СЕВЕРНЫЙ (АРКТИЧЕСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА на тему: ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ ПО ФОРМИРОВАНИЮ ДЕПОЗИТНОГО ПОРТФЕЛЯ В ФИЛИАЛЕ КБ «ПЕТРОКОММЕРЦ» , Г. АРХАНГЕЛЬСК Выполнила: Когина Юлия Андреевна Научный руководитель: Кируца Галина Алексеевна
АКТУАЛЬНОСТЬ на сегодняшний день депозитный портфель является значимой составляющей ресурсной базы коммерческого банка, так как эффективное использование банковских ресурсов позволяет банку вести активную финансовую деятельность ЦЕЛЬ изучение организации работы по формированию депозитного портфеля и разработка рекомендаций для его совершенствования 2
Структура ресурсной базы коммерческого банка Банковские ресурсы по принадлежности денежных средств собственные средства по форме мобилизации ресурсов уставный капитал, собственные средства, нераспределенная прибыль и эмиссионный доход; привлеченные средства 3 депозитные и недепозитные привлеченные ресурсы
Риски по привлеченным средствам коммерческого банка • Риск по депозитным операциям Финансовые риски, возникающие в результате деятельности банка по привлечению средств населения включают: • Процентный риск • Кредитный риск • Риск несбалансированной ликвидности 4
СТРУКТУРА БАЛАНСА В ФИЛИАЛЕ КБ «ПЕТРОКОММЕРЦ» , Г. АРХАНГЕЛЬСК Статьи активов имеющие наибольший вес в структуре: - 55% активов составляет чистая ссудная задолженность; -11% - денежные средства -10% - средства Банка в ЦБ РФ СТРУКТУРА ПАССИВОВ 6% 77% Средства кредитных организаций Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями Прочие обязательства 5 17%
5, 24% 0, 57% 6 Свыше 3 лет От 1 года до 3 лет От 181 до 1 года 0, 18% От 91 до 180 дней От 31 до 90 дней До востребования СТРУКТУРА ДЕПОЗИТНОГО ПОРТФЕЛЯ 76, 36% 16, 97% 0, 46%
ПОКАЗАТЕЛИ ДЕПОЗИТНОГО ПОРТФЕЛЯ НА 01. 2015 СРЕДНЕВЗВЕШЕННЫЙ СРОК Рс. в. =10, 68 % СРЕДНЕВЗВЕШЕННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА КОЭФФИЦИЕНТ ТРАНСФОРМАЦИИ Уо=4, 30% Тс. в. = 337 дн. Кт= 97, 37% УРОВЕНЬ ОСЕДАЕМОСТИ ВКЛАДОВ СРЕДНИЙ СРОК ХРАНЕНИЯ ВКЛАДНОГО РУБЛЯ 7 Сд=78 дн.
ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ «Зарплатный» • для физических лиц, получающих заработную плату и/или иные выплаты на банковские карты, открытые в ОАО Банк "Петрокоммерц" в рамках зарплатного проекта; Для сотрудников • для физических лиц-сотрудников банка, получающих заработную плату и/или иные выплаты на банковские карты, открытые в ОАО Банк "Петрокоммерц" в рамках зарплатного проекта «Гарант» • для физических лиц – клиентов НО НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» , обслуживающихся в ОАО Банк «Петрокоммерц» «Зарплатный – бюджетный» • для физических лиц - сотрудников организаций муниципальнобюджетной сферы, получающих заработную плату и иные выплаты социального характера на банковские карты в рублях, открытые в ОАО Банк "Петрокоммерц"; «Зарплатный – максимум» • для физических лиц - сотрудников организаций с фондом оплаты труда от 5 млн. руб. в месяц 8
ДЕПОЗИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ Г. АРХАНГЕЛЬСКА Срок вклада Минимальная сумма первоначального взноса Процентная ставка, % годовых 8, 05 -13, 10 0, 25 -3, 75 0, 25 -3, 30 Банк Название вклада Россельхозбанк Вклад «Классический» 31 - 1460 дн. 3 000 руб. 100 долл. 100 евро Сбербанк РФ Вклад «Ваша победа» 6 месяцев 10 000 руб. 12, 00 -13, 00 ВТБ - 24 Вклад «Выгодный» от 3 мес. до 5 лет 100 000 7, 60 -12, 20 31 -370 дн. 3 000 руб. 100 долл. 100 евро 10, 50 -13, 50 1, 00 -4, 25 0, 75 -4, 00 367 дней 10 000 руб. 15, 5 Московский Вклад индустриальный «Накопительный» банк Мосуралбанк Вклад «Ключевой» 9
ДЕПОЗИТНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ БАНКОВ Г. АРХАНГЕЛЬСКА Банк Название вклада Минимальная сумма первоначального Срок вклада Процентная ставка, % годовых взноса, руб. Петрокоммерц Вклад «Пенсия Комфорт» 3 000 руб. 100 долларов 100 евро 181 дней, 360 дней 10, 45 -11, 20 1, 80 -2, 50 1, 05 -2, 05 Россельхозбанк Вклад «Пенсионный Плюс» 500 руб. 365 дней 730 дней 8, 50 -9, 50 Вклад «Сохраняй Онлайн» 1 000 руб. 100 долл. 100 евро От 1 месяца до 3 лет 7, 5 -11, 34 1, 00 -4, 24 1, 00 -4, 14 Мосуралбанк Вклад «Пенсионный» 5 000 руб. 730 дней 12, 00 -14, 00 Пробизнесбанк Вклад «Пенсионнный» 1 000 руб. 100 долл. 100 евро 360 дней 10 , 00 3, 50 Вклад «Накопительный» (для пенсионеров) 3 000 руб. 100 долл. 100 евро 31 -730 10, 75 -13, 75 1, 50 -4, 50 1, 00 -4, 25 Сбербанк РФ Московский индустриальный банк 10
