Принять платеж за услугу, товар. Технологии новые, проблемы старые Наиля Замашкина, MOBI. Деньги@Mail. Ru, ОКЕАН Банк, Money. Mail, Яндекс. Деньги zn@mobi-money. ru 17 октября 2013 Казань 1
Содержание 1. Как выбрать платежную систему, исходя из суммы платежа и периодичности оплаты 2. Платежная форма и размещение способов оплаты на сайте 3. Маркетинг с платежной системой: примеры магазинных кейсов 17 октября 2013 Казань 2
Содержание 1. Как выбрать платежную систему, исходя из суммы платежа и периодичности оплаты 2. Платежная форма и размещение способов оплаты на сайте 3. . Маркетинг с платежной системой: примеры магазинных кейсов 17 октября 2013 Казань 3
Наличные премиум SMS Мобильная Электронные Банковские Терминал коммерция деньги карты 0 - 150 - + + - - - 150 - 500 - - + + 500 - 3000 + - + + 3000 - 100000 - - + + 17 октября 2013 Казань 4
Показания: • товары физической доставки Офф-лайн: • Оплата курьеру • Банковская квитанция • Перевод «Почтой России» Противопоказания: • товары он-лайн доставки – товары, не требующие контакта с Покупателем: проверка, примерка и т. д. Обратите внимание: • ККМ: кассовый чек • «последняя миля» - курьер с деньгами 17 октября 2013 Казань 5
Наличные премиум SMS Мобильная Электронные Банковские Терминал коммерция деньги карты 0 - 150 - + + - - - 150 - 500 - - + + 500 - 3000 + - + + 3000 - 100000 - - + + 17 октября 2013 Казань 6
Он-лайн: • SMS: оплата для «мини-сервисов» • Мобильная (импульсивные покупки) коммерция • средний платеж = 100 Rub (3$) • Электронные платежные системы • средняя комиссия = 40 -50% • Пластиковые карты Сфера применения: • Мобильные игры/приложения/картинки • Социальные сети: стикеры, подарки • Пополнение внутренней валюты: Mamba, ВКонтакте и т. д. 17 октября 2013 Казань 7
Он-лайн: • SMS • Мобильная Коммерция • Электронные платежные системы • Пластиковые карты Мобильная коммерция! • открыта в 2010 году • средний платеж = выше! • средняя комиссия = ниже! • ниша – от услуг до авиабилетов Важно! – ограничение одно – остаток на счету пользователя – пополнение – везде! 17 октября 2013 Казань 8
Мобильная коммерция: а как это? 17 октября 2013 Казань 9
Наличные премиум SMS Мобильная Электронные Банковские Терминал коммерция деньги карты 0 - 150 - + + - - - 150 - 500 - - + + 500 - 3000 + - + + 3000 - 100000 - - + + 17 октября 2013 Казань 10
Наличные: банковская квитанция и платеж через терминал • возможность взять предоплату! • сроки зачисления платежа: 3 дня + • комиссия • ручная обработка квитанций * «У всех есть оплата по банковской квитанции» 17 октября 2013 Казань 11
Наличные: банковская квитанция и платеж через терминал • Банковская квитанция следующего поколения: Инвойсинг! Как это? - Выставление счета прямо в интернет-банкинг - На стороне магазина – реализация API Банка Кто умеет? - Альфа-банк - Промсвязь. Банк - Сбербанк 17 октября 2013 Казань 12
Офф-лайн: • терминалы моментальной оплаты • системы денежных переводов • терминалы – чрезвычайно популярный способ платежа • ошибки в наборе счета или e-mail • отсутствие чека у Покупателя • «терминал сдачи не выдает» • уточняйте регионы распространения терминалов 17 октября 2013 Казань 13
Оплата заказа или выставление счета в «Личный кабинет» терминала: • заказ формируется на сайте • у сформированного заказа есть уникальный номер (ID) • покупатель идет к терминалу и совершает оплату по номеру заказа Имеем: • идентифицированный оплаченный заказ • уточняйте регионы распространения терминалов данной сети 17 октября 2013 Казань 14
Наличные премиум SMS Мобильная Электронные Банковские Терминал коммерция деньги карты 0 - 150 - + + - - - 150 - 500 - - + + 500 - 3000 + - + + 3000 - 100000 - - + + 17 октября 2013 Казань 15
Он-лайн: • SMS Он-лайн: • Электронные оплата электронными деньгами платежные системы • • товары/услуги моментальной доставки: Пластиковые карты – ПО, игры, музыка и т. д. • доставка в одно место, оплата – в другом • возможность внести предоплату не приезжая в Магазин • товары физической доставки, требующие контакта с Покупателем – проверка, примерка и т. д. • Автоматическая обработка платежей • Предоплата! … + возможность вернуть платеж 17 октября 2013 Казань 16
Электронные платежи 2012 – 2013 Новые правила игры 161 -ФЗ «О национальной платежной системе» 17 октября 2013 Казань
