Презентация 12 АВТО

Российская государственная страховая компания Страховой продукт РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС»

Российская государственная страховая компания Структура курса 1. Основные параметры страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» ; 2. Урегулирование убытков; 3. Расчет страховой премии по продукту; 4. Документарное сопровождение страхового продукта

Российская государственная страховая компания Раздел 1. 1. Основные параметры страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС»

Российская государственная страховая компания Что такое РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» ? Продукт РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» – это страховой продукт, который обеспечивает защиту имущественных интересов автовладельцев (физических и юридических лиц), связанных с их обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших в результате ДТП. Продукт является дополнительной программой к ОСАГО и основан на Правилах добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № 150 от 30. 12. 2005г. АВТОСТРАХОВАНИЕ КАСКО РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСВЕННОСТИ ОСАГО РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» (ДСАГО )

Российская государственная страховая компания Основные конкурентные преимущества продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» • Наличие специализированных центров урегулирования убытков в любой точке Российской Федерации независимо от места заключения договора страхования; • Оптимальное соотношение цены и объема страхового покрытия; • Индивидуальный подход к каждому клиенту; • Возможность увеличить страховую сумму, которая предусмотрена законодательством, регулирующим ОСАГО, до 3 млн. рублей. • Возможность заключить договор РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» в любом подразделении Росгосстраха по всей территории РФ. • Возможность заключить договор страхования, даже если полис ОСАГО приобретен в другой компании. • Предоставление услуг круглосуточного Контакт-центра Росгосстраха.

Российская государственная страховая компания Почему легко продавать РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» ? • Ваши клиенты – все застрахованные по ОСАГО; • Полис РОГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» нужен каждому автовладельцу, т. к. лимит ответственности по ОСАГО недостаточен для возмещения ущерба в полном объеме; • Простое тарифное руководство, рассчитать стоимость полиса несложно даже новичку; • Простота оформления полиса, его заполнение занимает всего 5 минут; • Страховая сумма может быть увеличена до 3-х млн. руб. – Вы сможете предложить полную страховую защиту самому взыскательному клиенту. • Продуктом предусмотрены низкие тарифные ставки в связи с этим, в договоре страхования устанавливается безусловная франшиза в размере лимитов, предусмотренных ОСАГО.

Российская государственная страховая компания Объекты страхования Объектом страхования гражданской ответственности владельцев ТС являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших при наступлении страхового случая в течение срока страхования. На страхование принимается гражданская ответственность владельцев транспортных средств, которые принадлежат страхователю на праве собственности, находятся в пользовании Страхователя на правах договора аренды или найма, в том числе и полученные по договору лизинга. Договор страхования может быть заключен как с физическими, так и с юридическими лицами

Российская государственная страховая компания Договор страхования гражданской ответственности может быть заключен только с владельцами следующих типов транспортных средств: Транспортные средства Легковые ТС Грузовые ТС Спецтехника. Кто может быть страхователем?

Российская государственная страховая компания Участники страховых отношений Страховщик – одно из подразделений группы компаний РОСГОССТРАХ Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования. Застрахованный – названное в Договоре страхования лицо, управляющее ТС на законном основании, риск гражданской ответственности которого за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц застрахован. Потерпевший — лицо, жизни, здоровью и имуществу которого причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом. Для признания лица потерпевшим необходимо наличие следующих признаков: • Вред причинен жизни, здоровью или имуществу; • Вред причинен при использовании транспортного средства иным лицом; Выгодоприобретатель – потерпевший, иные лица, которые в соответствии с законодательством РФ имеют право на возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или ущерба имуществу.

Российская государственная страховая компания Взаимоотношения участников заключивших договор на условиях продукта Ущерб. Страховая премия Договор страхования на условиях РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» Страховщик РОСГОССТРАХ Страхователь (он же Застрахованный – физическое лицо) Застрахованный, если страхователь юридическое лицо Потерпевший (третьи лица) в ы п л а т а

Российская государственная страховая компания Что является страховым случаем? Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного), риск гражданской ответственности которого застрахован по Договору страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при эксплуатации транспортного средства, которое влечет за собой обязанность Страховщика произвести страховую выплату. К страховым случаям относятся , в том числе случаи причинения вреда или ущерба: • Отделившимися от движущегося ТС элементами: частями и агрегатами как самого транспортного средства, так и перевозимого груза, багажа; • При буксировке другого транспортного средства с соблюдением всех требований правил дорожного движения.

