Раздел 1. Основы организации банковской деятельности Тема 1. Коммерческие банки и основные условия их деятельности.
План лекции Сущность коммерческих банков. Базовые функции и принципы деятельности коммерческого банка. Типы коммерческих банков и организационная структура коммерческих банков. Банковская система. Институцианальная структура банковской системы Республики Казахстан.
Банк – кредитно-финансовая организация, которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), осуществляет посредничество во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.
Принципы деятельности коммерческих банков. 1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов. 2. Экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. 3. Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. 4. Регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими, а не административными методами.
Функции деятельности коммерческих банков Аккумуляция и мобилизация денежного капитала; Посредничество в кредите; Проведение расчетов и платежей в хозяйстве; Создание платежных средств; Организация выпуска и размещения ценных бумаг; Консультационное обслуживание клиентов.
Типы коммерческих банков По характеру выполняемых операций банки могут быть универсальные и специализированные. По типу собственности банки в Казахстане подразделяются на: государственные; акционерные; банки с иностранным участием. По масштабам деятельности банки подразделяются на: крупные, средние и мелкие. По территориальному признаку казахстанские банки делятся на межгосударственные, республиканские и региональные. По наличию филиалов банки делятся на: филиальные и безфилиальные. По отраслевой ориентации банки классифицируются на: промышленные, торговые, сельскохозяйственные, строительные.
Типовая организационная структура управления Главное звено управления (верхний уровень) Общее собрание акционеров Совет директоров Правление банка Ревизионный комитет Кредитный комитет Основное звено управления (средний уровень) Управление кредитования Управление бухгалтерского учета и отчетности Операционное управление Управление валютного контроля Управление клиентского обслуживания Управление пластиковых карт Управление ценных бумаг Юридическое управление Управление информационных технологий Управление по работе на финансовом рынке Службы банка
Кредитная система — это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита. Кредитная система включает банковскую систему и парабанковскую систему. Банковская система – это совокупность различных видов взаимосвязанных банков, действующих в рамках единого финансово -кредитного механизма. Парабанковская система – это совокупность небанковских специализированных кредитно-финансовых институтов, включает: Страховые компании; Инвестиционные компании; Лизинговые компании; Пенсионные фонды; Брокерско-дилерские компании; Факторинговые компании; Оценочные компании; Кредитные товарищества; Микрокредитные организации; Ломбарды и т. д
Институциональная структура банковской системы. Национальный Банк Республики Казахстан, КФН. Коммерческие банки Государственные банки Банк Развития Казахстана Специализированные финансовые учреждения с особыми задачами Казахстанский фонд гарантирования депозитов физических лиц АО «Жилстройсбербанк» Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов Евразийский банк развития Казахстанская ипотечная компания Кредитное бюро
Национальный Банк Республики Казахстан Национальный банк является эмиссионным, резервным, кассовым центром страны, обладает правом нормотворчества, контроля, выполняет роль «кредитора последней инстанции» , «банка банков» , определяет денежнокредитную и валютную политику. Основная цель его деятельности - не извлечение прибыли, а воплощение в жизнь денежно-кредитной политики и руководство кредитной системой страны.
Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка РК В связи с упразднением в соответствии с Указом Президента РК от 12 апреля 2011 года № 25 Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, в соответствии с Указом Президента РК от 18 апреля 2011 года № 61 был образован Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан. 3 мая 2011 года Департаментом юстиции города Алматы Комитет зарегистрирован в качестве юридического лица – Республиканского государственного учреждения. Комитет сохраняет преемственность полномочий, функций АФН и реализует государственную политику по обеспечению устойчивой деятельности финансовый системы. Включая банковскую, страховую системы, рынок ценных бумаг, накопительную пенсионную систему, а также защиту законных интересов потребителей финансовых услуг. Сегодня в структуре КФН работают 290 человек. Основные нынешние функции комитета – контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка РК Основная задача КФН – создание равноправных условий для деятельности финансовых организаций, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на финансовом рынке. Основные полномочия КФН - это разрешительные полномочия комитета на осуществление деятельности на финансовом рынке. В частности, комитет готовит заключения для рассмотрения правлением НБ РК вопросов о выдаче разрешений на открытие, реорганизацию, ликвидацию финансовых организаций, согласий на приобретение статуса крупного участника и холдинга, на приостановление, возобновление действия либо лишение лицензии на осуществление финансовой деятельности и другие документы. Также комитет выдает лицензии на осуществление финансовой деятельности, согласия на назначение руководящих работников финансовых организаций, проводит согласование учредительных документов финансовых организаций. Комитет осуществляет аккредитацию и выдает свидетельства об аккредитации оценщиков и участников финансового центра.
