СЕМЬЯ СЧИТАЕТ ФЕСТИВАЛЬ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ Финансовая грамотность как

СЕМЬЯ СЧИТАЕТ: ФЕСТИВАЛЬ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ Финансовая грамотность, как одно из важных условий благополучия семьи * выступление в рамках проекта «Вебинары для родителей» 14 ноября 2017 года С. Г. Маковецкая, директор Центра ГРАНИ

Почему важна финансовая грамотность семьи ? Нынешний кризис проявляет себя не кризисом безработицы, а кризисом доходов, • самыми быстрыми темпами будут сокращаться реальные доходы у наименее обеспеченных групп населения • семьи с недостаточным «финансовым здоровьем» столкнутся с рисками. От семьи требуется как можно более скорый и адекватный пересмотр финансовых стратегий • удержание в зоне внимания таких факторов, которые являются непонятными или ранее не представлялись важными • мобилизация семейных ресурсов

Каково типичное финансовое поведение россиян 61% россиян с той или иной частотой совершают необдуманные покупки, даже в ситуации дефицита личного бюджета. • Постоянно это делают 2% опрошенных, время от времени – 18%, и еще 41% – редко. Такое поведение не свойственно 39% наших сограждан. В то же время, чаще всего спонтанные покупки совершаются молодыми людьми 18 -24 лет (75% против 65% в группе 25 -59 лет), а реже всего – пенсионерами (40%). • Мужчины и женщины в одинаковой мере склонны к таким расходам (59% мужчин и 62% женщин). В ситуации, когда человек не может позволить себе необдуманные траты, 63% россиян покупают то, что не является для них необходимым: • постоянно так поступают 2% опрошенных, время от времени – 18%, и редко – 43% участников опроса. Никогда не делают подобные покупки 37% россиян.

Доминирующая финансовая стратегия большинства россиян сегодня проходит по пути наименьшего сопротивления – «ВСЕ ЧТО ЗАРАБАТЫВАЮ И ПОЛУЧАЮ – ТРАЧУ» , сбережения делаются лишь в случае, если после трат на текущие нужды остаются для этого средства. около 20% россиян расценивают кредитование как вполне адекватную для себя практику, отдавая при этом предпочтение кредитам «на доверие» (т. е. у друзей, знакомых, и т. д. ), а не кредитованию в банках и торговых компаниях.

Почему важна финансовая грамотность семьи. Совокупные риски в условиях внутрисемейного перераспределения доходов «большой» семьи увеличиваются от неграмотных и деструктивных финансовых действий любого из членов семьи. Устойчивость экономики домохозяйства возрастает от ответственного отношения к финансовым услугам – например, возможности создавать с помощью финансовых услуг хотя бы минимальную финансовую «подушку безопасности» или своевременное страхование имущества и здоровья.

Три основные стратегии: приумножение семейного бюджета • использование инвестиционных финансовых инструментов, монетизация собственного таланта; сохранение имеющегося уровня жизни и потребления семьи в ухудшающихся экономических условиях • использование инструментов накопления, приёмы формирования навыка ведения семейного бюджетирования, контроля трат и грамотного потребления; защита от многочисленных финансовых угроз и рисков, которые всегда окружают семейный бюджет • избегание мошенников, способы их идентификации в потоке рекламы и правила платёжной безопасности).

Консультации + образование + оценка собственного опыта Финансовое самоощущение Финансовая диспансеризация = индивидуальная карта состояния финансового здоровья семьи Øправильно ли вы тратите свои деньги Øкакой ваш опыт может Вам помочь Øкакова кредитная и инвестиционная способность вашей семьи Øчто нужно делать в случае неустойчивого или кризисного финансового положения

• Например - Финансовое планирование – процесс распределения ограниченных денежных средств для достижения собственных финансовых целей

Финансовое планирование – это в целом просто 1. Анализ текущего финансового положения Доходы, получаемые из разных источников Расходы 1. 2. 3. И т. д.

Финансовое планирование

Финансовое планирование 2. Определение финансовых целей и расстановка приоритетов Покупка нового дорогого телефона или увеличение резервов на непредвиденные расходы?

Финансовое планирование 3. Контроль продвижения к желаемому результату

Ведение семейного бюджета

Ведение семейного бюджета

ВАЖНЫЕ ПРИНЦИПЫ РАСХОДОВАНИЯ СРЕДСТВ • Ежедневно учитывать доходы и расходы • Планировать расходы на месяц, особенно крупные: позволяет увидеть «кассовые разрывы» (периоды без денег) • При получении дохода стараться сразу часть откладывать в резерв (на крупные или непредвиденные расходы или в целях накопления сбережений) • Не становиться жертвам рекламы и сетевого маркетинга!