Российская государственная страховая компания Исключения из страхового покрытия Не является страховым случаем событие, если вред был причинен: 1. жизни или здоровью работников Страхователя (Застрахованного) при исполнении ими обязанностей по трудовому или гражданско-правовому договору, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования. 2. жизни, здоровью и/или имуществу членов семьи Страхователя (Застрахованного) и иных лиц, находящихся на иждивении Страхователя (Застрахованного); 3. окружающей природной среде; 4. жизни, здоровью и/или имуществу других лиц при эксплуатации Страхователем (Застрахованным) ТС, в ходе соревнований, испытаний либо во время учебной езды в специально отведенных для этого местах; 5. имуществу вследствие умышленных действий Потерпевшего, направленных на наступление страхового случая; 6. вследствие воздействия обстоятельств непреодолимой силы, т. е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств; 7. вследствие управления ТС Страхователем (Застрахованным), находящимся в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС; 8. перевозимому на ТС и/или прицепе грузу, установленному на них оборудованию; 9. при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке; 10. вследствие повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности; 11. в случае эксплуатации ТС лицом, не являющимся Страхователем (Застрахованным); 12. в случае эксплуатации ТС лицом, не имеющим на это законных оснований; 13. в случае превышения предельных норм вместимости пассажиров и норм загрузки ТС, установленных заводом-изготовителем.

Российская государственная страховая компания Страховые суммы, применение франшизы Страховым продуктом РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» предусмотрены следующие фиксированные страховые суммы: • 300 000 руб. (10 000 $) ; • 450 000 руб. (15 000$); • 600 000 руб. (20 000 $); • 1 500 000 руб. (50 000 $); • 3 000 руб. (100 000 $). Договором страхования предусматривается обязательная безусловная франшиза в размере лимита ответственности страховщика по ОСАГО: • 240 000 руб. – причинении вреда жизни или здоровью нескольких потерпевших и не более 160 000 руб. причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего; • 160 000 руб. – причинении вреда имуществу нескольких потерпевших и не более 120 000 руб. причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Российская государственная страховая компания Порядок заключения и вступление в силу договора страхования Договор страхования может быть заключен только: • При наличии действующего договора ОСАГО; • При одновременном заключении с договором ОСАГО. Договор страхования вступает в силу с момента его подписания сторонами. Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения наступает не ранее, чем с момента оплаты страховой премии. При одновременном заключении договора ДСАГО и ОСАГО время начала срока страхования в обоих полисах должно совпадать. Страховая премия уплачивается единовременно

Российская государственная страховая компания Прекращение действия договора страхования на условиях продукта Договор страхования прекращает свое действие: 1. По истечении срока действия договора страхования; 2. Если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и/или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, если ТС, указанное в Договоре страхования, утрачено или уничтожено по причинам иным, чем страховой случай; 3. В случае принятия судом решения о признании договора недействительным; 4. В случае ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом; 5. В случае ликвидации Страховщика; 6. В иных предусмотренных законодательством РФ и настоящими Условиями случаях. 7. По инициативе Страховщика в связи с неуплатой Страхователем страховой премии (страхового взноса) в установленный Договором срок, при условии направления Страховщиком Страхователю соответствующего уведомления; 8. По письменному соглашению Страховщика и Страхователя

Российская государственная страховая компания Срок действия договора страхования Договор добровольного страхования автогражданской ответственности заключается сроком от 1-го месяца до 1 года. Если договор ДСАГО заключается при наличии действующего договора ОСАГО, договор ДСАГО заключается на оставшийся срок действия договора ( «период использования ТС» ) ОСАГО, но не менее 1 месяца. В том случае, если договором ОСАГО предусмотрен «период использования ТС» , то срок страхования в договоре ДСАГО не может быть установлен более «периода использования ТС» по ОСАГО, но и не может быть менее 1 месяца.

Российская государственная страховая компания Раздел 22. . Урегулирование убытков

