Признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России

Назначение признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России Борьба с мошенническим использованием денежных знаков 2/16/2018 2

Критерии платежеспособности, принятые в мире Ø I. Обмен 1: 1, если сохранилось более 50% от площади банкноты (США, Евросоюз, Швейцария); Ø II. а) Обмен 1: 1, если сохранилось более 2/3 площади банкноты; б) Обмен 1: 2, если сохранилось от 1/3 до 2/3 площади банкноты (Швеция, Австралия, Япония); Ø III. а) Обмен 1: 1, если сохранилось не менее 55% площади банкноты; б) Обмен 1: 2, если сохранилось не менее 50% от площади банкноты (Норвегия, Турция); Ø IV. Обмен 1: 1, если банкнота не была обменена 2/16/2018 3 ранее (Великобритания, Канада).

Функции Банка России Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» : Ø Статья 34: В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции: … установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, … а также замены поврежденных банкнот и монеты. 2/16/2018 4

Полномочия Банка России Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» : Ø Статья 7: Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. 2/16/2018 5

Введение признаков платежеспособности в действие Указание Банка России от 26 декабря 2006 года № 1778 -У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» (опубликовано в «Вестнике Банка России» № 5 от 31 января 2007 года) 2/16/2018 6

Причины издания отдельного акта û û 2/16/2018 Реализация функции, прямо делегированной Банку России законодателем; Универсальность действия; Удобство в работе и публикации; Охват всех типов и конструкций денежных знаков, абстрагирование от конкретных образцов. 7

Группы денежных знаков по степени повреждений 1. Платежеспособные - способные участвовать во всех платежах между всеми юридическими и физическими лицами (допустимы легкие повреждения); 2. Обмениваемые в банковской системе России (существенные повреждения, брак); 3. Неплатежеспособные - не принимаемые в платежи и не обмениваемые (максимальные 2/16/2018 8 повреждения).

Критерии обмена банкнот þ Законное средство платежа; þ Отсутствие признаков подделки; þ Сохранение 55% от первоначальной площади; þ Наличие двух смежных фрагментов, каждый из которых занимает 50% площади. 2/16/2018 9

Законное средство наличного платежа Соответствие образцу, объявленному законным средством наличного платежа в соответствии с решением Совета директоров Банка России 2/16/2018 10

Отсутствие признаков подделки v В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 года (с изменениями от 17 апреля 2001 года) термин «подделка» объединяет как полную, так и частичную (переделку). v Недопустимо любое внесение изменений или дополнений в оформление банкнот, если внешний вид данных изменений (дополнений) по форме, размеру, цвету сходен с 2/16/2018 11 элементами дизайна.

Сохранение 55% первоначальной площади • • 2/16/2018 Один фрагмент банкноты; Совокупность нескольких склеенных фрагментов, безусловно принадлежащих одной банкноте; Допускаются: изменение окраски, свечение в УФ-лучах, любые надписи и оттиски штампов, пятна краски (кроме спецсредств, применяемых против хищений). Признаки спецсредств сообщаются Банком России. 12

Два фрагмента по 50% площади Два склеенных между собой смежных по оформлению фрагмента (например, правый и левый) разных банкнот одного номинала засчитываются как одна банкнота, если площадь каждого из фрагментов составляет не менее 50% от первоначальной площади банкноты. Год образца (модификации) не учитывается. 2/16/2018 13

Неплатежеспособные банкноты L Выведенные из обращения; L Содержащие признаки подделки; L Сохранившие менее 55% первоначальной площади; L Залитые спецсредствами против хищения; L Расслоенные; L Имеющие недопустимые повреждения; L Образцы. 2/16/2018 14

Критерии обмена монет þ Законное средство платежа; þ Отсутствие признаков подделки; þ Сохранение изображения на аверсе и реверсе. 2/16/2018 15

Правила обмена денежных знаков в Банке России ü Обмен только после проведения экспертизы; ü Прием только от своих клиентов, определенных законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , ü Зачисление суммы обмена на счет, открытый в Банке России или кредитной организации 2/16/2018 16

Правила обмена денежных знаков в кредитных организациях от физических лиц Ü Ü 2/16/2018 Выдача физическому лицу суммы обмена наличными сразу после приема поврежденных денежных знаков; Зачисление суммы обмена на счет, открытый физическому лицу, сразу после приема поврежденных денежных знаков; Прием поврежденных денежных знаков на экспертизу и выдача физическому лицу суммы обмена наличными после получения ее от Банка России; Прием поврежденных денежных знаков на экспертизу и зачисление суммы обмена на счет, открытый физическому лицу, после 17 получения ее от Банка России.

