ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ИПОТЕКА Выгодная жилищная ипотека

ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

ИПОТЕКА Выгодная жилищная ипотека С помощью доступных условий программ выгодной жилищной ипотеки ГЕНБАНКа можно решить квартирный вопрос уже сегодня, получив недостающую сумму для покупки новостройки или квартиры на вторичном рынке жилья! Деньги выдаются на длительный срок кредитования, а возвращаются постепенно и по частям. НЕДВИЖИМОСТЬ В НОВОСТРОЙКАХ q «Новостройка» ДДУ, действующее ДДУ + доп. соглашение к нему НЕДВИЖИМОСТЬ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ (квартиры в многоквартирных домах) q «Своя квартира» Свидетельство (Выписка) о праве собственности

НОВОСТРОЙКА Требования к Застройщикам v Застройщик должен производить строительство в соответствии с 214 -ФЗ; v Застройщик должен быть аккредитован в Банке (Монолит, Владоград, Гринвуд и Интерстрой); v Объекты Застройщика так же должны быть аккредитованы в Банке; Гарантии закона распространяются на тех дольщиков, которые заключили ДДУ. Таких гарантий несколько: 1. Исключение возможности мошенничества, при котором с граждан собирают деньги на строительство несуществующих объектов. 2. Исключение возможности «двойной» продажи квартир. 3. В случае банкротства (преднамеренного банкротства) застройщик не сможет оставить соинвесторов ни с чем.

ИПОТЕКА Выгодная жилищная ипотека ПРЕИМУЩЕСТВА: v Созаемщиками могут выступать близкие родственники Заемщика; Учитывается совокупный доход; v Не требуется поручитель; v Фиксированная процентная ставка по кредитам; v. Действует программа «Выбери ставку» ; v. Возможность досрочно погасить кредит без моратория и комиссий; v Возможно использование материнского капитала для частичного досрочного погашения кредита;

ИПОТЕКА Выгодная жилищная ипотека ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ: v Возраст - от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения 65 лет мужчине и 60 лет женщине. v. Постоянное (или временное) проживание и регистрация на территории РФ v. Трудовой стаж - не менее 1 года v. Супруг (а) Заемщика обязательно выступает Созаемщиком независимо от наличия и источника доходов (исключение условия брачного контракта)! v. Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не могут выступать: Ø ИП ØРаботники ИП ØСобственники бизнеса ТРЕБОВАНИЯ К СОЗАЕМЩИКУ И ПОРУЧИТЕЛЮ: ТОЧНО ТАКИЕ ЖЕ КАК ЗАЕМЩИКУ Возможные Созаемщики: мать/отец/ брат/сестра/дети. Созаемщиков может быть не более 2 -х

ИПОТЕКА Выгодная жилищная ипотека Основные условия: Валюта гарантии Рубли РФ Минимальная сумма кредита 300 000 рублей РФ по программе «Новостройка» 500 000 рублей РФ по программе «Своя квартира» Максимальная сумма кредита 15 000 рублей РФ Срок кредита От 1 года до 30 лет (с шагом 6 месяцев) Первоначальный взнос От 20% от рыночной стоимости жилья

ИПОТЕКА Процентные ставки по программам «Новостройка» и «Своя квартира» : Первоначальный взнос , % от стоимости жилья от 50 % от 30 до 49, 99% (включительно) от 20 до 29, 99% (включительно) Ставка * 11, 00% 11, 50% 11, 75% *Ставки указаны по программе «Выбери ставку» при наличии комплексного ипотечного страхования: «Снижение ставки – 0, 7%» – 1% от суммы кредита. При выборе Заемщиком опции без снижения ставки, ставка увеличивается на 0, 7% Отсутствие страхования: v жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков - увеличивает ставку на 0, 35% v риска прекращения права собственности на заложенную квартиру – увеличивает ставку на 0, 35%

ИПОТЕКА Страхование для программы «Своя квартира» При наступлении страхового случая ипотека погашается за счет страховых выплат. Страхование*: q. Риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности - личное страхование (по желанию Заемщика/Заемщиков, при наличии/отсутствии данного вида страхования процентная ставка по кредиту соответственно меняется. q. Риски в отношении утраты и повреждения предмета залога - имущественное страхование. q. Риск прекращения права собственности (титула) на квартиру не менее, чем на срок в три года (по желанию Заемщика/Заемщиков, при наличии/отсутствии данного вида страхования процентная ставка по кредиту соответственно меняется. *Без страхования жизни и трудоспособности заемщика процентная ставка по кредиту увеличивается на 0, 35%. Без страхования риска прекращения права собственности (титула) на квартиру, обременения (ограничения) права собственности на квартиру правами третьих лиц процентная ставка по кредиту увеличивается на 0, 35%. Страхование для программ «Новостройка» При наступлении страхового случая ипотека погашается за счет страховых выплат. Страхование: q. Риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности (личное страхование Заемщика/Созаемщика). q. Риски в отношении утраты и повреждения предмета залога - имущественное страхование Без страхования жизни и трудоспособности заемщика процентная ставка по кредиту увеличивается на 0, 35%.