Коммерческие банки 1. Банки создаются в форме акционерных обществ. 1 -1. Банк использует в качестве своего наименования то, которое записано в его уставе. Наименование банка должно содержать слово «банк» или производное от него слово. 2. Всем банкам, кроме Национального Банка, запрещается использовать в своем наименовании слова «национальный» , «центральный» в полном или сокращенном виде на любом языке. 3. Всем банкам запрещается использовать в своем наименовании слово «государственный» в полном или сокращенном виде на любом языке. 3 -1. Наименование исламского банка должно содержать словосочетание «исламский банк» . 4. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени его смешения с наименованием ранее созданных банков, в том числе банков - нерезидентов Республики Казахстан, за исключением дочерних банков. Дочерние банки в своем наименовании обязаны использовать наименование родительских банков. Банки обязаны публиковать годовой баланс и отчет о прибылях и убытках после подтверждения аудиторской проверки.
Банк Развития Казахстана Статус БРК - инвестиционный институт Правительства РК по финансированию несырьевого сектора экономики Казахстана, реализация крупных проектов в приоритетных отраслях: энергетика, транспорт, металлургия, химия и фармацевтика, нефтехимия, нефтепереработка, машиностроение, прочие отрасли (стройматериалы, туризм, АПК и др). Целями деятельности БРК являются совершенствование и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны. Основной задачей Банка Развития является финансовая поддержка инициатив частного сектора и государства путем предоставления долгосрочных и среднесрочных низкопроцентных кредитов, в том числе экспортных, а также путем выдачи гарантийных обязательств по займам и кредитам, предоставляемым другими кредитными институтами.
Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана В 2003 году на основании постановления Правительства Республики Казахстан от 16 апреля 2003 года № 364 «О создании жилищного строительного сберегательного банка» в целях совершенствования и повышения эффективности долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования было создано Акционерное общество «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» . Единственным акционером Банка является акционерное общество «Фонд национального благосостояния «Самрук. Казына» .
Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана Система жилищных строительных сбережений представляет собой доступный механизм финансирования жилья, основанный на накоплении индивидуальных сбережений в целях получения займа для улучшения жилищных условий, включая приобретение и обмен жилья, а также строительство, ремонт и модернизацию жилища. Для Республики Казахстан формирование системы жилищных строительных сбережений является одним из приоритетных направлений жилищной политики. Оно создает условия для строительства и приобретения жилья в собственность на рынке и улучшения жилищных условий и ориентировано на наиболее экономически активную часть населения. АО «Жилстройсбербанк Казахстана» создано для того, чтобы дать возможность гражданам Казахстана целевым образом накопить на собственное жилье. Правительство Республики Казахстан обеспечивает формирование соответствующих резервов банка до размеров, необходимых для устойчивого функционирования банка.
Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана Основная привлекательность займов АО «Жилстройсбербанк Казахстана» – это гарантирование низкой ставки вознаграждения в течение всего срока, на который предоставляется заем. Банк функционирует вне рынка ссудного капитала и, соответственно, в относительной независимости процентной политики банка от конъюнктуры ставок вознаграждения финансового рынка. Это позволяет банку предоставлять кредиты по низким процентным ставкам, выплачивая по сберегательным вкладам также невысокие проценты.
Евразийский банк развития межгосударственный банк, созданный и действующий на основании международного соглашения, учредителями которого являются Правительства Республики Казахстана и Российской Федерации. Данный банк создан с уставным капиталом 1, 5 млрд. долларов, при этом доля России 1 млрд. долларов, а доля Казахстана 500 млн. долларов. Банк создан для содействия развитию экономик государств-участников Евр. Аз. ЭС.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) Для активизации притока сбережений населения в ноябре 1999 года создана система обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц. Казахстанский фонд гарантирования депозитов является некоммерческой организацией, осуществляющей гарантирование депозитов физических лиц, размещенных в БВУ РК посредством выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации банка. Казахстанский фонд гарантирования депозитов начал функционировать 1 января 2000 года. Учредителем и единственным акционером выступает Национальный Банк РК.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) К основным функциям КФГД относят: выплата гарантийного возмещения физическим лицам-депозиторам принудительно ликвидированного банка-участника системы обязательного гарантирования депозитов; формирование специального резерва, предназначенного для выплаты гарантийного возмещения; инвестирование собственных активов в различные финансовые инструменты с целью получения инвестиционного дохода; определение условий Договора присоединения и иных нормативных актов, обязательных для исполнения банками-участниками системы гарантирования депозитов; участие в составе временной администрации, назначаемой в период консервации банка-участника системы гарантирования депозитов, а также в период лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций Комитетом по финансовому надзору при НБРК; участие в составе ликвидационной комиссии и комитета кредиторов принудительно ликвидируемого банка-участника и др.
Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов Ипотечное страхование в РК осуществляет КФГИК, созданный в ноябре 2003 года. Цель создания фонда – повышение обеспеченности населения жильем путем расширения доступа населения к системе ипотечного кредитования и улучшения качества ее функционирования. КФГИК покрывает убытки банков в случае возникновения дефолта и недостаточности доходов от реализации заложенного имущества. КФГИК обеспечивает покрытие убытков кредитора в течении всего срока кредита, независимо от коэффициента К/З (кредит к залогу) и колебаний цен на недвижимость. Банки сотрудничают с КФГИК на основе Генерального соглашения.
Казахстанская Ипотечная Компания «Ипотечная организация «Казахстанская Ипотечная Компания» – Акционерное общество с участием государства. Акционером компании является Правительство Республики Казахстан в лице Министерства финансов РК. АО «Казахстанская Ипотечная Компания» существует на финансовом рынке с декабря 2000 года. В 2010 году «Казахстанская Ипотечная Компания» была реорганизована путем присоединения дочерней организации АО «ИО «Каз. Ипотека» . «Казахстанская Ипотечная Компания» получила статус ипотечной организации и право на прямое ипотечное кредитование населения. Основными задачами деятельности компании являются расширение объемов ипотечного кредитования, создание благоприятных условий для приобретения жилья в кредит путем снижения процентных ставок. Роль Казахстанской Ипотечной Компании состоит не в выдаче ипотечных жилищных займов наравне с коммерческими банками, а в создании и регулировании ипотечного рынка.
Кредитное бюро – коммерческая организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг. К основным функциям кредитного бюро относят: Формирование кредитных историй по юридическим и физическим лицам с целью предоставления информации о них в виде кредитных отчетов; Содействие банкам и другим кредиторам в своевременном выявлении и снижении правовых, экономических и репутационных рисков при работе с клиентами; Создание качественной основы для системы всесторонней оценки рисков кредитования; Улучшение доступа для физических и юридических лиц к финансовым услугам за счет повышения прозрачности информации об их кредитных историях.
ТОО «Первое кредитное бюро» было образовано 2 сентября 2004 года в форме коммерческой организации, осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом и законодательством о кредитных бюро. ПКБ – первое в Казахстане кредитное бюро, осуществляющее централизованный сбор, хранение и процессинг информации, а также формирование кредитных историй и выдачу кредитных отчетов.
Законодательные основы банковской системы РК В 1995 году были приняты новые законодательные акты в виде Указов Президента Республики Казахстан, имеющие силу Закона. В Указе Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, «О Национальном Банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995 года, указано, что НБ РК представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения и все больше приобретает функции, присущие центральным банкам стран с рыночной экономикой.
Законодательные основы банковской системы РК Национальный Банк Казахстана представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях. Национальный Банк Казахстана при выполнении своих задач не должен руководствоваться целью получения прибыли. Основной целью Национального банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный банк возлагаются следующие задачи: разработка и проведение денежно-кредитной политики; государственное обеспечение функционирования платежных систем; осуществление валютного регулирования и валютного контроля; содействие обеспечению стабильности финансовой системы.
Законодательные основы банковской системы РК Национальный банк в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие основные функции: проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан; осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан; осуществление функции банка банков; осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства Республики Казахстан и иных услуг для Правительства и других государственных органов по соглашению с ними; организация функционирования платежных систем; осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан; управление золотовалютными активами Национального банка; осуществление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также регулирование их деятельности по вопросам, отнесенным к компетенции Национального банка и др. осуществление доверительного управления Национальным фондом Республики Казахстан.
Законодательные основы банковской системы РК 31 августа 1995 года был подписан Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» , в соответствии, с которым Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему, и НБ РК представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы. Закон «О банках и банковской деятельности в РК» рассматривает такие вопросы как: основания и создания деятельности банковской деятельности; создания банка и осуществление банковской деятельности; регулирование деятельности банка; особенности деятельности исламских банков; учет и отчетность в банках РК; аудит банков и аффилированных лиц; реструктуризацию банка; условия изменения статуса банка и особенности прекращения деятельности банка, т. е добровольную реорганизацию банка, консервацию банка, ликвидацию и принудительную реорганизацию банка.
