Продукт «ДЕПОЗИТ + СТРАХОВКА» Вклад «Страховой —

Продукт «ДЕПОЗИТ + СТРАХОВКА» Вклад «Страховой - Накопительное страхование жизни ПЕРСПЕКТИВА» § Департамент организации розничного обслуживания и продаж § Дирекция банковского страхования § Управление вкладов и инвестиционных продуктов ФЛ Декабрь 2011 1

Что такое продукт «ДЕПОЗИТ + СТРАХОВКА» При покупке определенного СТРАХОВОГО ПРОДУКТА вкладчик может оформить специальный ВКЛАД С ПОВЫШЕННОЙ СТАВКОЙ Депозит + страховка Вклад с Страховой повышенной продукт ставкой 2

В состав продукта входит специальный вклад и страховой продукт Вклад Страховой продукт Накопительное Страховой – страхование жизни ПЕРСПЕКТИВА (регулярный взнос от 80 000 руб. /год) 3

Основные характеристики продукта «ДЕПОЗИТ + СТРАХОВКА» с накопительным страхованием жизни Мин. сумма Страховая Продукт премия вклада VIP, Премьер 80 000 Страховой - 400 000 ПЕРСПЕКТИВА (1/5 от суммы депозита) 4

Основные параметры вклада «Страховой - ПЕРСПЕКТИВА» Вклад Страховой ПЕРСПЕКТИВА Валюта вклада Российские рубли Срок 1 год Начисление % Ежемесячно, с капитализацией и возможностью снятия Пролонгация По ставке вклада СОХРАНЯЙ (для аналогичного срока и суммы) Досрочный отзыв В период до 6 мес. – по ставке 0, 01%; после 6 мес. – 2/3 от ставки по вкладу Мин. сумма вклада, руб. 400 000 Макс. Сумма вклада = 5 -ти кратной величине регулярного взноса по договору страхования % ставка в российских рублях (годовых) 12% 5

*Сбербанк России в сравнении с другими банками Преимущества продукта СБЕРБАНКА России: - Максимальная ставка; - Уникальные страховые продукты 12% 10% 9% * Приведены максимальные ставки по вкладам на 1 год, входящим в комплексные программы со страхованием. Актуально на сентябрь 2011 г. 6

Накопительное страхование жизни КОМПАНИЯ – ПАРТНЕР: Добровольное страхование жизни дополнительная возможность целевого накопления средств Финансовая поддержка при наступлении неблагоприятных обязательств Продукты: q Смешанное страхование жизни с дополнительной программой страхования от несчастных случаев q Детское страхование на дожитие с дополнительной программой страхования от несчастных случаев q Пенсионное страхование с дополнительной программой страхования от несчастных случаев 7

Цели и задачи накопительного страхования ❶ ЦЕЛЕВОЙ КАПИТАЛ ДЛЯ РЕБЕНКА (именно ребенок получит деньги); ❷ СОХРАНЕНИЕ КАПИТАЛА с помощью налоговых и юридических привилегий страховых программ: § При разводе программа остается у того из супругов, кто ее приобрел; § Уплаченная клиентом сумма (премия) не подлежит конфискации; § Выплата не подлежит автоматической передаче по наследству; § Клиент сам назначает Выгодоприобретателя – того, кому достанутся деньги в случае его ухода из жизни; § Выплата не облагается налогом, если ставка инвестиционного дохода была равна или ниже ставки рефинансирования ЦБ; § Выплаты по рискам «Уход из жизни» , «Инвалидность» , «Смертельно опасные заболевания» , «Хирургические операции» не подлежат налогообложении. ❸ ФОРМИРОВАНИЕ РЕЗЕРВНОГО КАПИТАЛА – в том числе диверсификация портфеля вложений. 8

Пример как работают накопительные программы * Установление инвалидности I группы по любой причине в течение действия программы 9

