Прием платежей от населения история тенденции проблемы Николай

Прием платежей от населения: история, тенденции, проблемы. Николай Редько Первый Заместитель Генерального директора Группы компаний Элекснет 20 февраля 2007 года

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации К банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). (п. 9 введен Федеральным законом от 31. 07. 1998 N 151 -ФЗ) 2

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. 3

Оплата товаров и услуг ОФИС ОПЕРАТОРА 4

Оплата товаров и услуг БАНК 5

Оплата товаров и услуг НЕКРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ 6

Прием платежей небанковскими организациями ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 37 закона РФ «О защите прав потребителей» (№ 140 -ФЗ от 27. 06) Ø Ø Ø Перечень платежей: за услуги электросвязи; жилое помещение; коммунальные услуги. 7

Прием платежей небанковскими организациями ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 37 закона РФ «О защите прав потребителей» (№ 140 -ФЗ от 27. 06) Условия осуществления деятельности: Ø Ø наличие договора с кредитной организацией; наличие договора между кредитной организацией и лицом, оказывающим услуги, за которые взимается плата; оборудованное стационарное рабочее место; осуществление деятельности по месту нахождения организации или зарегистрированного филиала. 8

Прием платежей небанковскими организациями ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА ПИСЬМО от 20 сентября 2006 г. N 06 -9 -10/322@ О ПРИМЕНЕНИИ ТОРГОВЫХ И ДРУГИХ АВТОМАТОВ ПО ПРИЕМУ ПЛАТЕЖЕЙ Федеральная налоговая служба рассмотрела запрос по вопросу применения контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт в терминалах самообслуживания и сообщает следующее. Федеральным законом от 22. 05. 2003 N 54 -ФЗ "О применении контрольнокассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт" (далее - Федеральный закон) предусмотрено, что наличные денежные расчеты при осуществлении торговых операций, выполнении работ или оказании услуг на территории Российской Федерации производятся всеми организациями и индивидуальными предпринимателями с обязательным применением контрольно-кассовой техники. Исключение составляют случаи, указанные в пунктах 2 и 3 статьи 2 Федерального закона. 9

Схема приема платежей от населения, сложившаяся до 140 -ФЗ ИНФОРМАЦИЯ ДЕНЬГИ 10

Схема приема платежей от населения, соответствующая 140 ФЗ : ИНФОРМАЦИЯ ДЕНЬГИ 11

Платежные операции, пользующиеся массовым спросом: o Оплата услуг сотовой связи: МТС, Билайн, Мегафон, Skylink, Corbina, Мотив, Авиател, Теле 2, НСС и другие. n Оплата Интернет: Corbina, Стрим, Комкор, Matrix и другие. n Коммунальные платежи: Мосэнерго, МГТС, ЖКУ. n Оплата кабельного ТВ: НТВ+, Космос ТВ и другие. Возврат потребительских кредитов, пополнение банковского счета: Альфа-банк, Сити-банк, Home-credit, Дельта-банк, Инвест n Сбербанк, МБРР, Metrobank, Ренессанс-капитал, Русский стандарт, Росбанк и другие. 12

Существующие на рынке модели получения дохода: Доход агента Комиссия оператора Комиссия клиента 5% 2% 3% 14% 2% 3% «Комиссия за инкассацию» 9% 13

Косвенные свидетельства 14

Рынок наличных платежей физических лиц Московского региона (млн. руб. ) 12. 2006 Среднемесячная сумма Московского региона Терминалы оплаты Кассы магазинов (в т. ч. Евросеть) Банки, почта, офисы операторов Итого: Сотовая связь Телевидение, Коммунальные интернет платежи Потребительск ие кредиты 2 374/ 30% 295 3 / 0% 490 / 1, 5% 3 961 / 50% 0 1 / 0% 0 1 684 / 20% 549 8 746 / 100% 32 183 / 98, 5% 8 020 845 8 750 32 673 15

Платежные операции, пользующиеся массовым спросом: o Оплата услуг сотовой связи: МТС, Билайн, Мегафон, Skylink, Corbina, Мотив, Авиател, Теле 2, НСС и другие. n Оплата Интернет: Corbina, Стрим, Комкор, Matrix и другие. n Коммунальные платежи: Мосэнерго, МГТС, ЖКУ. n Оплата кабельного ТВ: НТВ+, Космос ТВ и другие. Возврат потребительских кредитов, пополнение банковского счета: Альфа-банк, Сити-банк, Home-credit, Дельта-банк, Инвест n Сбербанк, МБРР, Metrobank, Ренессанс-капитал, Русский стандарт, Росбанк и другие. 16

Существующие на рынке модели получения дохода: Доход агента Комиссия оператора Комиссия клиента 5% 2% 3% 14% 2% 3% «Комиссия за инкассацию» 9% 17

Косвенные свидетельства 18

«Черная» наличность, как кислота разъедает экономику. Наведение порядка на нашем рынке позволит в дальнейшем цивилизованно использовать возможности коммерческих организаций для продвижения банковских услуг, сделать этот канал одним из основных для малых поселений, в которых развитие «тяжеловесных» банковских офисов коммерчески менее эффективно. 19

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ Николай Редько Первый Заместитель Генерального директора Группы компаний Элекснет 20 февраля 2007 года