Содержание Презентации Программное и документальное обеспечение страхования от НС. Зачем нужно страхование от Несчастных Случаев ü Обзор программ для физических лиц Общие сведения о страховании от Несчастных Случаев ü Понятие несчастного случая, страховые случаи, размеры выплат ü Андеррайтинг Программы страхования физических лиц от Несчастных Случаев «Амулет» , «Моя семья» и «Защита семейного бюджета» : ü Условия страхования ü Ограничения и исключения ü Порядок заключения договора, программное и документальное обеспечение ü Порядок урегулирования убытков 0
Зачем нужно страхование от несчастных случаев? Как можно защитить себя и своих близких ? Страхование от Несчастных Случаев (далее НС) Это единственный, быстрый и наиболее надёжный способ защиты от последствий различных негативных событий, который имеет при этом низкую стоимость! 1
Множество программ страхования от НС Специальные программы «Защита семейного бюджета» Руководителям Призывникам Спортсменам «Моя семья» «Учащиеся» «Беззаботные каникулы» «Семья» «Выпускники» «Руководитель и его семья» «Молодожены» «Амулет» 2
Нормативно - правовая база Законодательство РФ Гражданский Кодекс РФ (часть вторая) Глава 48 «Страхование. » (Ст. 927, 942 -944) Закон РФ от 27. 11. 1992 г. № 4015 -1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Правила страхования от несчастных случаев и болезней ü Правила добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней ü Правила страхования от тяжелых болезней ü Правила добровольного страхования граждан от несчастных случаев 3
Несчастный случай как страховой риск Событие, вызвавшее смерть или увечье человека Несчастный случай ü Внезапное ü Непредвиденное ü Внешнее К несчастным случаям относятся: ü Взрыв ü Удар молнии ü Действие электрического тока ü Утопление ü Обморожение ü Пищевое отравление ü Движение или крушение ТС ü Падение Застрахованного ü Падение предметов на Застрахованного ü Термические ожоги (кроме солнечных) ü Нападение злоумышленников или животных ü Попадание в дыхательные пути инородного тела ü Пользование движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами 4
Страховой случай, размеры выплат Классическое страхование от несчастных случаев предполагает выплаты по 3 -м основным страховым случаям: Временная утрата трудоспособности (травма) 2 варианта выплат: ü В зависимости от вида травмы – по Таблице выплат (в Правилах) ü Определенный % за каждый день нетрудоспособности (кол-во оплачиваемых дней может быть ограничено) Постоянная утрата трудоспособности В зависимости от условий продукта: Смерть ü 100% страховой суммы (с назначением инвалидности) ü 40%-60%-80% ü 60%-80%-100% Последствия НС, выявленные в течение одного года после НС, также покрываются договором страхования 5
Андеррайтинг в страховании от НС Противодействие мошенничеству Как определить страховую сумму? Оптимальный размер выплаты Общие принципы определения Страховой Суммы исходя из размеров выплат: Для работающих: ü По временной нетрудоспособности – не более дохода, который был бы получен за период нетрудоспособности, если бы травмы не было ü По инвалидности – не более 2 -5 -летнего дохода ü По смерти – не более 10 -летнего дохода Для неработающих, детей, студентов, пенсионеров: ü По временной нетрудоспособности – не более 200 000 рублей ü По инвалидности и смерти – не более 500 000 рублей 6
Коробочные продукты Программы страхования от несчастных случаев «Амулет» , «Моя семья» , «Защита семейного бюджета» 7
Преимущества продуктов Упрощенное оформление договоров страхования, и отсутствие андеррайтинга при заключении договора страхования Не требуется проходить медицинский осмотр и заполнять заявление. Продукты не требуют сложных расчетов. Полисы просты в оформлении - ВСЕ решается на месте! Гибкость продукта «Защита семейного бюджета» Клиент сам формирует необходимую ему защиту, как по страховым рискам, так и по стоимости программы! Комплексная защита по продукту «Моя Семья» Защита не только жизни и здоровья, но и имущества Застрахованных. Продукт «Моя Семья» - защита для Всей семьи! Страховая защита не только для страхователя, но и для членов его семьи (до 6 -ти человек)! 8
Что важно знать? Вопросы, на которые Клиенты хотят получить ответы при страховании несчастного случая Риски Объекты От чего страхуем? Что страхуем? Страховая Сумма Сколько мне выплатят, если… ? Страховая Премия Сколько это стоит? Условия страхования Исключения Порядок заключения Урегулирование Какие условия? (Франшизы, сроки страхования, территория и т. п. ) Какие подводные камни? Что от меня нужно? Как будете выплачивать? (порядок урегулирования, документы) 9