Накопительное страхование жизни Продукты «Альфа. Страхование-Жизнь» 10

Программа «Детский счет» ГАРАНТИРОВАННЫЙ КАПИТАЛ ДЛЯ РЕБЕНКА ЦЕЛИ ПРОГРАММЫ: Клиент может быть спокоен за финансовое будущее своего • оплата обучения в престижном ВУЗе ребенка. Даже если с ним что-то произойдет, средства • стажировка в лучших университетах мира получит ТОЛЬКО ребенок и никто другой. • покупка собственной квартиры Действующие лица Параметры Действующих лиц программы • Дееспособное физическое лицо от 18 до 55 лет (включительно) (при взносе в Страхователь рассрочку); • 18 -60 лет (включительно) (при единовременном взносе) Застрахованный Страхователь • Не менее 10 лет – при уплате премии в рассрочку; Срок страхования • Не менее 5 лет – при единовременной уплате взноса; • Максимум – 35 лет Выгодоприобретатель Физическое лицо (как правило, ребенок Застрахованного) в возрасте от 1 месяца до 18 лет Ход программы Основные характеристики • Ежегодно; Уплата взносов • Один раз в полгода; • Возможна ежегодная индексация Опция вступает в силу при установлении Страхователю 1 -й группы Освобождение страхователя инвалидности (нерабочая группа); от уплаты страховых взносов Страхование по данному риску прекращается в страховую годовщину, ближайшую к дате исполнения Страхователю 65 лет. 11

Программа «Детский счет» Страховые случаи по программе СТРАХОВОЙ СТРАХОВАЯ СУММА ПОЛУЧАТЕЛЬ РАЗМЕР И СРОКИ СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ ВЫПЛАТЫ Страховая сумма по базовые страховые Дожитие риску "Дожитие 100% страховой суммы по окончанию Застрахованного", Застрахованный срока страхования, единовременно. установленная в Договоре случаи Уход из жизни Равна страховой Застрахованного по сумме по риску 100% страховой суммы по окончанию любой причине в "Дожитие Выгодоприобретатель срока страхования, единовременно. накопительный Застрахованного" период Дополнительные страховые случай 100% страховой суммы по факту установления Застрахованному 1 группы Страховая сумма по инвалидности, единовременно. Инвалидность риску "Инвалидность Застрахованного", Застрахованный установленная в Договоре 75% страховой суммы по факту установления Застрахованному 2 группы инвалидности, единовременно. Смертельно опасные Страховая сумма по 100% страховой суммы по факту заболевания/хирург риску "СОЗ", Застрахованный установления Застрахованному СОЗ/ ические операции установленная в проведению операции, единовременно. Застрахованного Договоре (СОЗ) 12

Программа «Персональный счет» ОСОБЫЙ РЕЗЕРВ ДЛЯ БУДУЩЕГО § Средства по программе принадлежат только клиенту и не могут быть разделены при разводе или конфискованы по решению суда; § Если клиент заболеет, то страховая компания выплатит ему значительную сумму для решения проблем со здоровьем. ДЕЙСТВУЮЩИЕ ЛИЦА ПАРАМЕТРЫ ДЕЙСТВУЮЩИХ ЛИЦ ПРОГРАММЫ Страхователь Дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 60 лет (включительно) • Дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 55 лет (при уплате страховой премии в рассрочку); Застрахованный • До 60 лет (при единовременной уплате страховой премии); Возраст застрахованного не может быть больше 65 лет на дату начала выплат ренты/пенсии. Любое физическое лицо, назначенное Застрахованным ( по рискам «Смерть Выгодоприобретатель Застрахованного» и «Смерть Застрахованного в течение гарантированного периода» ) ХОД ПРОГРАММЫ ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ Период с даты начала срока страхования до даты первой выплаты ренты / пенсии. Срок накопительного • Не менее 10 лет – при уплате премии в рассрочку; периода • Не менее 5 лет – при единовременной уплате взноса • Единовременно; Уплата взносов • Ежегодно; • Один раз в полгода; • Возможна ежегодная индексация. Освобождение Опция вступает в силу при установлении Страхователю 1 -й группы инвалидности страхователя от уплаты (нерабочая группа); страховых взносов 13 Страхование по данному риску прекращается в страховую годовщину, ближайшую к (ОУСВ) дате исполнения Страхователю 65 лет