Российская государственная страховая компания Действия страхователя при наступлении события, имеющего признаки страхового случая Страхователь (Застрахованный) при наступлении события обязан: а) принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения РФ, в том числе сообщить о случившемся в органы ГАИ/ГИБДД; б) не перемещать ТС и предметы, имеющие отношение к происшествию, и/или покидать место ДТП до приезда сотрудников ГАИ/ГИБДД и оформления всех необходимых документов по факту ДТП; в) сообщить другим участникам ДТП, намеренным предъявить требование о возмещении вреда, сведения о Договоре страхования (страховом Полисе), в том числе номер и дату его заключения, а также наименование, адрес и телефон Страховщика; г) в течение 5 (пяти) рабочих дней заявить письменно о страховом событии Страховщику. д) представить документы, указанные в п. 35 Правил добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Российская государственная страховая компания Возмещение страхового убытка Страховая выплата определяется Страховщиком в размере причиненного вреда, но не более страховой суммы, установленной по Договору страхования за вычетом франшизы, установленной Договором страхования. При причинении вреда имуществу Выгодоприобретателя в соответствии с Правилами страхования возмещению в пределах страховой суммы подлежит: 1. реальный ущерб в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов). 2. расходы, понесенные Выгодоприобретателем для определения размера причиненного вреда, при условии согласования экспертной организации со Страховщиком или проведении экспертизы по направлению Страховщика; 3. расходы, произведенные Выгодоприобретателем по эвакуации ТС, но не более 3000 рублей.

Российская государственная страховая компания Порядок выплаты страхового возмещения Страховщик обязан в течение 25 (Двадцати пяти) рабочих дней с даты получения всех необходимых документов: — признания события страховым случаем, произвести страховую выплату; — в случае не признания события страховым и принятия решения об отказе в страховой выплате направить Выгодоприобретателю и Страхователю (Застрахованному) мотивированный отказ. Если Страхователь самостоятельно произвел возмещение причиненного вреда Выгодоприобретателю, Страховщик освобождается от страховой выплаты по Договору страхования.

Российская государственная страховая компания Раздел 33. . Расчет страховой премии по продукту.

Российская государственная страховая компания Порядок расчета страховой премии по продукту Размер страховой премии рассчитывается Страховщиком исходя из величины страховой суммы, срока страхования, категории страхователя, учитывающих конкретные условия страхования и степень страхового риска. Страховая премия по продукту РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» рассчитывается в следующем порядке: ШАГ 1 Определение категории страхователя ШАГ 2 Определение страховой суммы ШАГ 3 Определение страховой премии ШАГ 4 Применение коэффициент а при наличии прицепа ШАГ 5 Применение коэффициент а К срок при необходимос ти

Российская государственная страховая компания ШАГ 1 Определяем категорию страхователя. Категории страхователей определяются на основании следующих критериев: Категория 1 Страхователь и лица, допущенные к управлению, — физические лица, исключая попадающих в Категории 2, 3, 4. Категория 2 юридические лица, исключая попадающих в Категорию 4; страхователь – физическое лицо, при этом в списке лиц, допущенных к управлению, указан хотя бы один водитель со стажем вождения до 2-х лет, и ТС не используется в качестве такси. Категория 3 физические лица без ограничений по списку лиц, допущенных к управлению, исключая попадающих в Категорию 4. Категория 4 физические и юридические лица, страхующие ответственность при эксплуатации транспортного средства, используемого, как такси.

Российская государственная страховая компания ШАГ 2 Затем выясняем у Страхователя размер страховой суммы, на которую он желает застраховать гражданскую ответственность, а также в какой валюте: в рублях или долларах США будет заключен договор страхования.

Российская государственная страховая компания ШАГ 3 Далее определяем базовую страховую премию в рублях : Регион Москва, МО Иные регионы Страховая сумма (руб. ) Категория страхователя 1 2 3 4 300 000 1 200 1 400 3 000 750 900 1 050 2 500 450 000 1 300 1 600 1 850 4 500 950 1 200 1 330 3 500 600 000 1 550 1 900 2 150 5 000 1 200 1 500 1 680 4 000 1 500 000 2 500 2 800 7 000 1 600 2 000 2 240 6 000 3 000 2 600 3 300 3 650 10 000 2 200 2 800 3 080 8 500 Или в Долларах США: Регион Москва, МО Иные регионы Страховая сумма ( $. ) Категория страхователя

Российская государственная страховая компания ШАГ 4 При страховании ТС с прицепом к базовым премиям, применяется повышающий коэффициент ( Кпр ): для грузовых ТС – 1, 3; для иных ТС – 1, 1.

Российская государственная страховая компания ШАГ 5 При определении премии по договору со сроком страхования меньше года к базовым премиям, применяется поправочный коэффициент К срок Срок страхования от 1 до 2 мес. до 3 мес. до 4 мес. до 5 мес. до 6 мес. до 7 мес. до 8 мес. до 9 мес. до 10 мес. от 10 мес. Значение коэффициента К срок 0, 30 0, 40 0, 50 0, 60 0, 75 0, 80 0, 85 0, 90 1,

Российская государственная страховая компания Расчет страховой премии Страховая премия (СП) по договору ДС АГО определяется следующим образом: СП = СП базовая * Кпр * Ксрок Страховая премия по договору страхования ДС АГО уплачивается единовременно за весь срок страхования.