Условия страхования Страхователь Страховщик Физическое лицо, заключающее договор страхования в свою пользу и/или в пользу других лиц Страховая компания «Амулет» Застрахованные Выгодоприобретатель Срок страхования «Моя семья» 1 человек От 2 до 6 членов одной семьи, включая Страхователя, проживающие или прописанные вместе Назначается в полисе или наследники по закону Наследники Застрахованного лица - Временная нетрудоспособность Инвалидность Смерть Территория покрытия 1 год Экстренная госпитализация Страховые случаи 1 год Смерть Весь мир, за исключением зон военных действий 10
Условия страхования «Защита семейного бюджета» Застрахованные 1 человек Выгодоприобре татель Назначается в полисе или наследники по закону Срок страхования 1 год ü Экстренная госпитализация ü Временная нетрудоспособность НС Страховые случаи ü Инвалидность НС ü Диагностирование тяжелых заболеваний ü Смерть НС ü Смерть по причинам иным, чем НС Территория покрытия Весь мир, за исключением зон военных действий Риск: «Диагностирование тяжелых заболеваний» ü Инфаркт миокарда ü Инсульт (поражение мозговых сосудов) ü Рак ü Операция аорто-коронарного шунтирования ü Почечная недостаточность ü Пересадка наиболее важных органов ü Паралич 11
Страховая выплата «Амулет» и «Моя Семья» Размер страховой выплаты определяется в % от страховой суммы: Временная утрата трудоспособности в результате НС По «Таблице размеров страховых выплат» при условии продолжительности временной нетрудоспособности более 14 дней (Приложение 2 к правилам № 83 или в полисе) Постоянная утрата трудоспособности в результате НС При назначении инвалидности: Амулет/Моя семья I группы (ребенку на срок более 2 лет) 100% II группы (ребенку на срок 2 года) 80% III группы (ребенку на срок до 2 лет) 60% Экстренная госпитализация 0, 2 % страховой суммы за каждый день стационарного лечения, при условии продолжительности интенсивной терапии не менее 5 дней, начиная с 1 -го дня, но не более 25 % от страховой суммы Смерть в результате НС 100% страховой суммы 12
Страховая выплата «Защита семейного бюджета» Размер страховой выплаты определяется в % от страховой суммы: Временная утрата трудоспособности в результате НС 0, 1% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 1 -го дня, но не более 20% от страховой суммы Инвалидность в результате НС I группы - 100% II группы - 70% III группы - 30% Экстренная госпитализация 0, 1% от страховой суммы за каждый день стационарного лечения, начиная с 1 -го дня, но не более 20% от страховой суммы Диагностирование тяжелого заболевания 100% страховой суммы. Выплаты осуществляются при условии: - прошло 90 дней с момента заключения договора - прошло 30 дней с момента установления диагноза Смерть в результате НС и по иным причинам 100% страховой суммы 13
Программное и документальное обеспечение для продуктов Web – интерфейс Защита семейного бюджета Типографский бланк полиса Моя семья Амулет Типографский бланк квитанции Типографский бланк правил Комплектность договора: - Полис - Квитанция - Правила страхования 14
Страховая Сумма и Страховая Премия Выбрав вариант страхования, Страхователь в Полисе отмечает знаком Х выбранный размер страховой суммы «Моя семья» Страховая сумма (общая на всех застрахованных) 50 000 100 000 150 000 200 000 Страховая премия Кол-во застрахованных 2 человека 750 1 500 2 250 3 000 3 человека 1 000 2 000 3 000 4 человека 1 280 2 560 3 840 5 120 5 человек 1 660 3 325 4 980 6 650 6 человек 1 945 3 890 5 835 7 780 Общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям – не может быть больше Страховой Суммы! При каждом последующем страховом случае в течении срока действия договора страхования, размер общей Страховой Выплаты будет равен разнице между Страховой Суммой по договору и суммой ранее произведенных выплат. При выплате 100% Страховой Суммы договор в части страхования от НС прекращается! 15
Страховая Сумма и Страховая Премия «Моя семья» : страхование имущества и гражданской ответственности Объекты страхования – имущественные интересы Страхователя в отношении: ü Отделки и инженерного оборудования ü Домашнего имущества ü Гражданской ответственности (ГО)за причинение вреда третьим лицам Страховые риски – пожар, взрыв, аварии систем отопления и водоснабжения, ПДТЛ, падение предметов, стихийные бедствия Страховые суммы, рублей Страховая премия, рублей Отделка/оборудование Домашнее имущество ГО * Лимиты при страховании, через Web 500 000 450 000 300 000 4 500 450 000 400 000 250 000 3 000 300 000 200 000 2 500 200 000 100 000 2 000 100 000 75 000 1 000 * 16
Страховая Сумма и Страховая Премия «Защита семейного бюджета» Страховая сумма 200 000 300 000 500 000 700 000 1 000 2 000 Риски Страховая премия Смерть в результате несчастного случая 680 Инвалидность в результате НС 180 270 450 Временная нетрудоспособность вследствие НС 260 400 Экстренная госпитализация 120 Диагностирование тяжелого заболевания 1 400 Смерть по причинам иным, чем НС 1 000 1 700 2 400 3 400 6 900 620 900 --- 650 900 1 300 --- 180 300 420 600 --- 2 100 --- --- Страховая сумма: 30 000 руб. Страховая Премия: 450 руб. 17
