Принципы страхования жизни: наличие страхового интереса; применение комбинированных страховых договоров, включающих покрытие рисков из других видов личного страхования; наличие существенных условий страхового договора; определение договора страхования жизни как договора предложения; применение стандартных исключений из страхового покрытия; установление обязанности страхователя сообщать все существенных сведения о страхуемом риске и права страховщика провести его оценку; использование перестрахования для повышения финансовой устойчивости страховых операций.
Классификация договоров страхования жизни: по предмету страхования; по порядку уплаты страховых премий (единовременные, периодические); по периоду действия страхового покрытия (пожизненное, на определенный период времени); по форме страхового покрытия; по виду страховых выплат; по способу заключения договора (индивидуальные, коллективные); по страховому интересу.
В зависимости от предмета страхования страхование на случай смерти страхование на дожитие смешанное страхование
По форме страхового покрытия: на твердо установленную страховую сумму; с убывающей страховой суммой; с возрастающей страховой суммой; увеличение страховой суммы в соответствии с ростом индекса розничных цен; увеличение страховой суммы за счет участия в прибыли страховщика; увеличение страховой суммы за счет прямого инвестирования страховых премий в специализированные инвестиционные фонды.
По виду страховых выплат страхование жизни с единовременной выплатой страховой суммы страхование жизни с выплатой ренты (аннуитета) страхование жизни с выплатой пенсии
Аннуитет представляет собой страховой договор, по которому выплачивается годовая рента в течение какого-либо периода жизни застрахованного в обмен на уплату однократной премии при подписании договора. Виды аннуитета: - простой; - отложенный; - срочный; - гарантированный; - аннуитеты с защитой капитала.
По страховому интересу в заключении договора страхования жизни: работодатель в жизни своих работников; супруг в жизни другого супруга; родители в жизни детей; партнеры по бизнесу; кредит в жизни должника.
Динамика страховых премий и выплат по страхованию жизни в РФ за 2008 -2011 гг. , млрд. руб.
Страховые премии и выплаты по страхованию жизни по РФ за 2011 г. Виды страхования Страховые премии млрд. руб. На случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события С условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика Пенсионное страхование Итого по страхованию жизни Итого по добровольному личному страхованию Источник: по данным ФСФР %к общей сумме % к соответствующему периоду 2010 г. Страховые выплаты млрд. руб. %к общей сумме % к соответствующему периоду 2010 г.
Страховые премии и выплаты по страхованию жизни по Оренбургской области Виды страхования Страховые премии 2010 г. тыс. руб. На случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события С условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика Пенсионное страхование Итого по страхованию жизни Источник: по данным ФСФР 2011 г. тыс. руб. Страховые выплаты темп 2010 г. 2011 г. роста в тыс. руб. тыс. 2011 г. , % руб. темп роста в 2011 г. , %
Причины не развитости рынка страхования жизни: отсутствие устоявшейся практики страхования жизни; недоверие населения финансовым институтам; слабое понимание потенциальными потребителями механизмов этого вида страхования; небольшое количество страховых компаний, занимающихся страхованием жизни; не существует законодательных или существенных экономических рычагов, стимулирующих работодателей и население заключать договоры страхования жизни.
Вопрос 2 Страхование от несчастных случаев и болезней
Классификация форм и видов страхования от несчастных случаев Страхование от несчастных случаев Обязательное Социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний Государственное личное страхование государственных служащих Полное страхование частных лиц Страхование взрослых Страхование пассажиров Добровольное Индивидуальное Страхование на определенный период жизнедеятельности Страхование детей Коллективное Дополнение к комбинированным страховым продуктам Страхование наемных работников Страхование членов профессиональных и общественных организаций
Обязательное государственное страхование жизни и здоровья граждан определенных категорий Виды страхования Нормативная база Военнослужащие и лица, призванные на военные сборы Закон РФ «О статусе военнослужащих» от 22. 01. 1993 г. Сотрудники милиции Закон РФ «О милиции» от 18. 04. 1991 г. Сотрудники инспекций государственных налоговых Закон РФ «О налоговых Федерации» от 21. 03. 1991 г. органах Российской Военнослужащие и работники Государственной противопожарной службы Закон РФ «О пожарной безопасности» от 21. 12. 1994 г. Прокуроры и следователи Закон РФ «О прокуратуре Российской Федерации» от 17. 01. 1992 г. Рабочие и служащие учреждений, исполняющих наказания, и следственных изоляторов Закон РФ «Об учреждениях и органах, исполняющих уголовные наказания в виде лишения свободы» от 21. 07. 1993 г. Спасатели Федеральный закон «Об аварийно-спасательных службах и статусе спасателей» от 22. 08. 1995 г. Должностные лица таможенных органов Таможенный кодекс Российской Федерации Государственные служащие Федеральный закон «Об основах государственной службы Российской Федерации» от 31 июля 1995 г.
Система гарантий по страхованию от несчастных случаев Базовые гарантии Дополнительные гарантии Страховая сумма (капитал) на случай смерти Пенсия по случаю потери кормильца Страховая сумма (капитал) на случай инвалидности (постоянной нетрудоспособности) Пенсия по инвалидности Ежедневное пособие по временной нетрудоспособности Оплата расходов на протезирование и косметическую операцию Оплата медицинских расходов по лечению Оплата расходов на санаторно-курортное лечение, необходимое для реабилитации Пособие по уходу Источник: Страхование: учебник / под ред. Т. А. Федоровой. – 3 -е изд. , перераб. и доп. – М. : Магистр, 2008. – 1006 с. – С. 336.
Скачать презентацию Принципы страхования жизни наличие страхового интереса применение комбинированных
Лекция - Личное страхование 2013.ppt