитными организациями и другими клиентами Банка России, находящимися на территории различных субъектов РФ.

Клиринговые расчеты. К. Р. - представляют систему взаимозачетов платежных требований банков другу или банков внутри группы банков - участников системы. В настоящее время под клирингом понимается система взаимозачета платежных документов кредитных организаций, осуществляемая на основе двух - или многосторонних нетто – расчетов. Основными характеристиками возможных организации межбанковского клиринга являются: вариантов форма собственности (государственный или частный клиринг); членство (добровольное или обязательное); вид клиринговых расчетов (двух-или многосторонний неттинг); уровень организации клиринга (внутригородской, внутрирегиональный, межгосударственный, смешанный);

тип документов, используемых в клиринге (электронные или бумажные); способы урегулирования дебиторских позиций банков-участников (страховые взносы, межбанковский кредит, перерасчет с возвратом документов, предоставление овердрафта, залог и т. д. ); организация и периодичность предварительных и окончательных клиринговых сеансов (на конец дня, через задаваемый промежуток времени); организация банковского учета (на корсчете, открытие самостоятельных балансовых и внебалансовых счетов, субкорсчетов или псевдокорсчетов); организация межбанковского клиринга (с предварительным или без предварительного депонирования денежных средств на счетах банков участников клиринговых расчетов); порядок организации и проведения окончательного расчета агентом; порядок взаимодействия клиринговой системы с другими расчетными банковскими системами, в частности с системой перевода крупных сумм платежей; т. д.

! Условия и порядок проведения межбанковских расчетов и платежей через расчетную сеть Банка России. Порядок осуществления расчетов через корреспондентские счета (субсчета) кредитных организаций (филиалов), открытые в подразделениях расчетной сети Банке России, регламентируются Положением Банка России № 2 -П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (утв. Банком России 03. 10. 2002 N 2 -П) (ред. от 13. 05. 2011) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23. 12. 2002 N 4068). Основание для проведения операций по корреспондентскому счету будет являться получение от кредитной организации необходимых расчетных документов. Для кредитовых переводов основным видом используемых расчетных документов в России является платежное поручение. Сводное платежное поручение является письменным распоряжением кредитной организации - плательщика подразделению расчетной сети Банка России о списании с корреспондентского счета суммы денежных средств.

! Порядок расчета и взимания платы за услуги Банка России в системах внутрирегиональных и межрегиональных платежей и системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России определяется Положением Банка России от 26 февраля 2010 г. № 356 -П «О порядке расчета и взимания платы за услуги Банка России в платежной системе Банка России» . Тарифы на услуги Банка России установлены в Распоряжение банка России от 20 июня 2007 г. № Р-481 «О тарифах на услуги Банка России» . Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации или зачислению на этот счет подтверждаются выпиской из корреспондентского счета. При получении выписки из корреспондентского счета с. приложенными расчетными документами кредитная организация зачисляет денежные средства клиенту только при полном совпадении реквизитов, указанных в выписке, с реквизитами соответствующего расчетного документа, являющегося основанием для осуществления операции

Расчетнокассовые центры ЦБ РФ и их роль в платежной системе. Расчетно – кассовый центр - посредник при проведении расчетных операций между банками. Дополнительно РКЦ занимаются кредитованием банков, кассовым обслуживанием, финансированием инвестиций за счет бюджетных средств и другими операциями. Расчеты между коммерческими банками фиксируются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ создаются по решению совета директоров Банка России. Руководитель расчетнокассового центра действует от имени ЦБ РФ по доверенности, выданной руководителем территориального учреждения.

На РКЦ возложены следующие функции: 1. проведение расчетов между кредитными организациями и филиалами; 2. кассовое обслуживание кредитных организаций; 3. хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности; 4. обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям; 5. обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям; 6. расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами; 7. обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации;

8. обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа; 9. разработка и представление в территориальное учреждение Банка России прогноза эмиссионного результата на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории; 10. установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком; 11. осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями; 12. составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России; 13. проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемым клиентам; 14. регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов;

1. Предприятия, объединения, организации и учреждения (в дальнейшем - предприятия) независимо от организационно-правовых форм и сферы деятельности обязаны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков (далее банках). Порядок введения кассовых операций в РФ. 2. Предприятия производят расчеты по своим обязательствам с другими предприятиями, как правило, в безналичном порядке через банки или применяют другие формы безналичных расчетов, устанавливаемые Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации. 3. Для осуществления расчетов наличными деньгами каждое предприятие должно иметь кассу и вести кассовую книгу по установленной форме. 4. Наличные деньги, полученные предприятиями в банках, расходуются на цели, указанные в чеке.

5. Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банками, по согласованию с руководителями предприятий. При необходимости лимиты остатков касс пересматриваются. 6. Предприятия обязаны сдавать в банк всю денежную наличность сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе в порядке и сроки, согласованные с обслуживающими банками. 7. Предприятия, имеющие постоянную денежную выручку, по согласованию с обслуживающими их банками могут расходовать ее на оплату труда и выплату социально-трудовых льгот (в последующем - оплата труда), закупку сельскохозяйственной продукции, скупку тары и вещей у населения. 8. Выдача денег из выручки одних предприятий, имеющих постоянную денежную выручку, на нужды других допускается в отдаленных местностях, где нет банков, на основе договора между предприятиями по согласованию с банками, обслуживающими эти предприятия. 9. Выдача наличных денег под отчет производится из касс предприятий.

10. Предприятия имеют право хранить в своих кассах наличные деньги, сверх установленных лимитов только для оплаты труда, выплаты пособий по социальному страхованию и стипендий не свыше 3 рабочих дней (для предприятий, расположенных в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, - до 5 дней), включая день получения денег в банке. 11. Предприятия выдают наличные деньги под отчет на хозяйственнооперационные расходы, а также на расходы экспедиций, геологоразведочных партий, уполномоченных предприятий и организаций, отдельных подразделений хозяйственных организаций, в том числе филиалов, не состоящих на самостоятельном балансе и находящихся вне района деятельности организаций в размерах и на сроки, определяемые руководителями предприятий. 12. Кассовые операции оформляются типовыми межведомственными формами первичной учетной документации для предприятий и организаций, которые утверждаются Госкомстатом Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации и Министерством финансов Российской Федерации.

! Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы Российской Федерации, основными из которых являются Законодательное и нормативное регулирование. Федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности", а также принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России.