Расследование незаконного получения кредита Профессор Данилова Наталья

Расследование незаконного получения кредита Профессор Данилова Наталья Алексеевна

План лекции 1. Криминалистическая характеристика незаконного получения кредита 2. Возбуждение уголовного дела 3. Обстоятельства, подлежащие установлению 4. Особенности производства отдельных следственных действий 5. Использование специальных знаний

Характеристика предмета посягательства По кредитному договору заемщику предоставляются денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором (ст. 819 ГК РФ) Предметом посягательства явл. денежные средства, предоставленные кредитной организацией на условиях платности, возвратности, срочности на основании кредитного договора, заключенного в письменной форме: - в безналичной форме в валюте РФ - в безналичной форме в ин. валюте.

Характеристика способов незаконного получения банковского кредита Представление банку заведомо ложных сведений о хозяйственном положении и/или финансовом состоянии заемщика с целью: - незаконного получения банковского кредита - незаконного получения льготных условий кредитования - незаконного получения кредита и льготных условий кредитования

Сведения о хозяйственном положении заемщика отражают организац-хоз. сторону его деят-ти сведения о руководителях, учредителях, участниках организации-заемщика о хозяйственной репутации заемщика о хозяйственной операции (операциях), на осуществление которой испрашивался кредит о залоговом имуществе о поручителе (поручителях) о гаранте

Сведения о финансовом состоянии заемщика сведения о наличии и размере денежных средств, имеющихся у заемщика наличии, характере и размере дебиторской и кредиторской задолженности заемщика его ликвидности и платежеспособности финансовой устойчивости заемщика рентабельности заемщика

Льготные условия кредитования Размер полученного кредита Размер процентной ставки Срок, на который предоставляется кредит Предоставление кредита без обеспечения или при неполном обеспечении

Характеристика личности виновного Субъект преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, специальный - руководитель организации и индивидуальный предприниматель Руководитель организации – физ. лицо, кот. в соответствии с действующим законодательством, учредит. документами и локальными нормативными актами юр. лица осуществляет руководство этой организацией, в т. ч. выполняет функции ее единоличного исполнительного органа (ст. 273 ТК РФ)

лицо, уполномоченное органом управления организации в порядке, установленном законами, иными нормативными актами, учредительными документами и локальными нормативными актами юр. лица (например, временно и. о. руководителя организации) индивидуальный предприниматель - гражданин, зарегистрированный в установленном законом порядке в качестве индивидуального предпринимателя и осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юр. лица

Личность виновного характеризуют Сведения демографического характера (фамилия, имя, отчество; адрес фактического места проживания; возраст; образование; место работы; семейное положение) Сведения о его материальном положении Данные, подтверждающие наличие у него соответствующего правового статуса

Характеристика места и временя незаконного получения кредита место и время получения кредита: - фирменное наименование и местонахождение кредитной организации - место и дата ее гос. регистрации - характеристика и структура организации (включая подразделения, осуществляющие работу с заемщиком на всех этапах кредитования) - данные об учредителях и руководстве кредитной организации

место нахождения заемщика: - место его фактического нахождения и согласно учредительным документам - наименование, организационно-правовая форма и форма собственности - место и дата гос. регистрации - наличие соответствующих лицензий (если кредит испрашивался на осуществление лицензируемых видов деятельности), когда и кем они были выданы - общая характеристика и структура хозяйствующего субъекта - данные об учредителях и руководстве организации

место и время составления подложных документов, послуживших основанием для незаконного получения кредита место и время представления этих документов в банк место и время проведения банком предварительной проверки заемщика место и время принятия решения о выдаче кредита данному заемщику место и время предоставления кредита данному заемщику (перечисления кредитных средств на банковский счет заемщика либо на счета его контрагентов)

Возбуждение уголовного дела Проверочные мероприятия в порядке ст. 144 УПК Ознакомление с документами хоз. субъекта (регистрационными, лицензионными и др. ) Исследование док-тов, подтверждающих незаконное получение кредита Истребование док-тов в регистрирующем, лицензионных и налоговых органах; Получение объяснений от лиц, имеющих отношение к фин-хоз. деятельности заемщика, подготовке и составлению документов, представленных в банк для получения кредита

Криминалистические признаки, достаточные для возбуждения уг. дела факты, свидетельствующие о представлении в банк подложных документов, о наличии у заемщика устойчивого хоз. положения и фин. состояния, надлежащего обеспечения возвратности кредита: об учредителях, руководителях, хозяйствен. деятельности заемщика подложные договоры и др. документы о хоз. операции для которой необходим кредит подложные гарантийные письма, договоры поручительства, договор о залоге

При недостаточной совокупности признаков преступления целесообразно провести ревизию с целью: - установления фактического хозяйствен. положения и фин. состояния заемщика - проверки обоснованности хозяйственных и финансовых операций совершенных заемщиком и достигнутых им результатов фин-хоз. деятельности

Обстоятельства, подлежащие установлению Предмет посягательства. Способ преступления. Субъект преступления. Правовой статус и финансово-экономическое положение заемщика. Порядок предоставления кредита. Фактическая деятельность кредитной организации по предоставлению кредита. Факты нарушений порядка предоставления кредита. Место и время совершения преступления.

Следственные действия Обыск в адм. и др. служеб. помещениях заемщика, выемка и осмотр док-тов, изъятие компьютер. инф. Осмотр оборудования, производственных, складских и др. служебных помещений заемщика Истребование и осмотр документов: - по регистрации, лицензированию, постановке заемщика на налог. учет - представленных в банк для получения кредита и док-тов, явившихся основанием для их составления - содержащих сведения о движении денежных средств на банковских счетах заемщика Установл. местонахождения и допрос руководит. организации-заемщика (инд. предпринимателя) Допрос свидетелей, проведение очных ставок. Проведение ревизии заемщика. Назначение суд- бух, суд-эк. экспертиз

Вопросы, разрешаемые судебно- бухгалтерской экспертизой Соответствовали ли представленные заемщиком данные о его хоз. положении и фин. состоянии (указать) фактическому положению дел. Если нет, то какие конкретно сведения были искажены и в каких документах Соответствовало ли представленное заемщиком обеспечение возвратности кредита фактическому положению дел. Полнота и правильность оформления документов, подтверждающих наличие этого обеспечения. Какой мат. ущерб причинен в результате неправомерных действий заемщика и кому конкретно.

Вопросы, разрешаемые судебно- экономической экспертизой Каково было фин. стояние заемщика в момент его обращения за кредитом Какова реальность выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору