Правовое регулирование финансовых услуг. Банковское право РФ МПФ-4, 2013
НОВОСТИ ФИНАНСОВОГО ПРАВА АСВ Банк «Пойдём!» и Курскпромбанк аккредитованы при АСВ • Дата: 27. 03. 2013 • Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что Правление Агентства 27 марта 2013 года приняло решение об аккредитации при АСВ ОАО КБ «Пойдём!» (г. Москва) и ОАО «КУРСКПРОМБАНК» (г. Курск) В соответствии с данным статусом указанные банки получают право участвовать в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые АСВ будет осуществлять выплаты страхового возмещения и расчеты с кредиторами первой очереди банков, в которых наступил страховой случай. http: //www. asv. org. ru/agency/for_press/pr/295431/ АРБ • Возможно ли технически в кратчайшие сроки «заморозить» депозитные счета в целом государстве и как вести себя гражданам и организациям, если они оказались в такой неприятной ситуации? http: //arb. ru/b 2 b/duty/3890893/
ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ • Три сектора • Инфраструктура и общие вопросы организации финансового рынка • Публично-правовое и частно-правовое регулирование • Регламентация, надзор и правопринуждение • Профессиональные участники рынка ФУ • ВТО, Москва - МФЦ
РЕГУЛИРОВАНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПРОФДЕЯТЕЛЬНОСТИ • Требования к квалификации персонала • Лицензирование: капитал, персонал, организационные требования • Пруденциальный надзор • Ответственность • Защита прав потребителей • СРО
БАНКОВСКОЕ ПРАВО -правовой институт гражданского права, отдельная отрасль или комплексная отрасль? -совокупность норм, регулирующих организацию и деятельность банков (Агарков) -общественные отношения между Банком России и кредитными организациями (Братко) -признание отраслью права не имеет практического значения (Тосунян)
ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ 1) ФЗ «О Центральном Банке (Банке России)» от 10. 07. 2002 г. № 86 -ФЗ 2) ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02. 1990 г. № 395 -1 3) ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23. 12. 2003 № 177 -ФЗ 4) Нормативные акты ЦБ РФ
ФУНКЦИИ ЦБ РФ Банковское регулирование и надзор 1) устанавливает правила проведения банковских операций 2) Выдает, приостанавливает и отзывает банковские лицензии 3) Осуществляет банковский надзор 4) Регистрирует эмиссию ценных бумаг банками 5) Устанавливает правила ведения бухгалтерского учета банками 6) Выплаты по вкладам физических лиц в банкахбанкротах, не участвующих в СОСВ
БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР • Надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных обязательных нормативов • Цели – поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов • Комитет банковского надзора (ст. 56)
ПОЛНОМОЧИЯ ПО БР И БН -принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии (ст. 59) -квалификационные требования к руководителям банка (ст. 60) -контроль за оборотом долей (акций) – финансовое положение, деловая репутация(ст. 61) -установление нормативов (ст. 62) -проведение проверок (ст. 73) -взыскание штрафов (ст. 74) -требования об устранении нарушений, осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению, запретить осуществление банковских операций, предложить участникам увеличить капитал (пруденциальное регулирование) -назначить временную администрацию, уполномоченных представителей
ОПРЕДЕЛЕНИЕ БАНКА • Кредитная организация – юридическое лицо (1), которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности (2), на основе специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (3), имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О ББД» (ст. 1) • Банк – кредитная организация (1), которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности (2) следующие банковские операции: привлечение во вклады дс фл и юл, размещение дс от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (3), открытие и ведение банковских счетов фл и юл (4)
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ 1) привлечение ДС ФЛ и ЮЛ во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (ст. 5)
БАНКОВСКИЕ СДЕЛКИ • Кредитная организация помимо банковских операций может осуществлять сделки: 1) поручительства за третьих лиц; 2) приобретение права требования от третьих лиц; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями; 5) предоставление в аренду сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА НА РЫНКЕ ЦБ • По лицензии ЦБ РФ: – Выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, (1) выполняющими функции платежного документа, (2) с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета (3) иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии • По лицензии ФСФР: – Операции с остальными ценными бумагами
ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ • Размер уставного капитала и собственных средств не менее 300 млн рублей (ст. 11, 11. 2), более 1% - уведомление, более 20% согласие БР • Не могут быть использованы привлеченные денежные средства • Органы управления: ОСА (ОСУ), совет директоров, ЕИО и КИО • Согласование руководителей с ЦБ (ст. 11 -1)
АГЕНСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ (2004) • Государственная корпорация, генеральный директор Ю. И. Исаев • Виды деятельности – Страхование вкладов (700 тыс. рублей) – 892 участника на 5 марта 2013 г. , кол-во страховых случаев – 131 на 77 млрд рублей – Ликвидация банков (180 банков ликвидировано) – Финансовое оздоровление (санация) – 19 проектов санации с 2008 г. • Страховой случай: отзыв лицензии, введение БР моратория на удовлетворение требований кредиторов (ст. 8 Зо. СВФЛв. БРФ)
ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ СДЕЛОК • Кредит (пар. 2 глава 42 ГК РФ) • Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее • Банковский вклад (глава 44 ГК РФ) • Банк обязуется вернуть сумму вклада (денежную сумму) и выплатить проценты на нее • Банковский счет (глава 45 ГК РФ) • Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета • Расчеты (Глава 46 ГК РФ) • п/п, аккредитив, инкассо, чек
Скачать презентацию Правовое регулирование финансовых услуг Банковское право РФ МПФ-4
ПР_ФУ БАНКОВСКОЕ ПРАВО.pptx