Продукт «ДЕПОЗИТ + СТРАХОВКА» Вклад «Страховой —

Продукт «ДЕПОЗИТ + СТРАХОВКА» Вклад «Страховой - ИНДЕКС» Инвестиционное страхование жизни СК «Альфа. Страхование- СК «Альянс» - Вклад «Страховой - ИНДЕКС плюс» Жизнь» - Инвестиционный Allianz Indexx портфель § Департамент организации розничного обслуживания и продаж § Дирекция банковского страхования § Управление вкладов и инвестиционных продуктов ФЛ Декабрь 2011 1

Что такое продукт «ДЕПОЗИТ + СТРАХОВКА» При покупке определенного СТРАХОВОГО ПРОДУКТА вкладчик может оформить специальный ВКЛАД С ПОВЫШЕННОЙ СТАВКОЙ Депозит + страховка Вклад с повышенной Страховой продукт ставкой 2

Задачи продукта ДЕПОЗИТ + СТРАХОВКА • ПРОДВИЖЕНИЕ ВКЛАДОВ И ПРОДУКТОВ СТРАХОВАНИЯ за счет их комплексной реализации на более выгодных условиях для клиента 1 • ПРЕДЛОЖЕНИЕ НА РЫНКЕ УНИКАЛЬНОГО ПРОДУКТА для категорий клиентов Премьер и VIP 2 • УВЕЛИЧЕНИЕ ОБЪЕМОВ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СРЕДСТВ ВО ВКЛАДЫ. Привлечение «свежих» денег. 3 3

В состав продукта входит 2 специальных вклада в комплексе со страховыми продуктами на выбор: Allianz Indexx или Инвестиционный портфель Каждому из вкладов соответствует определенный страховой продукт Вклад Страховой продукт Инвестиционное страхование Страховой – ИНДЕКС жизни (от 100 тыс. руб. ) Инвестиционное страхование Страховой – ИНДЕКС плюс жизни (от 300 тыс. руб. ) 4

Основные параметры вкладов «Страховой - ИНДЕКС» и «Страховой – ИНДЕКС плюс» Вклад Страховой ИНДЕКС плюс Валюта вклада Российские рубли Срок 1 год Начисление % Ежемесячно, с капитализацией и возможностью снятия Пролонгация По ставке вклада СОХРАНЯЙ (для аналогичного срока и суммы) Досрочный отзыв В период до 6 мес. – по ставке 0, 01%; после 6 мес. – 2/3 от ставки по вкладу Мин. сумма вклада, 200 000 300 000 руб. Макс. сумма вклада = 2 -х кратной величины = страховой сумме страховой суммы % ставка в российских 8% 10% рублях (годовых) 5

Основные характеристики продукта «ДЕПОЗИТ + СТРАХОВКА» со страховыми компаниями по ИСЖ Продукт Мин. сумма Страховая вклада сумма премия Премьер 100 000 Страховой (равна 200 000 (1/2 от суммы ИНДЕКС страховой депозита) сумме) 300 000 Страховой (равна VIP 300 000 (равна сумме ИНДЕКС + страховой депозита) сумме) 6

Как работает продукт «Депозит + Страховка» Клиент получит: сумму Клиент вносит Страховой взнос Через n лет… страхового взноса + инвестиционный доход БОЛЬШАЯ ЧАСТЬ размещается в 100% страхового взноса инструменты с (прирост до 100% за счет гарантированной гарантированного дохода) доходностью МЕНЬШАЯ ЧАСТЬ - в инвестиционный Инвестиционный доход актив* * высокодоходные инвестиционные стратегии на рынке ценных бумаг, 7 например: «Ценные бумаги» , «Голубые фишки» и «Страны БРИК» , индекс РТС

Инвестиционное страхование жизни Продукты ОАО СК «Альянс» Наименование продукта: Allianz Inde. XX 8

Allianz Indexx. Параметры продукта КОМПАНИЯ – ПАРТНЕР: Страхование жизни и здоровья Инвестиционный доход Гарантия возврата вложенных средств VIP МВС от 300 тыс. до 45 млн. (период страхования 10 лет) § Сумма страхового от 45 млн. до 65 млн. (период взноса, в руб. * страхования 7 лет) от 65 млн. до 90 млн. (период страхования 5 лет) § Оплата страховой Единовременно за весь срок страхования премии Регулярно (дополнительное соглашение) § Период страхования, 5 - 7 лет, российские рубли валюта 7 – 10 лет, доллары, евро § Базовый актив Индекс РТС / Золото / Акции ОАО «Сбербанк России» / Нефть § Страхователь Физическое лицо § Застрахованный / Любое физическое лицо, назначенное страхователем (не более 4 -х человек), 18 - Выгодоприобретатель 60 лет *возможно оформление страховой программы в долларах и евро. Минимальная сумма страхового взноса в валюте эквивалентна минимальной сумме страхового взноса в рублях 9

