Предметно-ориентированные информационные системы Направления подготовки 230700 62 Прикладная

Предметно-ориентированные информационные системы Направления подготовки: 230700. 62 Прикладная информатика Институт ИИБС, кафедра ИСи. Т , ауд. 1448 Винтонива Наталья Ивановна Тема 3. Информационные системы в банковской деятельности

Содержание 1. Сущность и особенности банковских информационных систем 2. Внутрибанковское информационное обслуживание 3. Организация внешних взаимодействий банка 4. Обзор отечественных АБС 5. Обзор зарубежных АБС

Банковская информационная система • представляет собой программно технологический комплекс, охватывающий совокупность взаимосвязанных автоматизированных банковских задач.

История развития автоматизированных банковских систем • Первые автономные системы, обеспечивающие обработку платёжных документов, подсчёты балансов и подготовку отчётной документации в банках, были разработаны за рубежом в 50 –х годах. • К концу 70–х главной целью банков стало увеличение объёмов банковских услуг, поэтому типичная банковская система того времени представляла собой мощную обрабатывающую ЭВМ

История развития автоматизированных банковских систем • Массовое распространение ЭВМ в 80–е годы приобрело универсальный и всеобъемлющий характер, охватив буквально все направления банковской деятельности. • В России на рубеже 80–х и 90–х годов с появлением финансового рынка и первых коммерческих банков начала становление новая банковская система.

Как сложная система БИС обладает следующими свойствами: • сложностью иерархической структуры; • эмерджентностью; • множественностью функциональных целей; • динамичностью; • многофункциональностью.

При разработке БИС требуется учитывать факторы, влияющие на их структуру и содержание: • общие характеристики банка, • ближние и дальние цели и стратегические направления его развития; • особенности сложившейся структуры управления; • общие принципы построения банковской технологии;

Факторы, влияющие на структуру и содержание: • ожидаемая архитектура системы и состав функций, подлежащих автоматизации; • объем входной и выходной информации, количество входных документов; • требования к информационной безопасности.

К БИС предъявляются следующие требования: • постоянные изменения, происходящие в сфере банковской деятельности требуют от системы управления банком высокой степени адаптивности;

Требования к БИС • БИС должны иметь гибкую структуру и быть открытыми системами, допускающими внесение необходимых изменений в случае каких либо перестроек в банковской сфере;

Требования к БИС • возможность "отката на дату" (контрольную точку) или "техно логического отката" через систему обратных проводок "красное сторно". В соответствии с этим принципом при достижении исходной ситуации и ее фиксации сотрудники банка должны иметь возможность внесения изменений и возврата с автоматическим расчетом, закрытием и архивацией всех последующих дней;

Требования к БИС • Безопасность, для этого используется система паролей, шифрование передаваемой информации, электронная подпись и другие средства защиты информации. • Важное значение для обеспечения защиты информации имеет также правильная организация ведения архива информационной базы данных.

Структура БИС • включает автоматизированные рабочие места (АРМы) и программные блоки.

АРМ сотрудника кредитного отдела • АРМ СКО обеспечивает заключение и ведение договора, его пролонгацию и закрытие (поступление в архив), формирование графиков погашения основного долга и выплаты процентов по различным схемам, а также контроль выполнения этих графиков и начисление пеней по основной части долга и по процентам. При этом формируется ряд ведомостей.

АРМ сотрудника по работе с физическими лицами • все чаще включается в состав БИС, что обусловлено необходимостью привлечения средств от физических лиц, хотя эти операции связаны с большой трудоемкостью из за массовости. • В основном они носят характер депозитных операций, и поэтому данный АРМ принципиально отличается от АРМ сотрудника депозитного отдела лишь специфическим набором оказываемых услуг.

АРМ сотрудника фондового отдела • обеспечивает выполнение политики банка в части фондового портфеля, а также выполнение доверительных соглашений с физическими и юридическими лицами. • АРМ включает такие режимы, как оценка экономического состояния объекта инвестиций, расчет аналитических показателей по ценным бумагам, оценка инвестиционной привлекательности объекта, портфеля ценных бумаг, учет поступления и движения ценных бумаг.