Законодательные основы банковской системы РК Далее, 23 декабря 1995 г. N 2723 был принят Закон Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества» . Данным законом регулируются отношения, возникающие применении ипотеки имущества как способа обеспечения обязательств. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Республики Казахстан, применяются к ипотеке имущества, если данным законом не установлены иные правила. Требования для ипотечных организаций, связанные с получением ими лицензий на осуществление банковских операций, предусмотренных данным законом, а также регулированием их деятельности, устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа
Законодательные основы банковской системы РК Так же, 29. 06. 1998 N 237 -1 был принят Закон Республики Казахстан «О платежах и переводах денег» . Данный закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении платежей и переводов денег в Республике Казахстан, кроме отношений, связанных с осуществлением переводов денег организациями почтовой связи. Отношения, регулируемые данным законом, возникают при осуществлении: платежей и (или) переводов денег в соответствии с условиями оплаты по гражданско - правовым сделкам; переводов денег по поручению клиента банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, когда такие поручения не связаны с выполнением условий оплаты по гражданско - правовым сделкам; обязательных платежей и (или) переводов денег, производимых в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Законодательные основы банковской системы РК Закон Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» от 13 июня 2005 года N 57 -III (c изм. и доп. на 04. 07. 2009 г. ). Данный закон регулирует общественные отношения, возникающие при реализации резидентами и нерезидентами прав на валютные ценности, определяет цели, задачи и порядок валютного регулирования и валютного контроля. Целью валютного регулирования является содействие государственной политике по достижению устойчивого экономического роста и обеспечению экономической безопасности. Задачами валютного регулирования являются: 1) установление порядка обращения валютных ценностей в Республике Казахстан; 2) создание условий для дальнейшей интеграции Республики Казахстан в мировую экономику; 3) обеспечение информационной базы по валютным операциям и потокам капитала.
Законодательные основы банковской системы РК Кроме законодательных актов, Национальным банком РК и уполномоченным органом был разработан ряд нормативноправовых актов по вопросам минимизации банковских рисков. Постановлением Правления АФН № 358 от 30 сентября 2005 г. «Об утверждении Инструкции и нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов для банков второго уровня» (с изм. и доп. от 12 февраля 2011 года) внедрены новые пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты. Классификация кредитного портфеля банков второго уровня проводится в соответствии с нормативно-правовым актом «Правила классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, с отнесением их к категории сомнительных и безнадёжных» , утвержденным Постановлением Правления Агентства финансового надзора Республики Казахстан от 16. 11. 2005 г. № 465.
Законодательные основы банковской системы РК Пруденциальными нормативами являются экономические ограничения, устанавливаемые уполномоченным органом для финансовых организаций в целях обеспечения надежности, ликвидности и платежеспособности, управления банковскими рисками, защиты интересов акционеров и вкладчиков. В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых уполномоченным органом для их обязательного соблюдения банками, входят: минимальный размер уставного капитала банка; коэффициент достаточности собственного капитала; максимальный размер риска на одного заемщика; коэффициенты ликвидности; лимиты открытой валютной позиции; коэффициент максимального размера инвестиций банка в основные средства и другие нефинансовые активы.
Законодательные основы банковской системы РК В целях совершенствования регулирования и надзора за банковской деятельностью был принят Закон РК «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» от 4 июля 2003 года № 474 -II. Данный закон регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением государственного регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций, и направлен на повышение стабильности финансовой системы Республики Казахстан и создание условий по недопущению нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.
Законодательные основы банковской системы РК Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов» от 16. 02. 2011 г. внес следующие основные коррективы в действующее банковское законодательство:
Законодательные основы банковской системы РК 1. В договорах банковского займа, заключаемых с физическими лицами, в том числе договорах ипотечных займов, банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, устанавливается фиксированная либо плавающая ставка вознаграждения и указывается метод погашения займа по выбору заемщика из предложенных банком на дату заключения договора банковского займа. Банки обязаны предоставить физическому лицу для выбора метода погашения займа проекты графиков погашения займа, рассчитанных различными методами. В обязательном порядке заемщику должны быть представлены проекты графиков погашения займа, рассчитанных с периодичностью, установленной в договоре банковского займа.
