Раздел 3 Роль государства в экономике Тема

Раздел 3. Роль государства в экономике

Тема 3. 1. Кредитно-денежная и финансовая система Вопросы темы: Кредитная система. Банковские операции Деньги и денежные агрегаты. Спрос на деньги Предложение денег. Равновесие на денежном рынке Структура финансовой системы Виды бюджетного дефицита Налоговая система

3. 1. 1. Кредитная система. Банковские операции Кредитная система - совокупность взаимодействующих и взаимосвязанных кредитно-финансовых учреждений, создающих и предоставляющих денежные средства.

Функции банков Функции Центрального банка: руководство всей кредитной системой страны; финансовые операции правительства; хранение временно свободных средств и обязательных резервов коммерческих и других банков; предоставление им в случае необходимости кредитов; монопольное право эмиссии банкнот. Функции коммерческих банков: привлечение вкладов (депозитов); предоставление кредитов; посредничество в платежах.

Банковские ресурсы и прибыль складываются из акционерного погашаются по первоначального капитала, истечении резервов и накопленной прибыли определенного Банковские ресурсы: Активные операции срока банка: собственные капиталы вклады (депозиты) срочные ссуды бессрочные ссуды погашаются в любое время

Банковские ресурсы и прибыль Банковская прибыль Чистая прибыль = Полученные проценты по ссудам = - Валовая прибыль Выплачиваемые проценты по вкладам - + Доходы на собственный капитал в ссудах и инвестициях Расходы по ведению банковских операций

3. 1. 2. Деньги и денежные агрегаты. Спрос на деньги Денежная масса (предложение денег) - совокупность всех имеющихся в обращении денег. Денежные агрегаты: (по критерию убывания степени ликвидности): М 1 = наличные деньги + чековые вклады М 2 = М 1 + нечековые сберегательные вклады и небольшие срочные вклады (обычно до 4 -х лет) М 3 = М 2 + крупные срочные вклады L = М 3 + краткосрочные государственные облигации, коммерческие ценные бумаги высокой степени надежности, межбанковские обязательства

3. 1. 2. Деньги и денежные агрегаты. Спрос на деньги (спрос на ликвидность) – это потребность в определенном запасе денег. Он определяется двумя основными функциями денег: средство обращения средство сохранения богатства Различают: трансакционный спрос на деньги со стороны активов

Трансакционный спрос на деньги (Ldt) Трансакционный (transactio) спрос (Ldt) – здесь деньги выполняют функцию средства обмена: купля-продажа товаров выплата заработной платы оплата материалов оплата электроэнергии и т. д. Ldt изменяется пропорционально номинальному ВНП. Поскольку на трансакционный спрос ставка процента не влияет, то на представленном графике Ldt – вертикальная линия: i Ld t М

Спрос на деньги со стороны активов, или спекулятивный спрос (Lda) Преимущество денег - их ликвидность. Однако наличные деньги не приносят дохода. Поэтому люди склонны держать свои активы и в акциях, облигациях. При этом, сколько финансовых активов и в какой форме держать, зависит от ставки процента: чем она выше, тем привлекательнее ценные бумаги, тогда количество активов в форме наличных денег будет небольшим. i i 2 i 1 Исходя из этого, кривая Lda имеет следующий вид: Ld a M 2 M 1 M

Общий спрос на деньги (Ld) на графике: смещение Lda на величину Ldt. L d = L dt + L da i Ld M Итак, спрос на деньги - общее количество денег, которое люди хотят иметь для сделок и в качестве активов при каждой возможной величине процентной ставки.

