Программы страхования жизни СТАРТ и УСПЕХ 1

Программы страхования жизни «СТАРТ» и «УСПЕХ» 1

Цель тренинга: - сформировать знания страховых продуктов РГС-Жизнь "СТАРТ" и "УСПЕХ". - уметь отвечать на возражения Клиентов при продаже данных продуктов. Задачи: 1. Изучить параметры страховых продуктов «СТАРТ» и «УСПЕХ» . 2. Отработать навык ответа на возражения Клиентов. 2

Что такое Страхование жизни? 3

Ключевые преимущества программ «УСПЕХ» и «СТАРТ» : БЫСТРО! Заключение Договора страхования при первой встрече! Клиент спешит? ПРОСТО! ДОСТУПНО! В заявление встроены таблицы для расчета взноса! Нет андеррайтинга! Предложи Программы «УСПЕХ» и «СТАРТ» ! 4

Программа «УСПЕХ» Цели программы: 1. Позволяет накопить средства к важному событию в жизни. 2. Обеспечивает финансовую защиту Клиента в случае проблем со здоровьем (несчастный случай, травма, острое отравление). 3. Гарантирует финансовую защиту СЕМЬИ в случае потери кормильца в результате несчастного случая. 5

Условия программы «УСПЕХ» Возраст Страхователя 70 лет Возраст Застрахованного 70 лет 13 лет и 1 день 18 лет Пол 6

Условия программы «УСПЕХ» Варианты сроков страхования 20 лет 17 лет 15 лет 12 лет 10 лет 7 лет 5 лет е вр ед о ин ме о нн о дн о е ег ж о а од н ль та лг ра по з в к же е Периодичность уплаты взносов р ва о н яч с еж е ем 7

Основные условия программы «УСПЕХ» * Смерть Застрахованного по любой причине Дожитие Застрахованного от 100 000 до 500 000 руб. (шаг - 50 000 рублей) страховая сумма Минимальный ежегодный страховой взнос – 15 000 рублей Единовременно 100% страховой суммы + дополнительный доход. Застрахованное лицо Прекращение действия Договора страховая выплата кто получит выплату результат Сумма страховых взносов, подлежащих уплате по Основным условиям до даты наступления страхового события Единовременно сумма страховых взносов, подлежащих уплате до даты наступления страхового события по Основным условиям, + дополнительный доход Выгодоприобретатель Прекращение действия договора 8 * При выборе основных условий ограничения по состоянию здоровья приеме на страхованиеотсутствуют. .

Дополнительные условия программы «УСПЕХ» Телесные повреждения Застрахованного 70% от страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного» Смерть Застрахованного от НС страховая сумма % от СС в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат. Общий размер выплат по риску в течение полисного года не может превышать размера СС Застрахованное лицо или его Законный представитель По истечении полисного года риск возобновляется при уплате страхового взноса на тех же условиях страховая выплата кто получит выплату результат Равна страховой сумме по риску «Дожитие Застрахованного» Единовременно 100% страховой суммы Выгодоприобретатель Прекращение действия договора 9

Как работает программа «УСПЕХ» Смерть Застрахованного от НС: Выплата 100 % СС. Размер страховой суммы совпадает с размером страховой суммы по риску «Дожитие» . Смерть Застрахованного: Возврат страховых взносов , подлежащих уплате по Основным условиям до даты наступления страхового события + Доп. дохода Дожитие Застрахованного: выплата Застрахованному Страховой суммы + Доп. дохода СС 300 000 руб. СС (Смерть н/с) 300 000 руб. Телесные повреждения Застрахованного: Выплата % от СС по Таблице выплат до 100% от размера СС каждый полисный год СС (ТП) 210 000 руб. 30 лет В случае Смерти Застрахованного от НС Выгодоприобретатель Получает выплаты по двум рискам: - Смерть Застрахованного от НС+ Доп. доход 42 года Дополнительные условия Основные условия программы (включаются по желанию Страхователя) (уже включены в Программу)

Начисление дополнительного дохода Начисление начинается со 2 -го года действия Договора (за полный календарный год). При единовременной уплате страховой премии – с 1 -го года действия Договора. Величина дополнительного дохода не гарантируется и зависит от эффективности финансовой деятельности Компании. Гарантированная Сумма – 4% Страховой взнос 1 -й год 2 -й год … … окончание действия Договора БОНУС - дополнительный доход 11

