Санкт-Петербургский Государственный Университет Александр Владимирович Канаев д. э. н. , профессор кафедры теории кредита и финансового менеджмента Санкт-Петербургский государственный университет, Санкт-Петербург, Россия Ольга Алексеевна Канаева к. э. н. , доцент, зав. кафедрой экономической теории и социальной политики Санкт-Петербургский государственный университет, Санкт-Петербург, Россия Стратегия развития национальной банковской системы: стабильность или устойчивое развитие?
Санкт-Петербургский Государственный Университет Scire debet quid petat ille, qui sagittam vult mittere, et tunc derigere ac moderari manu telum. Errant consilia nostra, quia non habent, quo derigantur. Ignorat, quem portum petat, nullus suus ventus est. Стрелок, пуская стрелу, должен знать, куда метит: тогда он может прицелиться и направить ее полет. Наши замыслы блуждают, потому что цели у них нет. Кто не знает, в какую гавань плыть, для того нет попутного ветра. Луций Анней Сенека (4 г. до н. э. – 65 г. ) Письма к Луцилию, LXXI. , 3.
Санкт-Петербургский Государственный Университет «Реформирование финансовой системы все еще не закончено: мы стабилизировали систему, однако нам все еще предстоит многое сделать, чтобы спроектировать финансовую систему, которая соответствует запросам устойчивого развития» Старший исследоватеья Johns Hopkins University Джон Липски (John Lipsky): UNEP Inquiry Report. The Financial System We Need: Aligning the financial system with sustainable development. October 2015. Geneva: UNEP. P. 1. «Бангладешский банк и ряд других центральных банков в развивающихся странах пытаются побороть риски неустойчивости и дисбаланса в корне, продвигая социально ответственный, инклюзивный и экологически устойчивый институциональный подход к финансированию» Д-р Атиур Рахман (Atiur Rahman), председатель Бангладешского банка
Санкт-Петербургский Государственный Университет Идеи устойчивого развития и банковская система Устойчивое развитие – «старо-новое» понятие (концепт) экономического дискурса: 1970 -е гг. Рождение «алармизма» в защите окружающей среды Публикации Римского клуба (1968 г. ): «Пределы роста» (1972) Meadows D. H. , Meadows D. L. , Randers J. , Behrens III W. W. The Limits to Growth: A Report for the Club of Rome's Project on the Predicament of Mankind. New York, NY. Universe Books. 1972. 295 p. «Человечество на перепутье» (1974) Mesarovic M. , Pestel E. Mankind at the Turning Point: The Second Report to the Club of Rome. New York, NY: E. P. Dutton and Co. Inc. , 1974. 210 p.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Устойчивое развитие – «старо-новое» понятие (концепт) экономического дискурса: ПРОБЛЕМАТИКА: 1. глобальное загрязнение, деградация окружающей среды и разрушение экосистем: - «кислотные дожди» ; - загрязнение мирового океана; - опустынивание; - сокращение площади сельскохозяйственных угодий; 2. глобальное потепление и истощение озонового слоя; 3. ограниченность и исчерпание природных ресурсов; 4. быстрый рост населения и увеличение бедности.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Устойчивое развитие – «старо-новое» понятие (концепт) экономического дискурса: 1972 Stockholm Conference [UN Conference on the Human Environment] ПРИНЦИП 1. «Человек имеет фундаментальное право на свободу, равенство и благоприятные условия жизни в окружающей среде, качество которой позволяет вести достойную и благополучную жизнь, а также его ответственность за защиту и улучшение окружающей среды для нынешнего и будущих поколений…» “Man has the fundamental right to freedom, equality and adequate conditions of life, in an environment of a quality that permits a life of dignity and well-being, and he bears a solemn responsibility to protect and improve the environment for present and future generations…. ” Declaration of the United Nations Conference on the Human Environment. United Nations Environment Programme (UNEP). 1972.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Устойчивое развитие – «старо-новое» понятие (концепт) экономического дискурса: 1980 Международный союз охраны природы (IUCN) при сотрудничестве и финансовой поддержке Программы ООН по окружающей среде (UNEP) и Международного фонда дикой природы (WWF) Доклад «Всемирная стратегия охраны природы. Сохранение живых ресурсов для устойчивого развития» (1980) (World Conservation Strategy: Living Resources Conservation for Sustainable Development). Устойчивое развитие в контексте поддержания жизнеспособности всей биосферы: «Ибо, если цель развития заключается в обеспечении социального и экономического благосостояния, цель сохранения состоит в обеспечении способности Земли к устойчивому развитию и поддержанию всего живого» . World Conservation Strategy. Living resource conservation for sustainable development. Gland, Switzerland. IUCN/UNEP/WWF. 1980. 77 p.