3. 1. 3. Предложение денег. Равновесие на денежном рынке Предложение денег – это количество денег, предлагаемое ЦБ страны на денежном рынке. Предложение денег в экономике осуществляет государство через Центральный банк: Если же. ЦБ предпочитает сохранять Если он ставит целью сохранение определенной ставки процента в на определенное количество денег денежном рынке, незаботясь о количестве обращении, не заботясь о ставке денег в обращении, предложения процента, то кривая то Ms будет представлена sгоризонтальной прямой (рис. денег (M ) будет иметь вид б). вертикальной прямой линии (рис. а). i Ms Рис. а Рис. б. Ms i* M* M

Денежный мультипликатор Современная банковская система – это система с частичным резервным покрытием: только часть своих депозитов банки хранят в виде резервов для выдачи наличных денег, а остальные используют для выдачи ссуд. Это приводит к увеличению денег в обращении. Денежный мультипликатор - коэффициент, показывающий, во сколько раз изменится денежная масса в ответ на изменения вкладов в денежно-кредитную систему на одну единицу. Он является величиной, обратной изъятию денег в обязательные резервы (R), которое происходит на каждой ступени процесса кредитования:

Равновесие на денежном рынке предполагает: Количество предлагаемых денежных средств i Ms ie = E Количество денег, которое желают иметь у себя население и предприятия Ms=Ld Ld Me M

3. 1. 4. Структура финансовой системы Финансы выражают систему отношений, которая связана с формированием, распределением и использованием фондов денежных средств. Финансовая система включает в себя: бюджеты различных уровней фонды социального, имущественного и личного страхования валютные резервы государства денежные доходы предприятий, организаций, фирм, других коммерческих и некоммерческих структур прочие специальные денежные фонды Выделяют финансы: хозяйствующих субъектов населения государства

Консолидированный бюджет России Консолидированные бюджеты субъектов РФ (территориальные бюджеты) Бюджеты республик, краев, областей, округов, Петербурга, Москвы (региональные бюджеты) Бюджеты районов Федеральный бюджет Бюджеты муниципальных образований (местные бюджеты) Бюджеты поселков Бюджеты городов Бюджеты сёл

Государственный бюджет – это централизованный фонд денежных ресурсов, которым располагает правительство страны для выполнения своих функций. Идеальное исполнение государственного бюджета – это полное покрытие расходов доходами и образование остатка средств (профицита), который переводится в доходы бюджета следующего года или используется на покрытие непредвиденных расходов. Превышение расходов над доходами ведет к образованию бюджетного дефицита, который покрывается внутренними и внешними государственными займами.

3. 1. 5. Виды бюджетного дефицита Дефициты военного времени, когда резко возрастают затраты на финансирование ВПК Дефициты, возникающие в период восстановления народного хозяйства, связанные с необходимостью крупных вложений в развитие промышленности и других отраслей Дефициты, обусловленные политическими обстоятельствами Дефициты, порожденные неблагоприятным экономическим развитием, а также самостоятельностью экономического механизма финансовой системы

Причины бюджетного дефицита спад общественного производства; рост предельных издержек общественного производства; массовый выпуск "пустых денег"; неоправданно раздутые социальные программы; возросшие затраты на финансирование ВПК; оборот "теневого" капитала в огромных масштабах; непроизводительные расходы, хищения, приписки.

Государственный долг Внутренний – это долг своему населению, фирмам и учреждениям, которые являются держателями ценных бумаг государства сумма накопленных в стране за определенный период бюджетных дефицитов за вычетом Внешний – за это время имевшихся это долг иностранным профицитов государствам, организациям и лицам

Пути ликвидации государственного долга Консолидация долга – Конверсия –превращение краткосрочной и среднесрочной задолженности в долгосрочную, т. е. перенос платежей на отдаленное будущее долга в долгосрочные иностранные инвестиции: иностранным кредиторам предлагают приобрести в стране-должнике недвижимость, участие в капитале Традиционный путь – выплата долгов за счет золотовалютных резервов Обращение страныдолжника к международным банкам

3. 1. 6. Налоговая система Совокупность взимаемых в государстве налогов, сборов, пошлин и других платежей, а также форм и методов их построения образуют налоговую систему. Налог, сбор, пошлина - обязательный взнос в бюджет или во внебюджетный фонд, осуществляемый плательщиками в порядке и на условиях, определяемыми законодательными актами. Различают налоговые ставки: твердые пропорциональные прогрессивные регрессивные Различают налоги: прямые косвенные