Определение страхового взноса по программе «УСПЕХ» ДАНО: Клиент Ольга Ивановна 29 лет 2 месяца (страховой возраст 30 лет) хочет открыть для себя программу страхования на 12 лет с целью накопления 300 000 рублей для крупной покупки и получения доп. дохода и защиты себя от разного рода непредвиденных событий, связанных с получением травмы. «Сколько составит размер годового взноса при сроке страхования 12 лет и страховой сумме 300 000 руб. при условии включения в программу всех рисков? » РЕШЕНИЕ: (Т 1+Т 2)*ССд /10 000 , где - Т 1 – Тариф по Основным условиям - Т 2 – Тариф по Дополнительным условиям - ССд – Размер страховой суммы по риску «Дожитие» ОТВЕТ: Годовой взнос по программе составит: 24 063, 90 рублей. При этом Клиент гарантированно получает: - 300 000 рублей + Доп. доход через 12 лет. - Финансовую защиту от несчастного случая (травмы) + % от страховой суммы 210 000 рублей в течение полисного года на протяжении 12 лет и на случай ухода из жизни в результате н/с в размере 300 000 рублей. 12

Практическое задание № 1: ДАНО: Клиент Иван Петрович 12. 04. 1982 г. р. (страховой возраст 30 лет) хочет открыть программу страхования на 20 лет с целью защиты своего здоровья, защиты своих близких на случай потери кормильца, а также с целью создания накоплений в размере 500 000 рублей на пенсию к своему 50 -летию. «Сколько составит размер ежемесячного взноса при сроке страхования 20 лет и страховой сумме 500 000 руб. при условии включения в программу всех рисков? » РЕШЕНИЕ: (Т 1+Т 2)*ССд /10 000 , где - Т 1 – Тариф по Основным условиям - Т 2 – Тариф по Дополнительным условиям - ССд – Размер страховой суммы по риску «Дожитие» ОТВЕТ: Ежемесячный взнос по программе составит: 2 033, 5 рубля. При этом Клиент гарантированно получает: - 500 000 рублей + Доп. доход через 20 лет. - Финансовую защиту на случай получения застрахованным травмы (% от размера СС 350 000 рублей в течение полисного года) на протяжении 12 лет. 13 - Финансовую защиту семьи в случае потери кормильца (н/с) на сумму 500 000 рублей.

Практическое задание № 2: ДАНО: Клиент Степан Иванович 26 лет 10 месяцев (страховой возраст 27 лет), получил премию 100 000 и желал бы грамотно распорядиться этой суммой. Как человек ответственный и заботящийся о себе и своем будущем, он открывает программу «Успех» на 5 лет. «Сколько составит размер единовременного взноса по программе при сроке страхования 5 лет и страховой сумме 100 000 руб. при условии включения в программу риска «Телесные повреждения» ? » РЕШЕНИЕ: (Т 1+Т 2’*Срок страхования)*ССд /10 000 , где - Т 1 – Тариф по Основным условиям - Т 2’ – Годовой Тариф по Дополнительным условиям - ССд – Размер страховой суммы по риску «Дожитие» ОТВЕТ: Единовременный взнос по программе составит 92 632, 90 рублей. При этом Клиент гарантированно получает: - 100 000 рублей + Доп. доход, начисляемый с 1 го года, через 5 лет. - Финансовую защиту здоровья на случай получения травмы (% от страховой суммы 70 000 рублей в течение полисного года) на протяжении всего срока страхования - в течение 5 лет. 14

Инструкция к упражнению: Для того чтобы уметь эффективно презентовать страховую программу «УСПЕХ» Клиенту, напишите в РТ не менее 5 преимуществ продукта. Время выполнения 5 минут. 15

Программа «СТАРТ» Цели программы: 1. Позволяет накопить средства к важному событию в жизни РЕБЕНКА. 2. Обеспечивает финансовую защиту РЕБЕНКА в случае проблем со здоровьем (травмы, острое отравление, установление категории «ребенок-инвалид» ). 16

Условия программы «СТАРТ» Возраст Страхователя Возраст Застрахованного 75 лет 18 лет 1 год и 1 день Пол 17

Условия программы «СТАРТ» Срок страхования До 12 лет От 5 лет е вр ед о ин ме о нн о дн о е ег ж о а од н ль та лг ра по з в к же е Периодичность уплаты взносов р ва о н яч с еж е ем 18

