Презентация Zan 1 Tema 1 Suschn i funk den

Глазков Владимир Евгеньевич, доцент Кафедра Финансовых рынков и банковского дела, ауд. № 562, р. т. 251 -96 -15, e-mail: dibd 09@mail. ru

Требования к профессиональной подготовленности: -владеть терминологией в области финансов, денежно-кредитной и банковской деятельности; -иметь системное представление о содержании, структурах, механизмах управления, процессах и тенденциях развития финансов и денежно-кредитной системы; — видеть перспективы развития финансово-кредитных отношений применительно профессиональной деятельности; — уметь критически оценивать поведение экономических агентов, ориентироваться в нестандартных условиях и ситуациях; — анализировать финансово-экономические события, возникающие проблемы, разрабатывать и осуществлять конструктивный план действий; -знать актуальные проблемы в области теории финансов и практику реализации финансовых и денежно-кредитных отношений в современных условиях.

Дисциплина «Финансы и кредит» Деньги – особый товар, всеобщий эквивалент стоимости всех товаров. Кредит – предоставление в долг денег или товаров на срочной, платной, воз-вратной основе, движение ссудного капитала. Финансы — денежные отношения, связанные с формированием, распре-делением и использова-нием денежных фондов. Методические издания кафедры : 1. Финансы и кредит: рабочая программа изучения курса для спец. 08. 01, 08. 01. 11, 08. 05. 02, 08. 01/ сост. М. С. Марамыгин и др. – Ур. ГЭУ, 2009. – 23 с. 2. Финансы и кредит: метод. указания по проведению семинарских занятий для спец. 08. 01, 08. 01. 11, 08. 05. 02, 08. 01/ сост. М. С. Марамыгин и др. – Ур. ГЭУ, 2009. – 41 с.

Тема 1. Сущность и функции денег План лекции: 1. 1 Происхождение и необходимость денег 1. 2 Денежные реформы 1. 3. Сущность денег 1. 4. Функции денег 1. 5. Виды денег 1. 6. Инфляция

1. 1. Происхождение и необходимость денег Форма и вид денег Хроника событий 1. Товарная (товары -экв. ) 6 -7 тыс. лет до н. э. 1. 1 Товарная — золото-слитки 3 тыс. лет до н. э. -Месопотамия, современный Ирак 2. Денежная: 2. 1 Золото-монеты Лидия, VII в. до н. э 2. 2 Бумажные деньги VIII век нашей эры — Китай 2. 3 Векселя XIII век нашей эры — Италия 2. 4 Электронные Х X век- США, Евросоюз

Три основных этапа развития денег (предпосылки: товарное производство — разделение труда-снижение расходов –экономия времени)

Эволюция форм стоимости (буквенные сокращения – А, В — некие товары-эквиваленты) Наименование формы стоимости Виды стоимости Товары, требу-ющие оценки 1. Товарная 1. 1. Простая (бартер) 1. 2. Полная А, B (тов. эквив. ) { множ-во тов. } 1. 3. Всеобщая А=вес. драг. ме т. { множ-во тов. } 2. Денежная: 2. 1 Полноценна я Монеты -золото, серебро { множ-во тов. } 2. 2 Неполноцен. Бумажн. , креди тн. и др. { множ-во тов. }

Концепции происхождения денег Субъективистско-психологический ( П. Самуэльсон, Дж. К. Гэлбрейт) : -деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, более рациональной организации обменных операций, это соглашение было закреплено законом. Являются продуктом сознания людей, а не объективного развития процессов производства и обмена. Историко-материалистический, эволюционный ( К. Маркс) : —деньги являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который привел к выделению товара, начавшего выполнять денежные функции.