Санкт-Петербургский Государственный Университет 1980 -е гг. Начало концептуализации Концептуализация – это процесс изучения проблем и осмысления новых явлений (феноменов) определенной области человеческой практики, ведущий к формированию новых представлений и схем, образованию новых понятий в человеческом сознании. Понятие – концепт, который отражает наиболее общие, существенные признаки явления, результат их рационального отражения и осмысления. Всемирная комиссия по окружающей среде и развитию (Комиссия Гру Харлем Брундтланд). Доклад «Наше общее будущее» , (1987 г. ) Первое формальное определение концепта (понятия) «устойчивое развитие» (”sustainable development”): «Устойчивое развитие – это такое развитие, которое удовлетворяет потребности настоящего времени, но не ставит под угрозу способность будущих поколений удовлетворять свои собственные потребности» [8, p. 41]. Our Common Future: Report of the World Commission on Environment and Development. Oxford: Oxford University Press. 1987. 81 p.
Санкт-Петербургский Государственный Университет 2000 -е гг. Прагматический подход + Социализация Всемирный саммит по устойчивому развитию (World Summit on Sustainable Development) в г. Йоханнесбурге, ЮАР, в августе-сентябре 2002 г. (Форум «Рио+10» ) Документы: «Политическая декларация» (Йоханнесбургская декларация по устойчивому развитию) и «План выполнения решений Всемирной встречи на высшем уровне по устойчивому развитию» Проблемы социально-экономического развития человеческого общества: Социальные: бедность, низкий уровень здравоохранения, санитарного обслуживания и обеспечения чистой водой. Экономические: трудности, связанные с глобализацией, торговлей и, особенно, финансированием устойчивого развития в развивающихся странах.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Йоханнесбургская декларация по устойчивому развитию Триадная формула развития (единство трех предметных компонентов устойчивого развития): «Мы, представители народов мира, собравшиеся на Всемирную встречу на высшем уровне по устойчивому развитию в Йоханнесбурге … вновь подтверждаем нашу приверженность устойчивому развитию… Исходя из этого, мы берем на себя коллективную ответственность за усиление и упрочение взаимозависимых и взаимоусиливающих основ устойчивого развития – экономического развития, социального развития и охраны окружающей среды – на местном, национальном, региональном и глобальном уровнях» [P. 1]. Report of the World Summit on Sustainable Development. Johannesburg, South Africa, 26 August – 4 September 2002. New York, NY: United Nations publication A/CONF. 199/20*. 173 p.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Инициативы финансовых институтов в области внедрения идей устойчивого развития 1. Финансовая инициатива Программы ООН по окружающей среде (UNEP Finance Iinitiative) – глобальное партнерство между UNEP и финансовым сектором, созданное в 1992 г. целях содействия финансовым институтам в вопросах интеграции принципов устойчивого развития и охраны окружающей среды в их деятельность. Этому предшествовало создание в 1991 г. UNEP и представителями Deutsche Bank, HSBC Holdings, Natwest, Royal Bank of Canada, and Westpac Инициативы Финансовых Институтов (Financial Institutions Initiative, FII). В 1997 г. ведущие страховые и перестраховочные компании и пенсионные фонды создали Инициативу страховой индустрии (Insurance Industry Initiative, III).