АРМ экономиста (может и не быть) осуществляет: • формирование выписок из лицевых счетов, • контроль начисления процентов по лицевым счетам, контроль остатков и проводок по лицевым счетам, • расчет нормативов и показателей работы банка, контроль за работой филиалов, • формирование сведений для налоговой инспекции.

АРМ бухгалтера обеспечивает: • изменение остатков счетов на начало или конец любого дня; • расчет прибыли за период; оценку рентабельности банка и формирование других показателей работы банка; • расчет процентов по лицевым счетам; • изменение плана счетов.

АРМ главного бухгалтера осуществляет: • получение информации о работе банка, его клиентах; • открытие и закрытие лицевых счетов; • просмотр и печать оборотно сальдовых ведомостей по балансовым и внебалансовым счетам, а также ведомостей открытия, закрытия и изменения лицевых счетов; • обновление файла подписей клиентов (в некоторых БИС).

Главными составляющими БИС являются: • • • аппаратные средства; программное обеспечение; математическое обеспечение; информационное обеспечение; функциональное обеспечение; технологическое обеспечение.

Информационное обеспечение • делится на внутримашинное и внемашинное. • Совокупность информации в банке, включая системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документов, документооборота информационных потоков, представляет внемашинное обеспечение.

В состав аппаратных средств входят: • средства вычислительной техники (сервера, рабочие станции); • оборудование локальных вычислительных сетей; • средства телекоммуникации и связи; • оборудование, автоматизирующее различные банковские услуги: автоматы– кассиры, терминалы торговой системы, оборудование платёжных систем пластиковых карт.

Технологическое обеспечение • представляет собой совокупность проектных решений, определяющих технологию обработки, создание технологических условий для ведения банковских операций в автоматическом режиме, а также набор технологических инструкций и рекомендаций, подкрепляющих эти операции.

Базовым элементом технологического обеспечения • является внешнее событие, при реакции на которое необходимо выполнить в определённой последовательности ряд операций.

Программное обеспечение состоит из двух частей: • системная составляющая (операционные системы, СУБД, сервисные программы); • прикладная составляющая (непосредственно используемые в банке программные модули, АРМы, офисные системы.

Математическое обеспечение делится на: • Предметное и прикладное: Предметное математическое обеспечение представляет собой совокупность алгоритмов, экономико– математических методов преобразования информации, моделей, отражающих в информационном плане финансово–кредитные процессы и методы решения банковских задач.

Прикладное обеспечение • включает в себя алгоритмы, методы и модели автоматизированной системы.

Внутримашинное обеспечение • это представление данных на машинных носителях в виде специально организованных массивов, файлов, баз данных, банков данных и их информационных связей.

АРМ бухгалтера обеспечивает: • расчет остатков по счетам на начало следующего дня; • формирование, просмотр, корректировку, печать, сохранение баланса по балансовым и внебалансовым счетам и приложениям к нему за любой период; • ведение развернутого сальдо по любому балансовому счету для филиала;

Структура программного обеспечения АБС: • Автоматизированную банковскую систему в соответствии с функциональным назначением принято разделять на три подсистемы: Front-office, Back-office, Accounting.

Верхний уровень • Front-office (верхний уровень) подсистема, обеспечивающая взаимодействие банка с внешним миром. • В подсистеме осуществляется ввод первичной информации, взаимодействие банка с клиентами, другими банками, биржами, ЦБ.

Средний уровень • Back-office (средний уровень) подсистему, обеспечивающую общебанковскую и общехозяйственную деятельность. К подсистеме относится работа с кредитами,

Нижний уровень • Accounting (нижний уровень) подсистему, обеспечивающую своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта.

Analysis • В самостоятельную группу – Analysis – выделены операции реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка.

Технологии банковских операций могут быть разделены на макро и микротехнологии • Макротехнология определяет последовательность действий (функций) банковского сотрудника при оказании банковских услуг. – В качестве примера банковской информационной макротехнологии можно привести макротехнологию обслуживания кредита, включающую следующие функции:

Макротехнология обслуживания кредита • • заключение договора; выдача кредита; погашение кредита; закрытие кредита.

Микротехнология • представляет собой подробный перечень операций, которые выполняет банковский сотрудник при реализации той или иной функции. – Примером микротехнологии является перечень операций, выполняемых при заключении кредитного договора:

Пример микротехнологии (перечень операций) • составление договора; • составление срочного обязательства; • формирование распоряжения об открытии счета и мемориального ордера на перевод средств.

