Предоставление кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса

Предоставление кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса

Субъекты малого и среднего бизнеса это хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с Федеральным законом, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям

Условия кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса Предоставление кредитов малому и среднему бизнесу под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства НСО; «Микрокредит»; Кредит «На оборотный капитал»; Кредит «На развитие бизнеса»; Кредит «Инвестиционный»; Кредит «Под залог коммерческой недвижимости»; Кредит «На выкуп арендуемых помещений». Виды кредитных продуктов: Целевая аудитория: Кредитные продукты разработаны специально для предприятий и организаций малого и среднего бизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей

Предоставление кредитов малому и среднему бизнесу под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства НСО Основная программа - Поручительство до 70 %. - сумма от 200 тыс. рублей до 30 млн. рублей; - срок от 3 месяцев до 24 месяцев; - максимальный объём поручительств на 1 заёмщика – 15 млн. рублей; - собственное обеспечение заёмщика – не менее 30 %. процентная ставка - 11,75 % годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ + 4 процентных пункта)

Предоставление кредитов малому и среднему бизнесу под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства НСО Дополнительные программы: Для сельхозтоваропроизводителей - Поручительство до 80 %. Сроки: 1. 3-х лет; 2. до 5-ти лет возможно при кредитовании: - сельхозтоваропроизводителей, участвующих в программе развития животноводства; - приобретения техники для внедрения ресурсосберегающих технологий; - переработки сельхозпродукции. 3. процентная ставка - 11,75 % годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ + 4 процентных пункта)

Предоставление кредитов малому и среднему бизнесу под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства НСО Дополнительные программы: Для малых инновационных компаний - Поручительство до 90 %. - срок до 5-ти лет - сумма до 50 млн. руб. - совокупный объем поручительства – не более 35 млн. руб. - собственное обеспечение заемщика – не менее 10% - процентная ставка - 11,75 % годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ + 4 процентных пункта)

Предоставление кредитов малому и среднему бизнесу под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства НСО Освоение лимитов поручительств Под поручительства Фонда: Выдано более 30 кредитов На сумму более 250 млн. руб. Объем поручительств Фонда более 140 млн. руб. По результатам конкурса отбора банков установлен новый лимит поручительств на сумму 150 млн. руб.

«Микрокредит» Цели кредита: на любые цели в рамках ведения бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение основных средств и т.п.); на потребительские нужды индивидуального предпринимателя или собственника юридического лица. Сумма кредита: от 50 тыс. до 1 млн. рублей при отсутствии кредитной истории от 50 тыс. до 2 млн. рублей при наличии кредитной истории Срок кредита: До 18 месяцев при отсутствии кредитной истории До 24 месяцев при наличии кредитной истории Процентная ставка: От 15 до 16,5% годовых в рублях, (возможно снижение стоимости финансирования в зависимости от объема бизнеса проводимого заемщиком с Банком)

Кредит «На оборотный капитал» Цели кредита: на пополнение оборотных средств. Сумма кредита: от 300 тыс. до 10 млн. рублей при отсутствии кредитной истории от 300 тыс. до 20 млн. рублей при наличии кредитной истории Срок кредита: До 18 месяцев при отсутствии кредитной истории До 24 месяцев при наличии кредитной истории Процентная ставка: От 13 до 14,5 % годовых в рублях (возможно снижение стоимости финансирования в зависимости от объема бизнеса проводимого Заемщиком с Банком).