Необходимость денег Снижают транзакционные издержки Уменьшают затраты Сокращают время проведения Участвуют в распределении валового продукта, в определении цен — общест. уровня затрат, соблюдении требования эквивалентности, регулировании оценки стоимости товаров

1. 2 Денежные реформы: сущность, методы проведения Денежная реформа — осуществляемые государством изменения в области денежного обращения , как правило, направленные на укрепление денежной системы. Виды денежных реформ: 1. Переход от одного денежного эквивалента к другому — например, переход от медных денег к серебряным в Древнем Риме или переход от биметаллизма к монометаллизму в большинстве европейских стран в XIX — XX в. в. 2. Замена денежных знаков ( банкнот и монет ) ставших неполноценными (и/или обесцененной монеты) полноценной монетой или неразменных разменными (например, в Великобритании в 1695 г. были изъяты все старые монеты, потерявшие свой первоначальный вес, для перечеканки их в новые, полноценные; Россия в результате реформы 1839— 1843 гг. перешла от бумажных денег—ассигнаций к кредитным билетам, разменным на серебро); 3. Стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению денежного обращения путём девальвации , деноминации , ревальвации и т. п. ; 4. Образование новой денежной системы — осуществляется в период распада, приобретения независимости бывшими колониями, образования государств и т. д.

Денежные реформы Девальваа ция — уменьшение золотого содержания денежной единицы в условиях золотого стандарта. В современных условиях термин применяется для ситуаций значительного снижения курса национальной валюты по отношению к твёрдым валютам (обычно, относительно доллара США, евро. Ревальваа ция — повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, международным счётным денежным единицам, золоту. Деноминация – укрупнение денежной единицы страны без изменения её наименования. изменение нарицательной стоимости денежных знаков с целью стабилизации валюты после гиперинфляции и упрощения расчётов. Нуллификаа ция —лишение документа юридической силы, фактически значимости и законности. Применительно к ценным бумагам и денежным знакам нуллификация означает признание их недействительными. Нуллификация обычно проводится в период стабилизации гиперинфляции для восстановления доверия к национальной валюте.

Денежные реформы России В течение последних пятисот лет в России было проведено более 10 денежных реформ , как полных, в результате которых создавалась новая денежная система , так и частичныx, общей задачей которых было упорядочение существовавшей денежной системы с целью стабилизации денежного обращения.

Денежные реформы России 1535 г. Денежные реформы Елены Глинской Первая централизованная денежная реформа в России была проведена Еленой Глинской — великой княгиней московской, матерью малолетнего Ивана IV Васильевича «Грозного» . Основной причиной реформы было разнообразие монет, использовавшихся на Руси, из-за чего возникали большие сложности с денежным обращением и заключением торговых сделок. Процветали обрез и подмесь монет. Целью реформы был запрет всех старых русских и иностранных монет (обрезанных и необрезанных) и замена их новой монетой— копейкой.

Денежные реформы России 1700— 1718 г. г. Финансовая реформа Петра I Основной причиной, послужившей проведению финансовой реформы, была нужда в денежных средствах для строительства флота, обустройства армии, ведения Великой Северной войны 1700 — 1721 годов. Петр I решил ввести новую денежную систему, которая бы отвечала требованиям развивающейся экономики и торговли. Реформа проводилась постепенно в течение 15 лет. За время реформы были введены в обращение золотые монеты— червонец (3 рубля), равный по весу западноевропейскому дукату (3, 4 грамма), двойной червонец (6 рублей) и двойной рубль (около 4 граммов). В 1704 году впервые в мире был осуществлен переход на десятичную валюту. В обращении появилась медная копейка, равная 1/100 части серебряного рубля.

Денежные реформы России 1769 г. Первые бумажные деньги России В 1769 г. во время правления Екатерины II в России были введены в обращение первые бумажные денежные знаки, которые просуществовали под названием ассигнаций вплоть до 1843 г. Причиной необходимости введения ассигнаций явилось то, что основой денежного обращения был серебряный рубль, который играл роль всеобщего эквивалента и был обеспечен ценой заключенного в нём металла. Но производительность отечественных рудников (6 -7 тыс. кг серебра в год) была недостаточна для обеспечения возросших требований к объёму денег в экономике. Ассигнации также использовались для финансирования войны с Турцией.

