ПРЕИМУЩЕСТВА ипотечной продуктовой линейки АО «Россельхозбанк» Россельхозбанк
Преимущества ипотечного кредитования РСХБ Ипотека от РСХБ – это надежность государственного банка, конкурентные условия, широкая сеть отделений, удобство обслуживания, множество целей кредитования Широкая линейка ипотечных программам Исключительные преимущества банка Ø Широкая филиальная сеть Ø Первоначальный взнос по кредиту - от 15% от стоимости приобретения / строительства объекта недвижимости ( для молодых семей от 10%) Ø Разнообразие целей кредитования - приобретение квартиры/ жилого дома с земельным участком / приобретение земли для последующего строительства жилого дома / апартаментов / приобретение новостройки в объектах с «нулевого цикла» готовности Ø Возможность выбора схемы гашения – аннуитетные и дифференцированные платежи Ø Срок действия одобренной заявки по кредиту - до 90 дней Ø Для оценки платежеспособности принимается справка по форме банка Ø По «Военной ипотеке +» и «Ипотеке по двум документам» оценка платежеспособности не производится Ø Минимальная сумма кредита – 100 000 руб. Ø Возраст заемщиков от 21 до 65 лет Ø Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или на гашение кредита Ø Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев Ø Возможность рассмотрения доходов от различны видов деятельности Ø Привлечение в качестве созаемщиков лиц, не являющихся родственниками Участие Банка в программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой Россельхозбанк 2
Условия продукта «Ипотека с господдержкой» АО «Россельхозбанк» является участником государственной программы субсидирования ипотеки! % ставка § 11, 9% годовых в рублях Цель § на приобретение жилого помещения у юридического лица по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) / договору купли-продажи Срок § до 30 лет Первоначальный взнос Максимальная сумма кредита Погашение Россельхозбанк § не менее 20% от стоимости жилого помещения (МСК в качестве первоначального взноса не принимается) § 8 млн. руб. (вкл. ) – для объектов жилой недвижимости, расположенных на территории города Москвы, Московской области и города Санкт-Петербурга § до 3 млн. руб. (вкл. ) для остальных регионов § Погашение осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 3
Памятка для клиента, приобретающего жилье в новостройке Пакет документов по Клиенту направляется в Банк Этап 1 Клиент обращается в офис продаж Партнера Персональный менеджер сообщает о ходе рассмотрения заявки Этап 2 Клиент выбирает квартиру в новостройке Россельхозбанк Заключение кредитного договора и договора участия в долевом строительстве (ДДУ) Регистация ДДУ и передача в Банк для перечисления оплаты по ДДУ 4
Памятка для застройщика Этап 1 1. Сообщите в Банк о начале 2. Передайте пакет документов по застройщику и строительному объекту в Банк строительства и получите контакты менеджера партнерского канал Банка 3. О результатах рассмотрения документов Вам сообщит менеджер Банке! Этап 2 4. Получите сертификат Банка о партнерстве 7. Активизируйте продажи с помощью совместных акций офис партнера клиенты заявки офис банка 5. Организуйте с Банком взаимный поток клиентов 6. Активно используйте рекламно -информационный обмен с Банком (инфо на сайтах, раздаточные рекламные материалы, совместная наружная реклама) Россельхозбанк 5
Основные условия кредитного продукта «Военная ипотека плюс» Особенностью указанного кредитного продукта является симбиоз Условий продуктов «Военная ипотека» и «Ипотечное жилищное кредитование с государственной поддержкой» учитывающий требования обеих программ. Кредитный продукт «Военная ипотека плюс» позволяет предоставлять ипотечные жилищные кредиты Участникам НИС на следующих условиях: % ставка § 11, 9% годовых в рублях Цель § приобретение у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору куплипродажи; приобретение у юридического лица жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве. Срок § от 36 до 276 месяцев Первоначальный взнос Максимальная сумма кредита Погашение Россельхозбанк § не менее 20% от стоимости жилого помещения § 2 200 000 рублей § Погашение осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 6
Схема сделки РАССМОТРЕНИЕ ВЫДАЧА Предоставление пакета документов в Банк СОПРОВОЖДЕНИЕ Предоставление зарегистрированных документов в Банк Клиент- участник НИС ü Принятие решения; ü Уведомление клиента; ü Подписание КОД; ü Направление документов в ФГКУ Банк ФГКУ «Росвоенипотека» Россельхозбанк ü Направление подписанных документов в Банк (в т. ч. Договор ЦЖЗ) ü Перечисление в Банк средств ЦЖЗ; Проведение ипотечной сделки, выдача кредита Предоставление документов в ФКГУ, подтверждающих факт выдачи кредита и целевое использование, и Графика погашения
