С нами надежно Программы ипотечного кредитования физических лиц

С нами надежно. Программы ипотечного кредитования физических лиц АО «Россельхозбанк» Июнь 2016 Россельхозбанк

О Банке АО «Россельхозбанк» - один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства. АО «Россельхозбанк» входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков, занимает ведущие позиции на рынке розничного кредитования, 4 место в рейтинге по объемам выдачи ипотечных кредитов. Объем ипотечного бизнеса Банка: • по состоянию на 01. 04. 2015 г. ипотечный портфель Банка составляет свыше 87 млрд. рублей; • за 2014 год объем продаж ипотечных кредитов составил свыше 52 млрд. рублей. По размеру филиальной сети Банк занимает второе место в России. Свыше 1250 отделений Банка работают во всех регионах страны. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении. Россельхозбанк 2

2 Географический охват сети АО «Россельхозбанк» Получить кредит на приобретение объектов недвижимости можно в любом региональном филиале Банка независимо от места проживания 77 региональных филиалов АО «Россельхозбанк» Адыгейский Волгоградский Калининградский Краснодарский Нижегородский Ростовский Тамбовский Хакасский Алтайский Вологодский Калмыцкий Красноярский Новгородский Рязанский Татарстанский Челябинский Амурский Воронежский Калужский Курганский Новосибирский Самарский Тверской Чеченский Архангельский Г. -Алтайский Камчатский Курский Омский С-Петербургский Томский Читинский Астраханский Дагестанский К-Черкесский Липецкий Оренбургский Саратовский Тувинский Чукотский Башкирский Ивановский Карельский Магаданский Орловский Cахалинский Тульский Чувашский Белгородский Ингушский Кемеровский Марийский Пензенский С. -Осетинский Тюменский Якутский Брянский Иркутский Кировский Московский Пермский Свердловский Удмуртский Ярославский Бурятский К. -Балкарский Костромской Мордовский Псковский Смоленский Ульяновский Коми Мурманский Приморский Ставропольский Хабаровский Владимирский Россельхозбанк 3

Условия программы «Ипотека с господдержкой» АО «Россельхозбанк» - участник государственной программы субсидирования ипотеки ! % ставка § 11, 9 % годовых в рублях Цель § на приобретение жилого помещения у юридического лица по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) / договору купли-продажи, приобретение жилого дома, приобретение части жилого дома с земельным участком Срок § до 30 лет Первоначальный взнос Максимальная сумма кредита Погашение Россельхозбанк § не менее 20% от стоимости жилого помещения § 8 млн. руб. (вкл. ) – для объектов жилой недвижимости, расположенных на территории города Москвы, Московской области и города Санкт-Петербурга § до 3 млн. руб. (вкл. ) для остальных регионов § Погашение осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 4

Процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях РФ Размер первоначального взноса до 50% более 50% до 60 мес. (вкл. ) свыше 60 мес. до 360 мес. (вкл. ) не ниже 13, 90 % не ниже 12, 90 % 13, 90 % Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья до 50% более 50% не ниже 13, 90 % не ниже Нецелевой ипотечный кредит Россельхозбанк 13, 90 % до 36 мес. (вкл. ) 12, 90 % свыше 36 мес. до 120 мес. (вкл. ) не ниже 16, 00 % 17, 00 % 5

+ 3, 50 % + 0, 50 % + 2, 00 % - 0, 50 % Россельхозбанк в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора в период строительства объекта залога, до представления документов о регистрации ипотеки объекта залога в пользу Банка (применимо только для целевого использования - «оплата цены договора участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки прав требования» ) в случае оформления ипотечного кредита в рамках условий по кредитному продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам» на период до предоставления документов о регистрации обеспечения в пользу Банка (ипотека объекта недвижимости/залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве) в случае оформления ипотечного кредита на цели рефинансирования в рамках условий по кредитному продукту «Ипотечное жилищное кредитование для работников АО «Россельхозбанк» для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» /работников АО «Россельхозбанк» 6

Процентные ставки по кредитному продукту «Ипотечное жилищное кредитование с государственной поддержкой» в рублях РФ Срок кредита Размер первоначального взноса до 120 мес. (вкл. ) от 20 % свыше 120 мес. до 180 мес. (вкл. ) свыше 180 мес. до 360 мес. (вкл. ) 11, 9 % Надбавка к процентным ставкам из таблицы : + 7, 00 % Россельхозбанк при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения (имущественное страхование) в порядке, установленном кредитным договором» 7