Денежные реформы России 1839— 1843 г. г. Реформы Николая I В 1839— 1843 г. г. , в период правления Николая I , министром финансов графом Е. Ф. Канкрином была проведена денежная реформа, в ходе которой ассигнации были выведены из обращения и их заменили кредитные билеты, разменные на серебро. В России был введен серебряный монометаллизм.

Денежные реформы России 1897 г. Денежная реформа Николая II В 1895— 1897 годах министром финансов С. Ю. Витте была осуществлена новая денежная реформа, целью которой было установление в России золотого монометаллизма. Для обеспечения устойчивой конвертируемости рубля был установлен свободный размен кредитных билетов, выпуск которых был ограничен на золотую монету из расчета один бумажный рубль за один рубль в золоте, а также уменьшено золотое содержание империала. С началом Первой мировой войны в 1914 г. обмен денег на золото был прекращён.

Денежные реформы России Первая денежная реформа в СССР была проведена в 1922— 1924 гг. Обесценившиеся в годы гражданской войны бумажные деньги были заменены устойчивыми банковскими билетами— червонцами и устойчивыми разменными денежными знаками. При первой деноминации один рубль образца 1922 г. приравнивался к 10000 рублей в денежных знаках всех прежних выпусков. В результате находившиеся в обращении денежные знаки различных образцов были заменены знаками одного образца. При второй деноминации 1924 г. 1 рубль образца 1923 г, был приравнен к 100 рублям выпуска 1922 г. , или к 1 000 рублей в знаках до 1922 г.

Денежные реформы России Денежная реформа в декабре 1947 г. была проведена с целью изъятия из обращения избыточного количества денег и замены новыми полноценными деньгами старых, подвергшихся в период Великой Отечественной войны обесценению. Денежная реформа в форме деноминации с конфискацией. Хотя многие не считают данную денежную реформу деноминацией, поскольку при реформе порядок цен, зарплат и иных платежей остался прежним, и полагают, что она носила лишь конфискационный характер. Так 10 старых рублей наличными обменивались на один рубль новых.

Денежные реформы России Денежная реформа 1 января 1961 г. в была проведена в форме «чистой» деноминации. По всем вкладам в Сбербанке граждане получили на 10 старых рублей один новый рубль. Наличные деньги обменивались без ограничений по такому же коэффициенту. К началу февраля 1961 года около 90% наличных денег было обменяно на новые купюры.

Денежные реформы России Конфискационная денежная реформа, была проведена в России в 1991 г. . В течение трёх суток января граждане могли обменять 50— и 100 —рублевые купюры на новые. Обменять можно было только наличными сумму до 1000 руб. В Сбербанке с вклада можно было получить только 500 руб. новыми.

Денежные реформы России Из-за возросшей инфляции в 1993 году Российское правительство проводит новую конфискационную денежную реформу. Обмен банкнот советских купюр на российские был проведён 26 июля— 7 августа 1993 года. Граждане России (согласно прописке в паспорте) могли обменять суммы до 100 тыс. руб. , о чём в паспорте ставился штамп. 4 августа 1997 года Президент России Борис Ельцин подписал Указ № 822, в соответствии с которым 1 января 1998 года правительство и ЦБ провели деноминацию рубля. Теперь 1 новый рубль равнялся 1000 старых рублей.

1. 3. Сущность денег Деньги – особый товар, универсальный эквивалент стоимости всех товаров, средство оплаты товаров и услуг и средство сохранения стоимости. Свойства: — Деньги служат необходимым элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками воспроизводственного процесса.

Товарная природа денег Деньги — историческая категория, возникшая на стадии товарного производства. До появления денег существовал натуральный обмен. Обмен единичными продуктами общественного труда между первобытными общинами носил случайный характер. Развитие товарного обмена связано с первым крупным общественным разделением труда — между скотоводческими и земледельческими племенами. На базе второго крупного разделения труда — отделения ремесел от земледелия — сложились товарное производство и регулярный обмен между собственниками.

Товарная природа денег В результате длительного развития товарного производства и обмена из всех товаров выделился особый товар — деньги, который стал играть роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами: золотом и серебром — в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность, эстетическая привлекательность и т. п. ). Товарный мир разделился на товар и деньги. Следовательно, исторически деньги имеют товарную природу, хотя являются необычным, специфическим товаром, с которым постепенно срослась роль всеобщего обменного средства.

Полноценные деньги –товарные деньги Деньги стали деньгами примерно за 3 -5 тысячелетий до новой эры. Ими стали, благородные металлы: золото и серебро, единицей счета — вес. В течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Это первая форма денег — полноценные, или действительные, деньги. Сначала они использовались в форме слитков, затем стали чеканиться монеты. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Применение монет означало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. Следовательно, полноценные деньги — это действительные деньги, имеющие собственную стоимость, которая соответствует их номиналу, т. е. той величине, которая на них обозначена.

Переход к неполноценным деньгам В ходе эволюции человечества, особенно в XIX-XX вв. , стали складываться предпосылки для перехода к новой, второй форме денег — неполноценным деньгам, т. е. заменителям денег, знакам денег. Основными предпосылками такого перехода явились следующие: — использование денег в качестве «посредника» , что в процессе обращения способствовало приобретению ими статуса символических денег; — развитие кредитных отношений; — укрепление государства, которое использовало для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги, введя их на законных основаниях в оборот; — рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений. В современных условиях золото полностью вытеснено из обращения знаками стоимости. Данный процесс получил название демонетизации золота, что означает утрату золотом денежных функций.

Эмиссия денег (новые деньги) Выпуск денег в оборот — увеличивает денежную массу, находящуюся в обороте. Существует эмиссия безналичных (кредитная -комбанки) и наличных денег (Банк России) — последняя называется эмиссией денег в обращение. Эмиссия наличных –Банк России-ГУ- Расчетно-кассовые центры (РКЦ) : резервные фонды и оборотные кассы.

ИЗ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКЕ РОССИИ), 2002 г. Глава VI. ОРГАНИЗАЦИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Статья 27. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Статья 28. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Статья 29. Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Статья 30. Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации. Статья 31. Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена … Статья 32. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами. ….

Баланс Банка России, млрд. руб. 01. 2005 01. 2010 Активы, всего 5837, 2 15419, 9 Драгоценные металлы 60, 1 764, 6 Средства и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов 3439, 5 13383, 3 Пассивы, всего 5837, 2 15419, 9 Наличные деньги в обращении 1673, 2 4629,

Механизм действия банковского мультипликатора — представляет собой отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита, обратно пропорциональна норме отчислений банков

Расчет банковского мультипликатора Банковский мультипликатор — это процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческого банка при их движении от одного коммерческого банка к другому. Максимальный (теоретически) коэффициент роста денежной массы— банковский мультипликатор— является величиной, обратной норме обязательного резерва. Так, в нашем примере он равен 5 (1/20)х100.

Роль денег Участие в установлении цены товара Покупатели контролируют уровень цен и качество Заинтересованность в снижении затрат Стимулы к росту производства, труду Оценка импорта-экспорта Международные расчеты

1. 4. Функции денег — Выражают стоимость товаров с помощью цены1. Меры стоимости (масштаб цен) — Служат посредником в обмене товаров (Т-Д-Т)2. Средства обращения — Используются при купле-продаже товаров в кредит (Д-Т; Т-Д*)3. Средства платежа — Сберегаются и накапливаются для будущих покупок и сохранения богатства 4. Средства накоплений и сбережений — Для расчетов между странами и физ. и юридическими лицами в разных странах5. Мировых денег

Функции денег Главной функцией денег в марксистской теории и в теориях денег, базирующихся на их товарном происхождении, является функция денег как меры стоимости. Остальные функции денег — производные от нее. Деньги как мера стоимости. Деньги, выполняя функцию меры стоимости, позволяют выразить стоимость товаров в денежных единицах. Приравнивание товаров к деньгам дает качественно одинаковое выражение их стоимости, в котором и осуществляется их количественное соизмерение посредством функции денег как меры стоимости. Использование денег в этой функции позволяет организовывать учет затрат труда, сопоставлять выручку от реализации продукции с издержками на ее производство. Деньги в данной функции используются в процессе ценообразования.

