Реализация безальтернативного прямого возмещения убытков по ОСАГО Новосибирск 11 августа 2014 года
Изменения в законодательство по ОСАГО 04. 07. 2014 – ГД РФ приняты поправки в Закон об ОСАГО (Федеральный закон от 21. 07. 2014 № 223 -ФЗ) 22. 07. 2014 – официальная публикация Федерального закона от 21. 07. 2014 № 223 -ФЗ Переходные положения: Изменения в ст. 11. 1 (некоторые пункты) и ст. 14. 1 вступают в силу по истечении 10 дней после официального опубликования соответствующего ФЗ. с 02. 08. 2014 прямое возмещение убытков становится обязательным для потерпевших 2
Изменение условий предъявления требования о выплате Новая редакция ст. 14. 1 «Прямое возмещение убытков» 1. Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику потерпевшего в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО. Что изменилось: Ø исключена вариативность выбора страховщика, Ø обязательно отсутствие вреда иному имуществу, чем ТС участников ДТП, Ø наличие прицепа не влияет на количественный состав ТС, участвующих в ДТП. 3
Урегулирование убытков, заявленных до вступления в силу изменений в части безальтернативного ПВУ Решения Президиума РСА от 10. 07. 2014 и 25. 07. 2014: 1) если заявление* о выплате направлено страховщику причинителя вреда до даты вступления в силу изменений в статью 14. 1 Закона об ОСАГО, вводящих безальтернативное ПВУ => убыток подлежит рассмотрению и урегулированию страховщиком причинителя вреда в традиционном порядке в соответствии с ранее действовавшей редакцией Закона об ОСАГО; 2) если заявление* о выплате (в том числе требование о выплате в порядке суброгации) было направлено страховщику причинителя вреда до даты вступления в силу изменений в статью 14. 1 Закона об ОСАГО, вводящих безальтернативное ПВУ, но получено данным страховщиком после вступления в силу указанных изменений – такое заявление (требование) подлежит рассмотрению и урегулированию страховщиком причинителя вреда. * подразумеваются убытки, подлежащие урегулированию по ПВУ 4
Особенности урегулирования убытков при БПВУ 1) Если страховщик потерпевшего не является участником Соглашения о ПВУ – потерпевший вправе обратиться к страховщику причинителя вреда 2) Если потерпевший не застрахован по ОСАГО или является держателем «зеленой карты» - убыток должен быть урегулирован страховщиком причинителя вреда 3) Случаи, где «обоюдная вина» , подлежат урегулированию по ПВУ 5
ДТП с участием ТС с прицепом Водитель автопоезда – потерпевшая сторона: 1) Тягач застрахован (прицеп – нет) = ПВУ, не зависимо от того, сколько транспортных средств в составе автопоезда было повреждено (только прицеп или только тягач или оба) 2) Тягач НЕ застрахован, прицеп застрахован (не истек договор, заключенный до 02. 08. 2014): §Поврежден прицеп = ПВУ §Поврежден тягач = не ПВУ (традиционная схема) §Повреждены оба = не ПВУ (традиционная схема) 3) Тягач застрахован, прицеп застрахован (в одной страховой компании) §Поврежден тягач – выплата по договору тягача §Поврежден прицеп – выплата по договору прицепа § Повреждены оба - выплата по договору тягача 4) Тягач застрахован в СК 1, прицеп застрахован в СК 2 §Поврежден тягач – выплата по ПВУ по договору тягача в СК 1 §Поврежден прицеп – выплата по ПВУ по договору прицепа в СК 2 § Повреждены оба – не ПВУ (традиционная схема) 6
ДТП с участием ТС с прицепом Водитель автопоезда – причинитель вреда: при наличии не истекшего на 2 августа 2014 года договора ОСАГО в отношении хотя бы одного из транспортных средств в составе автопоезда случай подлежит урегулированию в порядке прямого возмещения убытков § в заявке указывается то ТС из состава автопоезда, которое указано в справке о ДТП (или извещении о ДТП) как транспортное средство, которым причинен вред; § если из справки о ДТП (или извещения о ДТП) следует, что вред причинен при использовании и тягача и прицепа – в заявке в качестве транспортного средства причинителя вреда указывается тягач. 7
ДТП с участием ТС с прицепом Водитель автопоезда – потерпевшая сторона: Лимит выплаты при повреждении тягача и прицепа: Один собственник (тягач+прицеп): 1 убыток => 1 заявка по ПВУ => 1 выплата => 1 средняя сумма Два собственника: 2 убытка => 2 заявки по ПВУ => 2 выплаты => 2 средние суммы Размер лимита определяется в зависимости от дат заключения договоров ОСАГО участников. 8
Определение даты заключения договора ОСАГО причинителя вреда 1. Заявка акцептована «вручную» Указан период действия договора ОСАГО причинителя вреда Датой заключения договора считается дата, предшествующая дате начала действия данного договора (пример: 01. 2014 -31. 12. 2014, дата заключения – 31. 12. 2013) 2. Заявка акцептована по умолчанию Нет данных о дате начала действия договора ОСАГО причинителя вреда От даты окончания вычитается один год и один день 9
Упрощенное оформление документов о ДТП Статья 11. 1 1. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО; в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожнотранспортного происшествия и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, бланк которого заполнен водителями причастных к дорожнотранспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования. 10