Санкт-Петербургский Государственный Университет Инициативы финансовых институтов в области внедрения идей устойчивого развития В 2003 г. в Женеве произошло их объединение в одну общую инициативу (форум), названную Финансовая инициатива ЮНЕП. Целью этого форума стало содействие вовлечению финансовых учреждений в диалог по устойчивому развитию, обсуждение проблем реализации стратегий устойчивого развития в банковском и страховом секторах. В 2010 г. с целью популяризации вышеуказанных инициатив в банковском секторе UNEP была создана Банковская комиссия (Banking Commission). В 2011 г. UNEP подготовила «Руководство по устойчивому развитию банковской отрасли» (“UNEP FI Guide to Banking & Sustainability”). http: //www. unepfi. org/fileadmin/documents/guide_banking_statements. pdf
Санкт-Петербургский Государственный Университет Инициативы финансовых институтов в области внедрения идей устойчивого развития 2. Декларация Коллевеккьо о финансовых организациях и устойчивом развитии (The Collevecchio Declaration on Financial Institutions and Sustainability). Проект этого документа был подготовлен некоммерческой организацией Banktrack (создана в 1996 г. ) и представителями более 100 других НКО, включая WWF Великобритании и WWF Италии, в итальянском городе Коллевеккьо. Декларация была представлена широкой публике на Давосском форуме в январе 2003 г. Согласно этого документа, надлежащей целью финансовых организаций должны стать прогресс в охране окружающей среды и достижении социальной справедливости, а не исключительно максимизация финансовой выручки.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Инициативы финансовых институтов в области внедрения идей устойчивого развития ИНТЕГРАЦИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО 1: «Финансовые организации должны расширить свои миссии, перейдя от приоритета получения максимальных прибылей к видению социальной и экологической устойчивости. Приверженность принципам устойчивости потребует от финансовых организаций полностью интегрировать требования экологических ограничений, а также социальной и экономической справедливости в корпоративные стратегии и их основную деятельность (включая кредитование, инвестиции, андеррейтинг, консультирование) и поставить цели устойчивого развития на один уровень с такими приоритетами, как максимизация стоимости бизнеса для акционеров и удовлетворенность клиентов, а также активно стремиться к финансированию деятельности, способствующей устойчивому развитию» [P. 2]. http: //www. banktrack. org/download/collevecchio_declaration_2/0_030401_collevecchio_declaratio n. pdf
Санкт-Петербургский Государственный Университет Инициативы финансовых институтов в области внедрения идей устойчивого развития 3. Сеть инвесторов по климатическим рискам (Investor Network on Climate Risk, INCR) – созданное в ноябре 2003 г. объединение (сеть) американских институциональных инвесторов, целью которого является содействие лучшему пониманию финансовых рисков и инвестиционных возможностей, связанных с изменением климата. Деятельность сети, координируется СЕRЕS. В настоящее время количество её членов возросло до 100 ведущих институциональных инвесторов, управляющих активами общим объемом 22 трлн долл. С 2003 г. дважды в год на заседаниях ООН проводятся форумы ведущих инвесторов из США, Европы и других стран Investor Summit on Climate Risk для обсуждения проблем изменения климата и безотлагательных действий инвесторов по смягчению связанных с ним экономических рисков. (Последний саммит прошел 15 января 2014 г. ).
Санкт-Петербургский Государственный Университет Инициативы финансовых институтов в области внедрения идей устойчивого развития 4. Принципы Экватора (Equator Principles, EP) – добровольный стандарт финансовой отрасли, предметом которого является управление социальными и экологическими аспектами сделок по проектному финансированию. EP применяются к любому новому финансированию проектов, капитальные затраты по которым составляют не менее 10 млн долл. США. Институты, принявшие Принципы Экватора (EPFI) стремятся чтобы финансируемые нами проекты разрабатывались на принципах социальной ответственности и в соответствии с разумными практическими методами управления окружающей средой. Первоначальный вариант был создан в 2003 г. десятью крупнейшими банками в сотрудничестве с International Corporation (IFC). В последствие в 2006 г. и 2013 г. вышли уточненные версии Принципов.