161 -ФЗ для пользователя – физического лица: • Идентифицированный пользователь: • • 100. 000 рублей – максимальный остаток в кошельке Ограничений на оборот нет • НЕидентифицированный пользователь: • • 15. 000 рублей – максимальный остаток в кошельке 40. 000 рублей – ограничение на оборот в месяц Предупрежден, значит – вооружен! 17 октября 2013 Казань
161 -ФЗ для Магазина Для магазина/сервиса: • • • Вывод на расчетный счет – автоматически: максимум каждые 3 дня! Ограничений на оборот – нет Ограничений на остатки в кошельке – нет Договор ИТВ (информационно-технологического взаимодействия) (вместо агентского) НКО работает без НДС 17 октября 2013 Казань 19
Наличные премиум SMS Мобильная Электронные Банковские Терминал коммерция деньги карты 0 - 150 - + + - - - 150 - 500 - - + + 500 - 3000 + - + + 3000 - 100000 - - + + 17 октября 2013 Казань 20
• Он-лайн: • SMS электронный эквайринг: • Электронные – VISA Classiс + платежные системы – Master. Card Standart + • Пластиковые карты • большой процент карт в России – карты зарплатных проектов (VISA Electron) • держатели других карт – Москва, Питер и города миллионники • практика возврата/отзыва платежей по картам только формируется в России 17 октября 2013 Казань 21
Как ходит платеж с банковской карты? 17 октября 2013 Казань 22
3 D-Secure: изменение цепочки платежа Перенаправление владельца карты на сайт банка эмитента, где владелец карты должен ввести специальный код для операций в Интернете 3 DSecure окно 17 октября 2013 Казань 23
Банковские карты: «default» настройки • ответственность на Магазине – без вариантов – «а вот в США. . . » - «так это в США!» • Банк-эквайер очень внимательно отнесется к ассортименту вашего Магазина • Банк-эквайер может попросить разместить депозит • комиссия 2, 5 – 4%… с платежа + штрафы ПС Банковские карты: кто поможет, кто подскажет • Банки-эквайеры на рынке: – Мастер-банк, Райффайзен Банк, Транс. Кредит. Банк, Банк Русский Стандарт, Альфа Банк и другие • Агрегаторы + IPSP (банковские карты + электронные деньги): – MOBI. Деньги, Assist , Chrono. Pay, Платёж. Ру (ОКЕАН БАНК), Robokassa 17 октября 2013 Казань 24
Оплата в интернет-магазине: а что еще есть? … Платежные агрегаторы: § один договор – один акт оказанных услуг - один акт сверки по итогам отчетного периода § возможность заключения прямого договора после получения аналитики – чем платят § отсутствие рекламной/маркетинговой поддержки со стороны платежной системы Примеры: Робокасса, Assist, Pay. Any. Way, MOBI. Деньги 17 октября 2013 Казань 25
Что выбрать – подключение напрямую или один договор с агрегатором? новый магазин опытный магазин прямое подключение к ПС - + агрегатор ПС + + 17 октября 2013 Казань 26
Что выбрать – подключение напрямую или один договор с агрегатором? агрегатор ПС прямое подключение несколько способов приема платежей + - удобная платежная форма + + совместный маркетинг (кросспромо, акции) - + 17 октября 2013 Казань 27
Наличные премиум SMS Мобильная Электронные Банковские Терминал коммерция деньги карты 0 - 150 - + + - - - 150 - 500 - - + + 500 - 3000 + - + + 3000 - 100000 - - + + 17 октября 2013 Казань 28
Что Пользователю важно при оплате: Удобство Безопасность + Платежи бывают разовые и периодические* * Повторяющийся платеж – одна и та же сумма, по одним и тем, же реквизитам 29
Периодические платежиы • Сохранить данные пользователя • Привлечь партнера для хранения данных пользователя • Предложить способ удобного списания: • Акцептного – с подтверждением платежа • Безакцептного – без подтверждения платежа 17 октября 2013 Казань
Периодические платежиы • Версия «лайт» : • напомнить о платеже • выставить счёт на оплату по email/телефону • Версия «хард» : • Рекуррентные платежи с банковских карт • MOBI: рекуррентные платежи (ВТБ 24) 17 октября 2013 Казань
Посмотрите на предоплату по-новому! • Кейс « 5% скидки при оплате банковской картой на сайте» • 100% предоплата за товар = гарантия того, что пользователь не уйдет в «соседний» магазин или игра «Кто быстрее привезет»
Содержание 1. Как выбрать платежную систему, исходя из суммы платежа и периодичности оплаты 2. Платежная форма и размещение способов оплаты на сайте 3. Маркетинг с платежной системой: примеры магазинных кейсов 17 октября 2013 Казань 33
Оплата в Интернете – стресс для покупателя! 17 октября 2013 Казань
Как Пользователь перенесет этот стресс? 17 октября 2013 Казань
Может так… 36
А может так… 37
Выбор за нами!
