Программа повышения инвестиционной культуры и финансовой грамотности населения

Программа повышения инвестиционной культуры и финансовой грамотности населения Республики Казахстан на 2007 -2011 годы

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ Мировой опыт § Повышение финансовой и инвестиционной грамотности населения вошло в разряд стратегических приоритетов многих государств § Проблема недостаточной финансовой образованности населения свойственна не только для развивающихся стран. Согласно проведенным исследованиям в 2008 году фондом Merrill Lynch Foundation: только 48 % учащихся выпускных классов американских школ могут правильно ответить на вопросы, оценивающие уровень финансовой грамотности, около 9 миллионов учащихся выпускных классов в британских школах страдают «финансовой фобией» и сторонятся любой финансовой информации, 57% взрослого населения Японии не имеет общего представления об использовании финансовых инструментов § В настоящее время правительствами таких стран как США, Великобритания, Германия, Австралия, Польша, Корея и др. реализуются долгосрочные Программы повышения финансовой грамотности § В США в 2003 году принят Закон «Об улучшении финансовой грамотности и образования» и утверждена Стратегия. При Президенте США действует Совет по финансовой грамотности. Результат увеличение доли частных инвесторов до 55%

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ § В Великобритании действует 5 -летняя программа. В рамках проводимых семинаров планируется обучить до 500 000 человек, 2, 3 миллиона студентов пройдут обучающие тренинги, 1, 8 миллиона школьников будут охвачены занятиями по специальным предметам § В Корее благодаря реализации программы отмечен рост финансовых знаний среди молодежи на 15 %. В ближайшее время Правительство планирует внедрить в средних школах обязательный предмет «Финансовая грамотность» § В России Правительство планирует реализовывать Национальную программу финансовой грамотности совместно со Всемирным Банком

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ «Создание конкурентоспособной нации невозможно без повышения финансовой грамотности граждан страны» . Из Послания Президента § В соответствии с поручением Президента Республики Казахстан в сентябре 2008 года администратором Программы определено Агентство § Агентством проведен анализ международного опыта, по результатам которого значительно расширены цели, задачи Программы и продлены сроки ее реализации до 2011 года (если раньше данная Программа была направлена на предоставление знаний в области использования инструментов исключительно РЦБ, то теперь Программа охватывает все сектора финансового рынка - банковский, страховой, пенсионный, фондовый) Цель Программы - улучшение благосостояния населения путем повышения финансовой грамотности Задачи Программы - § Создание общедоступной системы информирования граждан о возможностях использования различных финансовых инструментов и услуг § Обучение населения основным навыкам управления личным бюджетом § Обучение населения грамотному использованию существующих на рынке финансовых инструментов и услуг, умению оценки рисков при их использовании

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ В рамках государственной Программы по повышению инвестиционной культуры и финансовой грамотности населения РК на 2007 -2011 годы было проведено исследование финансовой грамотности и инвестиционной культуры населения. § Объектами исследования была массовая аудитория (взрослое население Казахстана, физические лица – реальные и потенциальные инвесторы. Также исследовались школьники 2 средних школ Алматы. Задачи исследования: § Выявление уровня финансовых знаний населения § Оценка инвестиционных возможностей населения § Оценка уровней осведомленности населения о финансовых институтах и инструментах § Оценка уровней пользования финансовыми инструментами § Выявление предпочтения населения при выборе получения информации

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ Выводы исследования: § В ходе исследования респондентам предлагалось оценить основные финансовые инструменты и финансовые институты по степени осведомленности о них. В результате выяснилось, что больше всего населению знакомы кредиты, депозиты и страховые полисы § Средний уровень информированности приходится на такой финансовый инструмент, как ценные бумаги – 36, 8% респондентов знакомы с возможностями и функциями данного инструмента § Согласно результатам исследования, около двух третей респондентов имеют опыт использования финансовых инструментов (62, 5%). Менее половины респондентов (44, 2%) в настоящее время являются пользователями каких-либо финансовых услуг § Из финансовых инструментов более всего распространен кредит. Об этом говорит тот факт, что в настоящее время треть респондентов (32, 2%) используют кредиты § В то же время практически каждый шестой респондент (15, 9%) является пользователем услуги страхования, при этом мы предполагаем, что это автострахование § Каждый двенадцатый (8, 4%) – услуги депозитов § Такие финансовые инструменты, как ценные бумаги, ПИФы практически не используются населением Казахстана. Опросом зафиксировано менее 1% пользователей данных категорий финансового рынка