Российская государственная страховая компания Примеры расчета страховой премии Пример 1. Страхователь в возрасте 60 лет, проживающий в г. Москве изъявил желание увеличить гражданскую ответственность до 450 000 руб. , ТС используется как такси. Срок страхования 1 год. Рассчитайте страховую премию. Решение: 3 500 рублей. Пример 2. Страхователь, житель г. Саранска, пожелал увеличить свою гражданскую ответственность владельца транспортного средства до 600 000 рублей. Страхователь имеет стаж вождения 1, 5 года, количество лиц допущенных к управлению неограниченно. Рассчитайте страховую премию, если договор заключается сроком на пол года. Решение: 1 680 руб. * 0, 7 = 1 176 рублей. Пример 3. Предприятие, зарегистрированное в г. Уфе, изъявило желание оформить полис ДСАГО на грузовой автомобиль с прицепом на страховую сумму 20 000 долларов США. Рассчитайте страховую премию, если договор заключается на 9 месяцев. Решение: 50$ * 1, 3 * 0, 85 = 55, 25 $

Российская государственная страховая компания Раздел 4 Документарное сопровождение страхового продукта

Российская государственная страховая компания Порядок оформления страховой документации Страховым продуктом РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» предусмотрено 2 варианта заключения договора страхования (на выбор регионального подразделения): • с заполнением заявления на страхование; • без заполнения заявления на страхование; Страховая сумма по договору страхования ДСАГО является единой по рискам: • Причинение вреда жизни и здоровью; • Причинение вреда имуществу; Установление в договоре ДСАГО «периода использования ТС» (такое условие существует по ОСАГО) СТРОГО ЗАПРЕЩЕНО. Изменение срока страхования и/или указание каких-либо дополнительных условий по договорам ДСАГО, заключенных на условиях продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС» не допускается.

Российская государственная страховая компания Особенности заполнения страховой документации При заключении договора страхования Страхователь представляет оригиналы или копии следующих документов: Страхователь – физическое лицо или предприниматель без образования юридического лица Страхователь – юридическое лицо паспорт или военный билет (для военнослужащих); водительское удостоверение свидетельство о внесении в единый государственный реестр (ЕГРЮЛ) Действующий полис ОСАГО паспорт транспортного средства (ПТС) свидетельство о регистрации транспортного средства в случае если страхователь не является собственником ТС: доверенность; договор аренды, лизинга, проката и т. п.

Российская государственная страховая компания Пример заполнения страхового полиса Петров Иван Сергеевич, 1960 года рождения, водительское удостоверение 64 КВ 128450 паспорт серии 45 02 № 845783 выдан Саратовским ОВД 20. 12. 2002 г. , проживающий по адресу: 123456, Саратовская обл. , г. Дубки, ул. Центральная, д. 6, кв. 5 изъявил желание оформить полис ДСАГО с 01. 07. 2006 г. по 30. 11. 2006 г. (указанный срок совпадает с периодом использования ТС по договору ОСАГО) Страхования сумма 450 000 рублей. Страхователь владеет автомобилем ВАЗ-21099, 2001 года выпуска, регистрационный номер К 543ХН 64 RUS , стаж вождения с 11. 10. 2001 года. К управлению также допущен Петров Николай Иванович, 11. 1982 года рождения, стаж вождения с 12. 07. 2002 года. Заявление на страхование заполнено и страховая премия уплачена 29 июня 2006г. Страховой агент Корчагин А. Л. Доверенность № ХХХ от ХХХХ. Для начала необходимо произвести расчет страховой премии по договору: 950 руб. * 0, 60 = 570 рублей

Российская государственная страховая компания Заполнение заявления на страхование

Российская государственная страховая компания Заполнение заявления на страхование (продолжение)

Российская государственная страховая компания Заполнение страхового полиса при условии заполнения заявления на страхование

Российская государственная страховая компания Заполнение страхового полиса при условии заполнения заявления на страхование (продолжение)

Российская государственная страховая компания Заполнение страхового полиса если заявление на страхование не используется

Российская государственная страховая компания Заполнение страхового полиса при отсутствии заявления на страхование (продолжение)

Российская государственная страховая компания Вопросы? Спасибо за внимание! ООО «Холдинговая компания «Росгосстрах» тел. 783-24-24, вн. 12-23 E-mail : : Alexandr_Adonin@rgs. ru