Принудительная ликвидация кредитных организаций Е. Н. Харламова

Принудительная ликвидация кредитных организаций Е. Н. Харламова

Назначение временной администрации до отзыва лицензии ТУ ЦБР вправе ходатайствовать о назначении временной администрации до отзыва лицензии при условии, что в ходе проверок выявлены факты, дающие право отзывать лицензию.

Основания для назначения временной администрации до отзыва лицензии n Ст. 74 ФЗ «О Центральном банке РФ» n Ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» n Ст. 17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» n Положение ЦБР от 09. 11. 2005 № 279 -П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» )

1 этап ликвидации Банк России издает приказ об отзыве лицензии (ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ; Указание ЦБР от 17. 09. 2009 г. N 2293 -У "О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных»

1 этап ликвидации Банк России назначает временную администрацию, которая действует с момента отзыва лицензии и до вынесения решения суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора.

Основными задачами временных администраций, назначаемых после отзыва лицензий, являются: n проведение обследования кредитной организации; n принятие мер по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации; n установление кредиторов кредитной организации и размеров их требований по денежным обязательствам; n принятие мер по взысканию задолженности перед кредитной организацией.

Ст. 95 ФЗ от 02. 10. 2007 № 229 -ФЗ «Об исполнительном производстве» Если Банк России сообщил об отзыве у банка или иной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, то судебный пристав-исполнитель приостанавливает исполнительное производство до принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом или о его принудительной ликвидации, за исключением производства по исполнительным документам: n 1) о взыскании задолженности по заработной плате; n 2) о выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности; n 3) об истребовании имущества из чужого незаконного владения; n 4) о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; n 5) о компенсации морального вреда; n 6) о взыскании задолженности по текущим платежам.

Наиболее распространенные основания отзыва лицензии n Недостоверная отчетность (п. 3 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") n Задержка представления отчетности (п. 4 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") n Осуществление операций, не предусмотренных лицензией (п. 5 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") n Нарушение банковского законодательства (п. 6 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") n Нарушение требований ст. 6 и 7 Федерального закона № 115 -ФЗ (п. 6 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") n Достаточность капитала ниже 2% (п. 1 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") n Размер собственных средств ниже min значения уставного капитала (п. 2 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") n Неисполнение в срок требований Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала) (п. 3 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") n Неисполнение требований кредиторов (п. 4 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности")

2 Этап принудительной ликвидации Приказы Банка России об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций являются предметом судебного контроля. ТУ ЦБР в течение 15 дней со дня отзыва лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о принудительной ликвидации.

2 Этап принудительной ликвидации Рассмотрение дела арбитражным судом в течение 1 месяца. Вынесение решения суда о принудительной ликвидации кредитной организации. Назначение ликвидатора. (если кредитная организация имеет лицензию на право привлекать во вклады средства физических лиц, то ликвидатором назначается Агентство по страхованию вкладов) О принятом решении информируется ЦБР и регистрирующий орган с целью внесения записи о том, что кредитная организация находится в состоянии ликвидации и о назначении ликвидатора

3 Этап принудительной ликвидации n Ликвидатор публикует объявление о ликвидации в Вестнике банка России не позднее 5 рабочих дней со дня назначения. n Ликвидатор закрывает счета ликвидируемой организации и открывает счета для ликвидации (Указание ЦБР от 5 июля 2007 г. N 1853 -У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)» , Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 года N 28 -И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" )

3 Этап принудительной ликвидации Ликвидатор: n предпринимает меры к выявлению кредиторов и дебиторской задолженности n составляет промежуточный ликвидационный баланс

3 Этап принудительной ликвидации n Ликвидатор проводит собрание кредиторов не позднее 60 дней после оконная срока, предусмотренного для предъявления требований кредиторов, на котором утверждается промежуточный ликвидационный баланс n Промежуточный ликвидационный баланс согласовывается с ТУ ЦБР – Положение ЦБР от 16. 01. 2007 № 301 -П; уведомляет регистрационный орган – ст. 20 ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» )

3 Этап принудительной ликвидации Удовлетворяются требования кредиторов в соответствии с очередностью, установленной ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» .

3 Этап принудительной ликвидации Составляется ликвидационный баланс. Ликвидационный баланс согласовывается с ТУ ЦБР – Положение ЦБР от 16. 01. 2007 № 301 -П) В соответствии с Положением ЦБР от 3 июля 2007 г. N 306 -П "О проведении Банком России проверок деятельности конкурсных управляющих и ликвидаторов кредитных организаций" ЦБР осуществляет проверки деятельности ликвидатора.

3 Этап принудительной ликвидации Отчет ликвидатора о результатах ликвидации заслушивается на собрании кредиторов.

3 Этап принудительной ликвидации Арбитражный суд выносит определение об утверждении отчета ликвидатора кредитной организации о результатах ликвидации.

3 Этап принудительной ликвидации Документы, перечень которых установлен Указаниями № 2395 -У, направляются в банк России для осуществления государственной регистрации.

4 Этап принудительной ликвидации Из ЦБР документы направляются в инспекцию ФНС РФ для внесения записи в единый государственный реестр С момента внесения записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности в связи с ликвидацией кредитная организация считается ликвидированной, прекращаются полномочия ликвидатора

Общий срок процесса ликвидации n Не должен превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения суда. n Возможно продление срока

Принудительная ликвидация кредитных организаций Е. Н. Харламова