Программа «Персональный счет» Страховые случаи по программе СТРАХОВОЙ СТРАХОВАЯ СУММА ПОЛУЧАТЕЛЬ РАЗМЕР И СРОКИ СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ ВЫПЛАТЫ Годовая рента/пенсия по Ежемесячно в размере 1/12 от «Дожитие риску «Дожитие страховой суммы по окончании базовые страховые случаи Застрахованного» , Застрахованный накопительного периода. установленная в Выплачивается пожизненно. Договоре Уход из жизни Сумма уплаченных Застрахованного страховых взносов Выгодоприобрета 100% страховой суммы по по любой причине (страховая премия) на тель наступлению страхового случая. в накопительный дату наступления Выплачивается единовременно. период страхового случая Уход из жизни Ежемесячно в размере 1/12 от Застрахованного Равна страховой сумме страховой суммы по по любой причине по риску "Дожитие Выгодоприобрета наступлению страхового случая в Застрахованного" тель гарантированный период. гарантированный Выплачивается до конца период гарантированного периода. Годовая рента/пенсия по Ежемесячно в размере 1/12 от Инвалидность риску "Инвалидность страховой суммы по факту Застрахованного", Застрахованный установления Застрахованному страховые случаи Дополнительные Застрахованного установленная в инвалидности 1 или 2 группы. Договоре Выплачивается пожизненно. Смертельно опасные Страховая сумма по 100% страховой суммы по факту заболевания страховому случаю СОЗ, установления Застрахованному (СОЗ)/ установленная в Застрахованный СОЗ/ проведения операции. хирургические Договоре Выплачивается единовременно. операции Застрахованного) 14

Лимиты страхования без медицинского освидетельствования и проверки дохода клиента ПРОГРАММА «ДЕТСКИЙ СЧЕТ» Размер лимита страховой суммы Страховые риски/опции (включительно) Базовые страховые риски ( «Дожитие Застрахованного» , «Смерть Не ограничено Застрахованного» ) При единовременном взносе Базовые страховые риски ( «Дожитие Застрахованного» , «Смерть 3 000 рублей Застрахованного» ) с автоматически включенной опцией: Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов (ОУСВ) При регулярных взносах Примечание: При выборе дополнительных страховых рисков: «Смертельно опасные заболевания» и «Инвалидность застрахованного» клиент передается на андеррайтинг вне зависимости от размера страховой суммы ПРОГРАММА «ПЕРСОНАЛЬНЫЙ СЧЕТ» Размер лимита страховой суммы Страховые риски/опции (включительно) Базовые страховые риски ( «Дожитие Застрахованного с выплатой 100 000 рублей ренты / пенсии» , «Смерть Застрахованного в течение гарантированного периода» ) При единовременном взносе Базовые страховые риски ( «Дожитие Застрахованного с выплатой при выборе опции ОУСВ: 3 000 рублей; ренты / пенсии» , «Смерть Застрахованного» , «Смерть Без опции ОУСВ: 90 000 рублей Застрахованного в течение гарантированного периода» ) при регулярных взносах Примечание 1: Страховая премия рассчитывается следующим образом: Страховая премия = сумма взноса*периодичность взноса (кол-во раз в год)*срок страхования (кол-во лет) Примечание 2: При выборе дополнительных страховых рисков: «Смертельно опасные заболевания» и «Инвалидность застрахованного» клиент передается на андеррайтинг вне зависимости от размера страховой премии (страховых взносов) 15