Финансовые прописи – маленькая ступенька к финансовой свободе Как известно, успешные и богатые люди не живут всю жизнь на зарплату, а находят пассивные источники дохода. И, если найти источник дохода извне затруднительно, то можно попробовать «обнаружить» источники дохода «внутри» . В идеале финансовые прописи могут помочь найти и пополнить ежемесячно «Счет финансовой свободы» на 10– 15% от доходов, чтобы иметь средства для инвестирования

Инвестиционные риски Инвестиционный риск – это риск обесценивания вложенного капитала (потеря первоначальной стоимости) в результате неэффективных действий инвестора или государства. Риски бывают: НЕ можем повлиять инфляционный изменения процентной ставки валютный политический МОЖЕМ повлиять! связанный с нерациональным управлением семейным бюджетом связанный с вложениями в ненадежные активы ? ?

Ведение семейного бюджета Приемы экономии: 1. Сравнивать цены в разных магазинах 2. Пользоваться скидками (с умом!) 3. Не переплачивать за известную раскрученную марку 4. ? ? ?

Сбережения: На какие цели? • «на всякий случай» «финансовая подушка безопасности • «на черный день» • крупные расходы (крупные покупки, образование лечение, поездки и др. ) Срок накоплений Какой доход рассчитываете получить и на какой риск пойти?

Способы делать сбережения Хранить наличные Хранить в банке Ценные бумаги, добровольные пенсионные накопления

Для разных целей – разная срочность Текущий счет в банке дебетовая карта наличные «подушка безопасности» Будущие расходы с четкой целью и сроком Банковские депозиты

Хранение наличных денег плюсы минусы Отсутствие возможности получить доход Постоянный контроль Моментальный доступ Обесценение изза инфляции Риски хранения наличности дома

Хранение в банке: депозиты ØПлюсы Получение процентного дохода: позволяет компенсировать потери от инфляции; получить дополнительный доход

Хранение в банке: депозиты • Риски Чем выше проценты предлагает банк, тем более рискованные операции проводит банк Тем выше вероятность банкротства банка

Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги • Почему мы покупаем? • Как мы покупаем? 1. Удовлетворяем потребности 2. Исполняем желания 1. Осознанно (обдуманно) 2. Импульсивно (необдуманно)

Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги Голод Плохое настроение Азарт

Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги üПокупательская эйфория üИдея экономии üПолученная польза: уловки ценообразования, доступность кредита ü «Панические» покупки

Приемы, помогающие экономить деньги Составлять список покупок и твердо его придерживаться Удерживаться от импульсивных покупок (как и когда именно вы будете использовать эту вещь? что произойдет, если вы ее так и не купите) Не ходить в магазин голодным и в плохом настроении Не брать ребенка в магазин(? ? ? )

Приемы, помогающие экономить деньги • сопоставлять цену и качество товара; • приобретать продукты с минимальной степенью обработки; • делать покупки не в сезон; • покупать товары оптом, объединяясь для совместных покупок

Ставим важные долгосрочные цели • Свое образование/ образование детей • Дети • Жилье • Сбережения на старость • …

Приемы, помогающие экономить деньги

СЕМЬЯ СЧИТАЕТ: ФЕСТИВАЛЬ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ Как развивать ребенка при ограниченном бюджете?

Что такое развитие ребенка? q Расширение возможностей? (Каких? ) q Формирование характера и судьбы? (Какой? ) q Подтверждение любви и заботы? (В какой форме? ) q Увеличение объема удовольствия или счастья?

Дети - это дорого? Сколько стоит один год жизни ребенка? • Подгузники (одноразовые) - от 70 тысяч рублей в год • Базовый набор "необходимых вещей" для новорожденного - от 50 000 рублей • Игрушки, в год - от 20 000 рублей • "Развивающие занятия" - от 2 000 в месяц. • Продленка/платный сад на 1 ребенка - от 7 000 в месяц

Что необходимо ребенку для развития? ü Здоровый режим и чистота, ü Здоровое питание, ü Здоровая атмосфера в семье (спокойные счастливые члены семьи), ü Общение.

Что лучше купить/обезопасить или помочь в элитной педагогике Монтессори ü Лучшая кровать добиться/покорить? лежанка на уровне пола ü Самые "развивающие" игрушки - простые, найденные и освоенные САМОстоятельно или с взрослым (палочки, рукодельные куклы, слепленные из теста зверюшки и сюжеты) ü НАУЧИТЬ ИГРАТЬ важнее, чем купить игрушку ü ДВИЖЕНИЕ И ОБЩЕНИЕ важнее, чем обучение письму и чтению

И все-таки как уменьшить детский бюджет? ü Покупка не "как у людей", а "то, что нам действительно нужно" ü Из рук в руки ü Покупка качественных вещей с дальнейшей перепродажей/обменом ü Использование обмена вещами, аренды, бесплатных возможностей: • • библиотека • ü семейный клуб группы даром Работа мамы, связанная с поиском ресурсов для семьи

"Почему у меня нет телефона, а у всех ребят в школе есть? " § Телефоном дело не закончится; § Научить лидерству в других областях (спорт, творчество, социальный интеллект); § Включать в обсуждение семейного бюджета, помочь заработать/сэкономить.