Функции денег Деньги как средство обращения. Деньги в данной функции выступают в качестве посредника при обмене товаров. Первоначально происходил непосредственный обмен товара на товар (Т — Т). Появление денег означало изменение формы обмена: товар сначала продается за деньги, а затем на вырученные деньги товаропроизводитель покупает необходимые ему товары (Т- Д — Т). Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что, во-первых, здесь деньги реально присутствуют при сделке; во-вторых, поскольку в данной функции деньги выступают как мимолетный посредник при обмене товаров, возникает возможность замены денежного товара знаками стоимости: бумажными и кредитными деньгами.

Функции денег В отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость, уходят из сферы обращения, деньги в качестве средства обращения всегда находятся в ней, непрерывно обслуживая акты обмена товарами. Движение товаров при этом является исходным, движение денег — производным, но необходимым. Причем происходит одновременное перемещение товара и денег, только в противоположных направлениях: товара — от продавца к покупателю, денег — от покупателя к продавцу. И акт передачи товара покупателю совпадает с актом передачи денег продавцу товара, т. е. движение товара и денег совпадает во времени и в пространстве.

Функции денег Деньги как средство платежа. Движение денег не обязательно может совершаться одновременно с движением товара. Деньги представляют собой самостоятельную форму меновой стоимости, поэтому их движение может осуществляться раньше или позже движения товаров либо вообще может не быть связанным с этим движением. Платежным средством в товарном обращении деньги становятся в тех случаях, когда: 1. товар покупается без немедленной оплаты в данный момент; 2. либо когда платеж между покупателем и продавцом товара осуществляется с помощью посредника (например – банка). В первом случае возникает особая форма реализации товара — в кредит. В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, другой — должником.

Функции денег Последний, получив товар, дает письменное долговое обязательство (обычно вексель ), удостоверяющее, что он (покупатель) обязуется в определенный срок уплатить денежную сумму. При погашении долгового обязательства деньги и выполняют функцию средства платежа. Во втором случае, когда платеж между покупателем и продавцом товара осуществляется через посредника, в роли которого обычно выступают кредитные учреждения, это тоже приводит к разрыву во времени и в пространстве между движением денег и движением товара, что и является характерной чертой функционирования денег в качестве платежного средства в товарном обращении.

Функции денег Деньги как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений. Деньги могут покидать сферу обращения и накапливаться как таковые, т. е. деньги в данной функции позволяют сохранять стоимость в ее всеобщей форме, в которой они всегда готовы вступить в сферу обращения в качестве либо покупательного, либо платежного средства. Деньги как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений могут быть особого рода активом, обеспечивающим покупательную способность его владельцу в будущем.

Функции денег Функция мировых денег. Развитие товарного производства на основе международного разделения труда стало материальной предпосылкой появления данной функции денег. В мировом обороте деньги представлены в трех формах: 1) всеобщего покупательного средства; 2) всеобщего платежного средства; 3) материализации общественного богатства. В первой форме мировые деньги используются при прямой покупке товаров за границей и их оплате наличными. Во второй форме деньги выступают при расчетах по погашению сальдо платежного баланса. В третьей форме используются при платежах, не связанных с товарным обращением, например при уплате контрибуций, репараций, предоставлении займов и др.

Для выполнения функций денег необходимы: устойчивость денег, соблюдение основных экономических пропорций в народном хозяйстве; наличие соответствия между объемом денежного предложения и объемом товаров; определенное соотношение между структурой спроса и структурой предложения товаров; правильная организация торговли; нормальное функционирование финансово-кредитной системы; рыночный характер процесса ценообразования.