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ § Наиболее удобным источником информации для населения является телевидение, 36, 9% респондентов хотели бы получать информацию именно посредством обучающих программ по телевидению § На втором месте по предпочтениям – информация, полученная из Интернет (24, 3%) § Значимым источником информации остаются и печатные издания – специальные печатные издания (22, 3%), книги, брошюры (21, 2%), а также обучающие рубрики в газетах (20%) § 22, 9% респондентов готовы прийти в специальное учреждение для получения консультаций § Каждый шестой респондент (17, 1%) готов пройти специальное обучение на бесплатных курсах, семинарах

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ § Существует прямая зависимость между показателем среднемесячного дохода семьи и показателем финансовой грамотности: чем выше доход, тем выше общий суммарный балл респондента § Прямая зависимость между уровнем осведомленности о финансовых инструментах и уровнем доверия финансовым институтам § Появление привычки ведения «Домашней бухгалтерии» активизирует в 1, 5 раза использование финансовых инструментов, вызывает интерес к повышению образования и активизирует имеющиеся знания § Наиболее перспективной целевой аудиторией финансовых продуктов является население с доходом свыше 70 000 тенге в месяц

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ § § § Во всех областных центрах, городах Астана, Алматы и Семей продолжают функционировать Информационно-образовательные центры для населения. Функционирует бесплатная горячая линия. Позвонив по номеру 8 -800 -080 -0177 каждый желающий может получить консультации по вопросам в сфере финансовых услуг В ведущих ВУЗах республики продолжается проведение лекций о фондовом рынке для студентов выпускных курсов.

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ § Создан информационно – обучающий веб-сайт fingramota. kz. Данный веб-ресурс имеет социальную значимость и направлен на предоставление населению базовых знаний в области использования различных финансовых инструментов, обучение основным навыкам управления личным бюджетом, самостоятельной оценке рисков, грамотному использованию финансовых возможностей и составлению финансовой стратегии для роста личного благосостояния.

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ § Выпущена первая в Казахстане обучающая компьютерная игра, направленная на повышение финансовых знаний населения «Умная игра» . Обучающая компьютерная игра "Умная игра" создана в формате телепроекта, имеет современный интерфейс и будет интересна всем возрастным категориям. Игра позволяет участнику расширить свои финансовые знания в банковской, страховой, пенсионной сферах, РЦБ, а также на практике раскрывает игроку принципы и механизмы биржевой торговли. Игра создана как для ПК, так и для мобильных устройств, доступна для скачивания с Интернета и пересылке по электронной почте.

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ § § § В эфире ТК «Казахстан» продолжается выход обучающей программы «Азбука Капитала» , направленной на обучение населения использованию различных финансовых инструментов На региональных телевизионных каналах продолжается трансляция пятнадцатиминутных обучающих фильмов на государственном и русском языках Ежедневно на телеканалах «Хабар» , «Казахстан» , «Ел арна» , «Алматы» и ряде региональных каналах транслируются ролики на государственном и русском языках, пропагандирующие необходимость повышения инвестиционной культуры и финансовой грамотности

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ § С мая текущего года еженедельно в прайм-тайм на ТК «Хабар» транслируется телевизионное обучающее ток-шоу «Ваш выход» . Программа затрагивает широкий круг вопросов, касающихся всех финансовых секторов рынка: банковского, пенсионного, страхового, а также рынка ценных бумаг. В ток-шоу принимают участие герои с реальными историями, компетентные эксперты, аналитики, психологи.

