Правовое регулирование банковской деятельности Проф. О. А. Городов. Санкт-Петербургский государственный университет
Понятие и элементы банковской системы. Банковская деятельность – деятельность кредитных организаций, которые для извлечения прибыли как основной своей цели на основании лицензии Центрального банка России имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные действующим законодательством. Банковская система состоит из двух уровней: 1. Банк России (Центральный банк РФ) 2. Кредитные организации: - российские коммерческие банки - небанковские кредитные организации - филиалы и представительства иностранных банков
Источники правового регулирования банковской деятельности: 1. 2. 3. 4. Конституция РФ (ст. 71; ст. 75) Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» , «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , «О кредитных историях» , « О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» , «О валютном регулировании и валютном контроле» и др. специальные законы. Гражданский кодекс РФ ( гл. 45 – договор банковского счета, гл. 44 - договор банковского вклада, гл. 42 – кредитный договор, гл 43 - договор финансирования под уступку денежного требования, гл 23 банковская гарантия. Подзаконные акты: - Указы Президента РФ - постановления Правительства РФ - нормативные акты Банка России в форме указаний, положений, инструкций, носящие обязательный характер
Статус и виды кредитных организаций Кредитная организация – коммерческая организация, специализирующаяся на оказании банковских услуг 1. Коммерческие банки- кредитные организации, имеющие право осуществлять в совокупности деятельность по привлечению во вклады денежных средств участников гражданского оборота, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет, открывать и вести банковские счета. Коммерческие банки могут подразделяться на: - универсальные; -специализированные ( инвестиционные, инновационные, учетные, депозитные, сберегательные, ипотечные ) 2. Небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, допустимое сочетание которых устанавливается Банком России. Небанковские кредитные организации могут подразделяться на: - расчетные небанковские кредитные организации; - небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно- кредитные операции.
Виды банковских операций Банковские операции подразделяются на пассивные и активные в зависимости от роли, кредитной организации в соответствующем обязательстве – в роли должника, кредитора или того и другого одновременно. 1. Активные банковские операции ( операции, связанные с размещением средств): - кредит; -учет векселей; -факторинг; -лизинг; - выдача банковских гарантий; - поручительство. 2. Пассивные банковские операции (операции, связанные с привлечением средств): -открытие банками расчетных и текущих счетов ( банковский счет) - принятие денежных средств во вклады (банковский вклад) - эмиссионные операции.
Банковский кредит По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор является консенсуальным, двусторонним и возмездным. Реальной передачи денежных средств для вступления в силу договора не требуется. Элементы кредитного договора: -стороны (банк или иная кредитная организация); - предмет (денежные средства, выраженные в российской или иностранной валюте); - форма договора – письменная; - срок не является существенным условием. Если он не указан, то сумма кредита должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления кредитором требования об этом. Досрочное возвращение кредитных средств допускается только с согласия кредитора.
Инновационные предприятия при научных и образовательных учреждениях создаются в соответствие с правилами, закрепленными в Федеральном законе « О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам создания бюджетными научными и образовательными учреждениями хозяйственных обществ в целях практического применения (внедрения) результатов интеллектуальной деятельности» . Согласно ст. 3 указанного закона высшие учебные заведения, являющиеся бюджетными образовательными учреждениями, и созданные государственными академиями наук высшие учебные заведения имеют право без согласия собственника их имущества с уведомлением Министерства образования быть учредителями (в том числе совместно с другими лицами) хозяйственных обществ, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), исключительные права на которые принадлежат данным высшим учебным заведениям.
Некоторые экономические показатели инновационной активности в России. Первые результаты, отражающие переход экономики России на инновационный путь развития, о котором говорят на всех уровнях примерно уже как десять лет можно оценить на основе сравнительного анализа экономических показателей, достигнутых нашей страной за последнее время с аналогичными показателями промышленно развитых стран. Наиболее характерным структурным отличием России от стран «большой семерки» является преобладание доли государственного финансирования. Если в указанных странах доля финансирования бизнесом превосходит долю государственного финансирования, то в России – обратная ситуация. Так, доля бизнес- финансирования составляет в Японии - 77%, в США - 65%, в Германии - около 68%, а в России всего 29%.
Скачать презентацию Правовое регулирование банковской деятельности Проф О А Городов
Банки. О.А.Городов.pptx