Законодательные основы банковской системы РК 2. Вводится институт банковского омбудсмана. Банковским омбудсманом является независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование разногласий, возникающих из договора ипотечного займа, между банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и заемщиком - физическим лицом по его обращению с целью достижения согласия об удовлетворении прав и охраняемых законом интересов заемщика и банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций.
Законодательные основы банковской системы РК Банковский омбудсман руководствуется в своей деятельности следующими принципами: 1) равноправие сторон; 2) беспристрастность омбудсмана; 3) соблюдение банковской и иной охраняемой законом тайны; 4) соблюдение прав и уважение охраняемых законом интересов сторон; 5) прозрачность процедуры принятия и обоснованность решения.
Законодательные основы банковской системы РК Избрание и досрочное прекращение полномочий банковского омбудсмана осуществляются советом представителей. Совет представителей формируется по одному представителю от: 1) каждого банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, предоставляющих ипотечные займы; 2) ассоциации (союза) общественных объединений потребителей и (или) республиканского общественного объединения потребителей, зарегистрированных в органах юстиции и осуществляющих деятельность, направленную на реализацию и защиту прав потребителей финансовых услуг, при их наличии; 3) уполномоченного органа.
Законодательные основы банковской системы РК Банковский омбудсман избирается большинством голосов совета представителей, присутствовавших на заседании совета. Каждый член совета представителей при голосовании имеет один голос. Банковский омбудсман по согласованию с советом представителей вправе образовать структуру и штат (офис банковского омбудсмана). Банковский омбудсман обязан соблюдать конфиденциальность в отношении информации, полученной в ходе разрешения споров, и не разглашать ее третьим лицам. Банковский омбудсман несет ответственность, установленную законами Республики Казахстан, за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления им своих функций.
Законодательные основы банковской системы РК Так же, в соответствии с Законом «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов» предусматривается ряд концептуальных изменений: 1. Так, установлен запрет на внесудебную реализацию залогового имущества при наличии соответствующего письменного отказа залогодателя – физического лица, зарегистрированного тем же органом, где был зарегистрирован ипотечный договор. Также запрещается внесудебная реализация микрокредитными организациями и кредитными товариществами залогового имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем. 2. Введена обязанность залогодержателя проводить независимую оценку залогового имущества при необходимости его реализации.
Законодательные основы банковской системы РК 3. Усовершенствовано законодательство по вопросам защиты прав потребителей. В частности, запрещено одностороннее изменение условий по договорам банковского займа. Установлен предельный размер годовой эффективной достоверной сопоставимой ставки вознаграждения, включающей вознаграждение, все виды комиссий и иные платежи, взимаемые кредитором в связи с выдачей и обслуживанием займа, в нормативном правовом акте НБ РК. 4. Введен запрет на индексацию платежей с привязкой к любому валютному эквиваленту.
Законодательные основы банковской системы РК 5. Ограничен размер неустойки за неисполнение обязательств по договорам банковского займа: не более 0, 5% от суммы просроченного платежа в день, но не более 10% от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа. 6. Кроме того, отдельным нормам закона придана обратная сила. В частности, введен запрет на введение новых комиссий в рамках заключенных договоров займа; а также запрет на взыскание штрафа за частичное или полное досрочное погашение займа по истечении одного года с даты выдачи банковского займа.
Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое Национальным банком, является одним из элементов экономической политики государства и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Под денежно-кредитной политикой государства понимается совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы. Денежно-кредитная политика – важнейший метод государственного регулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики.
Денежно-кредитное регулирование Основными инструментами денежно-кредитной политики являются: официальная ставка рефинансирования; уровни ставок вознаграждения по основным операциям денежно-кредитной политики; нормативы минимальных резервных требований; в исключительных случаях прямых количественных ограничений на уровень и объемы отдельных видов операций. В соответствии с законодательством Национальный Банк независим в вопросе выбора целей и инструментов денежнокредитной политики. В то же время эта независимость не означает, что денежно-кредитная политика проводится в изолированной среде. При её разработке учитывается экономическая политика Правительства, чем обеспечивается целостность и последовательность макроэкономической политики государства.
Денежно-кредитное регулирование В целях реализации денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана осуществляет следующие виды операций: предоставление займов; прием депозитов; валютные интервенции; выпуск краткосрочных нот Национального Банка Казахстана; покупка и продажа государственных и других ценных бумаг, в том числе с правом обратного выкупа; переучет коммерческих векселей и другие операции по решению Правления Банка. другие операции по решению Правления Национального Банка Казахстана.
Скачать презентацию Раздел 1 Основы организации банковской деятельности Тема 1
БД Лек 1-2.pptx