Кредит «На развитие бизнеса» Цели кредита: приобретение основных средств (транспортные средства, специальная техника, оборудование и т.п.), реконструкция и ремонт объектов недвижимости нежилого назначения используемых в бизнесе. Сумма кредита: от 50 тыс. до 20 млн. рублей при отсутствии кредитной истории от 50 тыс. до 30 млн. рублей при наличии кредитной истории Срок кредита: Не более 36 месяцев Процентная ставка: От 13,5 до 15,0 % годовых в рублях (возможно снижение стоимости финансирования в зависимости от объема бизнеса проводимого Заемщиком с Банком)

Кредит «Инвестиционный» Цели кредита: приобретение складского, торгово-офисного помещения Сумма кредита: при приобретении готового нежилого помещения: до 40 млн. руб., но не более 80% от его рыночной стоимости при долевом строительстве нежилого помещения: до 30 млн. руб., но не более 80% от его рыночной стоимости Срок кредита: До 60 месяцев Процентная ставка: От 13,5 до 14,5 % годовых в рублях (возможно снижение стоимости финансирования в зависимости от объема бизнеса проводимого Заемщиком с Банком).

Кредит «Под залог коммерческой недвижимости» Цели кредита: субъекту малого бизнеса на любые цели в рамках ведения бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение основных средств и т.п.); на потребительские нужды индивидуального предпринимателя или собственника юридического лица. Сумма кредита: От 300 тыс. до 20 млн. рублей, но не более 50% от рыночной стоимости коммерческой недвижимости, оформляемой в залог по кредиту Срок кредита: До 60 месяцев Процентная ставка: От 13,5 до 14 % годовых в рублях (возможно снижение стоимости финансирования в зависимости от объема бизнеса проводимого Заемщиком с Банком).

Кредит «На выкуп арендуемых помещений» Цели кредита: приобретение готового складского, торгово-офисного помещения по договору купли-продажи с органом государственной или муниципальной власти, расположенной на территории г. Новосибирска реализуемого в рамках Федерального закона от 22.07.2008 № 159-ФЗ Сумма кредита: От 300 тыс. до 30 млн. рублей рассчитывается из кредитоспособности заемщика но не более 80% от рыночной стоимости коммерческой недвижимости оформляемой в залог по кредиту Срок кредита: До 10 лет Процентная ставка: при сроке кредита до 60 месяцев: 13,5 % годовых в рублях; при сроке кредита свыше 60 месяцев: 14 % годовых в рублях.

Преимущества кредитных продуктов : В число основных преимуществ кредитов, выдаваемых нами, входят: привлекательные процентные ставки; возможность оперативного получения средств для решения задач Вашего бизнеса; минимальный пакет документов; возможность снижения процентной ставки в случае комплексного обслуживания в Банке; возможность предоставления льготного периода по уплате комиссии за оформление кредита или для погашения основного долга; индивидуальный подход к величине ежемесячных платежей с учетом специфики вашего бизнеса.

Требования к заемщику ЗАЕМЩИК: резидент Российской Федерации; регистрация в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя и ведение бизнеса на территории нахождения банка (филиалов банка); наличие лицензий и сертификатов для осуществления деятельности (в случае необходимости); отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми органами; отсутствие судебных разбирательств на момент подачи кредитной заявки; отсутствие отрицательной кредитной истории; срок фактической деятельности составляет не менее 6-12 месяцев.

Обеспечение по кредитам ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ (зависят от вида кредитного продукта): Поручительство ФРМСП; для юридического лица поручительство собственника (собственников) бизнеса, для индивидуального предпринимателя – поручительство супруги (супруга) (при наличии); залог имущества принадлежащего заемщику; залог личного имущества физического лица – собственника заемщика – юридического лица, индивидуального предпринимателя; залог имущества третьих лиц; залог приобретаемого нежилого помещения, в т.ч. земельного участка (права аренды на земельный участок), при наличии земельного участка под приобретаемым объектом; залог приобретаемых основных средств.

Порядок принятия решения о возможности предоставления кредитов Получение от Клиента полного комплекта документов, утвержденного для соответствующего Кредитного продукта; получение заключений Отдела экономической защиты, Правового управления и Отдела залогов (в случае если кредитная заявка предусматривает предоставление Клиентом в Банк залога), Отдела мониторинга финансового состояния заемщиков; вынесение полного пакета документов по Кредитной сделке на рассмотрение Кредитным комитетом Банка; получение положительного решения Кредитного комитета, подписание кредитного договора.

Спасибо за внимание!