"Их дети сходят с ума от того, что им нечего больше хотеть"? § Мечтать - жизненно важный навык, недоступный для многих современных детей § Неудовлетворенные желания формируют энергию достижений § Понимание возможностей своей семьи - принятие решений о собственной судьбе

"Эти странные богатенькие родители": § Ограничивают использование гаджетов и телевизора до 30 минут в день § Не оплачивают образование и карьеру детей § Запрещают фастфуд § Водят детей в обычные школы и дают поручения по хозяйству § Не навязывают свои представления и мечты

Когда самим справляться выгоднее? (Надо просто видеть альтернативу) § Вместо садика (в т. ч. платного) - активная мама, большая семья, гости, прогулки, путешествия § Вместо покупных игрушек и развивающих занятий хозяйничать вместе, рукодельничать, готовить § Физическая активность на воздухе - бег, подвижные игры, мяч, исследования § Самодельные игрушки, занятия с помощью интернета (языки, логика, математика, музыка)

Модное слово - sharing economy Экономить сообща - и кооперация поможет сохранить семейный бюджет! Найти шеринг-площадки, действующих сейчас в России и мире, а также в нашем городе! Учесть риски, связанные с использованием sharing economy. Получить навыки и создавать собственную кооперацию в локальных сообществах, как способ весело экономить!

Гражданские выходные финансовой грамотности Пермь, Оханск, Лысьва, Кудымкар, Кунгур • Мастер-классы ( «Электронные сервисы, которые позволяют тратить с умом» , «Платежи в интернете» , «Как выбрать и получить кредит, и нужен ли он вам» ) • Деловые игры ( «Банки — чем они могут быть полезны» , «Помоги семье вернуть налоги» , «Как сохранить, чтобы не потерять» ) • Индивидуальные и мелкогрупповые консультации по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг • Мини-лекции ( «Культура потребления: почему мы тратим больше, чем зарабатываем» ) • Дискуссии ( «Семья и финансы: как принимать решения о деньгах» ) • Семинары ( «Как научить ребёнка грамотному отношению к деньгам» , «Долговая история и как с ней покончить» ) • Практические советы ( «Как мы накопили на мечту» , «Многодетная семья — на что имеем право от государства» , «Наш опыт кооперации» )

Регулярные просветительские мероприятия Пермь, Оханск, Лысьва, Кудымкар, Кунгур • Тематические беседы по обсуждению практических примеров защиты прав потребителей финансовых услуг ( «Финансовая грамотность для детей» , Выбираем финансовые продукты: накопительное страхование как финансовый продукт, «Семья и финансы: как принимать решения о деньгах» ) • Открытые консультационные дни для членов семей, относящихся к целевой аудитории (консультации по выбору финансовых продуктов, кредитованию, семейному бюджету, финансовому поведению детей) • Ролевая игра ( «Семья в сложной финансовой ситуации» ) • Мастер-классы ( «Финансовая грамотность 60+: преимущества и ограничения» , «Как правильно распорядиться долгами. Личное банкротство» )

Подробнее о финансовой грамотности семьи: • сайт проекта http: //weekend. granycenter. org/ • страница «В контакте» https: //vk. com/finweekendp erm • страница в «Фейсбуке» https: //www. facebook. com/f inweekendperm/ • полный сборник материалов проекта, полезный и семьям, и организациям, помогающим семьям: http: //weekend. granycenter. org/2017/10/18/144 3/

2 декабря, 15: 00 16: 30, Пермская ярмарка, шоссе Космонавтов, 59 практический семинар-презентация "Семья - почва для инноваций? " Что семья знает о потребностях подростков и молодежи? Что должны делать родители, чтобы познакомить ребенка с городом и разными культурами - рассказывать, показывать или отпускать? Зачем семье нужны новые городские и публичные общественные сервисы, "третьи места"? Какие общественные пространства в Перми позволяют обсуждать и развивать идеи активной молодежи? Молодежный общественный центр на базе коворкинга "Лаборатория настоящего" как пример пространства, в котором поддерживают городские гражданские развлечения, социальные, общественные и благотворительные проекты. Как этот ресурс могут использовать семьи?

2 декабря, 17: 00 18: 30, Пермская ярмарка, шоссе Космонавтов, 59 интерактивная дискуссия "Как семья считает и зачем семье считать? " Что такое финансовая грамотность семьи? Чем она отличается от личной финансовой грамотности? Станет ли семья, которая считает, счастливее? Кто в семье считает лучше: дети или родители? молодые или пожилые? Какой финансовый совет дали бы члены семей себе 16 -летним?

Самое смешное – что это все серьезно 48