Продажа товаров в кредит Доклад по дисциплине Защита

Продажа товаров в кредит Доклад по дисциплине: «Защита прав потребителей» Выполнила студентка 2 -го курса Очной формы обучения Юридического факультета, группа 221 Лызарь Д. В

Введение Покупка товаров в кредит - явление, имеющее свою историю. В годы перестройки кредиты выдавались молодым семьям для покупки всего самого необходимого: холодильников, телевизоров или мебели, такой прообраз кредита называли кассой взаимопомощи.

Затем, когда был достигнут известный уровень экономической стабильности, необходимость в такого рода кредитах понизилась. Постепенно стал формироваться средний класс, небогатые люди, которые могли позволить себе купить все необходимое за полную стоимость и заплатить единовременно.

В Европе, человек, получающий кредит, не обязательно имеет низкий достаток, просто гораздо удобней не выплачивать всю сумму сразу. Вся система кредитов населения от кредитов на жилье до кредитов на образование, является общепринятой и не маркирует уровень доходов.

В России не все знакомы с процедурой получения кредита, существует мнение, что кредит получить непросто, необходимо собирать пакет документов. Нет достаточной информации о том, какие банки предоставляют кредиты, какие условия выгоднее. А люди с высоким достатком считают ниже собственного достоинства брать кредиты, воспринимая их как своеобразное "одалживание".

Новая волна продаж товаров в кредит приходится приблизительно на начало нулевых - ряд компаний заключал договора с банком о предоставлении магазинами услуги по продаже товаров в кредит. Поэтому, говоря о кредите на покупку товара, подразумевается получения банковского кредита под проценты.

Продажа товаров в кредит, это продажа товаров с отсрочкой или рассрочкой платежа, которая предусмотрена договором куплипродажи. При этом, цена товара в договоре соответствует цене товара в день продажи.

При заключении договора купли-продажи в кредит продавец обязан сразу передать товар покупателю. Продавец имеет право требовать возвращения неоплаченного товара от покупателя, плюс проценты на просроченную сумму, если покупатель просрочил срок оплаты товара. Продавцу товара, проданного в кредит, принадлежит право залога на проданный товар с момента передачи товара покупателю до момента его полной оплаты покупателем.

Динамика развития кредитной программы Главным игроком на рынке кредитования является банк. В настоящее время существуют несколько крупных банков, начинающих постепенно развивать такого рода программу. Система получения кредита, система платежей, проценты годовых и различные формы кредитов вплотную зависят от политики банка.

Техническая сторона оформления кредита представляется достаточно простой. Для оформления кредита покупателю необходимо заполнить анкету банка. Банк, используя свою систему критериев, через несколько минут принимает решение о предоставлении кредита для покупки выбранного товара и сообщает определенный размер кредита и размер первоначального взноса в кассу магазина.

Формы продажи товаров в кредит Есть два варианта кредитования покупателя. При выборе первого кредит предоставляет сам магазин, то есть это просто рассрочка платежа за покупку. Во втором варианте кроме продавца и покупателя появляется третий участник процесса куплипродажи товаров — банк, который собственно и предоставляет кредит покупателю. Подробнее рассмотрим оба варианта.

Кредитование покупателя при участии банка Такой вариант покупки в кредит предполагает, что покупатель, приобретая товар, заключает договор потребительского кредита с банком, который, в свою очередь, перечисляет магазину денежные средства в оплату товара.

Как правило, для подписания такого договора достаточно представить те же документы, что и при открытии банковского счета. После заключения такого договора покупатель сможет оформить в магазине кредит для приобретения того или иного товара.

Особенности оформления кредита Покупку в кредит в магазине может оформлять работник банка, для которого оборудуется рабочее место, или же эту функцию может взять на себя специалист магазина, при этом банк может обучить кого-либо из персонала магазина. Банк взимает комиссию со стоимости товаров, реализованных в кредит, размер которой, как правило, составляет несколько процентов от стоимости товара, оплачиваемой за счет банковского кредита. В этом случае все риски, связанные с возвратом кредита, несет банк.

При покупке в кредит при участии банка фактически заключается три договора: 1. Между банком и магазином – об организации безналичных расчетов (в нем устанавливается порядок безналичного перечисления денежных средств торговой организации за товар, проданный покупателю на условиях полной или частичной оплаты за счет кредита); 2. Между покупателем и магазином – о куплепродаже данного товара; 3. Между покупателем и банком – о предоставлении кредита.

Рассмотрим пример. В магазине электроники вы решили купить в кредит компьютер стоимостью 59 000 рублей (в том числе НДС – 9000 руб. ). Оплатили первоначальный взнос в размере 10 % стоимости товара, что составило 5900 рублей (в том числе НДС – 900 руб. ). Одновременно на оставшуюся сумму 53 100 руб. (59 000 – 5900) Вы заключили кредитный договор с банком. Магазин через определенное время получит оставшуюся часть стоимости компьютера за минусом комиссии банка, которая составляет 3 процента от суммы кредита- 51 507 руб. (53 100 руб. – 53 100 руб. х

Кредитование покупателя магазином Согласно пункту 1 статьи 823 Гражданского кодекса РФ, договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде отсрочки и рассрочки оплаты товаров (коммерческий кредит).

Первый вариант – отсрочка оплаты. Оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (ст. 488 Гражданского кодекса РФ). В этом случае в договоре о продаже товара в кредит должен предусматриваться срок оплаты товара. Если такой срок не указан, то оплата товара должна быть произведена в разумный срок (ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Второй вариант – оплата товара в рассрочку (ст. 489 Гражданского кодекса РФ). В этом случае договор о продаже товара в кредит считается заключенным, если в нем указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей. В случае если покупатель не вносит очередной платеж в срок, установленный договором, продавец может потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда покупатель внес более половины стоимости товара.

Особенности оформления кредита При предоставлении коммерческого кредита на покупку товара цена может устанавливаться следующими способами: – в договоре указывается общая сумма, которую должен внести покупатель (проценты за пользование коммерческим кредитом либо скрыты в цене товара, либо не взимаются); – в договоре отдельно указываются цена товара и сумма, которую покупатель должен заплатить за время рассрочки платежа.