Основные условия программы «СТАРТ» * Смерть Застрахованного по любой причине Дожитие Застрахованного от 50 000 до 500 000 руб. (шаг - 50 000 рублей) страховая сумма Минимальный ежегодный страховой взнос – 15 000 рублей Единовременно 100% страховой суммы + дополнительный доход. Застрахованное лицо Прекращение действия Договора страховая выплата кто получит выплату результат Сумма страховых взносов, подлежащих уплате по Основным условиям до даты наступления страхового события Единовременно сумма страховых взносов, подлежащих уплате до даты наступления страхового события по Основным условиям, + дополнительный доход Выгодоприобретатель Прекращение действия договора * При выборе основных условий ограничения по состоянию здоровья приеме на страхованиеотсутствуют. . 19

Дополнительные условия программы «СТАРТ» Телесные повреждения Застрахованного 70% от страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного» Установление Застрахованному категории ребенок-инвалид страховая сумма % от СС в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат. Общий размер выплат по риску в течение полисного года не может превышать СС Застрахованное лицо или его Законный представитель По истечении полисного года риск возобновляется при уплате страхового взноса на тех же условиях. страховая выплата кто получит выплату результат 70% от страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного» Единовременно при установлении категории: - до 18 лет – 100% страховой суммы - на срок 2 года – 80% страховой суммы. - на срок 1 год – 60% страховой суммы. Страховые выплаты производятся за вычетом ранее выплаченной суммы по риску. Застрахованное лицо или его Законный представитель После осуществления страховой выплаты в размере 100% страховой суммы по риску риск прекращает свое действие. 20

Как работает программа «СТАРТ» Инвалидность Застрахованного: единовременная выплата Застрахованному лицу до 100% СС по данному риску Смерть Застрахованного: Возврат страховых взносов , подлежащих уплате по Основным условиям до даты наступления страхового события + Доп. доход Дожитие Застрахованного: выплата Застрахованному Страховой суммы + Доп. доход СС 150 000 руб. СС (Инв. ) 105 000 руб. Телесные повреждения Застрахованного: % от СС по Таблице выплат. До 100% СС каждый полисный год Предложите Клиенту подключить Программу «УСПЕХ» СС (ТП) 105 000 руб. 1 год 13 лет Дополнительные условия Основные условия программы (включаются по желанию Страхователя) (уже включены в Программу) 21

Определение страхового взноса по программе «СТАРТ» ДАНО: Клиент Петр Иванович (страховой возраст 30 лет) хочет застраховать свою дочь Марию 7 лет 3 месяца (страховой возраст 8 лет) с целью накопления ей к 18 -ти годам необходимой суммы для поступления в ВУЗ , а также для финансовой защиты ее здоровья. «Сколько составит размер ежеквартального взноса при сроке страхования 10 лет и страховой сумме 150 000 руб. при условии включения в программу всех рисков? » РЕШЕНИЕ: (Т 1+Т 2)*ССд /10 000 , где - Т 1 – Тариф по Основным условиям - Т 2 – Тариф по Дополнительным условиям - ССд – Размер страховой суммы по риску «Дожитие» ОТВЕТ: Ежеквартальный взнос по программе составит 3 864, 45 руб. При этом Клиент гарантированно получает: - 150 000 рублей + Доп. доход через 10 лет. - Финансовую защиту ребенка на случай травмы и «инвалидности» в % от размера страховой суммы 105 000 рублей в течение 10 лет. 22

Практическое задание № 3: ДАНО: Клиент Алла Степановна (60 лет) хочет застраховать свою внучку Марию (12 лет 3 месяца) с целью накопления ей к 18 -ти годам необходимой суммы для поступления в ВУЗ , а также для финансовой защиты ее здоровья. «Сколько составит единовременный размер страховой премии при сроке страхования 5 лет и страховой сумме 100 000 рублей при условии включения в программу всех рисков? » РЕШЕНИЕ: (Т 1+Т 2’*Срок страхования)*ССд/10 000 , где - Т 1 – Тариф по Основным условиям - Т 2’ – Годовой тариф по Дополнительным условиям - ССд – Размер страховой суммы по риску «Дожитие» ОТВЕТ: Единовременный взнос по программе составит 93 730, 80 руб. При этом Клиент гарантированно получает: - 100 000 рублей + Доп. доход, начисляемый с 1 года, через 5 лет. - Финансовую защиту здоровья ребенка на сумму 70 000 рублей в течение 5 лет на 23 случай получения травмы или установления категории «ребенок-инвалид» .