1. 5. Виды денег Денежная форма стоимости Основные виды денег (наличные/безналичные) Полноценные (реальные) — деньги, имеющие собственную товарную стоимость -Золотые и серебряные слитки -Золотые и серебряные монеты -Драгоценные камни Неполноценные деньги (знаки стоимости) Субституты и суррогаты денег: — Нал. — Бумажные деньги в широком смысле (банкноты, казначейские билеты) — Нал. — Монета — Безнал. — Кредитные деньги (чеки, векселя) — Безнал. — Электронные деньги

Основные типы и разновидности денежных систем

Биметаллический стандарт, или биметаллизм, представляет собой денежную систему, где совместно обращаются золотые и серебряные монеты Биметаллизм — одновременное употребление в монетном деле двух благородных металлов — золота и серебра, или такая денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента присваивается двум металлам — золоту и серебру. Разновидности биметаллизма: 1) система параллельной валюты, когда золотые и серебряные монеты в обращении оценивались стихийно, по рыночной стоимости содержавшегося в них металла; 2) система двойного обращения (двойной валюты), при которой ценностное соотношение между двумя металлами регламентировалось государством при сохранении свободной чеканки денег из золота и серебра; 3) если оба металла обращаются без ограничений, но только один разрешен к чеканке, то система носит название хромой, или горбатый биметаллизм.

Прекращение фиксирования золотого содержания денежных единиц Ранее государства фиксировали в законодательном порядке золотое содержание своих денежных единиц. Так, в США в 1900 г. золотое содержание доллара зафиксировано в размере 1, 504 63 г. чистого золота. В дальнейшем в результате девальваций доллара оно снижалось трижды: в 1934 г. — до 0, 889 г, в декабре 1971 г. — до 0, 818 г и в феврале 1973 г. — до 0, 737 г.

Прекращение фиксирования золотого содержания денежных единиц Революции и войны первой половины ХХ века сильно перетряхнули мировые финансы, подорвали систему «золотого стандарта» . Стремление к стабилизации валютных рынков привело к созданию МВФ. Поначалу страны-участницы новой международной организации хотели ввести независимую денежную единицу — «банкор» , привязав ее курс к средней стоимости пшеницы, золота и нефти. Но американцы, уже тогда обладавшие значительным экономическим и силовым авторитетом, настояли на том, чтобы единственной золотообеспеченной валютой из расчета 1, 1 грамма за единицу остался доллар. Это превратило валюту одной страны в общемировую, а эту страну — в супердержаву. Практически мировая экономика безропотно согласилась с тем, что зеленые бумажки равноценны золотому металлу. Откуда американцы взяли столько золота? Ведь сразу заработал печатный станок и стодолларовые купюры себестоимостью десять центов заполонили мировые финансовые учреждения. Дело в том, что страны-участницы антигитлеровской коалиции на протяжении десятилетия оплачивали еду и обмундирование, которое поставляли американцы на театр военных действий, золотом. Уже к 1944 году Англия и Австралия исчерпали свои золотые запасы. Только Россия до конца 40 -х пополняла кладовые Форт-Нокса. А долговые обязательства по ленд-лизу нам предъявлялись до начала 70 -х. И если в 1938 году золотой запас США составлял 13 000 тонн, в 45 -м — 17 700 тонн, то в 1949 году он достиг 21 800 тонн — 70 % всех мировых золотых запасов.

Бреттон-Вудской конференция в 1944 г. Суть Бреттон-Вудской валютной системы заключалась в установлении стабильных, подвергающихся незначительным колебаниям валютных курсов. Страны-члены Международного валютного фонда зафиксировали курсы своих валют в долларах или золоте, а доллар, со своей стороны, был увязан с золотом ($35 за 1 унцию золота). Поэтому национальная цена золота в долларах стала основой всех ценовых расчетов в мировом капиталистическом хозяйстве. Все мировые цены стали устанавливаться в долларах. Международные платежные средства должны были состоять из золота и доллара США (наряду с фунтом стерлингов) в качестве основной резервной валюты. Центральные банки капиталистических стран могли обменивать в казначействе США имеющиеся у них доллары на золото по твердо фиксированному курсу.