Рейтинг влиятельности разработчиков автоматизированных банковских систем

Обзор отечественных АБС систем • Банк’с Софт Системс – Компания была организована в 1994 году при МГУ им. Ломоносова и на сегодняшний день, вместе с Компанией "Бюджетные финансовые технологии", входит в состав холдинга "Банковские системы, бюджетные и финансовые технологии".

Банк’с Софт Системс • Специализируется на разработке программного обеспечения для автоматизации дистанционного банковского обслуживания и предлагает банкам комплексную систему ДБО BS Client в составе интегрированных подсистем: "Банк клиент", "Интернет клиент" и "Телефон клиент".

Банк’с Софт Системс • Предоставляет полный комплекс услуг по организации электронного обслуживания всех типов респондентов банка (клиентов – юридических и физических лиц, отделений, филиалов, банков корреспондентов, обменных пунктов и т. д. ):

Клиенты компании "Банк’с Софт Системс" • Внешторгбанк, ОАО "Альфа Банк", ЗАО "Международный Московский Банк", ОАО "АКБ Ингосстрах Союз", ЗАО "Ист Бридж Банк", МДМ банк, Собинбанк, Сургутнефтегазбанк, банк "Петрокоммерц", ГУТА Банк, НОМОС банк, Урало Сибирский банк, инвестиционный банк "Траст" и другие.

Програм. Банк • Компания "Програм. Банк", созданная в 1989 году как хозрасчетное предприятие при Московском банковском союзе, была первой коммерческой фирмой в России, которая занялась разработкой и внедрением автоматизированных банковских систем.

Програм. Банк • "Програм. Банк" один из ведущих разработчиков и поставщиков передовых информационных систем и решений для эффективного управления банком. • Компания предлагает широкий спектр прикладных систем вместе с обучением и услугами по их поддержке и консалтингу.

Програм. Банк • Программные продукты компании в настоящее время используют 15% российских банков.

Програм. Банк • Компания осуществляет разработку банковских систем "Гефест", "Нострадамус", "Центавр". Информационная система управления банковской деятельностью "Новая Афина" в настоящее время разрабатывается дочерней по отношению к "Програм. Банку" компанией «Новая Афина» .

Интегрированная банковская система «Гефест» • Система “Гефест” отвечает всем основным требованиям, которые предъявляют к учетной системе как ядру информационной системы управления банком:

Основные требования • Централизованность, позволяющая обеспечить работу многофилиального банка на единой базе данных на любых каналах связи; • Масштабирумость, достаточная для банка практически любого масштаба; Надежность, позволяющая сохранить работоспособность коммерческого банка в условиях широкого спектра внештатных ситуаций;

Основные требования • Производительность, достаточная для своевременности принимаемых решений и обеспечения роста бизнеса банка; • Интегрированность всей информации и функций, необходимых для принятия управленческого решения в рамках пространства, доступного для руководства;

Основные требования • Открытость к любым внешним источникам информации и бизнес процессам; • Гибкость, предоставляющая возможность осуществлять своевременные управляющие воздействия и настройки для наиболее оптимальной работы коммерческого банка в текущих условиях.

Система управления банком ИБС «Центавр Омега» • «Центавр Омега» – система, ориентированная главным образом на российские банки и инвестиционные компании.

Система управления банком ИБС «Центавр Омега» • Мультивалютность, работа во многих планах счетов, универсальная система отчетности, возможность легко национализировать систему, интеграция с российскими и международными платежными системами, включая SWIFT и национальные системы класса RTGS, позволяют использовать ИБС «Центавр Омега» для автоматизации различных финансовых организаций за пределами России.

Система управления банком ИБС «Центавр Омега» • Масштабируемость и гибкость системы позволяют применять ее в центральных банках, расчетных палатах, банках, обслуживающих предприятия и население, небанковских финансовых организациях.

Система управления банком ИБС «Центавр Омега» • В качестве сервера баз данных (СУБД) все типовые решения системы «Центавр Омега» разработаны с использованием промышленных СУБД: Oracle и MS SQL Server 2000/2005, в том числе MSDE (MS SQL Server Desktop Engine). Нетиповые решения в короткий срок могут быть портированы на другие СУБД.