Условия продукта «Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости» % ставка § От 13% годовых в рублях (скидки участникам зарплатного проекта) § § Цель § § Срок Максимальная сумма кредита Первоначальный взнос квартира на первичном и вторичном рынке жилой дом с земельным участком (в т. ч. часть дома / таунхаус) земельный участок (в т. ч. с целью строительства на нем жилого дома) строительство жилого дома / обособленной части дома / таунхауса (в т. ч. на предоставленных в аренду земельных участках) объект незавершенного строительства с земельным участком (в т. ч. на правах аренды) приобретение права аренды земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома / части дома / таунхауса оплаты цены договора участия в долевом строительстве (в т. ч. по договору уступки прав требования) приобретение апартаментов (в т. ч. договору участия в долевом строительстве) § до 30 лет § до 20 млн. руб. § не менее 30% от стоимости приобретения/цены договора участия в долевом строительстве апартаментов; § не менее 20% от цены договора участия в долевом строительстве, в остальных случаях: § не менее 15% от стоимости приобретения/строительства объекта недвижимости В рамках программы действуют специальные условия для молодых семей и при использовании Материнского семейного капитала Россельхозбанк 8
Памятка для клиента, приобретающего жилье на вторичном рынке Этап 1 1. Позвоните в Банк для получения консультации! 2. Передайте пакет документов в Банк Этап 2 3. О ходе рассмотрения заявки Вы можете узнавать у Вашего менеджера! 4. Подбирать недвижимость можно и после одобрения заявки! Оцените ее у аккредитованного Банком оценщика (список на сайте Банка)! 5. Заключите кредитный договор и договор страхования (в аккредитованной страховой компании)! 6. Заключите договор куплипродажи недвижимости. Зарегистрируйте сделку! Россельхозбанк 9
«Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости» специальные условия для молодых семей % ставка Срок Первоначальный взнос Максимальная сумма кредита Дополнительные условия Россельхозбанк § От 13% годовых в рублях (скидки участникам зарплатного проекта) § До 30 лет § не менее 20% от цены договора участия в долевом строительстве, в остальных случаях: не менее 10% от стоимости приобретения/строительства объекта недвижимости. (Внесение суммы первоначального взноса возможно, в том числе за счет социальных выплат, как в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жилище» , так и в рамках иных государственных программ по предоставлению социальных выплат молодым семьям и/или специалистам при наличии государственного сертификата/свидетельства). § До 20 млн. рублей, но не более 90% от стоимости приобретаемого/ строящегося объекта недвижимости и не более 80% от цены договора участия в долевом строительстве § Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет (включительно) на момент выдачи кредита (под молодой семьей также понимается неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка) 10
«Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости» специальные условия при использовании «Материнского семейного капитала» % ставка Первоначальный взнос Максимальная сумма кредита Дополнительные условия Отсрочка платежа по основному долгу Россельхозбанк § От 0% стоимости приобретаемого/ строящегося объекта недвижимости, при условии, что сумма материнского семейного капитала (далее МСК) равна или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса, установленного по программе «Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости» / «Ипотечный кредит для молодых семей» . В противном случае разница вносится за счет собственных средств заемщика на момент выдачи кредита § До 20 млн. рублей, но не более 90% от стоимости приобретаемого / строящегося объекта недвижимости и не более 80% от цены договора участия в долевом строительстве § Один из заемщиков/залогодателей должен являться распорядителем средств МСК - лицом, имеющим в соответствии с Федеральным законом от 29. 12. 2006 № 256 -ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» право на материнский (семейный) капитал, получившим Государственный сертификат (далее - Заемщик-распорядитель). Расчет платежеспособности клиента производится с учетом суммы, на которую выдан МСК. § на период строительства недвижимости, но не более чем на 3 года § при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/ Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения ими возраста 3 -х лет 11