Упрощенное оформление документов о ДТП Статья 11. 1. Новые положения: В случае оформления «Европротокола» Извещение о ДТП должно быть направлено страховщикам участников ДТП в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Потерпевший направляет страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, свой экземпляр совместно заполненного бланка извещения о дорожнотранспортном происшествии вместе с заявлением о прямом возмещении убытков. Участники ДТП обязаны по требованию страховщиков представить свои транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования. НЕЛЬЗЯ ремонтировать ТС до истечения 15 календарных дней после ДТП (либо до получения письменного согласия на то страховщика) (!!!) Неисполнение данных требований законодательства является основанием для предъявления регрессного требования 11
Упрощенное оформление документов о ДТП Увеличение лимита выплаты по «Европротокол» с 25 000 до 50 000 рублей (в случае если договоры ОСАГО обоих участников заключены не ранее 02. 08. 2014) «Безлимитный европротокол» : üМожет применяться с 1 октября 2014 года (распространяется на договоры ОСАГО, заключенные не ранее этой даты) üДТП должно произойти в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области üЛимит выплаты: 400 тыс. рублей. работает при условии представления страховщику информации, подтверждающей обстоятельства ДТП (информация* должна быть зафиксирована с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений на месте ДТП, а также данные, зафиксированные с применением средств спутниковой навигации). * Требования должны быть установлены Правительством Российской Федерации. 12
Правила распределения ответственности при «Европротоколе» Новая редакция Закона об ОСАГО исключает необходимость заключения отдельного договора ОСАГО в отношении прицепов. Внесено уточнение в ППД «Типовые схемы» *: 1) ТС с прицепами к ним считаются одним ТС на схеме ДТП при графическом изображении 2) независимо от количества поврежденных ТС (в т. ч. Прицеп) =>случай рассматривается с участием двух ТС 3) данное нововведение не относится к случаям ДТП при буксировке * Внесено на рассмотрение Президиума РСА 28. 08. 2014 13
Участие РСА в расчетах по ПВУ Основание: Новая редакция Закона об ОСАГО предусматривает обязанность РСА по осуществлению компенсационной выплаты страховщику потерпевшего в случае если: Øстраховщик причинителя вреда исключен из Соглашения о ПВУ Øв отношении страховщика причинителя вреда применяется процедура банкротства Øу страховщика причинителя вреда отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности если возмещение в счет страховой выплаты по Соглашению о ПВУ не может быть осуществлено (!!!) До того момента, пока у исключенного из Соглашения о ПВУ страховщика имеется сумма гарантийного взноса, позволяющего рассчитываться по требованиям – требования направляются на имя страховщика и оплачиваются со счета гарантийного фонда данного страховщика. 14
Взаимодействия страховщика потерпевшего и РСА Порядок предъявления требований РСА: Ø только после получения от РСА уведомления о необходимости предъявлять требования непосредственно Союзу по исключенным из Соглашения о ПВУ страховщикам причинителей вреда Ø требование о КВ предъявляется через АПК ИРЦ ОСАГО (!!!) Важно: РСА будет проводить мониторинг заявок, акцептованных исключенными страховщиками причинителя вреда, на предмет соответствия сведений о договоре ОСАГО имеющимся данным в АИС РСА В случае выявления несоответствия => уведомление страховщику потерпевшего отказать в ПВУ. При получении такого уведомления страховщик обязан отказать потерпевшему в ПВУ по основанию, указанному в уведомлении РСА. 15
Схема взаимодействия СГФ у СПВ есть Данные соответствуют РСА проверяет данные договора ОСАГО в акцептованных заявках (сравнение с данными АИС РСА) Данные не соответствуют СП осуществляет выплату потерпевшему. СГФ у СПВ нет Возмещение за счет СГФ Возмещает РСА СП осуществил выплату ДО получения уведомления Уведомлени е СП «отказать потерпевше му» СП отказывает потерпевшему в ПВУ СП осуществил выплату ПОСЛЕ получения уведомления РСА не осуществляет КВ по такому случаю 16
Постановление Президиума РСА от 10. 07. 2014 1. Утвердить правила профессиональной деятельности «Соглашение о прямом возмещении убытков» (новая редакция) 2. Признать утратившими силу правила профессиональной деятельности «Соглашение о прямом возмещении убытков» , утвержденные Президиумом РСА 26 августа 2008 года (в редакции от 24 апреля 2014 года), с даты вступления в силу правил профессиональной деятельности, указанных в пункте 1 настоящего постановления. 3. Установить, что члены РСА обязаны присоединиться к Соглашению о прямом возмещении убытков, форма которого установлена правилами профессиональной деятельности, указанными в пункте 1 настоящего постановления, в день, следующий за днем согласования данных правил профессиональной деятельности Банком России. 17
Актуальные мероприятия 1. Присоединение к Соглашению о ПВУ (в день, следующий после его согласования ЦБ РФ) 2. Обновление договорной базы Заключение дополнительных соглашений: Ø к договору между ООО «СПС» и страховой организацией (в связи с введением РСА в расчеты по ПВУ) Ø к договору счета гарантийного фонда между Банком и страховой организацией (в связи с обновлением Приложения № 15 к Соглашению о ПВУ) 18
Спасибо за внимание! 19
Скачать презентацию Реализация безальтернативного прямого возмещения убытков по ОСАГО Новосибирск
Переход на БПВУ.pptx