УСТАНОВКА БАНКОМАТА В РАМКАХ ЗАРПЛАТНОГО ПРОЕКТА РЕКОМЕНДАЦИИ ДАННЫЕ Количество банкоматов, устанавливаемых под проект Предполагаемый оборот выдачи наличных в банкомате по картам Банка Общее количество сотрудников Организации, переходящих на з/проект Количество выпускаемых карт Общая сумма ежемесячного ФОТ Предполагаемый средний остаток на картах за рассматриваемый период Количество операций выдачи наличных по картам сторонних банков Количество операций выдачи наличных в банкомате по картам сторонних банков Плата Банка за аренду Плата за пользование линиями связи Расчетная стоимость инкассации для Банка Текущий ремонт и обслуживание банкомата Прочие расходы ЕД. 2016 ГОД 2017 ГОД 2018 ГОД 2019 ГОД 2020 ГОД шт. 1 - - руб. 1165000 1286500 1420150 1567165 1728882 чел. шт. руб. /мес. 45 45 1 215 000 1336500 45 1470150 1617165 0 45 1 778 882 % от ФОТ 15 15 15 шт. /мес. 11 15 18 21 26 12 500 1000 15 500 1056 19 500 1097 24 500 1135 25 500 1169 0, 00004 0, 00004 1000 1200 1000 1400 1000 1600 1000 1800 шт. /мес. руб. /мес. % от суммы оборота руб. /мес. 11
УСТАНОВКА БАНКОМАТА В РАМКАХ ЗАРПЛАТНОГО ПРОЕКТА РЕКОМЕНДАЦИИ ДАННЫЕ ЕД. Стоимость терминального оборудования и ПО, с учетом дополнительного оборудования шт. Транспортировка банкомата Организация канала связи, электричество ДАННЫЕ руб. ЕД. 2016 ГОД 2017 ГОД 2018 ГОД 2019 ГОД 2020 ГОД 400000 - - 3000 - - 2016 ГОД 2017 ГОД 2018 ГОД 2019 ГОД 2020 ГОД Доход от размещения свободных ресурсов руб. 182250 200475 220522, 5 242574, 75 266832, 225 Комиссия банка за обслуживание карт Комиссия за обслуживание по «зарплатному проекту» руб. 13500 13500 руб. 24300 26730 29403 32343, 3 35577, 63 руб. 13200 18000 21600 25200 31200 руб. 7200 240450 9000 254205 11400 296426 14400 314518 15000 12 362110 Доход по операциям выдачи наличных по картам Банка, выпущенных в рамках реализации зарплатного проекта в терминальной сети сторонних банков Доход по операциям выдачи наличных по картам сторониих банков в банкоматах Банка, установленных в рамках реализации проекта Итого
УСТАНОВКА БАНКОМАТА В РАМКАХ ЗАРПЛАТНОГО ПРОЕКТА РЕКОМЕНДАЦИИ Данные Ед. 2016 год 2017 год 2018 год Операционные расходы филиала по Проекту 2019 год 2020 год Плата за выпуск карт, выпущенных в рамках з/проекта руб. 3341 - 3193 - 3275 Расходы по инкассации банкоматов руб. 559 618 682 752 830 3874 752 4105 296426 314518 362110 Итого Операционные доходы филиала 3900 618 Операционные доходы филиала по Проекту руб. 240450 254205 Неоперационные расходы филиала по Проекту Расходы по транспортировке банкомата руб. 4000 - - руб. 15000 12672 13164 13620 14028 руб. 12000 12000 Плата Банка за аренду руб. 6000 6000 Прочие расходы руб. 12000 14400 16800 19200 21600 Итого руб. 49000 45072 47964 50820 53628 Расходы по организации канала связи и плата за пользование линиями связи Текущий ремонт и обслуживание банкомата 13
УСТАНОВКА БАНКОМАТА В РАМКАХ ЗАРПЛАТНОГО ПРОЕКТА РЕКОМЕНДАЦИИ Инвестиционные затраты по проекту Операционные доходы по проекту Операционные расходы по проекту Неоперационные расходы по проекту Финансовый результат Количество месяцев с начала проекта Финансовый результат нарастающим итогом Срок окупаемости проекта руб. мес. 406000 240450 3900 48000 188550 12 254205 618 33672 219915 24 296426 3874 34164 258387 36 314518 752 34620 279146 48 362110 4105 32028 325977 60 руб. мес. 188550 22 408465 666852 945998 1141975 Проект полностью окупится через 1 год 10 месяцев. Мероприятие является прибыльным для банка, так как срок окупаемости проекта не превышает полезного срока службы банкомата. 14
РЕКОМЕНДАЦИИ Введение должности менеджера по развитию зарплатных проектов и эквайринга Расходы на оплату труда Отчисления в ПФР, ФОМС, ФСС Страховые взносы на ОСНС Единовременные расходы Расход на оборудование рабочего места Итого расходов 15 Сумма, руб. 30 000 9 500 60 18 000 57 560
РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕПОЗИТНОГО ПОРТФЕЛЯ - создание дополнительного соглашения к договору о начислении процентов на неснижаемый остаток денежных средств на текущем счете клиента - активное проведение кросс-продаж для привлечения клиентов - увеличение объемов рекламы - обеспечение коммуникации банка и общественности - прием наличных денежных средств через банкоматы, оборудованные устройством Cash-In. 16
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ 17
Скачать презентацию СЕВЕРНЫЙ АРКТИЧЕСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА на
Когина Ю.А. ВКР.pptx