Процент pro centum лат -на сотню сота

Процент – pro centum (лат. -на сотню), сота частина числа, що взяте за ціле. Синонімом в Україні є слово відсоток. Позичковий процент – це плата за користування позичковим капіталом, або інакше – це ціна позичкового капіталу. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Процент виникає на певному ступені розвитку коли складається регулярний грошовий обіг і виникають кредитні відносини. Процент можливий лише при існуванні кредиту. Без кредиту процент не існує. Процент є певною економічною категорією бо між кредитором і позичальником виникають певні економічні відносини щодо величини процента, строків і методів його сплати. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

позичена вартість кредитор процент позичальник повернена вартість кредитор процент позичальник але як правило рух кредиту і процент не збігаються в часі процент – повністю переходить від позичальника до кредитора Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Джерелом сплати % є доход що створюється в процесі виробництва, а кількісним визначенням – ставка або норма %. сума річного доходу, одержаного на позичковий капітал НОРМА = ПРОЦЕНТУ сума капіталу, наданого в позичку Х 100 приклад Позичковий капітал 500 тис. грн. Річний доход 60 тис. грн. Норма = 60 Х 100 = 12% проценту 500 Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

На практиці норма позичкового процента виступає у формі процентної ставки, як відношення доходу до суми боргу за одиницю часу. Інтервал часу, до якого застосовуюється процентна ставка називається періодом нарахування Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

• під впливом конкуренції на ринку позичкових капіталів і залежить від співвідношення попиту і пропозиції. Чим більший попит тим більший процент Процентні ставки є різними залежнно від: виду кредиту; цільового призначення кредиту; забезпеченості повернення; розміру і строків користування; особистості клієнта тощо. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

1. Норма прибутку. 2. Розміри грошових нагромаджень та заощаджень у суспільстві та товарно-грошова збалансованість. 3. Масштаби виробництва, рівень його спеціалізації та кооперування. 4. Співвідношення між внутрішнім та зовнішнім боргом країни. 5. Циклічність коливань виробництва. 6. Сезонність умов виробництва. 7. Темпи інфляції. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

прості (при постійній базі); складні (при змінній базі). фіксованими; плаваючими. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

комерційний; банківський; споживчий; за видами кредиту по державному кредиту за видами кредитних установ за видами операцій депозитний вексельний по позиках по міжбанківському кредиту облікова ставка ЦБ; банківський процент за операціями ломбарду Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

1. Функція розподілу прибутків – змушує раціонально використовувати позичені кошти. 2. Збереження позичкового капіталу забезпечує повернення як мінімум вартості, рівноцінній тій, що була надана в кредит. 1. Сприяє більш ефективному використанню кредиту, зміцненню госпрозрахунку. 2. Збільшує доходи банків, сприяє зміцненню їх стійкості. 3. Сприяє більш ефективному використанню власних грошових коштів. 4. Стимулює населення вкладати свої заощадження України Національний банк в банки Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Основна функція – допомога в передачі коштів від заощаджувачів до інвесторів і навпаки заощаджувачі процентний доход фінансові посередники надають інвестиції під вищий % інвестори Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Типи фінансових посередників: 1. КБ; 2. Ощадні установи: кредитові спілки; 3. Страхові компанії; 4. Пенсійні фонди; 5. Інвестиційні посередники: фінансові компанії, інвестиційні компанії. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Джерела залучення коштів та напрямки їх використання фінансовими посередниками ФП Джерела залучення коштів Напрямки використання Банківські установи депозити комерційні та споживчі позики, державні та муніціпальні облігації КС Страхові компанії депозити страхові внески споживчі позики корпоративні облігації та позики під заставу Пенсійні фонди внески працюють на підприємців корпоративні облігації та акції Фінансові компанії комерційні папери акції, облігації позики підприємцям та споживачам Взаємні фонди акції та облігації Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Кредитна система - це сукупність банків та інших кредитно-фінансових інститутів , що діють на ринку позичкових капіталів і здійснюють акумуляцію та мобілізацію грошового капіталу і надають його в позики. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

