РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ. Выполнила: ст. гр. 2 А 381 Пономарёва А. В. Проверила: Козлова Н. В.
СОДЕРЖАНИЕ: Что такое банк? История возникновения Формирование современной банковской системы Центральный банк Коммерческие банки Деятельность ЦБ в период кризиса
ЧТО ТАКОЕ БАНК? Банк – это финансовая организация, которая производит, хранит, распределяет, обменивает и контролирует денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.
ЧТО ТАКОЕ БАНК? В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Банк как учреждение или организация. Банк как предприятие. Банк как торговое предприятие. Банк как посредническое предприятие. Банк как агент биржи. Банк как кредитное предприятие.
ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ: Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”, «скамья» . Банки весьма древнее экономическое изобретение. Они возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.
ФОРМИРОВАНИЕ СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ: Первый этап реформирования банковской системы отличался быстрым ростом численности кредитных учреждений. На втором этапе только начинают зарождаться ипотечные и муниципальные банки. Недостаточна специализация банков, особенно функциональная. Практически нет инвестиционных, клиринговых банков, по скольку для них отсутствует правовая база. Третий этап заключался в создании в 1990 г Законодательных основ функционирования современной банковской системы России с принятием законов «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности» . В 1995 и 1996 гг. эти законы были приняты Государственной Думой в новой редакции.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: 1 уровень Инновационные Биржевые Центральный Банк РФ Торговые Коммерческие банки Земельные Трастовые Страховые Залоговые 2 уровень Ипотечные
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК: Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Центральный банк выступает эмиссионным центром страны, является «банком банков» , банкиром правительства, а также перед ним стоит задача осуществления денежно кредитного регулирования экономики страны.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК: ЦБ выполняет ряд функций: 1. Эмиссионная функция. 2. Функция управления золотовалютными резервами. 3. Функция «банка банков» 4. Функция банкира правительства. 5. Функция денежно кредитного регулирования. 6. Внешнеэкономическая функция.
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ: Коммерческие банки – основное звено двухуровневой банковской системы. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков различают два типа: универсальные и специализированные.
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ: Функции коммерческого банка: Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Вторая важнейшая функция коммерческих банков стимулирование накоплений в хозяйстве. Третья функция банков посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦБ В ПЕРИОД КРИЗИСА. Центральный банк регулирует экономику через денежно-кредитную систему. Основным направлением денежно кредитной политики как составной части современной экономической политики России является постепенное снижение уровня инфляции и поддержание ее на определенном уровне.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦБ В ПЕРИОД КРИЗИСА. ФОРМЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ Мягкая кредитно денежная политика или политика «дешевых денег» направлена на стимулирование экономики через рост денежной массы и снижение процентных ставок. Жесткая кредитно денежная политика или политика «дорогих денег» носит ограничительный (рестриктивный) характер, сдерживает рост денежной массы и может быть использована в качестве противодействия инфляции.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦБ В ПЕРИОД КРИЗИСА. Основные инструменты и методы, пользуемые Банком России при разработке и реализации денежно кредитной политики, определены Законом «О Центральном банке Российской Феде рации (Банке России)» . К ним относятся: • ставки процента по операциям Банка России; • нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); • операции на открытом рынке; • рефинансирование кредитных организаций; • валютные интервенции; • установление ориентиров роста денежной массы, • прямые количественные ограничения; • эмиссия облигаций от своего имени.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦБ В ПЕРИОД КРИЗИСА. Обязательные резервы — это доля средств кредитных организаций, которую они обязаны хранить на депозитах в Банке России и которую использует ЦБ РФ как средство контроля за объемом банковских депозитов и совокупной денежной массы. На сегодня это один из действенных инструментов денежно кредитной политики Банка России, используемых для регулирования общей ликвидности банковской системы. Размер (норматив) обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров Банка России. Банк России регулирует размеры обязательных резервов с учетом потребности кредитных организаций в ликвидности. Так, в условиях кризиса произошло снижение нормативов с действовавших осенью 2008 года 8, 5% до уровня 0, 5%, что в общей сложности обеспечило банкам высвобождение более 350 млрд рублей.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦБ В ПЕРИОД КРИЗИСА. Рефинансирование банков – это кредитование Банком России коммерческих банков, в том числе и переучет векселей. Банк России устанавливает процентную ставку рефинансирования. Увеличение этой ставки приводит к удорожанию кредитов и уменьшению массы денег в обращении – эти действия применяются для снижении инфляции. Снижение ставки – к удешевлению кредитов и росту массы денег.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦБ В ПЕРИОД КРИЗИСА. Изменение ставки рефинансирования в период с 2002 по 2010 г.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ: проанализировав деятельность ЦБ, на примере изменения ставки рефинансирования, и нормативов банковских резервов в период с 2002 по 2010 год, был сделан вывод, что сначала повышая, потом понижая эти показатели ЦБ проводил жёсткую политику, а затем мягкую. Жёсткая политика была направлена на снижение инфляции в стране. Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Устойчивая, гибкая и эффективная банковская инфраструктура – одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) условий для экономического развития России.
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Скачать презентацию РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ Выполнила ст
Роль Банковской системы.pptx