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ • • Информационное освещение вопросов повышения финансовой грамотности населения осуществляют более 30 СМИ • § Издаются обучающие газеты «Fingramota. kz» и «Қаржылық сауаттылық» Продолжает работу пресс-центр, обеспечивающий взаимодействие со СМИ и информационную поддержку Программы Выпускаются совместные журналы: «Наши деньги в Центральной Азии» , «Финансовый обозреватель» , «Личные деньги»

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ § Изготовлена обучающая литература, которая носит методический характер и распространяется в школах, ВУЗах, библиотеках и в самих ИОЦ. По обозначенным темам в ИОЦ во всех регионах страны проводятся обучающие семинары на следующие темы: «Как управлять семейным бюджетом» . «Жизнь в долг» . «Мой первый капитал» . «Защита потребителя» . «Беззаботная старость» . «Я - инвестор» . § Планируется выпуск обучающих брошюр, направленных на предоставление практических советов по использованию финансовых инструментов и услуг: «Банковские продукты» «Оформляем кредит» «Страховые продукты» «Пенсионная система» «Защита прав потребителей финансовых услуг»

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ Акция РФЦА по привлечению розничных инвесторов на казахстанский рынок ценных бумаг Период поведения акции - с 1 сентября по 30 ноября 2009 года Цель: увеличение количества розничных инвесторов на фондовом рынке Казахстана Мероприятия в рамках акции: q Создание Клуба частных инвесторов q Проведение «Дней розничного инвестора» на базе ИОЦ РФЦА q Проведение выставки финансовых инструментов для населения «Investfunds – Expo - 2009» Информационное освещение: q Доведение до населения информации об акции посредством телевидения, радио, Интернета, печатных СМИ, наружной рекламы q Выпуск и распространение обучающей брошюры для населения «Куда вложить деньги или все об Инвестициях»

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ Информационное освещение 8, 13 сентября – были проведены пресс-конференция об акции Телевидение § На телеканале «Хабар» вышло 3 передачи ток-шоу «Ваш выход» , посвященные теме розничного инвестировании, также данная тема рассматривалась в передаче «Табыс козi» (ТК «Тан» ) § На постоянной основе предоставляются комментарии представителей РФЦА о проводимой акции в финансово-экономических и новостных ТВ-программах Интернет § Созданы и регулярно обновляются разделы для розничных инвесторов на сайтах Агентства и подведомственных организаций § 20 октября состоялась он-лайн конференция на Интернет-форуме «Центр тяжести» § Создаются темы об инвестировании на популярных форумах и сайтах Радио – с 1 октября запущены в прокат два радиоролика, информирующих о проведении акции (Радио « 31» , «Ретро» , «Русское радио Азия» ) Печатные СМИ § Ежемесячно публикуются статьи и обучающие материалы в республиканских и региональных печатных СМИ § Вышел 5 -ый спецвыпуск газет «Fingramota. kz» и «Қаржылық сауаттылық» , полностью посвященный розничному инвестированию Наружная реклама § На 4 -х лед-дисплеях города Алматы с сентября транслируются информационные ролики § По городу Алматы размещены 800 информационных плакатов о проведении Дней розничного инвестора в ИОЦ города Алматы

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ Работа Клуба частных инвесторов осуществляется путем проведения ежедневных заседаний (неформальных дискуссионных встреч, тематических тренингов и семинаров, а также выездных встреч), которые позволяют охватить наиболее активное в экономическом плане население: студенты, молодые специалисты, сотрудники среднего звена Для не профессиональных инвесторов проводятся образовательные семинары, посвященные основам работы на фондовом рынке, знакомство с брокерскими организациями, составление личного финансового плана и т. д. Для опытных инвесторов в рамках Клуба проводиться мастер-классы, где обсуждаются методы анализа, способы управления рисками, даются рекомендации по формированию инвестиционного портфеля На сегодняшний день в Клубе частных инвесторов было проведено свыше 30 семинаров. Средняя посещаемость составляет 30 -35 человек в день. Первое заседание клуба состоялось 18 сентября т. г.

