Правовое положение и основы деятельности кредитных организаций

Правовое положение и основы деятельности кредитных организаций.

Понятие кредитной организации Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной своей деятельности имеет право осуществлять банковскую деятельность (банковские операции и банковские сделки) на основании специальной лицензии ЦБ РФ.

Органы управления кредитной организации: - собрание ее учредителей (участников); - совет директоров (наблюдательный совет); - единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Виды кредитных организаций в РФ Виды КО Банковская кредитная организация (банк) Небанковская кредитная организация

Банковская кредитная организация(банк) – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; - размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Выделяют две основные группы банков: Ø Эмиссионные банки; Ø Коммерческие банка. Эмиссионные банка – это центральные банки государства, осуществляющие эмиссию наличных денежных средств (в России исключительное эмиссионное право принадлежит ЦБ РФ).

Банки классифицируются по следующим признакам: По характеру осуществляемых операций: - универсальные; - специализированные. По сфере обслуживания: - местные; - национальные; - международные.

В зависимости от наличия (отсутствия) филиалов: - бесфилиальные; - многофилиальные. В зависимости от обслуживающих банком отраслей: - многоотраслевые; - обслуживающие в основном одну отрасль.

В зависимости от формы собственности: - государственные; - частные. В зависимости от организационно - правовой формы: - общества с ограниченной ответственностью; - общества с дополнительной ответственностью; - открытое акционерное общество; - закрытое акционерное общество. В зависимости от размера собственных средств: - крупные (свыше 300 млн. руб. ); - средние (от 30 до 300 млн. руб. ); - мелкие (до 30 млн. руб. ).

Принципы кредитной организации а) кредитная организации является коммерческим юридическим лицом; б) кредитная организации может быть создана только в строго определенной законом организационно – правовой форме хозяйственного общества; в) кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской и не в праве осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность; г) право осуществлять банковскую деятельность возникает у организации только после получения специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ. д) кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности (государственной, частной и др. ); е) кредитная организация является элементом банковской системы РФ.

Небанковская кредитная организация (НКО) - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливает ЦБ РФ.

Виды НКО: 1. Расчетные, осуществляют следующие банковские операции: - открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; - осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковских счетам. 2. Организация инкассации, осуществляет операцию инкассации денежных средств, векселей, платежей и расчетных документов. 3. Депозитно – кредитные НКО, осуществляют следующие банковские операции: - привлечение денежных средств юридических лиц во вклады ( на определенный срок); - размещение привлеченных во клады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; - купля – продажа иностранной валюты в безналичной форме.

Этапы создания кредитной организации: 1. Предварительный этап (согласование с ЦБ РФ названия будущей кредитной организации). 2. Подготовка и подписание учредительных документов. 3. Государственная регистрация.

Понятие и группы банковской лицензии. Банковская лицензия – это специальное разрешение ЦБ РФ на осуществление банковских операций в форме официального документа без ограничения срока действия. Выделяют две группы банковских лицензий: § лицензии, выдаваемые вновь созданной кредитной организации; § лицензии, выдаваемые уже существующей кредитной организации по ее заявлению для расширения круга совершаемых ею операций.

Виды лицензий а) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях; б) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; в) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; г) лицензия на осуществление банковского клиринга; д) лицензия на осуществление инкассации; е) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; ж) лицензия на привлечения во вклады средства физических лиц в рулях; з) генеральная лицензия – выдается банку, имеющему лицензию на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные ЦБ РФ требования к размеру УК.

Правовое положение обоснованных структурных подразделений кредитной организации. Кредитная организация вправе открывать на территории РФ: Обособленные подразделения : - Филиалы (сведения о которых должны содержаться в ее уставе) – расположенные вне местонахождения кредитной организации обособленное подразделение, которое вправе осуществлять все функции этой организации на соответствующей территории. - Представительства кредитной организации – обособленное подразделение кредитной организации, находящееся вне места ее расположения.

Внутренние структурные подразделения вне местонахождения головной организации и филиала: - Дополнительные офисы – внутреннее структурное подразделение организации, находящееся вне места нахождения головной организации, которое вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные лицензией кредитной организации. - Операционные кассы вне кассового узла. - Обменные пункты – это место совершения кредитной организацией валютнообменных операций

Понятие «реорганизация кредитных организаций» Реорганизация КО это специфический способ образования новых и прекращения действующих КО

Формы (способы) реорганизации кредитных организаций в Российской Федерации Формы реорганизации КО Слияние Присоединение Разделение Выделение Преобразование

Правовые основы банкротства и ликвидации кредитных организаций Ликвидация кредитной организации – это прекращение деятельности кредитной организации как юридического лица, которое может осуществлять либо добровольно (по решению ее акционеров или учредителей), либо в принудительном порядке (в результате банкротства или по решению уполномоченных государственных органов).

• Добровольная ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке, предусмотренном ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц» с особенностями, установленными банковским законодательством. • Особенности принудительной ликвидации кредитной организации по инициативе ЦБ РФ установлены ФЗ «О банках и банковской деятельности» .