Скачать презентацию Сибирская академия финансов и банковского дела Банковский сектор Скачать презентацию Сибирская академия финансов и банковского дела Банковский сектор

de9ddad7199458f583c41b5b20528b30.ppt

  • Количество слайдов: 20

Сибирская академия финансов и банковского дела Банковский сектор Российской Федерации: основные риски и стратегические Сибирская академия финансов и банковского дела Банковский сектор Российской Федерации: основные риски и стратегические составляющие развития Татаринова Людмила Юрьевна канд. экон. наук, заместитель проректора по науке и послевузовскому образованию, профессор кафедры финансов и кредита САФБД 5 октября 2012 г.

 «Без качественного и полноценного развития банковского сектора невозможны ни экономический рост, ни модернизация, «Без качественного и полноценного развития банковского сектора невозможны ни экономический рост, ни модернизация, ни рост инновационности. Пока же российская банковская система состоит из диспропорций и перекосов» (Президент Ассоциации Российских банков Гарегин Тосунян сентябрь 2012 г. ) «Ресурсов для долгосрочных вложений в России нет» (Д. э. н. , профессор, директор Современной Бизнес-Академии «Нова» А. В. Новиков 04. 10. 2012 г. )

Рейтинг стран по благоприятной среде для ведения бизнеса (на 01. 2011). 1. Сингапур 2. Рейтинг стран по благоприятной среде для ведения бизнеса (на 01. 2011). 1. Сингапур 2. Гонконг, Китай 3. Новая Зеландия 4. Соединенные Штаты Америки 5. Дания 6. Норвегия 7. Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии 8. Республика Корея 9. Исландия 10. Ирландия 11. Финляндия 12. Саудовская Аравия 13. Канада 14. Швеция 15. Австралия 16. Грузия Источник: www. worldbank. org 17. Таиланд 18. Малайзия 19. Германия 20. Япония 21. Латвия 22. Македония, БРЮ 23. Маврикий 24. Эстония 25. Тайвань, Китай 26…………… 120. Россия 121…………. . 179 Гвинея 180 Этитрия 181 Республика Конго 182 Центральноафриканская Республика 183 Чад

Банковская система России: основные угрозы развития 1. Высокий уровень системных рисков. 2. Высокий уровень Банковская система России: основные угрозы развития 1. Высокий уровень системных рисков. 2. Высокий уровень региональной диспропорции в доступности банковских услуг потребителям. 3. Высокая зависимость от внешней среды. 4. Низкая диверсификация активов, соответственно, и доходов. 5. Активизация новых «неопытных» игроков в розничном банкинге. 6. Уязвимость пассивной базы (средства до востребования составляют 40 – 46 % от пассивов).

Основные риски банковской системы Основные риски банковской системы

Обеспеченность банковскими услугами потребителей в разрезе федеральных округов Денежные доходы на душу населения ( Обеспеченность банковскими услугами потребителей в разрезе федеральных округов Денежные доходы на душу населения ( в руб. ) 01. 2011 01. 2012 Индекс развития сберегательного дела (вклады на душу населения) 01. 2011 01. 2012 Центральный федеральный округ 24 525 25 814 1, 43 1, 48 1, 39 1, 41 Северо-западный федеральный округ 19 741 21 625 1, 13 1, 10 1, 01 0, 98 Южный федеральный округ Северо-Кавказский федеральный округ 15 032 16 395 0, 71 0, 80 13 249 15 273 0, 32 0, 47 Приволжский федеральный округ 15 697 16 917 0, 76 0, 79 0, 78 Уральский федеральный округ 21 586 22 839 0, 77 0, 78 0, 65 Сибирский федеральный 14 892 округ 20 809 Дальневосточный федеральный округ 18 881 Российская федерация 16 353 0, 68 0, 70 23 207 0, 79 0, 78 0, 65 0, 66 20 475 1, 0 Источник: данные Банка России Совокупный индекс обеспеченности региона банковскими услугами 01. 2011 01. 2012

Динамика потребления финансовых услуг (россияне, в целом). Источник: Аналитический доклад «МФАН-2011» , ЦИРКОН Динамика потребления финансовых услуг (россияне, в целом). Источник: Аналитический доклад «МФАН-2011» , ЦИРКОН

В качестве внутренних недостатков развития банковского сектора в России можно выделить: • безответственность владельцев В качестве внутренних недостатков развития банковского сектора в России можно выделить: • безответственность владельцев и менеджмента некоторых банков принятии бизнес-решений, с целью получения краткосрочной прибыли; • неудовлетворительное в ряде случаев состояние корпоративного управления, включая управление рисками; • существование непрозрачных для регулятора и рынка форм деятельности; • вовлеченность отдельных банков в противоправную деятельность; • недостаточная технологическая надежность информационных систем банков. Источник: Заявление Правительства РФ N 1472 п-П 13, Банка России N 01001/1280 от 05. 04. 2011 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года»

Извлечение из Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 г. Основным содержанием Извлечение из Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 г. Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций.