КРЕДИТНА СИСТЕМА Банківська система Центральні банки Парабанківська система Комерційні банки Страхові компанії Каси взаємодопомоги Універсальні банки Спеціалізовані банки Кредитні спілки Лізингові компанії Ломбард Пенсійні фонди ОБ’ЄДНАННЯ БАНКІВ, ПАРАБАНКІВ Фінансові компанії Інвестиційні фонди Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Банківська система - це організаційна сукупність різних видів банків , що існує в тій чи іншій країні в певний історичний період. Умови функціонування банківської системи: • рівнoправність, свобода в раціональному господарстві; • можливість вибору клієнтом банку; • конкуренція в банківській справі; • доступність інформації про банк; • недопустимість втручання в банківську справу третіх осіб; • налагодження зовнішніх економічних зв’язків. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Функції банківської системи: • ТРАНСФОРМАЦІЙНА - зумовлена посередницькою місією банків. • ЕМІСІЙНА - створення грошей, їх знищення та регулювання грошової маси. • СТАБІЛІЗАЦІЙНА - забезпечення сталості грошового ринку. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Банківська система Центральні банки Універсальні банки Комерційні банки Спеціалізовані банки • інвестиційні банки; • інноваційні банки; • облікові банки; • ощадні банки; • іпотечні банки; • розрахункові (клірингові) банки. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Банк в економічному розумінні - це фінансовий посередник, який виконує комплекс базових операцій грошового ринку, а саме: • мобілізацію коштів; • надання їх у позички та створення нових платіжних засобів; • здійснення розрахунків між економічними суб’єктами. Банк в правовому аспекті - це фінансовий посередник, що виконує одну, чи кілька операцій, віднесених законом до банківської діяльності. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Центральні банки: походження, функції та операції Центральний банк - це особливий центральний орган державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються законами країни в якій він створюється. Центральні банки наділені правом емісії грошових знаків. В різних країнах ЦБ називають по різному: • народними; • національними; • державними; • резервними; Як правило, ЦБ - єдиний у країні. Він не націлений на комерційну діяльність, і не ставить своєю метою отримання прибутку. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Функції центрального банку: • Емісійний центр країни; • Банк банків; • Грошово-кредитне регулювання; • Банкір уряду. Однією з найдавніших і найважливіших функцій є ЕМІСІЯ ГРОШЕЙ. Функція БАНКУ БАНКІВ полягає в тому, що з одного боку ЦБ зосереджує обов’язкові резерви КБ, а з другого надає їм необхідну кредитну підтримку, тобто є їх кредитором в останній інстанції. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Основною функцією ЦБ є забезпечення стабільності грошової одиниці Головними інструментами ГРОШОВО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛЮВАННЯ є : • облікова політика; • операції на відкритому ринку; • регулювання банківських резервів. Виконуючи функцію БАНКІР УРЯДУ, ЦБ здійснює розрахунково-кредитне обслуговування центральних органів влади, а також касове виконання державного бюджету. В його обов’язки входить посередництво в платежах казначейства, а також кредитування держави. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Банківські об’єднання Корпоративного типу мета – отримання прибутку Асоційованого типу мета – захист та представництво інтересів своїх членів • БК; • ліги; • БХГ; • асоціації; • ФХГ. • спілки. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

Банківська корпорація – це юридична особа (банк), що створюється з метою концентрації капіталів банків учасників корпорації, підвищення їх загальної ліквідності та платоспроможності, а також забезпечення координації та нагляду за їх діяльністю. Банківська холдингова група материнський банк – не менш ніж 50% акціонерного капіталу, або голосів кожного з інших учасників групи. дочірні банки Фінансова холдингова група – складається з установ, що надають фінансові послуги. Серед них має бути, хоча б один банк, материнська компанія має бути фінансовою установою і їй має належати 50% акціонерного капіталу кожного з учасників. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор

БК – виконує функції розрахункового центру і не веде безпосереднього обслуговування клієнтів (крім банків та інших фінансових установ). Банки – члени корпорації зберігають свою юридичну самостійність. БХГ – на головний банк покладається створення системи управління спільною діяльністю. Банківські системи та асоціації мета – захист та представлення інтересів своїх членів, розвитку міжрегіональних та міжнародних зв’язків, забезпечення наукового та інформаційного обміну і професійних інтересів, рекомендацій щодо банківської діяльності. Національний банк України Львівський банківський інститут Смовженко Тамара Степанівна, ректор, доктор економічних наук, професор