Условия программы «Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости» § § Цель § § Срок Максимальная сумма кредита Первоначальный взнос ** квартира на первичном* и вторичном рынке жилой дом с земельным участком (в т. ч. часть дома / таунхаус) земельный участок (в т. ч. с целью строительства на нем жилого дома) строительство жилого дома / обособленной части дома / таунхауса (в т. ч. на предоставленных в аренду земельных участках) объект незавершенного строительства с земельным участком (в т. ч. на правах аренды) приобретение права аренды земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома / части дома / таунхауса оплаты цены договора участия в долевом строительстве (в т. ч. по договору уступки прав требования) приобретение апартаментов (в т. ч. договору участия в долевом строительстве) § до 30 лет § до 20 млн. рублей § не менее 30% от стоимости приобретения / цены договора участия в долевом строительстве апартаментов; § не менее 20% от цены договора участия в долевом строительстве, в остальных случаях: § не менее 15% от стоимости приобретения/строительства объекта недвижимости * – кредитные средства представляются на оплату цены договора участия в долевом строительстве. ** – первоначальный взнос может быть оплачен за счет социальных выплат, в том числе материнского капитала. *** – в рамках программы действуют специальные условия для молодых семей и при использовании Материнского семейного капитала - возможно предоставление отсрочки по уплате основного долга до завершения строительства или при рождении ребенка. Россельхозбанк 8

Условия программы «Ипотека по двум документам» * § Приобретение квартиры; Цель § Приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса); § Приобретение объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется ОАО «Россельхозбанк» Срок Первоначальный взнос § до 25 лет § Не менее 40% от стоимости приобретаемого жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке/строящегося жилья на первичном рынке, строительство которого финансируется ОАО «Россельхозбанк» . § Не менее 50% от стоимости жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса) Максимальная сумма кредита § до 8 млн. рублей (вкл. ) для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 4 млн. рублей (вкл. ) для других регионов: • не более 60% от стоимости приобретаемого жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке/строящего жилья, строительство которого финансируется ОАО «Россельхозбанк» ; • не более 50% от стоимости жилого дома с земельным участком (таунхауса). * действие программы не распространяется на Астраханский, Горно-Алтайский, Дагестанский, Ингушский, Кабардино-Балкарский, Карачаево-Черкесский, Мордовский, Пермский, Ярославский региональные филиалы Россельхозбанк 9

Условия программы «Нецелевой ипотечный кредит» Цель Срок Первоначальный взнос § Кредитные средства могут быть использованы заемщиком на любые цели § До 10 лет § Не предусмотрен Минимальная сумма кредита § 100 тыс. рублей (включительно) Максимальная сумма кредита § 10 млн. рублей (включительно), но не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог. Рыночная стоимость объекта недвижимости определяется в соответствии с отчетом независимого оценщика Россельхозбанк 10

Условия программы «Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья» § приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры; § строительство жилого дома (таунхауса) с земельным участком; Цель § оплата цены договора участия в долевом строительстве жилого помещения (квартиры) в многоквартирном доме (в т. ч. по договору уступки прав требования); § приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта или иных неотделимых улучшений в жилом доме (таунхаусе) или квартире, принадлежащих заемщику; § приобретение земельного участка Срок Первоначальный взнос Максимальная сумма кредита Россельхозбанк § до 30 лет § Отсутствует § 20 млн. рублей (включительно), не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог 11

1 2 Преимущества ипотечных программ Банка § Сумма кредита – до 20 млн. руб. § Ставка по кредиту – от 11, 9 % § Срок кредита – до 30 лет § Возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет § Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев § Первоначальный взнос по кредиту - от 15% от стоимости приобретения / строительства объекта § Специальные условия для отдельных категорий клиентов: q участников зарплатных проектов; q заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Банке; q молодых семей § Возможность получения кредита без подтверждения дохода § Схема погашения кредита по выбору : аннуитетные либо дифференцированные платежи § Комиссия за предоставление кредита – не взимается § Досрочное погашение без штрафов и комиссий в течение всего срока кредита § Использование материнского капитала и средств субсидий в качестве первоначального взноса § Возможность привлечения в качестве созаемщиков лиц, не являющихся родственниками § Упрощенная процедура одобрения по кредитуемому объекту недвижимости Россельхозбанк 12