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ Акцию по привлечению розничных инвесторов поддерживают и брокерские компании. На период проведения акции с 1 сентября по 30 ноября обслуживание физических лиц в нескольких брокерских компаниях осуществляется бесплатно. По состоянию на 23 ноября текущего года брокерскими компаниями, принимающими участие в акции, заключен 1151 договор на брокерское обслуживание с физическими лицами. В том числе: 1) АО «Асыл Инвест» -128; 2) АО «Тенгри Финанс» - 165; 3) АО «Seven Rivers Capital» - 106; 4) АО «Казком Секьюритиз» – 7; 5) АО «Real Invest» -66; 6) АО «ВСС Invest» -100; 7) АО «Казпочта» -457; 8) АО «CAIFC» - 23; 9) АО «БТА Секьюритис» (до 14. 10. 09) - 34; 10) АО «Fattah Finance» - 63; 11) АО «Greenwich Capital Management» -2; АО «Казахстанская фондовая биржа» на период акции не взимает комиссионный сбор по сделкам, заключенным в торговой системе KASE с акциями представительского списка индекса KASE методами открытых торгов по счетам физических лиц в период с 01 октября по 30 ноября 2009 года. ТОО «e. Trade. kz» снизило тарифы на подключение к услуге Интернет-трейдинга.

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ Дни розничного инвестора в ИОЦ Специализированные консультационные дни для розничных инвесторов проводятся каждую субботу в период проведения акции на базе информационнообразовательного центра г. Алматы В рамках проведения консультационных дней население получит возможность: q q q Прослушать лекции об основах фондового рынка Получить консультацию у профессиональных участников РЦБ Бесплатно открыть счета в брокерских компаниях для покупки-продажи ценных бумаг

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ 16 -17 октября в ТРЦ «Мега Almaty» состоялась первая в Казахстане выставка финансовых продуктов для населения «Investfunds Expo-2009» . Организаторы выставки - «CBonds» при поддержке Агентства Цель выставки – информирование широких слоев населения о возможностях инвестирования в ценные бумаги, практическое разъяснение процедуры покупки акций казахстанских компаний, ознакомление с участниками фондового рынка, а также предоставление возможности заключения договоров на брокерское обслуживание Участники выставки – брокерские и дилерские организации, АО «Казпочта» , АО «Академия РФЦА» , ИОЦ города Алматы, Клуб частных инвесторов Выставку посетили более 3 000 человек, было проведено 34 обучающих семинаров и презентаций по основным аспектам инвестирования.

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ Обучающая брошюра по вопросам розничного инвестирования на государственном и русском языках Это 20 -страничная обучающая брошюра формата А 5, в которой, помимо небольшой теоретической части, также содержатся практические инструкции, в частности пошаговый алгоритм действий при покупке тех или иных ценных бумаг и список с контактными данными профессиональных участников (брокеров), осуществляющих деятельность в Казахстане

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ 21 октября 2009 года началась подписка на специальные среднесрочные казначейские обязательства для физических лиц (МАОКАМ). Физические лица могут приобрести МАОКАМ во всех отделениях АО «Казпочта» . При себе физическому лицу необходимо иметь удостоверение личности и регистрационный номер налогоплательщика (РНН). Для приобретения МАОКАМ физическому лицу необходимо обратиться в одно из отделений АО «Казпочта» , заполнить заявку установленной формы и произвести оплату за приобретаемые МАОКАМ. Оплата по заявкам будет осуществляться в тенге по официальному курсу тенге к доллару США, установленному Национальным Банком Республики Казахстан на дату подачи заявок. С 21 октября по 17 ноября по облигациям МАОКАМ было открыто 1644 счета на сумму 9 млрд 671 млн 481 тыс тенге.

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ Количество субсчетов физических лиц, открытых в системе учета Центрального депозитария По состоянию на 16 ноября 2009 года. Прирост с начало года составил 60, 8 %. Количество субсчетов на 16. 11. 2009 года составило – 8900, это 0. 10 % от экономически активного населения (8 413 513 на 1. 07. 09). 24

www. rfca. gov. kz БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ! www. rfca. kz 8 800 080 0117 25