Интенсивная модель развития банковского сектора предусматривает : 1. 2. 3. 4. 5. 6. высокий Интенсивная модель развития банковского сектора предусматривает : 1. 2. 3. 4. 5. 6. высокий уровень конкуренции на банковском и финансовом рынке; предоставление банками современных банковских услуг населению и организациям; уровень капитализации банковского сектора соответствует задачам развития банковского бизнеса; развитые системы корпоративного управления и управления рисками, обеспечивающие в том числе долгосрочную эффективность банковского бизнеса; высокая степень транспарентности и рыночной дисциплины кредитных организаций; ответственность руководителей и владельцев банков за ведение бизнеса, а также за достоверность публикуемой и представляемой в органы контроля и надзора информации.

В результате реализации Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года В результате реализации Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года банковская система по всем основным аспектам: Ø организации деятельности, Ø качества управления, Ø состояния конкурентной среды, Ø учета и отчетности, Ø рыночной дисциплины, Ø транспарентности, Ø регулирования и надзора должна соответствовать международным стандартам.

Внедрение Базеля II Аргентина 1. 2. Продолжается работа по переходу от Базеля I, на Внедрение Базеля II Аргентина 1. 2. Продолжается работа по переходу от Базеля I, на стандартизированный подход Базеля II, по кредитному риску Окончательная редакция регулятивных правил по оценке операционного риска и Компоненту 2 опубликована, но не вступила в силу. Китай 1. Основные направления в надзорной сфере, опубликованные с 2007 по 2011 гг. , планируется объединить с новыми регулятивными правилами по достаточности капитала в рамках Базеля I, II. 5 и Базеля III. Индонезия 1. Руководство по внедрению Компонентов 2 и 3 опубликовано и вступает в силу в декабре 2012 года Все элементы стандартизированного подхода в рамках компонента 1 реализованы. 2. Россия 1. 2. Компонент 2 планируется внедрить не раньше 2014 года. Внедрены упрощенный стандартизированный подход к кредитному риску, упрощенный подход к рыночному риску и базовые индикаторы по операционному риску. Турция 1. Окончательное внедрение правил – с июля 2012 года США 1. Все институты, к которым применяются требования Базеля II, должны внедрить продвинутый подход к кредитному и операционному рискам. Эти институты на квартальной основе предоставляют информацию регулятору об уровне показателей достаточности капитала в соответствии с правилами Базеля II.

Внедрение Базеля II. 5 (по состоянию на 01. 2012 г. ) Источник : Департамент Внедрение Базеля II. 5 (по состоянию на 01. 2012 г. ) Источник : Департамент финансовой стабильности Банка России

Внедрение Базеля III (по состоянию на 01. 2012 г. ) Источник : Департамент финансовой Внедрение Базеля III (по состоянию на 01. 2012 г. ) Источник : Департамент финансовой стабильности Банка России

Базель II: реализованные мероприятия (по состоянию на 01. 09. 2012 г) • Внедрен учет Базель II: реализованные мероприятия (по состоянию на 01. 09. 2012 г) • Внедрен учет операционных рисков при расчете Н 1 (повышение коэффициентов при расчете Н 1 для ценных бумаг без рейтинга). • Внедрен учет внешних кредитных рейтингов при расчете достаточности капитала (Инструкция № 110 -И : внедрение в два этапа: 1 октября 2011 года, 1 июля 2012 года). • Внедрен стандартизированный подход с использованием внешних рейтингов. • Внедрены повышающие коэффициенты «риска» для активов с низким кредитным рейтингом (либо без рейтинга).

Инициативы Банка России Ø Консолидированный надзор Ø Мотивированное суждение Ø Поэтапное внедрение Базель II, Инициативы Банка России Ø Консолидированный надзор Ø Мотивированное суждение Ø Поэтапное внедрение Базель II, III Улучшение репутации банковского Ø Реализация Стратегии сектора развития банковского Разработка типовых договоров (для сектора до 2015 года синдицированного кредитования, кредитов малому бизнесу) Повышение обеспеченности кредитов (двойные и простые складские свидетельства, учет залогов движимого имущества) Запрет рекламы вкладов небанковскими структурами Увеличение доли безналичного оборота С изменением Гражданского кодекса РФ изменение договорной базы банков Инициативы Ассоциации региональных банков России Ø Ø Ø

Основные задачи банков • Выбор бизнес - модели, соответствующей рынку и запросам потребителям • Основные задачи банков • Выбор бизнес - модели, соответствующей рынку и запросам потребителям • Эффективное корпоративное управление, в том числе включающее социальную ответственность бизнеса • Долгосрочное планирование и прогнозирование • Повышение качества систем риск-менеджмента, внедрение передовых технологий, бенчмаркинга и «best practice» . • Завоевание «лояльного» клиента • Качественное управление кредитным портфелем • Развитие систем внутренних рейтингов • Повышение качества предоставляемых банковских услуг

Повышению качества банковских услуг в РФ будет способствовать: - последовательная ориентация банков на повышение Повышению качества банковских услуг в РФ будет способствовать: - последовательная ориентация банков на повышение привлекательности банковских услуг и их доступности для населения; - снижение неоправданных административных, процедурных, технических и технологических издержек; развитию отношений банков с малым бизнесом и индивидуальным предпринимательством; - повышению качества и расширению перечня банковских услуг с учетом совершенствования законодательства в области потребительского кредитования; - развитию безналичных платежей через банки.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Новосибирск, ул. Ползунова, 7, Сибирская академия финансов и банковского дела Тел. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Новосибирск, ул. Ползунова, 7, Сибирская академия финансов и банковского дела Тел. (383) 279 -73 -83 http: //www. safbd. ru