1 3 Преимущества сотрудничества для партнеров Банка На подготовительном этапе: § Не требуется аккредитация застройщика § Сокращенный пакет документов по строительному объекту § Однократный анализ документов по новостройке § Минимальный уровень готовности строительного объекта: q нулевой цикл строительства – для объектов, финансируемых Банком q завершен нулевой цикл строительства – для прочих объектов § Минимальные требования к застройщику § Возможность учета опыта строительства и работы группы компаний На этапе сотрудничества: § Специальные совместные программы и акции для клиентов § Филиальная сеть по всей России – 77 филиалов, более 1250 отделений § Наличие обширной базы клиентов – участников зарплатных проектов – более 800 000 § Индивидуальный подход и качественный сервис для клиентов и партнеров § Рекламно-информационный обмен с партнерами § Возможность привлечения сотрудника Банка для ипотечных продаж в офисе партнера § Мотивационные и стимулирующие акции, конкурсы, соревнования для партнеров Россельхозбанк 13

Требования Банка к Заемщику Возраст: от 21 года до 65 лет на момент возврата кредита Гражданство и регистрация: Россия Стаж работы на текущем месте не менее: 3 мес. – для участников зарплатных проектов Банка/ имеющим положительную кредитную историю в Банке 4 мес. – для остальных клиентов по стандартным продуктам 6 мес. – по продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам» Общий стаж работы за последние 5 лет не менее: 6 мес. – для участников зарплатных проектов Банка/ имеющим положительную кредитную историю в Банке 1 года – для остальных клиентов по стандартным продуктам 1 года – по продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам» к Застройщику* Опыт строительства: не менее 1 построенного объекта Опыт работы: не менее 1 года с даты первой операции по расчетным счетам Застройщика *допускается оценка деятельности в рамках Группы компаний к Строительному объекту недвижимости Строительство объекта: в соответствии с 214 -ФЗ Уровень готовности : нулевой цикл строительства - для объектов, финансируемых АО «Россельхозбанк» ; завершен нулевой цикл строительства и начат последующий подъем стен – для прочих объектов Россельхозбанк 14

Требования Банка к приобретаемому объекту недвижимости Жилое помещение: § Не находится в аварийном состоянии; § Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт; § Отсутствуют несогласованные перепланировки. к страхованию объекта недвижимости Обязательно страхование предмета залога в аккредитованной страховой компании (кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости). к оценке объекта недвижимости Предоставление отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком (оценщик – по согласованию с Банком) * приобретении/завершении строительства отдельно стоящего дома оценка должна производиться отдельно для дома и для земельного участка. Россельхозбанк 15

Перечень документов по стандартным продуктам 1. Заявление–анкета по форме Банка 2. Паспорт гражданина РФ По клиенту Дополнительно: - Паспорт супруга/(и) (обязательно по продукту «по 2 документам» ) - Свидетельство о браке, Брачный договор (при наличии) - Свидетельство о рождении/паспорт ребенка (при наличии) - Военный билет (для мужчин младше 27 лет) Россельхозбанк 3. Трудовая книжка и/или трудовой договор 4. Справка о доходах (2 -НДФЛ или по форме Банка, Для ИП – свидетельство о внесении в ЕГРП и документы, подтверждающие доходы за текущий и прошлый год) по. продукту «по 2 -ум документам» 3. Один из документов: водительское удостоверение или заграничный паспорт 16

Перечень документов по объекту недвижимости 1. Документ, подтверждающий право собственности/ права аренды на земельный участок. 2. Документ – основание возникновения права собственности/аренды на земельный участок По объекту (новостройка) (договор купли-продажи/ договор аренды/ протокол муниципального органа) 3. Выписка из ЕГРП по земельному участку (датирована не более чем 1 месяцем на момент подачи) 4. Разрешение на строительство 5. Проектная декларация объекта недвижимости По объекту (вторичный рынок) Россельхозбанк 1. Отчет об оценке объекта недвижимости 2. Выписка из ЕГРП (датирована не более чем 1 месяцем на момент подачи) 3. Копия свидетельство о праве собственности продавца 4. Копия документов – основание возникновения права собственности продавца 5. Выписка из домовой книги (справка о регистрации лиц по адресу объекта недвижимости) 6. Копия кадастрового или технического паспорт/ выписки (извлечения) из технического паспорта на здание с поэтажным планом и экспликацией 17