Накопительное страхование жизни Продукты «Росгосстрах-Жизнь» 16

Продукты компании Престиж «Семейный» § комплексная финансовая защита семьи от несчастных случаев; § эффективный метод накопления к важному событию в жизни членов семьи; § гарантия сохранения финансового благополучия семьи в случае потери кормильца Престиж «Детский» § комплексная финансовая защита ребенка на случай травм, проблем со здоровьем и других непредвиденных обстоятельств; § простой способ накопить на обучение ребенка в престижном вузе Престиж «Сберегательный» § финансовая защита при тяжелых травмах и за вред, причинённый жизни и здоровью в результате несчастных случаев; § эффективный инструмент сохранения своих сбережений ; § формирование наследства 17

РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семейный» Целевая аудитория Особенности продукта • Страхователем и Застрахованным является 60% физическое лицо в возрасте от 18 до 70 лет; 10% • Срок страхования устанавливается от 5 до 40 лет; 30% • Размер страховой суммы определяется исходя из потребностей Клиента; основной кормилец семьи • Программа действует с момента уплаты первого взноса, § в возрасте от 25 до 55 лет; 24 часа в сутки, 365 дней в году, по всему миру; § состоящий в браке; § имеющий одного или двух детей; • Удобный вариант уплаты взносов: единовременно, § менеджер, специалист, служащий; ежегодно, раз в полгода или ежеквартально; § доход «средний + » ; • Опция «Индексация страхового взноса/страховой суммы» § основные цели заключения договора защищает накопления Клиента от инфляции; страхования: - забота о финансовом благополучии семьи на • Уплаченные страховые взносы по основным условиям приносят случай непредвиденных событий; дополнительный инвестиционный доход , увеличивая объем страховой защиты по договору без изменения размера - накопление определенной суммы к сроку уплачиваемых взносов С помощью продукта Престиж «Семейный» ООО «СК «РГС-Жизнь» помогает реализовать мечту каждому любящему супругу: обеспечить финансовое благополучие своих близких на случай непредвиденных событий, а также накопить определенную сумму на важное приобретение 18

РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Детский» Целевая аудитория Особенности продукта • Застрахованным лицом является ребенок в возрасте от 60% 1 года до 18 лет, но не старше 23 лет; 10% • Страхователем может быть взрослый в возрасте от 18 до 70 30% лет; • Размер страховой суммы определяется исходя из потребностей Клиента; основной кормилец семьи • Программа действует с момента уплаты первого взноса, § в возрасте от 30 до 60 лет; 24 часа в сутки, 365 дней в году, по всему миру; § состоящие в браке; § имеющие детей; • Удобный вариант уплаты взносов: единовременно, § менеджеры, специалисты, служащие; ежегодно, раз в полгода или ежеквартально; § доход «средний + - высокий» ; • Опция «Индексация страхового взноса/страховой суммы» § основная цель заключения договора защищает накопления Клиента от инфляции; страхования: - финансовая защита детей на случай травм, • Уплаченные страховые взносы по основным условиям приносят проблем со здоровьем и других непредвиденных дополнительный инвестиционный доход , увеличивая объем страховой защиты по договору без изменения размера обстоятельств; уплачиваемых взносов - накопление определенной суммы к сроку С помощью продукта Престиж «Детский» ООО «СК «РГС-Жизнь» помогает реализовать мечту каждому любящему родителю: дать достойное образование своему ребенку, обеспечить его стартовым капиталом или сформировать сумму для улучшения его жилищных условий 19

РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Сберегательный» Целевая аудитория Особенности продукта • Застрахованным лицом является Страхователь или физическое лицо в возрасте от 18 до 75 лет; 60% 10% • Страхователем может быть физическое лицо в возрасте от 18 до 70 лет; 30% • Срок страхования устанавливается от 5 до 40 лет; основной кормилец семьи • Размер страховой суммы определяется § в возрасте от 25 до 45 лет; исходя из потребностей Клиента; § состоящие в браке/ холостые; • Программа действует с момента уплаты первого взноса, § имеющие детей; 24 часа в сутки, 365 дней в году, по всему миру; § бизнесмены, менеджеры, специалисты, служащие; • Удобный вариант уплаты взносов: единовременно, § доход «средний + - высокий» ; ежегодно, раз в полгода или ежеквартально; § основная цель заключения договора • Опция «Индексация страхового взноса/страховой суммы» страхования: защищает накопления Клиента от инфляции; - финансовая защита детей на случай тяжелых травм, проблем со здоровьем и других • Уплаченные страховые взносы по основным условиям приносят непредвиденных обстоятельств; дополнительный инвестиционный доход , увеличивая объем страховой защиты по договору без изменения размера - накопление определенной суммы к сроку уплачиваемых взносов С помощью продукта Престиж «Сберегательный» ООО «СК «РГС-Жизнь» помогает молодым людям начать формировать резервный фонд на будущее, получив финансовую защиту от непредвиденных жизненных обстоятельств уже сегодня 20

Структура продуктов: страховая часть Перечень рисков «Семейный» «Детский» «Сберегательный» Основные условия Дожитие застрахованного до окончания 100% страховой суммы с начисленным дополнительным доходом срока действия договора 100% страховой суммы Смерть застрахованного от любой Возврат суммы уплаченных взносов с начисленным дополнительным причины с начисленным дополнительным доходом 100% страховой суммы Смерть страхователя от любой причины риск не предусмотрен на имя ребенка Смерть застрахованного риск не предусмотрен 100% страховой суммы Дополнительные условия в результате несчастного случая Телесные /Тяжелые % страховой суммы по таблице выплат в зависимости от тяжести травмы телесные повреждения застрахованного 1 Установление застрахованному группы I группа -100%, II - 80% инвалидности / категории 100% страховой суммы III - 60% страховой суммы риск не предусмотрен «ребенок-инвалид» 2 Установление I или II группы Освобождение от уплаты взносов по основным условиям Инвалидности/ Смерть страхователя 3 на период установления группы инвалидности риск не предусмотрен 1. В «Детском» возможен только риск «Телесные повреждения застрахованного» ; 21 2. В «Семейном» III группа инвалидности покрывается, если она установлена застрахованному в результате несчастного случая; в «Детском» при установлении категории «ребенок- инвалид» ; 3. В «Семейном» риск действует в отношении застрахованного, в «Детском» - страхователя, в т. ч. по риску «Смерть страхователя от любой причины» до окончания срока страхования

Накопительное страхование жизни Продукты «РЕСО-Гарантия» 22

Продукты компании • «Капитал и Защита – Сейф» • «Капитал и Защита – Эконом» Самый дешевый полис программы. Он предназначен, в Полис, который подойдет каждому. Помимо выплаты 100% первую очередь, именно для накопления и включает страховой суммы при дожитии до окончания срока основной риск – дожитие Застрахованного до окончания договора он защищает близких застрахованного лица действия договора страхования. В случае выполнения от финансовых последствий его смерти в результате этого условия выплачивается полная страховая сумма. несчастного случая. Если Вы молоды и полны сил, не склонны к излишнему риску, рассудительны и осмотрительны – это Ваш полис! • «Капитал и Защита – Актив» • «Капитал и Защита – Престиж» Предназначен для энергичных людей в расцвете сил, Предназначен для зрелых, состоятельных людей, для тех, ведущих активный образ жизни, желающих с помощью чей образ жизни размерен и стабилен. Полис страхования обеспечить своей семье защиту на случай предусматривает защиту от риска смерти не только в своей гибели, в том числе в результате ДТП. Возраст и результате несчастного случая, но и по естественной состояние здоровья позволяют им быть уверенным в причине. том, что смерть по другой причине маловероятна, что дает возможность сэкономить, отказавшись от полной защиты. • «Капитал и Защита – Юниор» • «Капитал и Защита – Максимум» Этот полис для родителей, дедушек и бабушек, которые Программа премиум-класса с самой полной степенью хотят обеспечить детям достойный уровень защиты на случай потери кормильца. Мы рекомендуем ее образования и создать задел при вступлении во главам семей, на иждивении которых находятся взрослую жизнь. Застраховав свою жизнь, родственники, чей уровень жизни всецело или в Страхователь тем самым гарантирует ребенку значительной степени зависит от доходов Застрахованного. (Выгодоприобретателю по договору) получение 100% страховой суммы к определенному сроку. Выгода приобретения такого полиса заключается в том, что ребенок получит указанную сумму даже в случае Каждая программа может быть дополнена прекращения уплаты взносов из-за смерти рисками «травма» и «инвалидность» Страхователя. Если к моменту окончания договора ребенок поступит в ВУЗ, то ему дополнительно будет выплачен процент от этой суммы, равный количеству лет действия договора. 23

