Презентация нового продукта по страхованию от несчастных случаев

Презентация нового продукта по страхованию от несчастных случаев «НЕ беда» 06 февраля 2018 0

СОДЕРЖАНИЕ § КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ПРОДУКТА; § ЦЕЛЕВАЯ АУДИТОРИЯ; § ОСНОВНЫЕ ОТЛИЧИЯ ПРОДУКТА «НЕ БЕДА» ; § ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «НЕ БЕДА» ; § ГРУППЫ РИСКА; § ПРИМЕР ОПРЕДЕЛЕНИЯ ТАРИФНОЙ СТАВКИ; § ПРИМЕР ВЫПЛАТ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ; 1 1

Краткое описание продукта Название главы Вернуться к содержанию 2

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ПРОДУКТА Продукт «НЕ беда» : q Продукт по страхованию от несчастных случаев; q Включает в себя три риска, которые подлежат возмещению в при страховом случае: è смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая; è травма (телесные повреждения) Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая; è постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного, наступившая в результате несчастного случая. q Защищает Застрахованного от непредвиденных расходов, связанных с причинением вреда его здоровью, в том числе при занятии какими-либо видами спорта; q Полис действует на всей территории РФ, 24 часа в сутки в течение всего срока действия договора страхования; q Прост в оформлении (достаточно копий паспортов страхователя и всех застрахованных). 3 3

Целевая. Название главы аудитория Вернуться к содержанию 4

ЦЕЛЕВАЯ АУДИТОРИЯ ПРОДУКТА «НЕ беда» 1. Страхователи – дееспособные физические лица либо юридические лица любой формы собственности. 2. Застрахованные лица: - российские или иностранные физические лица в возрасте от 10 до 60 лет; - список застрахованных лиц должен включать от 1 до 4 человек. Это могут быть родственники или коллеги по работе, иная группа лиц, объединенных общими интересами. 5 5

ЦЕЛЕВАЯ АУДИТОРИЯ ПРОДУКТА «НЕ беда» К сожалению, не в наших силах предотвратить наступление несчастного случая, но в наших силах компенсировать финансовые последствия его наступления. Особенно важно быть застрахованными: • Детям; • Пенсионерам; • Лицам, приносящим в семью большую часть дохода; • Спортсменам; • Любителям экстремального спорта и отдыха; • Сотрудникам особо опасных производств; • Сотрудникам сельскохозяйственных предприятий; • Автолюбителям; • Спортивным болельщикам. 6 6

Основные отличия продукта Название главы «НЕ беда» Вернуться к содержанию 7

ОСНОВНЫЕ ОТЛИЧИЯ ПРОДУКТА «НЕ БЕДА» Продукты Риски «НЕ беда» НС в имуществе üСмерть застрахованного, наступившая в результате НС» (п. 3. 3 «а» Правил страхования)*; üПостоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного, наступившая в результате НС» (п. 3. 3 «б» Правил страхования). ü «Травма (телесные повреждения) застрахованного, наступившая в результате НС» (п. 3. 3 «г» Правил страхования). Территория страхования üВременная утрата трудоспособнос ти в результате наступления НС(п. 3. 3 «ж» Правил страхования). Россия Авто. НС ДМС Обращение Застрахованного в течение срока Утрата действия Договора трудоспособнос ДМС в мед. ти или смерть учреждение для только в результате ДТП получения различных видов (НС за рулем). платной медицинской помощи. Россия и СНГ Россия Продолжение на следующем слайде *Здесь и далее на слайде подразумевается действующая редакция Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 05. 2009 г. 8 8