ВАРИАНТЫ Аванс 20 % Клиент согласен на все условия Ставка 11, 75% Клиент отказывается платить 1% по «Выбери ставку» Клиент отказывается оформлять страховку жизни Ставка: 11, 75% + 0, 7% =12, 45% Клиент отказывается от Выбери ставку, оформлять страховку жизни и Титул сделки Ставка: 11, 75% + 0, 35% =12, 1% Клиент отказывается Ставка: от Выбери ставку и 11, 75% + 0, 7% оформлять страховку + 0, 35% = жизни 12, 8% Ставка: 11, 75% + 0, 7% + 0, 35% = 13, 15%

РАСЧЕТ СТРАХОВОК Сумма кредита 1 000 рублей Страховая сумма: Страховка недвижимости: Заемщик один без созаемщиков. Расходы на страховку: 1 000 + 10% = 1 100 000 * 0, 45% = 4 950 Страховка жизни: 1 100 000 * 0, 7% = 7 700 Страховка Титула: 1 100 000 * 0, 5% = 5 500

РАСЧЕТ СТРАХОВОК Сумма кредита 1 000 рублей Страховая сумма: Страховка недвижимости: Заемщик (Доход 60 000) + Созаемщик Супруга (40 000). Расходы на страховку: 1 000 + 10% = 1 100 000 * 0, 45% = 4 950 1 100 000 * 0, 7% = 7 700 Страховка жизни: 7 700*60% = 4620 - Клиент 7 700*40% = 3080 - Созаемщик Страховка Титула: 1 100 000 * 0, 5% = 5 500

ИПОТЕКА Выгодная жилищная ипотека Требования к заемщикам ü Возраст Заемщика должен быть не менее 21 года и к моменту погашения кредита не более 60 лет (женщины) и 65 лет (мужчины). ü Регистрация на территории РФ ü Стаж работы: от 3 месяцев и 1 год непрерывного стажа ü Доход подтверждается по справке 2 -НДФЛ ü Отсутствие просроченной задолженности по кредитам *Не рассматриваются ИП, работники ИП и собственники бизнеса Обеспечение кредита Залог права требования передачи в собственность объекта долевого строительства (по программе «Новостройка» ) Приобретаемая квартира (по программе «Своя квартира» Погашение кредита Аннуитетные платежи (ежемесячные равные платежи, включающие сумму в погашение основного долга и сумму начисленных процентов по ипотеке) Оценка платежеспособности Жилищная ипотека предоставляется после проведения оценки платежеспособности Заемщика в соответствии с требованиями Банка. При расчете платежеспособности принимается во внимание совокупный доход заемщика и созаемщиков, подтвержденный справкой по форме 2 -НДФЛ. При расчете может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.

ИПОТЕКА: НОВОСТРОЙКА Этап 0 üЗастройщик проходит аккредитацию компании в Банке; üЗастройщик проводит аккредитацию объектов; Этап 1 üКлиент подает заявку на оценку платежеспособности в Банк; üНа основании полученного результата Клиент находит квартиру; Этап 3 üКлиент вносит аванс (или предоставляет квитанции); üКлиент обращается к Застройщику для внесения ссылки в ДДУ на кредитный Договор (или оформляет Доп. соглашение к ДДУ); üКлиент и Застройщик обращаются в Госкомрегистр ; Этап 4 üПосле регистрации Клиент приносит ДДУ (или + Доп. соглашение к ДДУ) с отметкой ГОСКОМРЕГИСТРА; üБанк перечисляет кредитные средства на счет Застройщика; Этап 2 üКлиент собирает пакет документов на квартиру (предварительный ДДУ); üПодает в Банк данный пакет; üПосле положительного решения - оформляется Кредитный договор. üКлиент оформляет Договор страхования жизни и здоровья Этап 5 üЗастройщик после сдачи в эксплуатацию объекта передает Клиенту документы (Свидетельство, Техпаспорт); üПроводится оценка и страхование недвижимости

ИПОТЕКА: СВОЯ КВАРТИРА Этап 1 Этап 2 üКлиент подает заявку на оценку платежеспособности в Банк; üНа основании полученного результата Клиент находит квартиру; Этап 3 üКлиент оформляет комплексный Договор страхования: жизни и здоровья, недвижимости и Титула сделки üКлиент собирает пакет документов на квартиру; üКлиент заказывает Оценку квартиры; üПодает в Банк полный пакет документов; üПосле положительного решения - оформляется Договор купли продажи с Продавцом и Кредитный договор с Банком Этап 4 üКлиент с Продавцом оформляют аренду банковской ячейки или счета Эскроу (условия передачи); üКлиент вносит аванс (или на счет Продавца или в виде расписки); üКлиент и Продавец обращаются в Госкомрегистр ; Этап 5 üПосле регистрации Клиент приносит Договор куплипродажи с отметкой ГОСКОМРЕГИСТРА; üБанк перечисляет кредитные средства на счет Продавца;