Расчет по временной нетрудоспособности Применяется формула СС=(ЕПЗ/30)/РВ СС- максимальный размер страховой суммы, ЕЗП- ежемесячный доход клиента, РВ- размер выплаты за день нетрудоспособности (%) 18
Расчет по «Смерть в результате НС» и риску Инвалидность в результате НС» Определение размера страховой суммы по риску «Инвалидность в результате НС» ориентируемся на 2 -х – 5 -ти летнего дохода и «Смерть в результате НС» мы ориентируемся на 10 -ти летний доход Застрахованного Зарплата Застрахованного составила 12 000 руб/мес. Годовой доход рассчитывается 12 000 Х 12=144 000 рублей Доход за 10 лет = 1 440 000 - по риску смерть Доход за 5 лет = 720 000 - по риску инвалидность 19
Ограничения и исключения) Не принимаются на страхование «Амулет» «Моя семья» Несчастный случай Лица моложе одного года или старше 74 лет (включительно) Имущество и ГО Отделка/оборудование, имущество: Лица моложе одного ü В квартирах в жилых домах менее 3 этажей года или старше 75 лет ü В квартирах в деревянных домах (включительно) ü В комнатах в «коммуналках» ü В квартирах, сдаваемых внаем Инвалиды I, III группы или лица, имеющие действующее направление на медикосоциальную экспертизу Следующее имущество: ü Драгоценности; антиквариат ü Произведения искусства; оружие ü Предметы исторической и культурной ценности ü Продукты, бытовая химия и т. п. 20
Ограничения и исключения) Не принимаются на страхование 21
Ограничения и исключения НЕ является страховым случаем причинение вреда жизни/здоровью в результате: ü Умышленных действий Застрахованного, Страхователя или Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая (Правила 83 и 69) ü Употребления Застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих (одурманивающих) веществ или наркотиков (Правила 83 и 69) ü Приема лекарств или каких-либо медицинских процедур без назначения врача (Правила 83) ü Совершения Застрахованным лицом противоправных действий, за которые он привлечен к ответственности по действующему Уголовному Кодексу РФ (Правила 83) 22
Ограничения и исключения НЕ является страховым случаем причинение вреда жизни/здоровью в результате: üУправления Застрахованным лицом любым ТС без права на управление либо в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо если Застрахованный передал управление ТС лицу, не имевшему права на управление ТС либо находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения (Правила 83) ü Занятия профессиональным спортом и экстремальными видами спорта на любительском уровне (Правила 83) ü Заболевания СПИДом, психическим заболеванием, или ВИЧ-инфекцией (Правила 83 и 69) ü Онкологического заболевания, инфаркта, инсульта ( «Амулет» и «Моя семья» - 83) 23
Ограничения и исключения Общие исключения из страхового покрытия, предусмотренные Гражданским Кодексом РФ Не возмещается вред жизни, здоровью, имуществу, причиненный в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок Особые ограничения по полису «Моя семья» , в части страхования Имущества ü Только ОДИН полис на одну квартиру! ü Выбранные страховые суммы не являются соглашением между Страховщиком и Страхователем о действительной стоимости имущества, принимаемого на страхование ! ü Договор страхования вступает в силу спустя 5 дней после оплаты страховой премии! ü Не возмещается ущерб, причиненный вследствие перепланировки или проведении ремонта квартиры! 24
Порядок заключения договора Документооборот при заключении договора Страхования Документы, остающиеся у Страхователя: ü Оригинал полиса ü Оригинал квитанции об оплате Страховой Премии ü Правила Страхования Документы, остающиеся у Агента: ü Копия экземпляра Договора (Полиса) ü Копия экземпляра Квитанции ü Денежные Средства в размере платы за Страхование Для заключения договора Страхования от Страхователя потребуется только его желание, паспорт и необходимая сумма для оплаты Страховой Премии! 25
Урегулирование убытков Общий алгоритм урегулирования Страховых Случаев 1 Шаг В течение 24 часов после несчастного случая обратиться в медицинское учреждение: ü Получить медицинскую помощь, чтобы предотвратить дальнейшее ухудшение здоровья ü Удостоверить факт несчастного случая ü Объективно оценить вред, причиненный здоровью 2 Шаг Сообщить о наступлении Страхового Случая в Страховую компанию (в течение 30 суток после несчастного случая/диагностирования тяжелого заболевания) Предоставить документы: ü ü Заявление на страховую выплату Документ, удостоверяющий личность получателя выплаты Страховой полис Квитанцию об оплате страховой премии 26