Условия продукта «Нецелевой ипотечный кредит» % ставка § От 15, 5% годовых в рублях (скидки участникам зарплатного проекта) Цель § Кредитные средства могут быть использованы заемщиком на любые цели Срок § До 10 лет Первоначальный взнос Минимальная § Не предусмотрен § 100 000 рублей (включительно) сумма кредита Максимальная сумма кредита Россельхозбанк § 10 000 рублей (включительно), но не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог. Рыночная стоимость объекта недвижимости определяется в соответствии с отчетом независимого оценщика 12
Условия продукта «Ипотека по двум документам» % ставка § От 13, 5% годовых в рублях (скидки участникам зарплатного проекта) § Приобретение квартиры; Цель § Приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса); § Приобретение объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк» . Срок Первоначальный взнос Максимальная сумма кредита Россельхозбанк § до 25 лет § Не менее 40% от стоимости приобретаемого жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке/строящегося жилья на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк» . § Не менее 50% от стоимости жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса) 8 000 рублей (включительно) для г. Москвы, Московской области, г. Санкт. Петербурга, Ленинградской области и 4 000 рублей (включительно) для других регионов § не более 60% от стоимости приобретаемого жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке/строящего жилья, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк» ; § не более 50% от стоимости жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса). 13
Условия продукта «Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья» % ставка § приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры; § строительство жилого дома (таунхауса) с земельным участком; Цель § оплата цены договора участия в долевом строительстве жилого помещения (квартиры) в многоквартирном доме (в т. ч. по договору уступки прав требования); § приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта или иных неотделимых улучшений в жилом доме (таунхаусе) или квартире, принадлежащих заемщику; § приобретение земельного участка Срок Первоначальный § До 30 лет § Отсутствует взнос Максимальная сумма кредита Россельхозбанк § 20 млн. рублей (включительно), не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог 14
Процентные ставки по ипотечным кредитам Размер первоначального взноса до 60 мес. (вкл. ) свыше 60 мес. Срок кредита свыше 120 мес. свыше 180 мес. до 120 мес. (вкл. ) до 180 мес. (вкл. ) до 240 мес. (вкл. ) свыше 240 мес. до 360 мес. (вкл. ) не ниже Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости не ниже до 30% 14, 50 % более 50% 15, 50 % 16, 00 % не ниже не ниже 14, 00 % 14, 50 % 15, 00 % 15, 25 % 15, 50 % не ниже не ниже 13, 50 % 14, 00 % 14, 50 % 15, 00 % 15, 25 % не ниже 14, 50 % более 30 – 50% 15, 00 % 15, 50 % 16, 00 % не ниже не ниже 14, 00 % 14, 50 % 15, 00 % 15, 25 % 15, 50 % не ниже не ниже 15, 25 % Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья не ниже до 30% более 30 – 50% более 50% Нецелевой ипотечный кредит Россельхозбанк 14, 50 % 15, 00 % свыше 36 мес. до 36 мес. (вкл. ) до 60 мес. свыше 60 мес. до 84 мес. (вкл. ) до 12 мес. (вкл. ) 14, 00 % свыше 12 мес. 13, 50 % (вкл. ) свыше 84 мес. до 120 мес. (вкл. ) не ниже не ниже 16, 00 % 19, 00 % 15
Россельхозбанк 16
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! ЖДЕМ ВАС В ОФИСАХ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» По вопросам ипотечного кредитования и сотрудничества Вы можете обратиться в ближайший офис Россельхозбанка: На всем вопросы, касательно ипотечного кредитования Вам ответят: Козлова Ольга Николаевна - (8412) 20 -46 -53, 8 -927 -377 -49 -39 Лысенкова Светлана Николаевна - (8412) 42 -18 -09, 8 -937 -413 -03 -26 1. Пензенский региональный филиал АО «Россельхозбанк» : г. Пенза, ул. Бекешская, 39 тел. : (841 -2) 20 -46 -47, 42 -18 -09 2. Дополнительный офис на ул. Терновского: г. Пенза, ул. Терновского, 115 тел. : (841 -2) 36 -17 -13, 36 -17 -12 3. Дополнительный офис на ул. Максима Горького: г. Пенза, ул. М. Горького, 54 тел. : (841 -2) 56 -11 -32 Дополнительные офисы Банка в районах Пензенской области. Россельхозбанк 17
Скачать презентацию ПРЕИМУЩЕСТВА ипотечной продуктовой линейки АО Россельхозбанк Россельхозбанк
ab0332fb8da8b14e7f12b24f4641e051.ppt