РОЛЬ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУ У РОЗВИТКУ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРУ ЕКОНОМІКИ Підготувала: студентка групи БС-11 Остапець Любов Миколаївна Куратор: к. е. н. , доц. Євченко Н. Г.
СТРУКТУРНО-ЛОГІЧНА СХЕМА ДИПЛОМНОЇ РОБОТИ МЕТА: дослідження механізму та ефективності банківського кредитування реального сектору економіки. Завдання дослідження: Дослідити та визначити економічну сутність кредиту та його роль у банківській діяльності ПРЕДМЕТ: механізм банківського кредитування реального сектору економіки банківською системою України та ПАТ «Укрсоцбанк» Р 1 Теоретичні засади банківського реального сектору економіки кредитування Результати дослідження: 1. 1 Економічна сутність кредиту та його роль у розвитку економіки 1. 2 Класифікація банківських кредитів 1. 3 Механізм банківського кредитування реального сектору економіки Р 2 Дослідження стану та вивчення організації кредитування реального сектору економіки та ПАТ «Укрсоцбанк» 2. 1 Аналіз кредитування банками України реального сектору економіки Проаналізувати кредитний портфель ПАТ «Укрсоцбанк» 2. 2 Характеристика діяльності та аналіз кредитного портфеля ПАТ «Укрсоцбанк» Дати характеристику кредитної діяльності ПАТ «Укрсоцбанк» 2. 3 Організація кредитної діяльності у ПАТ «Укрсоцбанк» Р 3 Ефективність та напрямки удосконалення банківського кредитування реального сектору економіки України 3. 1 Оцінка ефективності кредитування реального сектору економіки банками України 3. 2 Рекомендації щодо удосконалення кредитування реального сектору економіки та роботи з проблемними кредитами у ПАТ «Укрсоцбанк» Здійснити класифікацію банківських кредитів Дослідити механізм банківського кредитування Провести аналіз стану та організації кредитування ПАТ «Укрсоцбанк» реального сектору економіки Оцінити ефективність кредитування реального сектору економіки Розробити рекомендації щодо удосконалення кредитування реального сектору економіки Об’єкт: кредитна діяльність банків України та ПАТ «Укрсоцбанк» підприємств Проведено теоретичне дослідження, виявлена економічна сутність кредиту Вивчено класифікацію кредитів та проведено дослідження механізму банківського кредитування реального сектору економіки Проведено аналіз організації банківського кредитування реального сектору економіки та ПАТ «Укрсоцбанк» Проаналізовано кредитний портфель ПАТ «Укрсоцбанк» Запропоновані рекомендації щодо удосконалення кредитування реального сектору економіки та роботи з проблемними кредитами
КРЕДИТ ЗУ «Про банки і банківську діяльність» будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми Податковий кодекс України це товари (роботи, послуги), що передаються резидентом або нерезидентом у власність юридичних чи фізичних осіб на умовах договору, що передбачає відстрочення остаточних розрахунків на визначений строк та під процент Власний варіант це сукупність суспільно -економічних відносин між суб’єктами кредитних відносин (кредитор, позичальник та ін) з приводу надання у користування тимчасово вільних коштів, на умовах поверненості, платності, цільового використання, забезпеченості.
Класифікація банківських кредитів Основні види кредиту Банківський Комерційний Споживчий Іпотечний Лізинговий Державний Міжнародний
Кредитний механізм Система дій або організаційно – економічних прийомів, за допомогою яких реалізується роль кредиту в суспільному відтворенні, тобто вводиться в дію процес кредитування відповідно до потреб суспільства.
Кредити, надані ПАТ «Укрсоцбанк» реальному сектору економіки (юридичні особи) у 2012 -2014 роках, тис. грн. Показники 2012 рік 2013 рік 2014 рік Відхилення (+; -) 2014 року до 2012 року 2013 року Юридичні особи (реальний сектор економіки) Поточні рахунки Суми до отримання за угодами про зворотний продаж Іпотечні позики Факторинг Короткострокові та довгострокові кредити Виплачені гарантії Всього 392298 1097191 715544 52468 - - 162239 323246 -381647 - -52468 - - 80859 65069 -97170 -15790 16157465 17009809 20890829 - - 66898 +4733364 +66898 +3881020 +66898 16764470 18187859 21738340 +4973870 +3550481
Динаміка кредитів ПАТ «Укрсоцбанк» у 2012 -2014, тис. грн.
