Раздел 3 КРЕДИТ Лекция 20 Кредитно-банковская система.
Вопросы: • Современная кредитнобанковская система, ее структура и механизм функционирования; • Особенности формирования кредитно -банковской системы РФ.
Современная кредитнобанковская система, ее структура и механизм функционирования
Кредитно-банковская система – это • совокупность и взаимосвязь различных кредитно-финансовых институтов. Является основным элементом финансового рынка.
Структура кредитно-банковской системы 1) центральный банк; 2) банковский сектор, который представлен коммерческими, сберегательными, ипотечными инвестиционными и специализированными торговыми банками; 3) страховой сектор, включающий страховые компании и пенсионные фонды. 4) специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, состоящие из инвестиционных и финансовых компаний, благотворительных фондов, кредитных союзов и др.
Причины отличия кредитнобанковских систем разных стран • национальные традиции развития кредитно -банковских систем • разный уровень доходов населения • неодинаковая степень развитости рынка ссудного капитала, в том числе рынка ценных бумаг • особенности организации государственного регулирования кредитно-банковских систем
• Наиболее развитой является кредитно-банковская система США • В кредитно-банковской системе стран Западной Европы широкое развитие получили банковский и страховой сектора, в меньшей степени – специализированный сектор • В Германии банковский сектор представлен в основном коммерческими, сберегательными и ипотечными банками • Во Франции характерным является разделение банковского сектора на депозитные коммерческие, деловые (инвестиционные) и сберегательные банки • В Японии кредитно-банковская система имеет трехъярусную структуру: Центральный банк, банковский сектор и специализированный • В развивающихся странах в целом кредитно-банковские системы развиты слабо. • На более высоком уровне находятся кредитно-банковские системы стран Азии и Латинской Америки.
Характерные тенденции, протекающие в современной кредитно-банковской системе мира: • концентрация и централизация банковского капитала; • усиление конкуренции между отдельными кредитно-финансовыми институтами; • сращивание кредитно-финансовых институтов с крупными промышленными, торговыми и другими корпорациями и компаниями; • интернационализация деятельности кредитнофинансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп.
Кредитно-банковская система функционирует через кредитный механизм, включающий совокупность отношений: • По аккумуляции и мобилизации денежного капитала в системе кредитно-финансовых институтов; • По перераспределению денежного капитала: между самими кредитно-финансовыми институтами в рамках финансового рынка; между национальными кредитнофинансовыми институтами и иностранными клиентами.
Механизм функционирования кредитно-банковской системы проявляется через государственное регулирование, которое осуществляется в следующих основных направлениях: 1) денежно-кредитная политика Центрального банка в отношении кредитно-финансовых институтов, и, прежде всего, банков; 2) фискальная политика правительства на всех уровнях экономики; 3) участие правительства в государственных и негосударственных кредитно-финансовых институтах; 4) законодательные мероприятия органов власти, регулирующих деятельность кредитнофинансовых институтов и др.
Особенности формирования кредитно-банковской системы РФ
1 -й этап – до 1917 г. • Кредитно-банковская система Российской империи по структуре, функциям и операциям приближалась к таким же системам ведущих стран того времени, где существовала трехъярусная система, включающая: 1) государственный банк; 2) банковский сектор (коммерческие и сберегательные банки); 3) специализированные кредитнобанковские институты (страховые компании, кредитные товарищества и др. ).
2 -й этап – начинается с 1917 г • была проведена национализация всех кредитных учреждений, и на базе Государственного банка был создан Народный банк. • в 1918 г. разразившаяся Гражданская война по существу ликвидировала кредитнобанковскую систему, и Народный банк был слит с Наркомфином (Минфин).
3 -й этап –с начала 1920 -х гг • введение нэпа, который обусловил восстановление кредитнобанковской системы Российской империи, но в усеченном виде. • к 1925 г. кредитно-банковская система выглядела уже следующим образом: 1) государственный банк; 2) банковский сектор; 3) специализированные кредитно-банковские учреждения.
4 -й этап – 1930 -е гг • свертывание нэпа • произошла ликвидация всех видов собственности, кроме государственной. • кредитно-банковская система начала функционировать в рамках административнокомандной экономики, включая всего лишь три банка (государственный, строительный, банк для внешней торговли), а также сберегательные кассы и две страховые компании (Госстрах и Ингосстрах).
5 -й этап –с середины 1980 -х гг • реформирование кредитно-банковской системы, основой которого послужила реорганизация управления экономикой страны • были созданы крупные отраслевые специализированные банки • отраслевым специализированным банкам предоставлялось право краткосрочного и долгосрочного кредитования соответствующих отраслей народного хозяйства. А государственный банк сохранил за собой эмиссионную, расчетную и контролирующую функции, а также кредитование непроизводственной сферы
6 -й этап –конец 1991 г • структура кредитно-банковской системы состоит из трех ярусов: 1) центральный банк; 2) банковский сектор; 3) специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (страховые компании, инвестиционные фонды и др. ). • сформировалось большое число мелких банков (более 1000), которые составили самую многочисленную часть банковской системы
• 1993– 1994 гг. характеризовались дальнейшим развитием кредитно-банковской системы, ростом количества коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов • К концу 1994 г структура кредитно-банковской системы России выглядела следующим образом: 1) Центральный банк; 2) кредитные организации (финансовые компании, инвестиционные фонды и пр. ).
Проблемы банковской системы РФ • Докапитализация (дальнейшее увеличение капиталов банков) • Недостаточная реальная ресурсная база для долгосрочного кредитования в связи с модернизацией экономики и переориентацией ее на инновационный путь развития. • Значительный объем невозвращенных кредитов. • Недостатки действующего законодательства • Слабая развитость финансовых рынков и механизмов страхования банковских рисков. • Выбор и применение методов управления в неадекватных ситуациях на финансовом рынке
Скачать презентацию Раздел 3 КРЕДИТ Лекция 20 Кредитно-банковская система
20Кредитно-банковская система..ppt