ИБС «Центавр Омега» система управления банком

Система «Центавр Омега» построена с учетом важнейших базовых понятий, определяющих современную систему управления банком. • управляемость, • функциональность, удобство работы с информацией, • администрирование и безопасность, • передовые технологии.

Управляемость • Под управляемостью понимается соответствие управленческих функций автоматизированной системы бизнес требованиям банка, возможность получения адекватной отдачи в каждый период эксплуатации последней.

Удобство работы с информацией • Графический интерфейс системы ориентирован на эффективную работу с большим числом разнообразных документов, что создает привычную и удобную среду для учета и обработки данных.

Администрирование и безопасность • Система «Центавр Омега» имеет развитую систему администрирования пользователей, распределения прав доступа, журналирования действий пользователя.

Администрирование и безопасность • Учетные записи пользователей системы хранятся независимо от учетных записей пользователей СУБД. Это продиктовано необходимостью строгой привязки действий в системе к идентификатору пользователя, производившего данное действие

Администрирование и безопасность

Передовые технологии • В типовом варианте «Центавр Омега» построена по трехзвенной технологии. • клиентское приложение, • сервер приложений, • сервер базы данных.

Сервер приложений • выполняет коммуникационные задачи централизации подключения клиентских станций к серверу или серверам баз данных, а также такие функции, как: внутренний аудит, наделение пользователей правами на работу в системе. Но самая главная задача, возложенная на сервер приложений, – реализация бизнес логики системы.

Сервер базы данных • построен на основе следующих систем управления базами данных (СУБД): Microsoft SQL server 2000 и выше, в том числе возможна работа с MSDE (SQL Server Desktop Engine), Oracle 9 i и выше.

Список используемых СУБД обусловлен степенью востребованности на рынке

Клиентское приложение • является универсальным и применимо для всех модулей системы. • Рабочая станция не нуждается в установке клиентского программного обеспечения сервера базы данных. • Для связи с сервером приложений могут быть использованы следующие варианты:

Клиентское приложение • TCP/IP клиент – соединение с сервером приложений через TCP/IP сеть (нужно указать лишь имя сервера приложений и его адрес в сети); • DCOM клиент – соединение с использованием DCOM технологии по локальной сети; • WEB клиент – соединение по протоколу HTTP или HTTPS.

Инверсия • Компания "Инверсия" более 10 лет занимается комплексной автоматизацией финансовой деятельности кредитных организаций и предприятий.

Инверсия • Среди партнеров компании выступают Oracle, SUN, Intel, "Открытые технологии" и другие. Компания разрабатывает две системы комплексной автоматизации банков "Банк XXI Век" и "Invo. Bank"

Инверсия • Основную часть клиентов компании составляют российские коммерческие банки. • "Инверсия" является одним из лидеров отечественного рынка банковских систем, предлагая комплексные решения разного уровня.

Центр финансовых технологий (ЦФТ) • Российский разработчик программного обеспечения для банков, платежных систем, промышленных и торговых предприятий.

Центр финансовых технологий (ЦФТ) • Основные направления деятельности компании комплексная автоматизация финансовой и управленческой деятельности банков и компаний, разработка интернет технологий.

Компьютерные системы для бизнеса • (до 1997 года Computer Systems for Business International Eastern Europe, CSBI) была создана в 1993 году как поставщик решений, разработчик программного обеспечения и системный интегратор.

Общие характеристики программных продуктов: • многовалютность – позволяет работать с произвольным количеством валют в банке (при этом одна валюта выделяется в качестве национальной); • многофилиальность – позволяет вести полные базы данных филиалов на едином физическом сервере; • многoплановость – позволяет банкам работать с произвольным количеством планов счетов.

Использование материалов презентации Использование данной презентации, может осуществляться только при условии соблюдения требований законов РФ об авторском праве и интеллектуальной собственности, а также с учетом требований настоящего Заявления. Презентация является собственностью авторов. Разрешается распечатывать копию любой части презентации для личного некоммерческого использования, однако не допускается распечатывать какую либо часть презентации с любой иной целью или по каким либо причинам вносить изменения в любую часть презентации. Использование любой части презентации в другом произведении, как в печатной, электронной, так и иной форме, а также использование любой части презентации в другой презентации посредством ссылки или иным образом допускается только после получения письменного согласия авторов.