Прекращение фиксирования золотого содержания денежных единиц В марте 1968 года американцы впервые ограничили свободный обмен долларов на золото. К исходу июля 1971 года золотой запас Америки снизился до предельно низкого, по мнению властей США, уровня — менее 10 миллиардов долларов. И тогда случилось то, что вошло в историю как «Никсон-шок». 15 августа 1971 года президент США Ричард Никсон, выступая по телевидению, объявил о полной отмене золотого обеспечения доллара » .

Прекращение фиксирования золотого содержания денежных единиц Золотое содержание советского рубля впервые было установлено в 1922 г. с выпуском в обращение червонца. С 1922 по 1961 г. золотое содержание рубля изменялось дважды: в 1937 и 1950 гг. С 1 января 1961 г. золотое содержание рубля зафиксировано в размере 0, 987412 г чистого золота. Законом РФ «О денежной системе Российской Федерации» , введенным в действие с 1 июля 1992 г. , предусматривалось (ст. 4), что официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Данное положение было перенесено и в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» . В результате валютной реформы 1976 -1978 гг. официальная цена золота, золотые паритеты и золотое содержание денежных единиц отменены.

Виды денег Товарные деньги: 1. анималистические (скот, меха…) 2. гилоистические (металл, соль. . )3. вегетабилистические (зерно, табак. . ) Биллонная монета представляет собой монету, изготовленную из дешевых сплавов металла (меди, алюминия …. ). Бумажные (фиатные, символические, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом.

Виды денег Казначейские билеты — бумажные деньги — представители или знаки стоимости полноценных денег, неразменные на золото, выпускаемые казначейством (в н. в. выпуск только в США). Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг. Банкнота — банковский билет, представляющий собой бессрочное долговое обязательство, выпускаемое центральными банками и замещающее полноценные деньги в обращении.

Виды денег Бумажные деньги по экономической природе не могут обеспечить устойчивость своего обращения. Во-первых, они не имеют собственной стоимости; во-вторых, их выпуск (эмиссия) не регулируется реальными потребностями хозяйственного оборота в деньгах; в-третьих, не действует стихийный механизм регулирования количества бумажных денег в обращении и автоматического изъятия их излишка из обращения.

Справка По оценкам экспертов, объем денежной массы в 25 раз превышает стоимость всех товаров и услуг, производимых мировой экономикой. Известный немецкий экономист Пауль Фриц пишет о том, что «только связь валют с золотом может помешать коллективному безумию кредитов» . Для стабилизации необходимо резко провести повышение цен на все и везде именно в 25 раз. Это, крайне болезненно, и связано с кризисом мировой валюты – доллара.

Виды денег Государства используют объективную возможность и необходимость эмиссии бумажных денег с принудительным курсом для покрытия своих расходов (особенно в период острой финансовой нужды). До повсеместного внедрения в обращение бумажных денег государство прошло длительный путь между выпуском первых полноценных монет (Лидия, VII в. до н. э. ), выпуском неполноценных монет (вес английского серебряного пенни с 1290 по 1616 г. снизился в 3 раза; и первых бумажных денег (Китай, XII I в. )

Виды денег Бумажные деньги — это денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия своих расходов, обычно не разменные на металл и наделенные принудительным номиналом. Эмитентом бумажных денег являются Центральные банки и государственные казначейства, которые в силу разницы между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и затратами на их выпуск (расходы на бумагу и печатание) получает эмиссионный доход, являющийся одним из важных элементов государственных доходов особенно в период острой финансовой нужды. В настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. В России в обращении нет бумажных денег, выпускаемых государственным казначейством.