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Инициативы финансовых институтов в области внедрения идей устойчивого развития 5. Принципы ответственных инвестиций ООН (UN Principles for Responsible Investment, UN PRI) – добровольные принципы, отражающие растущую актуальность вопросов экологического, социального и корпоративного управления (ESG) принятии инвестиционных решений. UN PRI были разработаны в 2005 г. по инициативе Генерального секретаря ООН Кофи Аннана международной группой, состоящей из 20 представителей институциональных инвесторов из 12 стран мира и 70 экспертов, представляющих инвестиционную отрасль, при активном участии Финансовой инициативы ЮНЕП и Глобального договора ООН. В апреле 2006 г. принципы были представлены на Нью-Йоркской фондовой бирже.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Инициативы финансовых институтов в области внедрения идей устойчивого развития Присоединяясь к UN PRI, финансовые институты обязуется обеспечить рассмотрение вопросов ESG в качестве одного из центральных компонентов инвестиционного анализа и процесса принятия решений о вложениях (принцип 1), а также вести учет соответствующих аспектов в своей собственной политике и практике деятельности (принцип 2). К середине 2012 г. в число участников UN PRI входит 268 собственников активов, 803 инвестиционных управляющих и 185 профессиональных консультантов, под управлением которых находились активы общим объемом около 35 трлн долл. США. В настоящее время все большее количество институциональных инвесторов рассматривают участие UN PRI в качестве одного из критериев выбора управляющих компаний.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Микро-уровень устойчивого развития Джон Элкингтон «Каннибалы с вилкой» (1997 г. ) Предложил концепцию «тройного итога» (англ. “triple bottom line”, TBL или 3 BL), называемой также концепцией «тройного практического результата» . Позднее получила название концепции « 3 P» : «People (люди) – Planet (планета) – Profit (прибыль» ). Результативность вклада компании в развитие общества следует оценить в трех аспектах деятельности: - экономическом, - социальном - и экологическом. Финансовая отчетность компании дополняется показателями (называемыми индикаторами устойчивости), отражающими социальные и экологические результаты её деловой активности и, поэтому бухгалтерский учет должен отображать полный диапазон деятельности хозяйствующего субъекта во всех трех сферах, характеризующих устойчивость компании (three bottom lines of sustainability) [P. 92]. Elkington, J. Cannibals with Forks: The Triple Bottom Line of 21 st Century Business. Oxford: Capstone
Санкт-Петербургский Государственный Университет Трехэлементная модель устойчивого развития Модель устойчивого развития представляет три аспекта деятельности компании: экономический (economic), социальный (social) и экологический (enviroment). Пересечение этих областей в модели образует четыре области возможного развития: − допустимое (bearable) – экологическое равновесие; − справедливое (equitable) – социальное благополучие; − жизнеспособное (viable) – экономико-экологическая стабильность; − устойчивое (sustainable) – одновременное развитие по всем трем направлениям (аспектам) деятельности.
Санкт-Петербургский Государственный Университет СТАНДАРТ ГОСТ 54598. 1– 2011. Менеджмент организации. Руководство по обеспечению устойчивого развития. (Настоящий стандарт идентичен национальному стандарту Великобритании BS 8900: 2006 «Guidance for managing sustainable development» ). В настоящем стандарте под устойчивым развитием понимается способ управления организацией, предусматривающий долгосрочную экономическую эффективность деятельности организации при выполнении требований охраны окружающей среды и социального развития организации. Управление устойчивым развитием помогает организации принимать высокоэффективные решения, направленные на непрерывную успешную деятельность в течение продолжительного времени. Успех любой организации зависит от степени интеграции экономических, экологических и социальных аспектов деятельности организации [С. IV]. ГОСТ 54598. 1– 2011. Менеджмент организации. Руководство по обеспечению устойчивого развития. М. : Стандартинформ, 2012. 12 с.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Устойчивый банкинг (SUSTAINABLE BANKING) Исламские банки (Islamic Banks) Банки развития (Development Banks) Проектное финансирование (Project Finance) Принципы Экватора (Equator Principles) Коммерческие банки (Commercial Banks) Социальноответственное инвестирование (Social Responsible Investment) Социальные (этические) банки (Social (Ethics) Banks) Рискменеджмент устойчивости (Sustainability Risk Management) ПРОДУКТЫ и УСЛУГИ (PRODUCTS and SERVICES: sustainable loans, deposits, mortgage, microfinance)
