Сбережение и накопление Как сберечь свои деньги Региональный

Сбережение и накопление Как сберечь свои деньги? Региональный центр финансовой грамотности Саратовской области

Что такое накопление? • Сбережение – сохранение свободных денежных средств от незапланированных трат. • Инвестирование – вложение свободных денежных средств в инвестиционные активы с целью их приращения.

Формы сбережения 1. 2. 3. 4. Сбережения в виде наличных денег; Банковский депозит «до востребования» ; Срочный банковский депозит; Сберегательный сертификат.

Наличные сбережения • Преимущество: простота и понятность. • Недостатки: – риск кражи, пожара, утраты и т. п. ; – риск импульсивной траты; – риск обесценения в результате инфляции.

Депозит «до востребования» • Преимущества: – защищенность от кражи, пожара и т. п. ; – вклады защищены Системой страхования вкладов (ССВ) в пределах 1, 4 млн. рублей; – удобство использования; • Недостатки: – риск импульсивной траты (особенно с банковской карты); – низкий процент, не защищающий от инфляции.

Срочный банковский депозит • Преимущества: – защищенность, как у вклада до востребования; – более высокий процент; – меньший риск импульсивной траты; – льготное налогообложение • необлагаемый процентный доход = ключевая ставка Банка России + 5 процентных пунктов. • Недостатки: – ограничение использования средств в течение срока вклада.

Факторы выбора депозита 1. Валюта вклада. 2. Срок депозита и процентная ставка. 3. Периодичность начисления и капитализация процентов. 4. Возможность пополнения вклада. 5. Возможность частичного снятия средств без потери процентов. 6. Наличие автоматической пролонгации.

Валюта вклада • Храните средства в той валюте, в которой вы получаете доход и осуществляете расходы.

Срок вклада • составляет от 1 месяца до 5 лет; • чем продолжительнее срок вклада, тем выше проценты; • снять деньги досрочно можно, но потеряв при этом весь или часть процентного дохода.

Где взять информацию о вкладах? • http: // www. banki. saratova. ru • http: //www. sravni. ru

Наличие капитализации процентов • без капитализации (простые проценты) – начисляются только на основную сумму вклада; • с капитализацией (сложные проценты) – начисляются на сумму вклада и накопленные проценты.

Размещение денег на 20 лет под 10% годовых Время Простой процент Сложный процент Начальная сумма Через 1 год 100 000 110 000 Через 3 года Через 5 лет Через 10 лет Через 15 лет Через 20 лет 130 000 150 000 200 000 250 000 300 000 133 100 161 051 259 374 417 725 672 750

Периодичность начисления процентов • • ежемесячно; ежеквартально; ежегодно; в конце срока вклада.

Размещение денег на 1 год под 10% годовых с ежемесячной капитализацией Месяцы Деньги, руб. 1 10 083 2 10 167 3 10 252 4 10 338 5 10 424 6 10 511 7 10 598 8 10 686 9 10 775 10 10 865 11 10 956 12 11 047

Финансовые калькуляторы в интернете • http: //www. banki. ru/services/calculators/dep osits/ • http: //fin-plus. ru/ • http: //fincalculator. ru/kalkulyator-vkladov

Прочие условия вклада • возможность пополнения вклада; • возможность частичного снятия средств без потери процентов; • наличие автоматической пролонгации.

Сберегательный сертификат • аналог депозита, но не пополняемый и без возможности частичного снятия; • суммы начинаются от 10 тыс. руб. ; • сроки составляют, как правило, от 3 месяцев до трех лет; • не участвуют в ССВ, но имеют более высокую процентную ставку.

Факторы выбора банка 1. Надежность банка – рейтинги, отзывы о банке; – показатели работы из официальной отчетности банка на сайте Банка России; 2. Удобство и скорость обслуживания.

Рейтинги банков • Официальные рейтинги присваиваются национальными или международными рейтинговыми агентствами; • Рейтинги по отдельным показателям можно найти на сайтах: – http: //www. sravni. ru/banki/rating/ – http: //www. banki. ru/banks/ratings/ – http: //bankir. ru/rating/ – http: //raexpert. ru/ratings/bankcredit/

Отзывы о банке • Рассказы ваших родных и друзей; • Отзывы, которые можно найти в интернете на различных сайтах и форумах; • «Народный рейтинг» банков – http: //www. banki. ru/services/responses/

Что смотреть в отчетности? • О размере банка (о его обороте). • Об учредителях банка. • О соотношении собственных и заемных средств. • Если происходит уменьшение остатков на счетах клиентов или сокращение депозитного портфеля, то это сигнализирует о том, что финансовое состояние банка ухудшилось.

Удобство и скорость обслуживания • Количество отделений и банкоматов; • Наличие очередей в отделениях; • Возможность дистанционного обслуживания по телефону, через интернет или с помощью смартфона.

Кредитно-потребительский кооператив • добровольное объединение граждан, своего рода касса взаимопомощи, формируемая за счет взносов членов кооператива и доходов от его деятельности; • доходность, как правило, выше, чем в банках; • нет защиты ССВ; • пайщик кооператива – не кредитор, а соучредитель.

Микрофинансовые организации • предлагают высокую доходность; • не входят в ССВ (могут предложить заключение договора добровольного страхования); • доход облагается НДФЛ. • не имеют права привлекать средства физических лиц на сумму менее 1, 5 млн. руб.

Объекты инвестирования 1. Ценные бумаги 2. Валюта 3. Драгоценные металлы 4. Коллекционирование 5. Недвижимость 6. Бизнес