Виды денег Исключение составляют лишь отдельные страны, например США, где эмитируются казначейские билеты, но только в целях размена банкнот. Кредитные деньги — это знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Принципиальное отличие кредитных денег от бумажных заключается в том, что они уже с момента возникновения выступают как знак кредита. Их появление связано с функцией денег в качестве средства платежа, когда деньги служат обязательством, которое должно быть погашено в заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег заключается в следующем: сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать распространению безналичных расчетов.

Виды денег В процессе развития товарно-денежных отношений назначение кредитных денег изменяется. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не только взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше, но и движение денежного капитала между кредиторами и з аемщиками Кредитные деньги прошли длительный путь развития: вексель — банкнота — чек — деньги безналичного оборота , в том числе электронные деньги.

Свойства, которыми должны обладать деньги 1. Делимость (номинал, масштаб цен). 2. Портативность. 3. Долговременность. 4. Узнаваемость. 5. Стандартизированность. 7. Защищенность техническая. 8. Признаваемость участниками.

Класификация денег по различным признакам Надежность Обеспеченность Масштабы применения Вид носителя Законодательная защищенность Уровень эмиссионного органа Конвертируемость в другие валюты и полноценные деньги

1. 6. Инфляция — обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Наиболее распространенным методом измерения инфляции является индекс потребительских цен, который рассчитывается по отношению к базовому периоду.

Динамика изменения ставки рефинансирования ЦБ: 1998 -2003 г. г.

Индекс потребительских цен и изменение курсов доллара, евро/рубль

Инфляция — по степени проявления Хроническая инфляция представляет собой длительный по времени и не изменяющий своих основных параметров процесс постепенного увеличения цен: Ползучая, рост цен в размере 5 -10 % в год. Галопирующуя — рост цен на 11— 50 % в год. Гиперинфляция рост цен свыше 50 % в месяц. Стагфляция — инфляция, сопровождаемая общим спадом производства.

Инфляция — по способам возникновения 1) административная — из-за роста админис-тративных цен; 2) инфляция издержек -рост цен на ресурсы и факторы производства; 3) инфляция спроса – превышение спроса над предложением; 4) инфляция предложения — рост издержек производства при недоиспользовании производств. ресурсов; 5) импортируемая инфляция – чрезмерный приток иностранной валюты, рост цен на импорт; 6) кредитная инфляция – при чрезмерной кредитной экспансии (росте); 7) открытая инфляция –прямое увеличение цен производителями; 8) подавленная, или скрытая — в условиях товарного дефицита; 9) инфляция «ожида-ний» — без объективных причин (психологический «человеческий» фактор).

Уровень инфляции: 2005, 2010 г. г. , в %% Информация Росстата и экономических обзоров Год Россия Франция Германия Англия США 2005 10, 9 1, 3 1, 8 2, 1 2, 2 2010 8, 8 1, 1 3, 9 1,

Вопросы на самопроверку: К анималистическим товарным деньгам относятся (не менее 2 вариантов)… 1. Янтарь 2. Меха 3. Кораллы 4. Соль

Субъективно-психологический подход к происхождению денег характерен для взглядов следующих экономистов (не менее 2 вариантов) …. 1. П. Самуэльсон 2. Дж. К. Гэлбрейт 3. М. Фридмен 4. К. Маркс

Серебряные монеты являются видом _______ денег (2 варианта) 1. Биллонных 2. Представительных 3. Товарных 4. Действительных

Функция денег как _______ предполагает приравнивание товара к определенной сумме денег. 1. Средства платежа 2. Меры стоимости 3. Средства накопления 4. Средства обращения

К бумажным деньгам относятся … 1. Банкноты 2. Акции 3. Сертификаты 4. Депозиты

Для оценки динамики инфляционных процессов используют … 1. Действительную стоимость денег 2. Представительную стоимость денег 3. Индекс потребительских цен 4. Реальную стоимость денег