Условия договора по накопительному страхованию жизни Действующие лица Параметры Действующих лиц программы Страхователь Дееспособное физическое лицо • По основным программам страхования любой человек по желанию Страхователя от 18 до 75 лет; Застрахованный • По дополнительной программе (риск Травма) Застрахованным может быть назначен ребенок от 1 года до 17 лет Срок страхования от 5 до 30 лет Выгодоприобретатель* Любой человек по желанию Страхователя/ Застрахованного Ход программы Основные характеристики • Единовременно; Уплата взносов • Ежегодно; • Один раз в полгода; • Ежеквартально • Российские рубли; Валюта продукта • Доллары США; • Евро Страховой лимит Лимит страховой суммы не установлен * Выгодоприобретатель – ребенок по программе «Капитал и Защита - Юниор» 24

Риски покрытия • «Капитал и Защита – Сейф» • «Капитал и Защита – Эконом» Ø Дожитие застрахованного до окончания действия договора Ø Дожитие застрахованного до окончания действия страхования договора страхования; Ø Смерть застрахованного от несчастного случая • «Капитал и Защита – Актив» • «Капитал и Защита – Престиж» Ø Дожитие застрахованного до окончания действия договора Ø Дожитие застрахованного до окончания действия страхования; договора страхования; Ø Смерть застрахованного от несчастного случая и по естественной причине • «Капитал и Защита – Юниор» • «Капитал и Защита – Максимум» Ø Дожитие (накопление для ребенка); Ø Дожитие застрахованного до окончания действия Ø Смерть страхователя договора страхования; Ø Потеря кормильца (полная защита) 25

Приложение № 1 Пример: Клиент выбрал страховую компанию «Альфастрахование» и оформил программу «Детский счет» § Александр, 32 года , оформил накопительную программу «Детский счет» для своего сына, которому сейчас 3 года; § Он хочет создать для него стартовый капитал к моменту его совершеннолетия; § Срок действия программы: 15 лет; § Единовременный взнос: 3 000 руб. РЕЗУЛЬТАТ К концу программы Александр подарит своему сыну его первый капитал в размере 9 258 721 руб. * Данные ставки доходности и ожидаемые суммы накоплений приведены для иллюстрации и не являются гарантиями или обязательствами компании. Ставка доходности компании по накопительным программам в рублях в 2009 году составила 12, 1% годовых, в 2010 году – 9%. Все права и обязанности страхователя и компании определяются условиями договора. 26

Приложение № 2 Пример: Клиент выбрал страховую компанию «Альфастрахование» и оформил программу «Персональный счет» § Елена, 37 лет, оформила себе накопительную программу «Персональный счет» ; § Она хочет быть уверена в том, что у нее есть гарантированный финансовый резерв, который позволит ей не беспокоится о будущем; § Срок действия программы: 18 лет; § Единовременный взнос: 2 500 000 руб. РЕЗУЛЬТАТ К моменту окончания программы Елена будет обладать резервным капиталом в размере 6 410 946 руб. * Данные ставки доходности и ожидаемые суммы накоплений приведены для иллюстрации и не являются гарантиями или обязательствами компании. Ставка доходности компании по накопительным программам в рублях в 2009 году составила 12, 1% годовых, в 2010 году – 9%. Все права и обязанности страхователя и компании определяются условиями договора. 27