Allianz Indexx. Страховые выплаты Сценарий Действия страховой компании • Застрахованный СК «Альянс РОСНО Жизнь» производит страховую выплату по риску «Дожитие» . дожил до окончания Выплата = страховая сумма + дополнительный инвестиционный доход срока действия за период между датой вступления Договора страхования в силу до момента окончания договора срока действия Договора. • Наступил страховой СК «Альянс РОСНО Жизнь» производит выплату 100% страховой суммы по данному случай по риску + начисленный дополнительный инвестиционный доход за период между датой «Смерть по любой вступления Договора страхования в силу до даты утверждения страхового акта СК по причине» страховому случаю – смерти Застрахованного. СК «Альянс РОСНО Жизнь» производит страховую выплату по риску «Инвалидность Любая Причина I, II группа» . • Наступил страховой Выплата = 100% страховой суммы по данному риску. Выплата по данному риску случай по риску производится Застрахованному и Договор продолжает свое действие. «Инвалидность по любой причине I , II Для застрахованных лиц до 50 лет -50 % страховой суммы, но не более 6 млн. руб. либо группа» эквивалента этой суммы в валюте; Для застрахованных лиц старше 50 лет - 50 % страховой суммы, но не более 1, 5 млн. руб. либо эквивалента этой суммы в валюте. • Клиент СК «Альянс РОСНО Жизнь» выплачивает выкупную сумму, установленную на год инициировал страхования, в котором договор расторгнут. расторжение Выкупная сумма = гарантированная выкупная сумма + дополнительный инвестиционный договора доход за период между датой вступления Договора страхования в силу до момента страхования расторжения Договора. 10

Инвестиционное страхование жизни Продукты «Альфа. Страхование-Жизнь» Наименование продукта: Инвестиционный портфель 11

Инвестиционный продукт. Параметры продукта КОМПАНИЯ – ПАРТНЕР: Страхование жизни и здоровья Инвестиционный доход Гарантия возврата вложенных средств VIP МВС § Сумма страхового взноса, в от 300 тыс. (максимальная от 100 тыс. (максимальная руб. сумма не ограничена) § Оплата страховой премии Единовременно за весь срок страхования § Период страхования, 5 или 8 лет – оптимальный период инвестирования для валюта достижения максимального возможного дохода с минимальным риском Высокодоходные инвестиционные стратегии на рынке § Базовый актив ценных бумаг: «Ценные металлы» , «Голубые фишки» и страны «БРИК» § Страхователь/ Физическое лицо в возрасте от 18 до 73 лет Застрахованный § Выгодоприобретатель Физическое лицо, назначенное Страхователем 12

Инвестиционный продукт. Страховые выплаты Сценарий Действия страховой компании СК выплачивает средства : 100% взноса + дополнительный § Застрахованный благополучно инвестиционный доход за период между датой вступления закончил программу ( «Дожитие» ) Договора страхования в силу до момента окончания срока действия Договора. СК выплачивает средства : 100% взноса + дополнительный инвестиционный доход за период между вступлением в силу Договора страхования до даты утверждения страхового акта страховой компании по страховому случаю. § Наступил страховой случай по риску «Смерть по любой причине» Клиент также может приобрести опцию «Защита от несчастного По рискам «Смерть в результате случая» . несчастного случая» , «Смерть в В этом случае покрываются следующие риски: результате авиакатастрофы или кораблекрушения» , «Полная ØСмерть в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности в ØСмерть в результате авиакатастрофы или кораблекрушения; результате несчастного случая» ØПолная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. Страховая сумма по рискам опции «Защита от несчастного случая» равна страховой сумме по риску «дожитие» , но не более 3 000 рублей. СК выплачивает клиенту выкупную сумму, установленную на год страхования, в течение которого расторгнут договор. § Клиент инициировал расторжение Выкупная сумма = гарантированная выкупная сумма+ Договора страхования дополнительный инвестиционный доход (за период между датой вступления Договора страхования в силу до момента расторжения Договора). 13

Преимущества продукта «Депозит + страховка» Комплексное финансовое решение ❶ Неограниченный потенциальный доход ❺ Налогооблагаема ❷ я база снижается на ставку рефинансирования Финансовая защита Вас и Ваших близких на случай Банка России; непредвиденных обстоятельств Страховая выплата по смерти не облагается налогом ❹ ❸ Продукт не является имущественным активом: Юридические привилегии • Неделимость страховой выплаты при Уплаченная клиентом сумма (страховая имущественных спорах ( при разводе программа премия) не подлежит конфискации. В случае, остается у того из супругов, кто ее приобретал); если владелец программы назначил в качестве • Нет необходимости ожидать 6 месяцев для Выгодоприобретателя третье лицо, выплата получения наследства; также не конфискуется. • Наименьшие налоговые потери передаче своих сбережений близким 14