Урегулирование убытков Общий алгоритм урегулирования Страховых Случаев 3. 1 Шаг Собрать документы подтверждающие факт Страхового События В случае временной нетрудоспособности: ü Листок нетрудоспособности для работающих ü Справка с диагнозом, сроками лечения, результатами обследования, лечением (ф. 027/У), подтверждающая обращение в течение 24 часов с момента травмы ü Заключение: невролога - при черепно-мозговой травме; рентгенолога - при переломах ü В случае стационарного лечения - выписной эпикриз из истории болезни В случае госпитализации: ü Ксерокопия направления на госпитализацию ü Листок нетрудоспособности ü Справка из медицинского учреждения с указанием диагноза, сроков нетрудоспособности и проведенного лечения ü Выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение года, предшествующего заключению договора страхования 27 ü Выписной эпикриз истории болезни из стационара
Урегулирование убытков Общий алгоритм урегулирования Страховых Случаев Собрать документы подтверждающие факт Страхового События В случае инвалидности: ü Справка из учреждения мед. -соц. экспертной комиссии (справка МСЭ) 3. 2 Шаг ü Копия направления на освидетельствование в бюро МСЭ ü Справка из ЛПУ с указанием диагноза, по поводу которого установлена группа инвалидности В случае смерти: ü Свидетельство о смерти Застрахованного лица ü Медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании Застрахованного лица умершим ü Выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение года, предшествующего заключению Договора страхования ü Копия свидетельства о праве на наследство (если Выгодоприобретатель не назначен) 4 Шаг Предоставить документы в Страховую Компанию 28
Урегулирование убытков После предоставления Страхователем всех запрошенных документов, Страховщик: Принимает решение • Рассматривает документы • Осматривает поврежденное имущество • Устанавливает причины • Устанавливает иные обстоятельства • Определяет размер ущерба (независимая экспертиза) Расследует событие • Если событие признано Страховым Случаем – Составляется Акт о СС (в течение 3 -х дней) • Если событие не признано Страховым Случаем – Составляется и направляется Страхователю письменный отказ с указанием причин отказа • В течение 15 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов • При диагностировании тяжелого заболевания, в течение 10 дней с момента предоставления запрошенных документов Производит выплату 29
Порядок урегулирования Страховых Случаев Случаи, когда сроки выплат могут быть увеличены ü В случае возбуждения уголовного дела в отношении Застрахованного в связи с наступлением страхового случая - до момента принятия решения соответствующими органами ü В случае необходимости дополнительных документов, подтверждающих факт и обстоятельства события - до предоставления документов 30
Порядок урегулирования страховых случаев Случай признан страховым Причины отказов в выплате Случай не признан страховым Основания отказа установлены ГК РФ – если страховой случай наступил вследствие: Основания непризнания события страховым случаем – в Правилах страхования ü Воздействия ядерного взрыва радиации или радиоактивного заражения ü Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий ü Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок ü Умысла Страхователя, Застрахованного, Выгодоприобретателя (должно быть ü Молодой человек сломал ногу в то время, когда катался на горных лыжах подтверждено документами правоохранительных органов) (По условиям продукта не покрывается вред здоровью, полученный при занятии подобными экстремальными видами спорта) ü Водитель автомобиля в состоянии алкогольного опьянения совершил ДТП, в котором получил травмы (Согласно Правилам страхования, травмы, полученные в результате этого, будут являться исключением, поскольку водитель не имеет права управлять ТС в состоянии опьянения) 31
Примеры страховых выплат Николай застраховал себя от НС на 700 000 рублей Страховые случаи – смерть, постоянная утрата трудоспособности, временная утрата трудоспособности (определение размера выплаты по «Таблице выплат» ) В результате падения Николай получил растяжение связок голеностопного сустава. При такой травме выплате подлежит 2% страховой суммы. После предоставления соответствующих документов, Николай получил выплату в размере 14 000 рублей Анатолий застрахован от несчастных случаев на 200 000 рублей Страховые случаи – смерть, инвалидность, временная утрата трудоспособности (определение размера выплаты по «Таблице выплат» , при условии продолжительности временной нетрудоспособности более 14 дней) Анатолий в школе, во время игры случайно столкнулся с одноклассником, упал и получил перелом лучевой кости (предплечье). Травма потребовала амбулаторного лечения в течение 35 дней. Сумма выплаты, полученная его мамой от ВСК, составила 24 000 рублей (200 000*12% - по таблице) 32
Скачать презентацию Содержание Презентации Программное и документальное обеспечение страхования от
Презентация коробочные продукты.pptx