Права и обязанности кредитных организаций при обмене поврежденных денежных знаков n n 2/16/2018 Проведение обмена бесплатно. Сумма обмена не ограничена. Учет требований статьи 6 Федерального закона № 115 -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» . Определение возможности проведения обмена по предъявлении поврежденных денежных знаков или необходимости приема их на экспертизу. 18

Обмен денежных знаков, вышедших из обращения В течение установленного срока обмена вышедшие из обращения банкноты и монеты обмениваются Банком России и кредитными организациями в порядке, предусмотренном для денежных знаков с существенными повреждениями. 2/16/2018 19

Что НЕ ИМЕЕТ значения при определении платежеспособности • • • Отсутствие серийных номеров Количество фрагментов Способ утраты площади Надписи и оттиски штампов Свечение в УФ-лучах Признаки брака 2/16/2018 20

Определение общности фрагментов ü Совпадение серийных номеров; ü Совпадение линии разрыва; ü Совпадение печатного изображения по линии разреза 2/16/2018 21

Общность фрагментов Анализ совпадения серийных номеров 2/16/2018 22

Общность фрагментов - продолжение Анализ совпадения изображения по линии разреза 2/16/2018 23

Сетки для определения площади банкноты 200 клеток соответствуют 100% площади Qост = Σkполн + (Σkнеполн)/2 2/16/2018 24

Платежеспособные банкноты Наличие посторонних надписей 2/16/2018 25

Платежеспособные банкноты Наличие оттисков штампов 2/16/2018 26

Платежеспособные банкноты Мелкие проколы, красочные или масляные пятна 2/16/2018 27

Платежеспособные банкноты Наличие надрывов 2/16/2018 28

Платежеспособные банкноты Утраченные углы, края 2/16/2018 29

Обмениваемые банкноты Отсутствие до 45% площади 2/16/2018 30

Обмениваемые банкноты Озоление бумаги 2/16/2018 31

Обмениваемые банкноты Сохранение у одного из фрагментов не менее 55% от первоначальной площади 2/16/2018 32

Обмениваемые банкноты Два фрагмента, каждый составляет половину первоначальной площади 2/16/2018 33

Обмениваемые банкноты Залитые краской, если просматривается изображение (за исключением окрашенных спецсредствами) 2/16/2018 34

Обмениваемые банкноты Удаление изображения и изменение окраски бумаги при стирке 2/16/2018 35

Обмениваемые банкноты Наличие посторонних надписей, видимых в УФлучах 2/16/2018 36

Обмениваемые банкноты Наличие производственного брака 2/16/2018 37

Неплатежеспособные банкноты Утратившие силу законного средства платежа 2/16/2018 38

Неплатежеспособные банкноты Содержащие признаки подделки 2/16/2018 39

Неплатежеспособные банкноты Наличие менее 55% от первоначальной площади 2/16/2018 40

Неплатежеспособные банкноты Утрата более 45% первоначальной площади, отсутствие признаков общности фрагментов 2/16/2018 41

Неплатежеспособные банкноты «Составные» банкноты 2/16/2018 42

Неплатежеспособные банкноты Наличие печатного слова «Образец» 2/16/2018 43

Основные задачи кредитных организаций по исполнению Указания Банка России № 1778 -У Обмен платежеспособных денежных знаков, имеющих средние повреждения Прием сильно поврежденных денежных знаков на экспертизу 2/16/2018 44

Документы по приему денежных знаков на экспертизу ü Заявление клиента с указанием общей суммы сдаваемых на экспертизу денежных знаков; ü Опись, составленная клиентом, с указанием реквизитов; ü Копии документов, подтверждающих причину повреждения (для сильно поврежденных денежных знаков). 2/16/2018 45

На будущее Не следует бояться принимать сомнительные банкноты на экспертизу 2/16/2018 46

Спасибо за внимание!