ОСНОВНЫЕ ОТЛИЧИЯ ПРОДУКТА «НЕ БЕДА» Продукты «НЕ беда» НС в имуществе Авто. НС ДМС Кто может быть застрахован Российские и иностранные физические лица (от 1 до 4 человек в возрасте от 10 до 60 лет каждый) Российские и иностранные физические лица (от 1 до 4 человек в возрасте от 2 до 75 лет каждый) Лица, находящиеся в салоне застрахованного ТС в момент наступления страхового случая Могут быть застрахованы лица в возрасте от 0 до 79 лет. Заполненное заявлениеанкета на страхование Документы для оформления полиса Копии паспортов страхователя и застрахованных лиц Паспорт страхователя Оригинал ПТС Доверенность (если страхователь не является собственником) и т. д. * Страховая сумма Находится в пределах от 100 тыс. руб. до 1, 5 млн. руб. (для каждого застрахованного лица) Находится в пределах от 300 тыс. руб. до 1, 2 млн. руб. (фикс. в полисе и распространяется на всех застрахованных в равных долях) Выбирается клиентом индивидуально Находится в пределах от 500 тыс. руб. до 8 млн. руб. Форма возмещения Денежная Натуральная Особенности приобретения Можно приобрести независимо от того, есть ли договор страхования по другому виду (страхование имущества или авто) Возможно только при страховании имущества Можно приобрести независимо от того, есть ли договор страхования по другому виду (страхование имущества или авто) *В соответствии с Указанием ДКС 2010 12 -114 9 9

ОСНОВНЫЕ ОТЛИЧИЯ ПРОДУКТА «НЕ БЕДА» Страховой продукт «НЕ беда» можно рассматривать как в качестве самостоятельной программы страхования, так и в качестве дополнения к страхованию Авто. НС, НС в имуществе, ДМС и другим. В приведенных ниже разделах можно посмотреть отличия продукта «НЕ беда» в сравнении с ДМС, Авто. НС и НС в имуществе. По сравнению с ДМС По договорам ДМС покрываются диагностика и лечение заболеваний/травм (в том числе нахождение в стационаре), расходы на лекарственные препараты, т. е. клиент получает возмещение в натуральной форме. Застрахованный по продукту «НЕ беда» при наступлении страхового случая получает единовременную выплату, которую он может потратить не только непосредственно на лечение, но и на компенсацию сопутствующих расходов, например таких как: Ø Приобретение средств и приспособлений для улучшения качества жизни; Ø Специальное питание; Ø Оплата услуг сиделки (медсестры), а так же различные финансовые потери, упущенный доход и т. п. 10 10

ОСНОВНЫЕ ОТЛИЧИЯ ПРОДУКТА «НЕ БЕДА» По сравнению с Авто. НС Действующие программы Авто. НС предусматривают возможность страхования от несчастных случаев только на время нахождения в автомобиле. При оформлении договора страхования «НЕ беда» территорией страхования является Российская Федерация независимо от того, где находится Застрахованный. По сравнению с комплексным страхованием (имущество+НС) Некоторые из действующих программ страхования имущества физических лиц предусматривают страхование от несчастных случаев, при этом в них: • Отсутствует возможность установления отдельной страховой суммы на каждое застрахованное лицо: • Установленная страховая сумма является общей для всех застрахованных лиц, следовательно, чем больше количество застрахованных лиц, тем меньше приходится на каждого застрахованного. • Не признаются страховыми несчастные случаи, произошедшие в результате занятия какими-либо видами спорта, в том числе экстремальными. Оформление отдельного договора по страхованию от несчастных случаев «НЕ беда» позволяет установить индивидуальную страховую сумму на каждое застрахованное лицо (на усмотрение страхователя), а также застраховать родных и знакомых, занимающихся какими-либо видами спорта. 11 11

ПРЕИМУЩЕСТВА ПРОДУКТА «НЕ беда» • Продукт прост в оформлении: для оформления договора достаточно копий паспортов страхователя и застрахованных; • Страховые суммы устанавливаются для каждого застрахованного лица индивидуально, на усмотрение страхователя, в любом размере от 100 000 до 1 500 000 рублей; • Страховая сумма является неагрегатной, то есть если за период страхования произошло несколько событий, повлёкших за собой наступление страховых случаев, выплата страхового возмещения будет производиться в полном объеме по каждому из них (в пределах страховой суммы) см. пример: • Стоимость полиса рассчитывается для каждого человека индивидуально в зависимости от его рода деятельности и спортивных увлечений; • Страхователь в любой момент времени может ознакомиться с размером возможного страхового возмещения, что минимизирует вероятность конфликта между застрахованным лицом и ОСАО «Ингосстрах» после наступления страхового случая. 12 12