4 из 8 самых используемых способов оплаты – имеют платежные формы 17 октября 2013 Казань 39
Что Пользователю важно при оплате: Удобство • понимание, из каких шагов состоит оплата + что делать дальше на каждом из шагов • понимание тарифа «сколько стоит в граммах» Безопасность • мои личные данные + платежные реквизиты в сохранности! 40
Оплата по номеру заказа или пополнение лицевого счета 17 октября 2013 Казань 41
Не дайте Пользователю - забыть - потерять - спутать номер своего лицевого счета или заказа! Способы информирования: - пришлите SMS - пришлите e-mail 17 октября 2013 Казань 42
Размещение способов оплаты на сайте 17 октября 2013 Казань 43
Размещение способов оплаты Порядок – на сайте и в голове: • • налично безналично предоплата постоплата 17 октября 2013 Казань
Размещение способов оплаты Порядок на сайте и в голове – варианты структурирования информации об оплате: • • налично: курьеру/через терминал безналично: банковской картой, банковской квитанцией, с помощью интернет-банкинга или предоплата: банковская карта, электронные деньги, мобильный платеж постоплата: наличными курьеру, банковской картой курьеру с POS-терминалом 17 октября 2013 Казань
Плохой пример 17 октября 2013 Казань 46
Плохой пример 17 октября 2013 Казань 47
Плохой пример 17 октября 2013 Казань 48
Логика – страшная сила Когда вы слышите недовольное «Ой, вы заплатили через Сбербааааааанк…» - Вам хочется спросить, а зачем квитанция висит ПЕРВЫМ способом оплаты на сайте? ? ? 17 октября 2013 Казань
Хороший пример: структурируй это! 17 октября 2013 Казань 50
Хороший пример: любителям выпадающих списков 17 октября 2013 Казань 51
Хороший пример: структурируй это! 17 октября 2013 Казань 52
Платежная форма Велосипед уже придуман! Пользуйтесь! Любая из платежных систем при подключении предложит вам типовые платежные формы. ТИПОВЫМИ называются платежные формы, проверенные временем! 17 октября 2013 Казань 53
Платежная форма Велосипед уже придуман! Пользуйтесь! 17 октября 2013 Казань 54
Юзабилити-тестирование силами Пользователей-Покупателей проводить можно, но ОЧЕНЬ ДОРОГО! Дайте Пользователю возможность – Min = Заплатить Max = Заплатить удобно 17 октября 2013 Казань
САМ платил из платежной формы, которая размещена на твоем сайте?
Содержание 1. Как выбрать платежную систему, исходя из суммы платежа и периодичности оплаты 2. Платежная форма и размещение способов оплаты на сайте 3. Маркетинг с платежной системой: примеры магазинных кейсов 17 октября 2013 Казань 57
Дисклеймер: • принимайте платежи с удовольствием • идеальный вариант, если удовольствие испытывают обе стороны – и Покупатель, и Продавец • устраивайте – совместные анонсы, специальные акции, кросс-промо – все, что может вырастить продажи!
ПИН-коды на бонус/скидку 17 октября 2013 Казань 59
Магазинные кейсы 17 октября 2013 Казань 60
Магазинные кейсы 17 октября 2013 Казань 61
17 октября 2013 Казань 62
17 октября 2013 Казань 63
Big. Bilet. ru: скидка при оплате определённым способом 17 октября 2013 Казань 64
Mall. Street. ru: скидка на доставку = работает превосходно! 17 октября 2013 Казань 65
Принять платеж за услугу, товар Технологии новые, проблемы старые Наиля Замашкина, MOBI. Деньги@Mail. Ru, ОКЕАН Банк, Money. Mail, Яндекс. Деньги zn@mobi-money. ru 17 октября 2013 Казань 66
Скачать презентацию Принять платеж за услугу товар Технологии новые проблемы
7e7a1ecc49618198b237a432a2b0d97a.ppt