Инструкция к упражнению: Для того чтобы уметь эффективно презентовать страховую программу «СТАРТ» Клиенту, напишите в РТ не менее 5 преимуществ продукта. Время выполнения 5 минут. 24

Документооборот Страховой Полис Заявление *Договоры страхования не могут заключаться агентами в отношении себя. **Агент не может быть Выгодоприобретателем по заключаемому им Договору. 25

Правила заполнения документов Все поля, кроме поля «Выгодоприобретатель» , подлежат обязательному заполнению! Полис, заявление и квитанции А-7 должны быть подписаны оригинальной подписью Страхователя. Агент ставит свою подпись на обоих экземплярах квитанции. Запрещается пользоваться “корректором” при заполнении Полиса. Такие заявления не будут приниматься в работу! В случае внесения исправления рядом должна быть поставлена фраза «Исправленному верить» и подпись Страхователя. 26

Схема документооборота 1. 2. 3. 4. Агент заполняет документы с Клиентом. Агент принимает от Клиента первый страховой взнос. Агент заполняет в документах квитанцию формы № А-7. Агент выдает Клиенту Страховой полис с оформленной квитанцией формы № А-7. 5. Агент оплачивает страховой взнос в течение 2 дней включая День заключения Договора страхования 6. Агент передает бланки заявлений и копию платежного документа НОСу в течение 3 рабочих дней с момента их подписания. 27

Способы уплаты страховых взносов и Ответственность Страховщика пр наступлении страховых событий Договор страхования вступает в силу в 00: 00 дня, следующего за днем уплаты страховой премии или первого страхового взноса наличными (форма А 7) или безналичным путем в полном объеме. День заключения Договора страхования 00: 00 Ответственность Страховщика при наступлении страхового случая по риску «Телесные повреждения» наступает с 7 -го дня, следующего за датой заключения Договора. 28

Выгоды программ «СТАРТ» и «УСПЕХ» для Клиента. § Быстрое оформление полиса на первой встрече! § Возможность произвести накопления в течение определенного срока на различные цели небольшими взносами. § Доходность инвестиционной деятельности Компании превышает инфляцию и ежегодно увеличивает Ваши накопления!* § Возможность создания финансового резерва для себя и своей семьи на случай возникновения трудностей со здоровьем. § Получение страховых выплат при наступлении страховых случаев (травма, категория «ребенок-инвалид» и др. ) в полном объеме без удержания НДФЛ. § Отсутствие андеррайтинга! § Гарантии надежности: многолетний опыт страхования Компании РОСГОССТРАХ. § Размер, периодичность уплаты взносов и срок Договора Клиент определяет самостоятельно с учетом своих возможностей. § Страховые выплаты производятся в течение 15 рабочих дней! § Защита 24 часа, в любой точке мира! * Начисление дополнительного дохода не гарантируется и зависит от эффективности финансовой деятельности Компании. 29

Кто может стать Вашим Клиентом по программам «СТАРТ» и «УСПЕХ» ? 30

Цикл продаж I. Назначение встречи (например, звонок) VI. Рекомендации V. Закрытие сделки II. Личная встреча III. Выявление потребности (финансовый анализ) Отработка возражений IV. Презентация решения 31

Алгоритм работы с возражениями 1. Выслушать Клиента внимательно, не перебивая его. 2. Собрать все возражения Клиента. Уточнить. Записать. 3. Присоединиться к последнему возражению. 4. Ответить на возражение. 5. Запросить реакцию. 32

Упражнение «Ответь на возражение» Этап 1: Напишите в рабочей тетради одно возражение, которое может озвучить Клиент. Этап 2: Передайте тетрадь коллеге, сидящему справа от Вас, и примите тетрадь от коллеги, сидящего от Вас слева. Теперь прочтите возражение и напишите ответ на него, воспользовавшись алгоритмом ответа на возражение. Время выполнения 10 минут. Этап 3: Теперь снова передайте тетрадь с ответом соседу, сидящему справа от Вас, и примите тетрадь с ответом от коллеги, сидящего слева. Внимательно прочтите ответ и предложите свой вариант ответа на данное возражение. Время выполнения 10 минут. После выполнения задания верните свою тетрадь! 33

Желаем активных и успешных продаж продуктов Страхования жизни! 34