Аналіз кредитного портфеля юридичних осіб (реального сектора економіки) ПАТ «Укрсоцбанк» за термінами прострочення заборгованості у 2012 -2014 роках, тис. грн Показники Резерв на покриття збитків від зменшення корисності, тис. грн Кредити за вирахуванням резерву на покриття збитків від зменшення корисності, тис. грн Зменшення корисності по відношенню до суми кредитів до вирахування резерву на покриття збитків від зменшення корисності, % -53961 -26308 -187196 -1477879 -1738854 -3964198 Кредити до вирахування резерву на покриття збитків від зменшення корисності, тис. грн. . 11116345 472591 1947632 3389133 848441 17774142 4, 6 5, 3 8, 8 30, 4 67, 2 18, 2 2014 рік Непрострочені кредити Прострочені менше, ніж на 30 днів Прострочені на 31 -90 днів Прострочені на 91 -360 днів Прострочені понад 360 днів Усього 11650306 498899 2134828 4867012 2587295 21738340 2013 рік Непрострочені кредити Прострочені менше, ніж на 30 днів Прострочені на 31 -90 днів Прострочені на 91 -360 днів Прострочені понад 360 днів 14 550 229 83 034 80 437 703 868 -245 415 -14 183 -1 535 -266 291 14 304 814 68 851 78 902 437 577 1, 7 17, 1 1, 9 37, 8 2 770, 2 91 -1 799 157 971 134 64, 9 Усього 18 187 859 -2 326 581 15 861 278 12, 8 Непрострочені кредити Прострочені менше, ніж на 30 днів Прострочені на 31 -90 днів Прострочені на 91 -360 днів Прострочені понад 360 днів Усього 11 767 882 458 037 208 628 1 298 526 3 031 397 16 764 470 -436 931 -27 891 -14 852 -526 146 -1 654 563 -2 660 383 11 330 951 430 146 193 776 772 380 1 376 834 14 104 087 3, 7 6, 1 7, 1 40, 5 54, 6 15, 9 2012 рік
Кредитний портфель ПАТ «Укрсоцбанк» за категоріями ризику Відхилення (+; -) 2014 року до Категорії ризику 2012 рік 2013 рік 2014 рік 2012 року 2013 року Стандартні 18755755 19255469 21365896 +2610141 +2110427 Під контролем 3843656 3447181 3599647 -244009 +152466 Субстандартні 7716931 1102223 1306103 -6410828 +203880 Сумнівні 5300860 910766 980369 -4320491 +69603 Безнадійні 5404359 15535218 14123897 +8719538 -1411321 Усього 41021561 40250857 41375912 +354351 +1125055
Напрямки кредитування корпоративного бізнесу (реального сектору економіки) ПАТ «Укрсоцбанк»
Коефіцієнт ефективності управління кредитним портфелем де, ЕУКП – коефіцієнт ефективності управління кредитним портфелем; ДКП – дохідність кредитного портфеля; rо – безризикова ставка (облікова ставка НБУ); РКП – ризик кредитного портфеля.
Аналіз ризику та якості кредитного портфелю реального сектору економіки ПАТ «Укрсоцбанк» за допомогою нормативів кредитного ризику, % Н 9 - норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру. (Не більше 5%) Н 10 - норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам. (Не більше 30%) 2014 рік Н 8 - норматив великих кредитних ризиків (Нормативне значення нормативу Н 8 не має перевищувати 8 -кратний розмір регулятивного капіталу банку (800%) 2013 рік Н 7 - норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента, (Не більше 25%) 2012 рік Норматив кредитного ризику Відхилення (+; -) 2014 року до 2012 року 17, 32 18, 98 18, 78 +1, 46 +0, 2 46, 75 47, 69 46, 52 -0, 23 -1, 17 4, 59 4, 21 4, 19 -0, 4 -0, 02 5, 90 5, 43 5, 59 -0, 31 +0, 16 2013 року
Методики реструктуризації заборгованості для позичальників, що зазнали труднощів в ході погашення позик Підвищення вимог до якості застави та покриття Припинення кредитування в іноземних валютах Зосередженість на існуючих клієнтах на основі «підходу, що ґрунтується на відносинах» Активна співпраця з колекторськими компаніями Зменшення обсягів торгових операцій з цінними паперами та зменшення обсягу операцій «зворотного продажу»
Рекомендації щодо вдосконалення кредитування реального сектору економіки та зменшення його кредитного ризику Зробити жорсткішими вимоги застави та покриття Налагодити та активно співпрацювати з колекторськими компаніями Зосередитись на вже існуючих клієнтах
Дякую за увагу!
Скачать презентацию РОЛЬ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУ У РОЗВИТКУ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРУ ЕКОНОМІКИ
Остапець БС-11 97-2003.ppt