Основные Название главы параметры продукта «НЕ беда» Вернуться к содержанию 13

ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА «НЕ беда» Страховые риски: Смерть в результате несчастного случая; Постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного, наступившая в результате несчастного случая; Травма (телесные повреждения) застрахованного, наступившая в результате несчастного случая. Страховая сумма: от 100 тысяч до 1, 5 млн. рублей (на каждое застрахованное лицо). Страхователь устанавливает страховую сумму для каждого застрахованного лица самостоятельно в рамках предложенного диапазона. Страховая премия: от 320 рублей до 72 000 рублей (за каждое застрахованное лицо). Страховая премия по договору определяется путем сложения страховых премий, рассчитанных по застрахованным лицам. Страховая премия по застрахованному лицу определяется путем умножения страховой суммы, установленной по данному застрахованному лицу, на тариф, который определяется в зависимости от спортивной активности и рода деятельности застрахованного. Страховое возмещение: в денежной форме. Период страхования: 1 год. Рассрочка оплаты страховой премии: Не предоставляется. 14 14

УСЛОВИЯ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ПРОДУКТУ «НЕ беда» § § При наступлении гибели застрахованного в результате НС возмещение осуществляется в размере 100% страховой суммы. При наступлении страхового случая по риску «Постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного в результате наступления НС» возмещение рассчитывается в процентном соотношении к страховой сумме, установленной для застрахованного лица: I группа инвалидности – 100%; II группа инвалидности – 75%; III группа инвалидности – 50% § При получении травмы застрахованным, наступившей в результате НС, выплата рассчитывается по «Таблице размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем» в зависимости от тяжести травмы, исходя из страховой суммы, установленной для застрахованного лица. 15 15

ОГРАНИЧЕНИЯ ПО ПРОДУКТУ «НЕ беда» • По одному договору могут быть застрахованы не более 4–х лиц; • Застрахованным не может являться лицо: Страдающее на момент заключения договора страхования психическими заболеваниями (слабоумием, эпилепсией, другими тяжелыми расстройствами нервной системы), лицо с врожденными аномалиями; Инвалид I или II группы и инвалид детства; Носитель ВИЧ-инфекции или больной СПИДом 16 16

Группы риска Название главы Вернуться к содержанию 17

ГРУППЫ РИСКА Размер страхового тарифа зафиксирован в полисе и зависит от рода деятельности и спортивной активности застрахованного лица. Группа риска «Род деятельности» включает в себя 4 раздела (A, B, C, D), характеризующие степень травмоопасности профессии застрахованного. Группа риска «Спорт» включает в себя 6 разделов (1, 2, 3, 4, 5, 6), характеризующих степень травмоопасности вида спорта, которым занимается Застрахованный. Страховой тариф определяется для каждого застрахованного лица индивидуально. Описание групп риска, тарифы и пример заполнения полиса смотреть в прикрепленном файле Дополнительных расчетов не требуется. 18 18

ОСОБЕННОСТИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ГРУПП РИСКА «СПОРТ» Особенности установления «Группы риска А» • «Группа риска А» актуальна для застрахованных лиц, НЕ занимающихся на периодической основе никакими активными видами спорта. • Если страховой случай произошел по причине единоразового занятия застрахованного лица любительским, неконтактным видом спорта без использования дополнительных технических приспособлений (например, танцы, бег, плавание, гимнастика, шейпинг, аэробика, занятия в тренажерном зале и т. д. ) или игровым видом спорта (хоккей, поло, теннис и т. п. ), страховщик производит выплату страхового возмещения. • Если лицо, застрахованное по данной группе риска, получило травму в результате единоразового занятия иными видами спорта (контактными, связанными с использованием технических (механических) приспособлений, конным или экстремальными видами спорта), страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения. Пример№ 1 (выплата страхового возмещения производится): застрахованное лицо, оформившее договор страхования с учетом «Группы риска А» , проводя отпуск на природе, получило травму во время плавания в озере. Пример№ 2 (выплата страхового возмещения НЕ производится): застрахованное лицо, оформившее договор страхования с учетом «Группы риска А» , проводя отпуск на природе, получило травму во время катания на квадроцикле. 19 19

ОСОБЕННОСТИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ГРУПП РИСКА «СПОРТ» Общие особенности установления групп риска «спорт» . Если для застрахованного лица актуально несколько групп риска, то выбирается группа с наибольшим размером тарифной ставки. Пример: Застрахованное лицо занимается фитнесом (Группа В), конным спортом (Группа С) и дайвингом (Группа D), то выбирается вариант с группой риска «спорт» - D. Повседневная эксплуатация личного автомобиля покрывается страхованием независимо от групп риска. При занятии застрахованного лица авто- и мотоспортом данное лицо должно быть застраховано по группе риска «спорт» – С. 20 20

ОСОБЕННОСТИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ГРУПП РИСКА «РОД ДЕЯТЕЛЬНОСТИ» 1. Данная группа риска определяется по основным функциональным обязанностям застрахованного лица на рабочем месте, независимо от профессионального образования и официального оформления работника в штате работодателя. 2. Если для застрахованного лица актуально несколько групп риска, то выбирается группа с наибольшим размером тарифной ставки. Например, если застрахованное лицо работает охранником офиса (Группа 2) и подрабатывает консультантом по продажам (Группа 1), то выбирается вариант с группой риска «Род деятельности» - 2. 21 21

Пример определения Название главы тарифной ставки Вернуться к содержанию 22

ПРИМЕР ОПРЕДЕЛЕНИЯ ТАРИФНОЙ СТАВКИ Иванович оформляет договор страхования на себя. Застрахованное лицо : Иванович увлекается бегом, работает проводником. Определяем по таблицам групп риска «Спорт» и «Род деятельности» соответствующий разделы: В данном случае это группа «Спорт» - B (любительские, неконтактные виды спорта), а группа «Род деятельности» - 3 (лица, занятые в процессе производства). Смотрим тариф по таблице, в зависимости от сочетания групп риска: Вариант страхования (комбинация групп риска) Тариф, % А 1 А 2 А 3 А 4 А 5 А 6 В 1 В 2 В 3 В 4 В 5 В 6 C 1 C 2 C 3 C 4 C 5 C 6 D 1 D 2 D 3 D 4 D 5 D 6 0, 32 0, 48 0, 64 0, 8 0, 96 1, 6 0, 38 0, 58 0, 77 0, 96 1, 15 1, 92 0, 43 0, 65 0, 86 1, 08 1, 3 2, 16 0, 96 1, 44 1, 92 2, 4 2, 88 4, 8 При данном сочетании B 3 тариф = 0, 77%. 23 23

Пример выплат Название главы страхового возмещения Вернуться к содержанию 24

ПРИМЕР ВЫПЛАТ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ Приводите примеры выплат для наглядности пользы страхования от НС: Для примеров используйте случаи наиболее распространенных легких травм (они воспринимаются с наименьшим отторжением). Лучшие примеры для клиента: Если выбрать страховую сумму 700 000 рублей и застраховать только одного человека, то возмещение составит: - при повреждении носа - 35 000 тыс. руб. , - при повреждении ребра - 21 000 тыс. руб. ; - за выбитый зуб или за вывих/перелом пальца на руке – 21 тыс. руб. ; - при вывихе кисти - 35 000 тыс. руб. ; - при повреждении коленного сустава - 35000 тыс. руб. Соотнесите размер возмещения из примеров со страховой премией по полису – всего 2 660 рублей!* * премия приведена из расчета страховой суммы 700 000 руб. , групп риска 25 «Спорт» - B и «Род деятельности» - 1. 25

КОМИССИОННОЕ ВОЗНАРГАЖДЕНИЕ Ø За продажу продукта по страхованию от несчастных случаев «НЕ беда» предусмотрено комиссионное вознаграждение в размере до 20%* от стоимости полиса! * - данное условие действует только в отношении агентов 26 26

УСПЕШНЫХ ПРОДАЖ! 27 27