Системы денежных переводов 14 8 млрд долларов

Системы денежных переводов

14, 8 млрд. долларов США на 2010 год.

Правовое регулирование 1. Письмо БР от 08. 06. 2011 № 85 -Т; 2. Письмо Банка России от 24. 05. 2005 № 76 -Т "Об организации управления операционным риском в кредитных организациях"

Процедура отправления/получения денег 1. Предъявление удостоверения личности; 2. Ответ на контрольный вопрос получателю; 3. Доп. опция: -доставка чека по адресу; -уведомление по телефону/телеграфу;

Документы для партнерства с Western union 1. Список посредников в CHIPS до американского банка; 2. Копия лицензии; 3. Аудиторское заключение за прошлый год; 4. Баланс и отчет на последнюю дату.

Лимиты 1. Дневной; 2. На трансакцию;

Процедура перевода 1. Информирование отправителя. 2. Определение лимитов. 3. Заполнение бланка на отправление денег. 4. Проверка на соответствие документам. 5. Оплата. 6. Перевод.

Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств (п. 20 ст. 3 ФЗ N 161 -ФЗ «О национальной платежной системе» ;

Функции банка-эмитента 1. Выпуск карт. 2. Открытие и ведение специальных карточных счетов. 3. Перечисление денежных средств в пользу продавца или в пользу эквайрера при расчете клиента. 4. Технологическое взаимодействие с процессинговым центром.

Эквайрер Организация, возмещающая денежные средства точке обслуживания за товары и услуги, предоставленные клиентам, рассчитавшимся по карте данной платежной системы.

Функции эквайрера 1. Заключение договоров с торговыми точками. 2. Возмещение денежных средств торговым точкам, принимающим оплату по картам данной платежной системы. 3. Обслуживание пунктов выдачи наличности. 4. Регистрация и ведение пунктов выдачи наличности в своей учетной системе и в процессинговом центре.

Расчетный банк -устанавливает с эмитентами и эквайрерами корреспондентские отношения; - ведет счета и переводит средства участинков.

Авторизация Авторизационный запрос включает: • номер карточки, состоит из 16 эмбоссированных символов (4 группы по 4 цифры); • срок действия карточки; • сумму операции; • номер точки приема (идентифицирует торговую точку).

Банкомат

Возврат денег клиенту Указания Банка России от 20. 06. 2007 N 1843 -У; Официальное разъяснение Банка России от 28. 09. 2009 N 34 -ОР ПИСЬМО ЦБ от 1 августа 2011 г. N 112 -Т

Классификация карт

Классификация карт

По возможностям информацинного обмена

Классификация карт Smart-cards: -карты-счетчики; -карты с памятью; -микропроцессорные карты.

Преимущества внедрения smart-карт -анонимность операций; -централизованный контроль; -низкая стоимость инфраструктуры; -высокая степень защиты.

Доходы банка-эмитента -interchange fee; -плата за обслуживание карточки; -%по кредиту; -штрафы.

Доходы банка-эквайера -дисконт мерчанта; -арендная плата за оборудование; -доход от испльзования депозита мерчанта.