Санкт-Петербургский Государственный Университет Инициативы финансовых институтов в области внедрения идей устойчивого развития Стандарты ISO 9001 и 14001 Принципы Экватора Семейство индексов Доу-Джонса по устойчивому развитию DJSI Семейство «этических» индексов FTSE 4 Good Руководство по отчетности в области устойчивого развития GRI (G 4) Глобальный договор
Санкт-Петербургский Государственный Университет Принципы Экватора Принцип 1: Анализ и классификация Принцип 2: Социальная и экологическая оценка Принцип 3: Применимые социальные и экологические стандарты Принцип 4: План действий и Система управления Принцип 5: Консультации и раскрытие информации Принцип 6: Механизм рассмотрения жалоб Принцип 7: Независимый анализ Принцип 8: Обязательства Принцип 9: Независимый мониторинг и отчетность Принцип 10: Отчетность EPFI «Принципы Экватора» (Equator Principles, EP) – добровольный стандарт финансовой отрасли, предметом которого является управление социальными и экологическими аспектами сделок по проектному финансированию.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Устойчивый банкинг с социально-экологической и финансовой точек зрения может пониматься в широком и узком смыслах. В широком смысле он подразумевает финансирование, используемое для достижения целей устойчивого развития компаний и территорий, а также учет в деятельности кредитных институтов экологических и социальных рисков, связанных с финансированием проектов и клиентов, создание эффективных систем для управления этими рисками.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Понятие устойчивого банкинга в узком смысле применимо к кредитным институтам, которые специализируются на финансировании социально- и экологически-значимых проектов (например, строительство доступного жилья, повышение энерго-эффективности, улучшение социально-гигиенических условий и т. п. ), во многих случаях предоставляя кредиты по ставкам ниже среднерыночной величины. Такие кредитные организации, как правило, организованы на началах кооперации и взаимопомощи и имеют форму публичных институтов или кооперативов.
Санкт-Петербургский Государственный Университет Устойчивые (альтернативные, социальные ) банки в Европе: Alternative Bank Schweiz (Switzerland), Banca Etica (Italy), Charity Bank, Ecology Building Society (UK), Clann Credo (Ireland), Cultura Bank (Norway), Ekobanken (Sweden), GLS Bank, GLS Treuhand, Umweltbank, Ethikbank, Hannoversche Kassen (Germany), La NEF (France), Merkur Bank (Denmark), Triodos Bank (Netherlands). Турецкие исламские (партнерские) банки Bank Asya, Kuwait Turkish Participation Bank, Albaraka Türk Participation Bank, Türkiye Finans Participation Bank.
Санкт-Петербургский Государственный Университет International Institute for Sustainable Development http: //www. iisd. org/business «Встраивание» устойчивости в банковский сектор включает два ключевых направления: 1) принятие экологической и социальной ответственности посредством поддержки экологических (например, программ утилизации или повышения энергоэффективности) и социальных инициатив (например, финансирование культурных мероприятий, совершенствование практики управления человеческими ресурсами, благотворительные пожертвования);
Санкт-Петербургский Государственный Университет 2) интегрирование устойчивости в ключевые сферы деятельности банка, путем учета экологических и социальных соображений при разработке продуктов, миссии и стратегии банка (например, интеграция экологических критериев в кредитную и инвестиционную стратегии, развитие новых продуктов, которые обеспечивают легкий доступ к капиталу экологическим предприятиям и проектам).
Санкт-Петербургский Государственный Университет ПРИНЦИПЫ устойчивого банкинга The Global Alliance for Banking on Values (GABV): 1. «Тройной итог» – основа банковской бизнес-модели; 2. Реализация новых бизнес-моделей для удовлетворения потребностей местного сообщества и реальной экономики; 3. Поддержание долгосрочных отношений с клиентами, понимание их экономической деятельности и связанных с ней рисков; 4. Долгосрочная, самоподдерживающаяся и устойчивая к внешним нарушениям деятельность; 5. Прозрачное и включенное корпоративное управление; 6. Внедрение указанных принципов в культуру банка [P. 3]. Strong, Straightforward and Sustainable Banking. Financial Capital and Impact Metrics of Values Based Banking. Summary March 2012. Global Alliance for Banking on Values. http: //www. triodos. com/downloads/425586/gabv-report-strong-straightforward-sustainable-banking. pdf
Скачать презентацию Санкт-Петербургский Государственный Университет Александр Владимирович Канаев д э
8eaef4e7564a13cae4378766220a7a92.ppt